2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷A卷含答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、关于智能投顾的说法错误的是()。 A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征 B.服务提供商的边际成本低 C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务 D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D 2、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。 A.细分市场的需求潜力、发展前景 B.细分市场的盈利水平、市场占有率 C.国外是否有这样的划分 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 C 3、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。 A.尽早规划 B.坚持平衡原则 C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出 D.避免过于乐观估计【答案】 C 4、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（　）。 A.会计师事务所 B.居民个人 C.金融工具 D.金礅机构【答案】 C 5、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。 A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B.应作为遗产由甲妻一人继承 C.应作为遗产由甲妻、甲子继承 D.应全部支付给甲妻【答案】 D 6、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。 A.3% B.6% C.12% D.8% 【答案】 D 7、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。 A.工序过程 B.工作过程 C.工序过程和工作过程 D.综合工作过程【答案】 B 8、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。 A.小王 B.小张 C.三人均可以 D.小李【答案】 B 9、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。 A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任 B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任 C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任 D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 C 10、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（　）。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 11、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199 B.1124000 C.1263872 D.1186101 【答案】 A 12、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.住房抵押贷款保险 B.固定给付年金 C.定期养老保险 D.反向抵押养老保险【答案】 D 13、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。 A.2次 B.1.65次 C.1.45次 D.2.3次【答案】 A 14、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。 A.死亡保险 B.生存保险 C.两全寿险 D.万能保险【答案】 B 15、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C 16、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。 A.企业主导 B.业余投资爱好者 C.紧密联系型 D.精明生意人【答案】 D 17、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.重疾险＋住院险＋住院津贴险 B.意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗 C.终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险 D.意外伤害险＋意外医疗保险【答案】 C 18、下列关于定期寿险说法错误的是( )。 A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险 B.定期保单具有终身有效的性质 C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年 D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 B 19、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。 A.ETF与开放式基金有着本质区别 B.ETF不可以用现金申购或赎回 C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同 D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 A 20、流动资金管理措施不包括（）。 A.编制Y"金预算，加强资金调控 B.加强投资方案评价，积极防范投资风险 C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈 D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 D 21、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（　）。 A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A 22、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险 B.人寿保险 C.人身保险 D.意外伤害保险【答案】 D 23、个人收入和财富积累的最佳时期是（　）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高原期【答案】 C 24、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。 A.25％ B.40％ C.50％ D.60％【答案】 C 25、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.18.72％ B.20％ C.21.15％ D.22.54％【答案】 A 26、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。 A.只能继承李刚的遗产 B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产 C.只能继承王成的遗产 D.只能选择其一继承【答案】 A 27、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。 A.2个 B.3个 C.4个 D.5个【答案】 A 28、个人理财中，收入可概括分为(　　)。 A.现金收入与非现金收入 B.工作收入与理财收入 C.正职收入与兼职收入 D.薪资收入与红利收入【答案】 B 29、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。 A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.合规风险【答案】 D 30、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　）。 A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理 B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 B 31、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　）。 A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所【答案】 D 32、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 A.业余投资爱好者 B.精明生意人 C.企业主导型企业主 D.投资主导型企业主【答案】 C 33、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　）。 A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.考虑客户会不会告诉自己 C.减少这方面的咨询 D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 D 34、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。 A.尽早规划 B.坚持平衡原则 C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出 D.避免过于乐观估计【答案】 C 35、( )是引起民事法律关系最重要的方式。 A.代理 B.合同 C.法律法规 D.经济纠纷【答案】 B 36、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。 A.被保险人死亡、伤残、疾病 B.个体经营破产风险 C.达到合同约定的年龄 D.达到合同约定的期限【答案】 B 37、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（　　）项目申报个人所得税。 A.特许权使用费所得 B.偶然所得 C.劳务报酬所得 D.稿酬所得【答案】 B 38、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 A.机动车商业第三者责任保险 B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车辆损失保险 D.机动车辆保险【答案】 B 39、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】 B 40、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。 A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证 B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续 C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请 D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 C 41、下列对综合理财服务的理解，错误的是（　）。 A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 42、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。 A.家庭消费支出 B.债务规划 C.现金管理 D.投资规划【答案】 D 43、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。 A.商业助学贷款财政不贴息 B.出国留学贷款必须本人申请 C.国家助学贷款一次发放 D.商业助学贷款无需担保【答案】 A 44、其他资产不包括（）。 A.房地产 B.古玩 C.艺术品 D.玉石【答案】 C 45、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　）。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】 B 46、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。 A.50.12% B.62.5% C.53.75% D.70.2% 【答案】 C 47、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　）。 A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】 C 48、封闭式基金的交易价格是由（　）决定的。 A.封闭时间 B.每份基金净值 C.基金管理人 D.市场供求关系【答案】 D 49、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。 A.资产负债率越高说明财务负担越大 B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高 C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标 D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 C 50、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。 A.25.70 B.26.70 C.28.70 D.29.70 【答案】 B 51、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。 A.遗嘱人须有遗嘱能力 B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权 C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示 D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 B 52、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。? A.40％ B.50％ C.55％ D.60％【答案】 D 53、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。 A.保险理赔 B.保险合同的履约 C.保险合同的执行 D.权利代位【答案】 D 54、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划【答案】 B 55、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1 B.5293.9 C.5493.0 D.6388.6 【答案】 A 56、下列选项属于期末年金的是（　）。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 57、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（　）。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 58、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。 A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口 B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口” C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金 D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 A 59、财富传承工具不包括（）。 A.遗嘱 B.家族信托 C.保险 D.财产赠与合同【答案】 D 60、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（） A.金银古玩 B.货币票证 C.室内家庭财产 D.汽车【答案】 C 61、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。 A.唐小姐 B.陈先生、唐小姐的父母 C.陈先生的父母 D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 B 62、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。 A.客户的抱怨和忠诚 B.客户的预期和体验 C.产品的性能和价格 D.产品的质量和价格【答案】 B 63、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（　）。 A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入 B.投保人年龄超过65周岁 C.期交产品投保人年龄超过60周岁 D.投保人年龄超过60周岁【答案】 D 64、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（　）。 A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了9800元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B 65、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。 A.对客户家庭财务状况信息的收集 B.对客户家庭财务状况信息的整理 C.对客户家庭财务状况信息的分析 D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 D 66、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。 A.收入情况 B.支出情况 C.家庭财务状况 D.负债信息【答案】 C 67、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。 A.无人继承办理 B.代位继承办理 C.转继承办理 D.法定继承办理【答案】 D 68、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.1496.2 B.1669.2 C.1696.2 D.2096.2 【答案】 C 69、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.75 B.82 C.95 D.80 【答案】 D 70、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（）支付加点工资。 A.150％ B.200％ C.300% D.可补休【答案】 A 71、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。 A.货币市场基金 B.封闭式基金 C.开放式基金 D.资本市场基金【答案】 A 72、（　）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 73、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（） A.8000；8000 B.5000；6000 C.6000；5000 D.8000；5000 【答案】 C 74、（　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A.住房消费计划 B.债务管理 C.汽车消费计划 D.现金管理【答案】 B 75、下列关于节税的表述错误的是( )。 A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利 B.不属于逃税的行为 C.顺应立法精神是节税的一个重要原则 D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 D 76、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。 A.夏普比率 B.詹森指数 C.特雷诺指数 D.晨星指数【答案】 A 77、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（）天内向劳务分包人支付劳务报酬。 A.14 B.15 C.28 D.30 【答案】 A 78、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　）。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 79、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括(　)。　 A.从事金融业务的商业银行　　 B.从事金融业务的信用合作社　　 C.从事金融业务的邮政储汇机构　　 D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 D 80、商业银行应按照“（　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。 A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】 B 81、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。 A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险 B.有的教育保险也可分红 C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强 D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 D 82、家庭收支管理以( )作为管理对象。 A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余【答案】 C 83、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是(　　)。 A.带有浓厚的企业特征 B.企业建立初期一家人共同打拼 C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工 D.家庭重组现象较少【答案】 D 84、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。 A.（2）（1）（3） B.（1）（2）（3） C.（2）（3）（1） D.（1）（3）（2）【答案】 A 85、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（）。 A.分专业，分等级 B.分专业，不分等级 C.不分专业，分等级 D.不分专业，不分等级【答案】 D 86、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保 B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险 C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划 D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 A 87、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。 A.资产负债率 B.流动比率 C.产权比率 D.速动比率【答案】 C 88、封闭式基金的交易价格是由（　）决定的。 A.封闭时间 B.每份基金净值 C.基金管理人 D.市场供求关系【答案】 D 89、家庭收支管理以( )作为管理对象。 A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余【答案】 C 90、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（）。 A.日计划 B.周计划 C.月计划 D.年计划【答案】 D 91、个人理财业务建立的基础是（　）。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】 B 92、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。 A.人生规划 B.财务目标 C.理财计划 D.投资目标【答案】 B 93、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（　）日内，向投资人披露。 A.5 B.7 C.10 D.13 【答案】 A 94、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。 A.资金融通 B.损失补偿 C.精神补偿 D.社会管理【答案】 C 95、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。 A.保费支付灵活 B.保单面额可适时调整 C.运作机制完全透明 D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 D 96、基金宣传推介材料中可以登载的是（　）。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩【答案】 A 97、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。 A.自书遗嘱 B.代书遗嘱 C.口头遗嘱 D.录音遗嘱【答案】 A 98、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。 A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任 B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿 C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意 D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 D 99、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（） A.消费性负债比率 B.流动性负债比率 C.自用性负债比率 D.投资性负债比率【答案】 A 100、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561 B.1079159 C.1135671 D.1200541 【答案】 B 101、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。 A.10％ B.40％ C.30％ D.50％【答案】 D 102、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　）。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资【答案】 A 103、在债券发行需要确定的要素中，以下（　）不属于直接决定债券投资价值的要素。 A.发行利率 B.发行期限 C.发行金额 D.发行价格【答案】 C 104、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。 A.1.48 B.1.54 C.1.63 D.1.82 【答案】 C 105、下列关于责任保险的说法正确的是()。 A.主要业务种类包括特殊风险保险 B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的 C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的 D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 C 106、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。 A.量人为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质【答案】 B 107、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。 A.高 B.低 C.相等 D.无法确定【答案】 B 108、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 A.机动车商业第三者责任保险 B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车辆损失保险 D.机动车辆保险【答案】 B 109、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷 B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱 C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配 D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 D 110、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。 A.工资、薪金所得 B.劳务报酬所得 C.偶然所得 D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 C 111、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。 A.王某可以向保险公司索要保险金 B.李某可以向保险公司索要保险金 C.王某和李某一起向保险公司索要保险金 D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 D 112、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。 A.abed B.badc C.bcad D.cbad 【答案】 C 113、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。 A.保额递减定期寿险 B.定额定期寿险 C.定额不定期寿险 D.保额递增定期寿险【答案】 D 114、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。 A.在校学生 B.现役军人 C.离退休人员 D.下岗职工【答案】 D 115、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 A.机动车商业第三者责任保险 B.机动车交通事故责任强制保险 C.机动车辆损失保险 D.机动车辆保险【答案】 B 116、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（　）元。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 117、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.10000 B.10464 C.10532 D.10648 【答案】 B 118、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。 A.计算教育资金需求 B.确定教育目标 C.计算教育资金缺口 D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 B 119、客户忠诚度是建立在（　　）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。 A.客户的盈利率 B.客户资产规模 C.客户价值 D.客户的满意度【答案】 D 120、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。 A.疾病保险 B.医疗保险 C.长期护理保险 D.人寿保险【答案】 C 121、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。 A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理 B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加 C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式 D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 A

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