2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。 A.市场交易活动的分散性 B.市场商品的特殊性 C.交易主体角色的可变性 D.市场交易价格的一致性【答案】 A 2、下列不能作为财产保险标的的是（）。 A.健康状况 B.产品责任 C.机器设备 D.出口信用【答案】 A 3、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。 A.房地产价格下降 B.股票价格上升 C.储蓄产品利率下降 D.债券价格上升【答案】 A 4、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。 A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】 D 5、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 6、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】 B 7、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。 A.债券货币收益的购买力下降 B.债券的实际收益率降低 C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损 D.投资者本金不受影响【答案】 D 8、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（） A.经济发展、居民财富的积累 B.大众理财技能欠缺 C.投资理财工具日趋丰富 D.金融机构的发展壮大【答案】 D 9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 10、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值) A.5.92 B.1.31 C.2.43 D.1.60 【答案】 D 11、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A 12、以下不是调查问卷的优势的是（）。 A.有针对性 B.容易量化 C.客户接受度高 D.指导作用强【答案】 D 13、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 C 14、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。 A.沪深300指数 B.日经225指数 C.深证成分股指数 D.上证180指数【答案】 B 15、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。 A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】 D 16、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。 A.20 B.15 C.10 D.5 【答案】 A 17、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。 A.一级至四级 B.一级至五级 C.一级至十级 D.一级至三级【答案】 B 18、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。 A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系 B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等 C.债券价格与到期收益率成正比 D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 C 19、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。 A.交易方式 B.交易场所 C.交易主体 D.基础工具种类【答案】 A 20、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D 21、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。 A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10 【答案】 C 22、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期【答案】 B 23、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价【答案】 A 24、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值） A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3年后领取更有利【答案】 A 25、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。 A.家庭形成期 B.家庭成熟期 C.家庭衰老期 D.家庭成长期【答案】 B 26、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 27、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 28、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。 A.由建筑施工企业独自负责 B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任 C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任 D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 D 29、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A 30、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。 A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B 31、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。 A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】 B 32、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.结构性存款 D.意外险【答案】 C 33、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权【答案】 D 34、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。 A.资本利得 B.红利收入 C.债券利息 D.存款利息收入【答案】 C 35、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 36、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。 A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用 C.实际利率较高时，黄金价格上升 D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 B 37、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 38、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（） A.高净值客户 B.企业客户 C.大众客户 D.富裕客户【答案】 C 39、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。 A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D 40、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。 A.非格式条款 B.固有条款 C.标准条款 D.格式条款【答案】 A 41、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。 A.利率／债券挂钩类 B.黄金挂钩类 C.石油挂钩类 D.货币挂钩类【答案】 A 42、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）. A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同【答案】 D 43、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。 A.2 B.5 C.8 D.10 【答案】 B 44、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 45、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。 A.1000 B.2000 C.50000 D.10000 【答案】 C 46、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。 A.加节 B.附着 C.顶升 D.爬升【答案】 C 47、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 48、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 49、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 50、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】 D 51、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。 A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品【答案】 B 52、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。 A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场 B.第三市场又称为流通市场 C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所 D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 B 53、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。 A.后履行抗辩权 B.不安抗辩权 C.先履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】 C 54、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。 A.“谁承包、谁负责” B.“谁用工、谁负责” C.“谁施工、谁负责” D.总承包单位负责【答案】 A 55、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。 A.财务分析与规划 B.个人投资产品推介 C.投资建议 D.信贷产品销售介绍【答案】 D 56、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。 A.证券评级机构 B.证券交易所 C.会计师事务所 D.律师事务所【答案】 B 57、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。 A.500美元（含）；500美元（含） B.500美元（含）；1000美元（含） C.500美元（不含）；1000美元（不含） D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 B 58、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 59、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。 A.项目部生产副经理 B.技术负责人 C.班组长 D.项目经理【答案】 A 60、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。 A.一般经常分红派息给投资者 B.其现金持有量较小 C.重视基金的长期成长 D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 A 61、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 62、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（） A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法 B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法 C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略 D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 A 63、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 64、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。 A.保险规划 B.税收规划 C.消费支出规划 D.投资规划【答案】 C 65、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。 A.（1）（2）（3） B.（1）（2）（4） C.（2）（3）（4） D.（1）（3）（4）【答案】 A 66、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】 B 67、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。 A.应避免与客户发生利益冲突 B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立 C.避免银行与客户之间的利益冲突 D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D 68、在高峰期，个人的主要理财任务是()。 A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B 69、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。 A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券” C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高 D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 D 70、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 71、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能【答案】 B 72、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。 A.货币 B.实物 C.知识产权 D.土地所有权【答案】 D 73、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 74、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。 A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传 B.基金应依法设立，完成相关登记备案 C.基金只能向特定的合格投资者销售 D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 A 75、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。 A.转移风险功能 B.价格发现功能 C.提高交易效率功能 D.规避风险功能【答案】 D 76、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。 A.1999年年末 B.2002年年初 C.2005年年初 D.2008年年初【答案】 C 77、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息 C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D 78、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。 A.语言占55％ B.声音占55％ C.语体占55％ D.面部表情占38％【答案】 C 79、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 80、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.有效合同 B.效力待定合同 C.可撤销合同 D.无效合同【答案】 C 81、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。 A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 A 82、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.专业胜任原则 B.投资人利益优先原则 C.避免受益人冲突原则 D.诚实守信原则【答案】 B 83、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 A 84、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 C 85、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。 A.公司经营风险 B.系统性风险 C.信用风险 D.非系统性风险【答案】 B 86、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权【答案】 D 87、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A.投保人 B.保险人 C.受益人 D.被保险人【答案】 A 88、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。 A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B 89、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 90、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。 A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.债权人撤销权【答案】 C 91、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 92、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】 C 93、下列说法中，错误的是（）。 A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 A 94、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（） A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品 B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级 C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点 D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 B 95、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 96、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 97、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。 A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币” D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A 98、我国境内股票市场不包括()。 A.创业板市场 B.主板市场 C.科创板市场 D.五板市场【答案】 D 99、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】 D 100、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 101、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。 A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金【答案】 D 102、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。 A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 B 103、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（） A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】 A 104、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。 A.兄弟姐妹 B.配偶 C.父母 D.子女【答案】 A 105、（）是实现安全生产的前提和重要保证。 A.国家监察 B.劳动者的遵纪守法 C.行政管理 D.群众监督【答案】 B 106、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）. A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理 B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 C 107、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公平【答案】 B 108、下列哪一项不属于股票市场的功能？（） A.资本积聚功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能【答案】 B 109、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.两个方案不能比较 B.选择A方案 C.两个方案一样，任选一个 D.选择B方案【答案】 B 110、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。 A.2000 B.2453 C.2604 D.2750 【答案】 C 111、下列哪一项不属于货币市场的特征?（） A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁【答案】 C 112、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。 A.（3）（4）（6）（2）（5）（1） B.（3）（2）（6）（1）（5）（4） C.（6）（2）（5）（3）（1）（4） D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】 C 113、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。 A.民事法律责任 B.民事行为能力 C.民事权利能力 D.民事法律义务【答案】 B 114、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（） A.金融中介机构不同 B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担 C.提高融资成本 D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 C 115、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 116、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（） A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加 C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 A 117、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。 A.法人机构名称 B.保险代理业务管理部门及责任人 C.业务范围 D.经营时间【答案】 D 118、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 119、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 120、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。 A.反映经济运行 B.优化资源配置 C.调节经济 D.资金融通集聚【答案】 D 121、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。 A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 A 122、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。 A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】 A 123、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。 A.期货市场 B.资本市场 C.现货市场 D.货币市场【答案】 D 124、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的

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