2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷B卷附答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。
A.以自我为中心
B.做事科学
C.决策复杂
D.时间观念差

【答案】 A
2、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（　　）。
A.个人年金
B.最后生存者年金
C.联合年金
D.联合及生存者年金

【答案】 B
3、下列因素中，（　）不是定期评估频率的主要决定因素。
A.客户的投资金额
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.家庭人口结构

【答案】 D
4、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。
A.计算教育资金需求
B.确定教育目标
C.计算教育资金缺口
D.教育投资规划的跟踪与执行

【答案】 B
5、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险

【答案】 B
6、下列对综合理财服务的表述，错误的是（　）。
A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】 A
7、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（　）。
A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则

【答案】 B
8、商业银行应按照“（　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
9、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（　）。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
10、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　）。
A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

【答案】 A
11、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%

【答案】 D
12、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。
A.机构培训教育支出
B.客户自身拥有的资产收入
C.政府或民间机构的资助
D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款

【答案】 A
13、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
14、从客户等级来看，（　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.理财业务

【答案】 D
15、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
16、证券投资基金反映的是（　）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理

【答案】 D
17、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
18、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（　）。
A.60％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 C
19、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 D
20、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33

【答案】 C
21、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。
A.不得启用
B.可部分启用
C.可以启用
D.必须启用

【答案】 A
22、个人收入和财富积累的最佳时期是（　）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

【答案】 C
23、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（　　）。
A.企事业单位的承包经营所得
B.财产租赁和转让所得
C.财产继承所得
D.特许使用权使用费所得

【答案】 A
24、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（　）。
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则

【答案】 D
25、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

【答案】 D
26、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?
A.40％
B.50％
C.55％
D.60％

【答案】 D
27、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.潜在风险
D.操作性风险

【答案】 A
28、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 B
29、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　).
A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
C.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单

【答案】 B
30、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】 C
31、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）
A.事后性原则
B.合法性原则
C.综合平衡原则
D.时效性原则

【答案】 A
32、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（　）元。
A.15
B.20
C.25
D.30

【答案】 A
33、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
34、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所

【答案】 C
35、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
36、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈

【答案】 D
37、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】 D
38、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%
B.2.37%
C.-4.31%
D.-5.65%

【答案】 C
39、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。
A.尽早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计

【答案】 C
40、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
41、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险

【答案】 D
42、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险

【答案】 B
43、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。
A.10500
B.11500
C.12500
D.13500

【答案】 C
44、根据法律规定，继承从（ ）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时

【答案】 A
45、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）
A.实物黄金
B.活期存款
C.债券型基金
D.股票

【答案】 B
46、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。
A.国家助学贷款
B.商业助学贷款
C.出国留学贷款
D.困难贷款

【答案】 D
47、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。
A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）
B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）
C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）
D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）

【答案】 B
48、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售
B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄
C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄
D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】 D
49、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 B
50、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）
A.95.3654
B.128.3564
C.165.9362
D.183.2564

【答案】 C
51、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。
A.量入为出
B.量力而行
C.保证较多的结余
D.保证生活的品质

【答案】 B
52、家庭收支管理以（　　）作为管理对象。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余

【答案】 C
53、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。
A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费
B.商业企业购进用于职工福利的货物
C.生产企业销售货物时支付的运费
D.工业企业购进用于对外投资的货物

【答案】 B
54、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

【答案】 B
55、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士
B.何先生的父母
C.王女士的父母
D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】 A
56、下列关于房地产特点的说法，错误的是（　）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性

【答案】 C
57、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.终身寿险
B.分红寿险
C.万能寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
58、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B.银行借款具有节税功能
C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】 C
59、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　）。
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】 D
60、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（　）。
A.商业银行发售理财计划实行审批制
B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】 A
61、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。
A.不可抗辩条款
B.禁止反言
C.弃权
D.不可抗力

【答案】 B
62、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　）。
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】 D
63、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D
64、外汇市场中，(　)之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行
B.中央银行与顾客
C.商业银行与商业银行
D.商业银行与中央银行

【答案】 C
65、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】 B
66、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。
A.35%
B.45%
C.40%
D.25%

【答案】 B
67、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小
B.周期长、频率高、额度小
C.周期长、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小

【答案】 D
68、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　）。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

【答案】 D
69、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元
B.43000元
C.44000元
D.45000元

【答案】 A
70、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人
B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重
C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重

【答案】 A
71、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，
A.产品责任保险
B.公众责任保险
C.职业责任保险
D.雇主责任保险

【答案】 A
72、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】 A
73、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
74、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800
B.5200
C.5000
D.5600

【答案】 B
75、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金

【答案】 A
76、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。
A.风险保障
B.储蓄功能
C.财产安排
D.遗产规划

【答案】 A
77、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。
A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务

【答案】 B
78、银行车贷年限最长不超过（　　）年。
A.3
B.5
C.8
D.10

【答案】 B
79、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的前妻
D.王林

【答案】 C
80、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.26000

【答案】 B
81、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（ ）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％；40％

【答案】 B
82、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A.生命周期
B.理财能力
C.客户的健康状况
D.客户的财产状况

【答案】 A
83、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.27000

【答案】 B
84、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【答案】 A
85、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
86、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能

【答案】 A
87、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.责任
B.收入
C.直接
D.间接

【答案】 D
88、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。
A.现代教育投资规划工具
B.短期教育投资规划工具
C.传统教育投资规划工具
D.特殊教育投资规划工具

【答案】 C
89、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（　）。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.债券资产贬值

【答案】 D
90、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.责任
B.收入
C.直接
D.间接

【答案】 D
91、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（　）。
A.扩大了资金运用范围。
B.产品期限覆盖面广
C.发行主体有充分的主动管理能力
D.信息透明度高

【答案】 D
92、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。
A.花名册
B.工资表
C.工资台账
D.劳动合同台账

【答案】 A
93、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（　）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益率
C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 C
94、下列关于责任保险的说法正确的是()。
A.主要业务种类包括特殊风险保险
B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
D.责任保险的保险标的是具体的物质财产

【答案】 C
95、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（　）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户
C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

【答案】 D
96、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　）。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
97、按（　）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
A.投资目标
B.风险水平
C.投资标的
D.法律地位

【答案】 D
98、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（　）。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
99、财产的种类不包括（ ）。
A.动产
B.不动产
C.知识产权
D.经营使用权

【答案】 D
100、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表

【答案】 A
101、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。
A.分红保险
B.万能寿险
C.两全保险
D.年金保险

【答案】 B
102、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。
A.流通中的现金
B.个人银行存款
C.企业银行存款
D.转移支付

【答案】 D
103、综合理财规划服务的第一步是( )。
A.整理服务对象家庭财务状况信息
B.收集服务对象家庭财务状况信息
C.厘清服务对象和初步需求
D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】 C
104、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。
A.经营时间较短
B.利润率不稳定
C.流动资金不足
D.信用级别较低

【答案】 D
105、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）
A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌
B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨
C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌
D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌

【答案】 D
106、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。
A.分钟
B.“小时”或“天”
C.“工日”和“工时”
D.月份

【答案】 C
107、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.0
B.3.33
C.10
D.6.67

【答案】 B
108、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。
A.向右上方倾斜
B.随着风险水平增加越来越陡
C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的
D.与有效边界无交点

【答案】 D
109、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.应遵循投保多少补偿多少的原则
B.应遵循损失多少补偿多少的原则
C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则
D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】 B
110、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。
A.保险公司不赔，因为小王已死亡
B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友
C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车
D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益

【答案】 D
111、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后

【答案】 A
112、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
113、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（ ）。
A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

【答案】 B
114、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093

【答案】 B
115、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
116、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。
A.稿酬所得
B.劳务报酬所得
C.特许权使用费
D.其他所得

【答案】 C
117、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。
A.开场白
B.主要内容
C.其他内容
D.无关内容

【答案】 B
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