2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案

单选题（共600题）
1、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。
A.8%
B.2%
C.20%
D.2.86%

【答案】 D
2、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。
A.展期
B.续贷
C.贷款重组
D.追加担保

【答案】 D
3、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费

【答案】 B
4、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
5、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。
A.法人单一客户业务集中度不高于10%
B.法人拨备覆盖率不低于150%
C.法人杠杆率不低于6%
D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】 D
6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本

【答案】 A
7、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1~12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
8、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。
A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力
B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确

【答案】 B
9、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。
A.建立资产负债管理监测报表体系
B.资产负债运行情况分析报告
C.开发建设资产负债管理信息系统
D.资产负债组合结优化

【答案】 D
10、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《合同法》
D.《同业拆信》

【答案】 C
11、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券

【答案】 C
12、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

【答案】 B
13、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.现金支票可以转账
C.支票等同于现金
D.普通支票可以支取现金

【答案】 D
14、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。
A.100%
B.60%
C.120%
D.80%

【答案】 A
15、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。
A.公开原则
B.独立原则
C.制约原则
D.公平原则

【答案】 A
16、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
17、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
A.高于
B.低于
C.等于
D.等于或低于

【答案】 D
18、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。
A.银行监管体系的完善
B.有效的宣传教育工作
C.社会公众对中介机构和市场有信心
D.相关信息的完整及时的披露

【答案】 C
19、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。
A.信息孤岛阶段
B.互联互通阶段
C.银行信息化阶段
D.信息化银行阶段

【答案】 C
20、（ ）是风险监管的核心步骤。
A.信息科技现场监管
B.信息科技非现场监管
C.信息科技风险评估
D.信息科技监管评级

【答案】 C
21、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】 D
22、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。
A.活期储蓄
B.定期储蓄
C.定活两便储蓄
D.保证金存款

【答案】 D
23、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。
A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易

【答案】 D
24、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。
A.制衡性原则
B.审慎性原则
C.相匹配原则
D.全覆盖原则

【答案】 C
25、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。
A.风险因素复杂
B.影响范围广
C.不确定性突出
D.风险外延性强

【答案】 C
26、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。
A.商品风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.货币风险

【答案】 B
27、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。
A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿

【答案】 A
28、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。
A.1/5
B.1/10
C.1/15
D.1/20

【答案】 B
29、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。
A.流动资产贷款
B.固定资产贷款
C.贸易融资
D.银团贷款

【答案】 B
30、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。
A.半数
B.三分之二
C.三分之一
D.四分之三

【答案】 A
31、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。
A.3％
B.4％
C.6％
D.8％

【答案】 B
32、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（ ）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%

【答案】 D
33、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】 C
34、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 B
35、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

【答案】 D
36、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产
B.银行不良资产
C.信托不良资产
D.房贷不良资产

【答案】 D
37、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。
A.定量
B.定性
C.定额
D.定值

【答案】 B
38、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。
A.中间业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务

【答案】 C
39、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年
B.每季度
C.每月
D.每半年

【答案】 B
40、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。
A.风险性
B.无形性
C.可行性
D.有偿性

【答案】 B
41、根据管理需要，信贷计划可分为()。
A.高级指标和中级指标
B.普通指标和特殊指标
C.A级指标和B级指标
D.一级指标和二级指标

【答案】 D
42、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（　　）年。
A.5
B.3
C.1
D.10

【答案】 A
43、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。
A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力
B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确

【答案】 B
44、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
A.高级管理层
B.事业部
C.业务经理
D.董事会秘书

【答案】 A
45、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业存放
B.债券融资
C.同业拆借
D.向中央银行借款

【答案】 A
46、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。
A.合规风险监测
B.合规风险识别
C.合规风险评估
D.合规风险报告

【答案】 B
47、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。
A.银行网站
B.银行机构内
C.证监会指定网站
D.银监会指定网站

【答案】 A
48、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。
A.能力评估
B.考核及问责
C.综合评估
D.监测和控制

【答案】 B
49、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。
A.总头寸限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 B
50、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿

【答案】 D
51、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%

【答案】 C
52、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假抵押担保风险
D.借款人信用风险

【答案】 C
53、下列关于经营风险的说法错误的是（）。
A.高度关注购销双方的股东的变动情况
B.判断购销双方生产经营是否正常
C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况
D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力

【答案】 C
54、（ ），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。
A.2008年9月
B.2009年6月
C.2011年4月
D.2012年7月

【答案】 A
55、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

【答案】 C
56、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（　　）
A.心率
B.呼吸
C.肌肉张力
D.皮肤颜色

【答案】 A
57、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。
A.100％
B.80％
C.50％
D.20％

【答案】 A
58、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。
A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险

【答案】 B
59、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。
A.开放
B.共享
C.创新
D.绿色

【答案】 A
60、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 C
61、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
62、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（　　）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年
B.每季度
C.每半年
D.每月

【答案】 B
63、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.4000
C.5000
D.6000

【答案】 C
64、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。
A.相关类推法
B.对比类推法
C.定量预测法
D.用户调查法

【答案】 A
65、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
A.54
B.55
C.58
D.60

【答案】 A
66、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。
A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿

【答案】 A
67、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。
A.渗透定价策略
B.撇脂定价策略
C.温和定价策略
D.心理定价策略

【答案】 B
68、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.中国银监会

【答案】 D
69、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。
A.多元化
B.专业化
C.综合化
D.一体化

【答案】 C
70、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。
A.信息孤岛阶段
B.互联互通阶段
C.银行信息化阶段
D.信息化银行阶段

【答案】 C
71、护理理论、护理实践的核心和基础是（　　）
A.对人的认识
B.对物的认识
C.对社会的认识
D.对专业的认识
E.对疾病的认识

【答案】 A
72、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。
A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算
B.自营业务和信托业务必须相互分离
C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责
D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限

【答案】 D
73、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（　　）
A.平卧位
B.侧卧位
C.半坐卧位
D.头低足高位
E.去枕平卧位

【答案】 C
74、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。
A.政策性风险
B.不正当竞争风险
C.项目评估风险
D.操作性风险

【答案】 B
75、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
A.国际清算
B.私人银行业务
C.贵宾业务
D.离岸银行业务

【答案】 D
76、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。
A.低值易耗品
B.自然资源
C.固定资产
D.无形资产

【答案】 C
77、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。
A.1天
B.2～3天
C.1周
D.1～2周

【答案】 B
78、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。
A.结构性理财产品和非结构性理财产品
B.保本型理财产品和非保本型理财产品
C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
79、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率

【答案】 C
80、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。
A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行

【答案】 C
81、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。
A.评价方法
B.评价指标
C.评价对象
D.评价报告

【答案】 A
82、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。
A.0%
B.10%
C.50%
D.100%

【答案】 A
83、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
84、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2018年底前
B.2020年底前
C.2016年底前
D.2014年底前

【答案】 A
85、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ）
A.5%；6%；8%
B.5%；6%；10%
C.5%；8%；10%
D.6%；8%；10%

【答案】 A
86、（ ）是银行业监管的首要目标。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护广大存款人和金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经济发展

【答案】 B
87、商业银行的首要职责是（ ）。
A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府

【答案】 C
88、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 C
89、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法

【答案】 A
90、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
A.生态可持续
B.商业可持续
C.政府主导
D.市场引导

【答案】 B
91、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。
A.流动资产贷款
B.固定资产贷款
C.贸易融资
D.银团贷款

【答案】 B
92、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。
A.现代化支付阶段
B.电子银行发展
C.信息化银行阶段
D.创新发展阶段

【答案】 C
93、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.风险控制部门

【答案】 A
94、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。
A.权益乘数
B.净息差
C.风险资产利润率
D.资产利润率

【答案】 B
95、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％

【答案】 C
96、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
97、资产使用率是指（ ）。
A.总资产/股本总额
B.税后净收入/总收入
C.总收入/总资产
D.总收入/股本总额

【答案】 C
98、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。
A.市场风险控制计划
B.存贷款定价控制计划
C.利率风险控制计划
D.流动性风险控制计划

【答案】 A
99、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
100、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（　　）。
A.10%
B.38%
C.2%
D.8%

【答案】 A
101、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。
A.加强员工培训
B.信用体系建设
C.为社区提供金融服务便利
D.消费者教育

【答案】 D
102、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.股票

【答案】 D
103、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。
A.对成品卡和密码信函的登记管理
B.对空白卡和制卡业务的管理
C.对柜员管理
D.对持卡人管理

【答案】 D
104、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本

【答案】 D
105、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。
A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产
C.信托财产必须是确定的，真实存在的
D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】 D
106、（ ）不属于合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.诚信举报机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 B
107、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。
A.①→②→③→④
B.②→①→③→④
C.①→②→④→③
D.②→①→④→③

【答案】 B
108、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。
A.生产调度
B.生产控制
C.生产监督
D.生产计划

【答案】 A
109、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款

【答案】 A
110、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。
A.股东名称报告期内变动情况
B.监事会的构成及其工作情况
C.高级管理层的构成及其基本情况
D.董事会的构成及其工作情况

【答案】 A
111、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。
A.二元化曲线的转让定价
B.以成本为基础的转让定价
C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价

【答案】 C
112、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。
A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权
B.保险到期续保
C.确保其权属不存在争议
D.确保通过相应法律协议

【答案】 B
113、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。
A.“风险为本”
B.“盈利为本”
C.“稳定为本”
D.“信用为本”

【答案】 A
114、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。
A.民法领域
B.商法领域
C.刑法领域
D.行政法领域

【答案】 A
115、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 B
116、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日

【答案】 A
117、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。
A.英国金融政策委员会
B.审慎监管局
C.金融行为局
D.设立系统性风险委员会

【答案】 B
118、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。
A.合法性
B.有效性
C.审慎性
D.独立性

【答案】 B
119、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《合同法》

【答案】 D
120、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。
A.可以对商业银行进行罚款等处罚
B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率
C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施
D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈

【答案】 C
121、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（　　）
A.陈施式呼吸
B.间断呼吸
C.深大呼吸
D.呼吸困难
E.间歇呼吸

【答案】 B
122、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式

【答案】 D
123、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
A.承诺行为
B.代理行为
C.担保行为
D.理财行为

【答案】 C
124、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
125、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业

【答案】 B
126、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。
A.申请
B.受理
C.审理
D.事后反馈

【答案】 D
127、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。
A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为
B.遵守公开交易的原则
C.履行公平对待银行业消费者的责任
D.践行向银行业消费者公开信息的义务

【答案】 D
128、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。
A.贸易融资
B.商业信用
C.银行信用
D.远期票据贴现

【答案】 B
129、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
A.债务减免
B.长期挂账
C.呆账核销
D.批量转让

【答案】 B
130、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。
A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币

【答案】 D
131、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。
A.制定管理人员的职业规范
B.制定资本规划，承担资本管理最终责任
C.维护存款人和其他利益相关者合法权益
D.定期评估并完善商业银行公司治理

【答案】 A
132、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
133、 《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.银行网站
B.证监会指定网站
C.中国银行指定网站
D.银监会指定网站

【答案】 A
134、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会7

【答案】 B
135、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
136、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。
A.公平原则
B.公开原则
C.公正原则
D.制约原则

【答案】 A
137、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。
A.合规风险监测
B.合规风险识别
C.合规风险评估
D.合规风险报告

【答案】 B
138、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，