2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 D
2、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
3、（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值

【答案】 C
4、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。
A.规模小
B.期限较短
C.力度大
D.适合对市场流动性进行短期调控

【答案】 C
5、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（　　）或者特定区域内土地进行的全面登记。
A.特定面积土地
B.全部土地
C.每宗土地
D.城市用地

【答案】 B
6、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
7、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（　　）。
A.监督管理滞后
B.经营层次过低
C.内部控制薄弱
D.业务管理分散

【答案】 B
8、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。
A.健全的内部控制体系
B.完善的激励约束机制
C.完善的公司治理
D.以上都正确

【答案】 A
9、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（　　）。
A.必须具备高度独立性
B.具有完全的风险管理策略执行权
C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 A
10、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（　　）。
A.错误监控/报告
B.结算/支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务/会计错误

【答案】 B
11、 巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。
A.降低风险水平
B.增加一定数额的资本
C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为
D.增加一定数额的负债

【答案】 D
12、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。
A.利率风险控制
B.利率预测
C.利率计量
D.利息预测

【答案】 B
13、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。
A.风险管理方法
B.风险管理理念
C.风险管理制度
D.风险管理系统

【答案】 B
14、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（　　）。
A.100万元
B.700万元
C.至少700万元
D.至多700万元

【答案】 D
15、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。
A.减少；增加
B.增加；减少
C.增加；增加
D.减少；减少

【答案】 C
16、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。
A.风险识别和评估评价
B.风险规避评价
C.监督与纠正评价
D.信息交流与反馈评价

【答案】 B
17、下列不属于市场风险限额指标的是（　　）。
A.交易账户VaR限额
B.止损限额
C.产品或组合敞口限额
D.行业限额

【答案】 D
18、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。
A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任
B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

【答案】 B
19、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.经理

【答案】 B
20、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。
A.银行结算支付系统失灵
B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.与市场上同类金融产品不相匹配

【答案】 B
21、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（　　）。
A.减少负债的损失
B.确保贷款的资金安全
C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失
D.以抵押品的价值来补偿经济资本

【答案】 C
22、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。
A.投资组合理论
B.资本资产定价模型
C.欧式期权定价模型
D.套利定价模型

【答案】 A
23、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。
A.对客户进行误导
B.从事超越授权交易
C.恶意毁损资产
D.支配超出权限资金额度

【答案】 C
24、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险；

【答案】 D
25、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。
A.19
B.18
C.16
D.22

【答案】 D
26、以下属于操作风险的是()。
A.法律风险
B.声誉风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 A
27、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.2.0％
B.20.1％
C.20.8％
D.20.0％

【答案】 C
28、市场风险内部模型法的局限性不包括()。
A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性
B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件
C.对风险管理的具体作用有限
D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

【答案】 D
29、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。
A.5％
B.6.67％
C.11.67％
D.13.67％

【答案】 C
30、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。
A.市场信心
B.市场稳定
C.政府政策
D.贷款数量

【答案】 A
31、以下关于期权的论述，错误的是()
A.期权的价值由时间价值和内在价值组成
B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零
D.价外期权的内在价值为零

【答案】 C
32、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。
A.3.15
B.3.05
C.3.00
D.2.95

【答案】 A
33、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账户
D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

【答案】 A
34、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。
A.欧式期权
B.平价期权
C.美式期权
D.买入期权

【答案】 C
35、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 C
36、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（　　）。
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效

【答案】 B
37、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。
A.贷款违约风险
B.信息系统失效风险
C.商品价格风险
D.声誉风险

【答案】 A
38、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。
A.经济资本也称风险资本
B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等
C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求
D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】 D
39、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。
A.银行业监督管理机构
B.中国银行业协会
C.中国银行
D.中央银行

【答案】 A
40、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.现期风险暴露法
D.标准法

【答案】 B
41、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。
A.购买保险
B.计提损失准备金
C.计提资本金
D.冲减经营利润

【答案】 C
42、 假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（　　）。
A.0.05％
B.0.04％
C.0.03％
D.0.02％

【答案】 A
43、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.无法出售的贷款
C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合

【答案】 B
44、建设市场风险管理体系的关键是（　　）。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性
B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性
C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性
D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性

【答案】 C
45、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。
A.一级流动性储备
B.二级流动性储备
C.三级流动性储备
D.特级流动性储备

【答案】 B
46、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。
A.4.2
B.1.8
C.6
D.9

【答案】 A
47、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。
A.预期损失
B.期望损失
C.非预期损失
D.灾难性损失

【答案】 A
48、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。
A.代客购汇100万美元
B.买入1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D.买入10亿元人民币金融债

【答案】 C
49、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。
A.掉期合约应用
B.期权产品的风险对冲
C.股票合约
D.远期合约应用

【答案】 D
50、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
51、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则

【答案】 C
52、土地登记代理属于（　　）的范畴。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.责任代理

【答案】 A
53、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。
A.2
B.3.5
C.3
D.2.5

【答案】 D
54、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。
A.连续3年消费价格年度对数指数
B.实际汇率变量
C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比
D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）

【答案】 A
55、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。
A.923000
B.672000
C.880000
D.742000

【答案】 C
56、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()
A.风险管理信息系统
B.财务管理系统
C.为风险管理进行的管理活动
D.风险报告

【答案】 A
57、（　　）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。
A.证监会
B.银行业协会
C.基金业协会
D.银监会及其派出机构

【答案】 D
58、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。
A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制
B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制
C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批
D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案

【答案】 A
59、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。
A.5％
B.3％
C.4％
D.6％

【答案】 C
60、战略风险管理的基本假设不包括（　　）
A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

【答案】 A
61、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。
A.单一客户风险限额
B.组合限额
C.集团客户风险限额
D.以上都对

【答案】 B
62、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（　　）。
A.错误监控／报告
B.结算／支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务／会计错误

【答案】 B
63、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。
A.违约
B.破产
C.盈利
D.损失

【答案】 D
64、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()
A.制定战略实施方案
B.识别战略风险要素
C.定期自我评估风险管理的效果
D.明确战略发展目标

【答案】 B
65、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。
A.建立企业级风险管理信息系统
B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险
C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则
D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

【答案】 C
66、下列说法不正确的是()。
A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系
B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性
C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一
D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率

【答案】 B
67、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（　　）。
A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回
B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债
C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等
D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算

【答案】 D
68、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。
A.资产负债管理委员会
B.市场风险委员会
C.操作风险委员会
D.风险资产处置委员会

【答案】 D
69、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（　　）。
A.0.78
B.0.94
C.0.75
D.0.74

【答案】 C
70、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（　　）。
A.8％
B.12％
C.18％
D.15％

【答案】 D
71、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。
A.消除风险
B.回避风险
C.转移风险
D.承受风险

【答案】 B
72、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
73、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。
A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.能够对产生的遗留风险进行识别分析
C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 B
74、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。
A.风险管理
B.风险控制
C.公司治理
D.风险治理

【答案】 C
75、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。
A.巴塞尔协议Ⅰ
B.巴塞尔协议Ⅳ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议Ⅱ

【答案】 C
76、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）
A.风险评估
B.资本规划
C.信息披露
D.压力测试

【答案】 C
77、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。
A.债务人评级
B.债权人评级
C.债项评级
D.风险评级

【答案】 C
78、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。
A.资产规模
B.信用等级
C.盈利水平
D.行为评分

【答案】 B
79、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。
A.违规风险包括法律风险
B.两者产生的风险相同
C.两者有关但又有区别
D.两者产生的原因相同

【答案】 C
80、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
81、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。
A.1000元
B.101000元
C.9.9％
D.10.1％

【答案】 A
82、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。
A.15
B.30
C.60
D.90

【答案】 B
83、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。
A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险
B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正
C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门
D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口

【答案】 A
84、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。
A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中
B.显示总体组合和各个子组合的风险状况
C.讨论各种流程和措施的有效性
D.报告重要单笔业务头寸的风险状况

【答案】 A
85、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。
A.计量模型假设条件太多，与实践不符
B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握
C.计算机系统无法支持复杂的模型运算
D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】 D
86、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。
A.法律风险
B.政策风险
C.操作风险
D.策略风险

【答案】 C
87、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
88、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。
A.长期性的
B.短期性的
C.临时性的
D.永久性的

【答案】 A
89、（2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（ ）。
A.公开
B.公正
C.公平
D.效率

【答案】 C
90、信用评分模型的关键在于( )。
A.辨别分析技术的运用
B.特征变量当前市场数据的收集
C.特征变量的选择和各自权重的确定
D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

【答案】 C
91、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率

【答案】 D
92、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。
A.自觉管理
B.系统管理
C.微观管理
D.非系统管理

【答案】 D
93、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。
A.事前阶段质量控制
B.事中阶段质量控制
C.事后阶段质量控制
D.事前阶段管理控制

【答案】 B
94、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（　　），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（　　）。
A.10％；50％
B.10％；20％
C.20％；50％
D.20％；100％

【答案】 D
95、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.借款人承受较低的风险
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

【答案】 D
96、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。
A.声誉风险
B.信息系统失效风险
C.贷款违约风险
D.商品价格风险

【答案】 D
97、世界上第一个资产证券化产品是()。
A.资产支付证券
B.知识产权证券
C.住房抵押贷款证券
D.转手转付证券

【答案】 C
98、 我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（　　），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（　　）。
A.80％；25％
B.75％；20％
C.75％；25％
D.75％；30％

【答案】 C
99、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。
A.透露客户个人信息
B.误导性广告
C.不公平交易
D.会计处理差错

【答案】 D
100、银行战略风险管理的主要作用是()。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险

【答案】 C
101、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。
A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法

【答案】 D
102、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。
A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响
B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险
C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险
D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确

【答案】 A
103、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。
A.5％
B.6％
C.10.5％
D.11.5％

【答案】 C
104、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（　　）。
A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价
B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价
C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置
D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

【答案】 B
105、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。
A.1％；3.5％
B.3.5％；1％
C.7％；10.5％
D.10.5％；7％

【答案】 C
106、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。
A.2069.59万元
B.1821.43万元
C.1838.25万元
D.1950万元

【答案】 A
107、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（　　）。
A.及时性
B.客观性
C.重要性
D.统一性

【答案】 B
108、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（　　）。
A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理
B.土地登记申请是土地登记的第一步
C.有些土地登记不需要土地权利人申请
D.土地登记申请必须采用书面方式

【答案】 A
109、情景分析的（　　）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。
A.前瞻性
B.动态性
C.有效性
D.敏感性

【答案】 B
110、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（　　）。
A.借款人年薪收入
B.借款人所在单位的盈利情况
C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力
D.借款人的可变现资产情况

【答案】 B
111、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()
A.CreditMetrics模型
B.CreditPortfolioView模型
C.CreditRisk+模型
D.KMV模型

【答案】 B
112、安全教育的主要内容不包括（ ）。
A.安全生产思想教育
B.安全知识教育
C.安全技能教育
D.交通安全

【答案】 D
113、下列()产品线的B因子等于15%。
A.公司金融
B.零售银行
C.零售经纪
D.商业银行

【答案】 D
114、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。
A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单
B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动

【答案】 C
115、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。
A.5％
B.3％
C.4％
D.6％

【答案】 C
116、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）
A.洗钱
B.产品设计缺陷
C.失职违规
D.知识技能匮乏

【答案】 A
117、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（　　）。
A.行业风险
B.客户风险
C.竞争对手风险
D.技术风险

【答案】 C
118、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）
A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式
B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化
D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标

【答案】 C
119、（　　）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。
A.RiskCalc模型
B.死亡率模型
C.CreditMonitor模型
D.KPMG风险中性定价模型

【答案】 B
120、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（　　）。
A.1.76%
B.1.66%
C.1.56%
D.1.36%

【答案】 A
121、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。
A.流动性比例
B.核心负债比例
C.净稳定资金比例
D.同业市场负债比例

【答案】 D
122、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。
A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比
B.完善公司治理机制，提升内部管理水平
C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力
D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平

【答案】 A
123、下列哪项产品线的β因子等于15％?（）
A.公司金融
B.零售银行
C.商业银行
D.零售经纪

【答案】 C
124、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.行业风险是系统性风险的表现形式之一
B.所有行业都应当得到均等的信贷投放
C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业
D.某些行业天然就会比别的行业风险高

【答案】 B
125、下列不属于常用的市场限额风险的是（　　）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
126、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。
A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发
B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围
C.转移风险是国别风险的主要类型之一
D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中

【答案】 A
127、商业银行资产的流动性是指()。
A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售
B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金
C.商业银行流动负债数量的多少
D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

【答案】 A
128、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。
A.信用
B.操作
C.市场
D.利率

【答案】 B
129、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计