2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位
B.金融犯罪的主观方面只能是故意的
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪一定以非法占有为目的

【答案】 D
2、 ( )负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A.董事会
B.高级管理层
C.审计部门
D.监事会

【答案】 B
3、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况

【答案】 D
4、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()
A.个人信用卡
B.商务差旅卡
C.商务采购卡
D.准贷记卡

【答案】 C
5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

【答案】 D
6、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(　)。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C.可不必过问，因与自己无关
D.应当立即追究其法律责任

【答案】 B
7、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于( )的服务内容。
A.财务融资顾问
B.财务制度顾问
C.财务重组顾问
D.理财投资顾问

【答案】 B
8、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（　）。
A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.战略风险

【答案】 C
9、下列说法正确的是( )。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息税税率为5%
D.教育储蓄存款起存金额为50元

【答案】 D
10、( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。
A.固定汇率
B.官方汇率
C.公定汇率
D.市场汇率

【答案】 A
11、下列哪种行为是明显不妥的( )。
A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

【答案】 B
12、商业银行最基本的职能是（　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
13、看涨期权买方的最大损失为()。
A.零
B.期权费
C.无穷大
D.以上都不对

【答案】 B
14、经济结构对商业银行的间接影响不包括()
A.国民经济增长的可持续性
B.国民经济的增长质量
C.国民经济的增长速度
D.社会经济主体

【答案】 D
15、信托法律关系中的受益人由（　　）指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托财产管理人

【答案】 C
16、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.采取签订合同的双方约定的形式

【答案】 A
17、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
18、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（　　）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享

【答案】 C
19、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(　)。
A.经济资本是银行实际已经拥有的资本
B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

【答案】 A
20、（　　）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.公司经理

【答案】 C
21、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。
A.法人
B.民事主体
C.公民
D.完全民事行为主体

【答案】 B
22、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。
A.降低法定存款准备金率
B.买入证券
C.提高再贴现率
D.减少央行票据发行量

【答案】 C
23、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。
A.提供检查经费
B.管理人员之间统一口径
C.转移相关账本
D.提供内部管理基本情况

【答案】 D
24、商业银行市场风险包括（　　）。
A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

【答案】 A
25、（　　）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.环保责任
B.经济责任
C.环境责任
D.社会责任

【答案】 C
26、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　）组织架构。
A.统一法人
B.多法人
C.以区域管理为主的总分行型
D.以业务线管理为主的事业部制

【答案】 A
27、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（ ）。
A.8％
B.3.5％
C.5％
D.6％

【答案】 C
28、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。
A.5；50%
B.5；60%
C.10；50%
D.10；60%

【答案】 A
29、金融市场的主体是（ ）。
A.各类融资活动的参与者
B.金融交易对象
C.货币资金
D.金融工具

【答案】 A
30、 电话银行的服务功能不包括（ ）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务

【答案】 A
31、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（　）。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 B
32、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（ ）。
A.提高再贴现率
B.利用公开市场操作卖出证券
C.利用公开市场操作买入证券
D.提高法定存款准备金

【答案】 C
33、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
34、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
35、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（ ）。
A.自然人、法人和其他组织
B.公民
C.法人和自然人
D.自然人

【答案】 A
36、 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。
A.15
B.30
C.40
D.60

【答案】 B
37、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（ ）。
A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

【答案】 D
38、在委托贷款中，商业银行（ ）。
A.获手续费收人
B.与借款人商定贷款条件
C.获利益收入
D.承担贷款风险

【答案】 A
39、短期融资券的发行对象不包括()。
A.个人
B.银行
C.保险公司
D.财务公司

【答案】 A
40、下列关于遗嘱的说法，不正确的是（ ）。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】 B
41、商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（ ）。
A.储蓄存款
B.活期存款
C.定期存款
D.企业债券

【答案】 B
42、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（ ）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.D股

【答案】 C
43、 在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（ ）。
A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值
B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

【答案】 A
44、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
A.用髙端金融工具
B.集资总量大
C.集资人不具资格
D.具有非法占有他人财产的目的

【答案】 D
45、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。
A.区域发展分析
B.区域经济分析
C.区域发展条件分析
D.区域分析

【答案】 A
46、并购贷款的对象是（　）。
A.境外企事业法人及自然人
B.境内企事业法人及自然人
C.境外企事业法人
D.境内企事业法人

【答案】 D
47、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
A.5000万元人民币
B.1亿元人民币
C.10亿元人民币
D.5亿元人民币

【答案】 B
48、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。
A.人员
B.外部事件
C.系统
D.内部流程

【答案】 A
49、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。
A.保证人选择使用任何保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用任何保证方式

【答案】 B
50、下列关于抵销的说法，不正确的是（　　）。
A.抵销分为法定抵销与约定抵销
B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用
C.抵销可以附条件或者附期限
D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

【答案】 C
51、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为均可行

【答案】 D
52、开放式基金是指( )。
A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司
C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

【答案】 C
53、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（ ）。
A.没有风险容忍度
B.不愿承受任何投资损失
C.不具有完全民事行为能力
D.对投资收益要求极高

【答案】 D
54、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.基本存款账户
B.—般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
55、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险补偿
D.风险转移

【答案】 C
56、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（　　）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
57、（ ）是犯罪的基本特征。
A.刑事违法性
B.财产损失性
C.人身伤害性
D.社会危害性

【答案】 D
58、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长

【答案】 C
59、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁

【答案】 D
60、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（　　）。
A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作，可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

【答案】 C
61、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。
A.代收代付业务
B.跟单托收
C.委托贷款业务
D.企业年金基金托管

【答案】 D
62、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（ ）。
A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布
B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能
C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台
D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

【答案】 D
63、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000
B.102000
C.2000
D.124000

【答案】 B
64、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

【答案】 A
65、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()
A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.东方资产管理公司
D.华融资产管理公司

【答案】 A
66、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。
A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理

【答案】 A
67、商业银行实施内部控制的基础是(　)。
A.内部控制制度
B.内部控制人员
C.内部控制流程
D.内部控制环境

【答案】 D
68、（　　）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
A.水平收益率曲线
B.驼峰收益率曲线
C.正向收益率曲线
D.反转收益率曲线

【答案】 B
69、汇率贴水的含义是指()。
A.官方汇率比市场汇率贵
B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率便宜
D.远期汇率比即期汇率便宜

【答案】 D
70、整存整取的起存金额为（　　）。
A.5元
B.50元
C.100元
D.存本取息

【答案】 B
71、教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
72、代理政策性银行业务是指商业银行受（ ）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
A.财政部
B.其他商业银行
C.政策性银行
D.中央银行

【答案】 C
73、我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国务院
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 D
74、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 C
75、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。
A.定金
B.订金
C.保证金
D.违约金

【答案】 A
76、以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（　　）。
A.高利转贷罪
B.伪造货币罪
C.吸收客户资金不入帐罪
D.变造货币罪

【答案】 A
77、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。
A.可以自行设立
B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C.必须经中国人民银行审查批准
D.必须经财政部审查批准

【答案】 B
78、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
79、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（　　）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】 C
80、《私募投资基金监督管理暂行办法》对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（ ）。
A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律
B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理
C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务
D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务

【答案】 A
81、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。
A.封闭式净值型产品
B.开放式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
82、现代商业银行的特点不包括( )。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能

【答案】 C
83、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（　　）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

【答案】 D
84、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（　　）。
A.沉没成本
B.重置成本
C.交易成本
D.历史成本

【答案】 C
85、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。
A.选择相应的汇率制度
B.确定适当的汇率水平
C.促进国际收支平衡
D.确定汇率基准

【答案】 A
86、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.法定存款准备金与超额存款准备金
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 D
87、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（　　）。
A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】 C
88、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（　　）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中

【答案】 D
89、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。
A.6%
B.30%
C.36%
D.40%

【答案】 C
90、《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 A
91、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（　　）。
A.公司金融
B.证券经营
C.交易和销售
D.资产管理

【答案】 B
92、（　　）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。
A.撤销权
B.代位权
C.抗辩权
D.抵押权

【答案】 B
93、银行账户（　）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。
A.信用风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.利率风险

【答案】 D
94、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（　　）。
A.公司金融
B.证券经营
C.交易和销售
D.资产管理

【答案】 B
95、（　　）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA

【答案】 A
96、中央银行的窗口指导以()为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增加额
D.限制贷款增加额

【答案】 B
97、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.负债组合管理
B.资产组合管理
C.资产负债匹配管理
D.资产负债计划管理

【答案】 C
98、商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
99、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（ ）。
A.夫妻共同债务
B.夫妻共同财产
C.夫妻一方个人财产
D.夫妻一方个人债务

【答案】 A
100、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。
A.结算
B.负债
C.清算
D.交易

【答案】 C
101、下列属于违法发放贷款罪的主体是（　　）
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金

【答案】 B
102、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.将假币赠与他人
B.将假币兑换成他种货币
C.以假币作为资信证明
D.使用假币参与赌博

【答案】 C
103、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是( )。
A.用途
B.出票日期
C.付款日期
D.付款地

【答案】 B
104、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。
A.非法吸收客户存款罪
B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 B
105、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.10%
B.12%
C.8%
D.15%

【答案】 D
106、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（　　）。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹仟陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】 A
107、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。
A.中国银行
B.招商银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行

【答案】 D
108、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
109、从支出角度来看，（　　）不是GDP的构成部分。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
110、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。
A.诈骗罪
B.受贿罪
C.金融机构从业人员受贿罪
D.职业侵占罪

【答案】 C
111、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。
A.法定代理人
B.委托代理人
C.指定代理人
D.无权代理人

【答案】 A
112、下列不属于基金业协会特别会员的是（ ）。
A.证券期货交易所
B.登记结算机构
C.基金销售机构
D.指数公司

【答案】 C
113、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（　　）。
A.该学校的办公楼
B.该学校的非教育用小汽车
C.与临校存在权属争议的财产
D.该学校的操场

【答案】 B
114、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.币场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
115、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资
D.净出口

【答案】 C
116、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()
A.授信的内部控制
B.资金业务内部控制
C.存款及柜台业务控制
D.中间业务内部控制

【答案】 C
117、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。
A.要约既可以撤回也可以撤销
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

【答案】 D
118、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈
D.以上方式都可以采用

【答案】 A
119、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（ ）。
A.证券交易所
B.证券公司
C.基金管理公司
D.期货公司

【答案】 C
120、在同业代付业务中，（　　）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A.发起行
B.参与行
C.委托行
D.代付行

【答案】 D
121、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（ ）。
A.叁月壹抬伍日
B.壹抬贰月壹抬伍日
C.零壹月壹抬伍日
D.壹拾月壹拾伍日

【答案】 D
122、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（ ）为标准。
A.公民
B.市民
C.城市居民
D.常住居民

【答案】 D
123、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.持有假币罪
D.购买、使用假币罪

【答案】 A
124、在票据种类中，票据保证不适用于（ ）。
A.本票
B.银行汇票
C.商业汇
D.支票

【答案】 D
125、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。
A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件
B.理财产品出现高盈利
C.挪用客户资金或资产
D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

【答案】 B
126、（ ）是风险管理的最基本要求。
A.风险监测
B.风险识别
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 B
127、一物一权原则的含义是（ ）。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立. 变更. 转让和消灭，应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】 A
128、(　)是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚
B.吊销执照
C.刑事责任
D.行政处分

【答案】 D
129、（ ）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
A.保险代理人
B.保险代理机构
C.保险经纪人
D.保荐代表人

【答案】 C
130、我国银行业协会的章程应当报（ ）备案。
A.财政部
B.国务院
C.中央银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
131、下列不属于商业银行债券投资目标的是（　　）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债

【答案】 D
132、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。
A.引导客户投资银行利润较大的产品
B.只保护客户利益
C.以银行利益为中心
D.区分银行资产与客户资产

【答案】 D
133、下列关于股权投资母基金主要业务的说法中，错误的是（ ）。
A.一级投资是指母基金在股权投资基金募集时对基金进行投资，成为基金投资者
B.二级投资是指母基金在股权投资基金募集完成后对已有股权投资基金或其投资组合进行投资
C.直接投资是母基金的本源业务
D.直接投资是指母基金直接进行股权投资

【答案】 C
134、我国某商业银行核心一级资本为3000万元，其他一级资本为2000万元，二级资本为2000万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为1 000万元，商业银行总资产是5亿元，则该商业银行的资本充足率为（ ）。
A.16％
B.12％
C.14％
D.20％

【答案】 B
135、公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进
A.监事会
B.股东大会或股东
C.董事会
D.公司经理

【答案】 B
136、企业债券的监管机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
137、捐赠和汇款应列入国际收支中的（　　）。
A.贸易