2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载

单选题（共600题）
1、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构

【答案】 B
2、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。
A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金
B.适当投资债券型基金
C.不应使用银行信贷工具
D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】 C
3、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多

【答案】 C
4、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
5、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。
A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金

【答案】 B
6、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。
A.公开
B.公正
C.诚实守信
D.风险匹配

【答案】 D
7、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。
A.3 人
B.4 人
C.6 人
D.10 人

【答案】 B
8、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。
A.理财产品推介
B.财务规划
C.投资咨询
D.资产管理

【答案】 D
9、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
10、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 A
11、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。
A.1000
B.500
C.300
D.100

【答案】 A
12、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】 D
13、根据《民法总则》的规定，代理人（ ），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力

【答案】 D
14、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）
A.10000
B.11000
C.15000
D.16110

【答案】 D
15、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式

【答案】 A
16、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）
A.会计师事务所
B.律师事务所
C.中央银行
D.证券评级机构

【答案】 C
17、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。
A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式
B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力
D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

【答案】 D
18、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
19、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。
A.分包单位
B.转包单位
C.发包单位
D.工程总承包单位

【答案】 D
20、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。
A.投保人
B.被保险人
C.受益人
D.保险人

【答案】 A
21、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
A.准备金
B.交易基金
C.应急基金
D.预防基金

【答案】 C
22、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。
A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】 B
23、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。
A.19801
B.18004
C.18182
D.18114

【答案】 C
24、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
25、以下属于理财顾问服务的是（ ）。
A.提供财务分析与规划服务
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.销售信贷产品

【答案】 A
26、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金
B.变额年金
C.增长型年金
D.普通年金

【答案】 D
27、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。
A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱

【答案】 A
28、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型
B.期次性
C.产品风险
D.投资标的

【答案】 A
29、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。
A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.避险功能

【答案】 D
30、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
31、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。
A.实物黄金
B.货币市场基金
C.信托产品
D.房地产

【答案】 B
32、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。
A.风险偏好型
B.风险厌恶型
C.风险中立型
D.风险成长型

【答案】 D
33、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。
A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流
B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金
C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金
D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】 B
34、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误

【答案】 A
35、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.完全由客户承担
D.由客户承担，商业银行承担连带责任

【答案】 A
36、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督

【答案】 B
37、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
38、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
39、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

【答案】 C
40、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。
A.语言占55％
B.声音占55％
C.语体占55％
D.面部表情占38％

【答案】 C
41、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。
A.9：30
B.10：05
C.9：55
D.10：10

【答案】 C
42、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000

【答案】 A
43、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。
A.初始保费
B.保单管理费
C.投资单位买卖差价
D.资产管理费

【答案】 B
44、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。
A.专业监理工程师
B.安全监理员
C.检验检测人员
D.总监理工程师

【答案】 C
45、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权
C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
46、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。
A.合约一般为非标准化合约
B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
C.没有履约保证
D.主要在柜台交易

【答案】 B
47、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
48、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略

【答案】 A
49、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】 A
50、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。
A.考试
B.教育
C.职业道德
D.工作经验

【答案】 B
51、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
A.6800
B.224.64
C.7024
D.225.68

【答案】 B
52、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】 A
53、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。
A.通货紧缩
B.心理认知
C.通货膨胀
D.经济增长

【答案】 A
54、下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】 C
55、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
56、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。
A.由建筑施工企业独自负责
B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任
C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任
D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任

【答案】 D
57、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.有价证券承销人
B.律师事务所
C.证券评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
58、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈

【答案】 A
59、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。
A.687.5
B.275
C.2750
D.68.75

【答案】 A
60、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（ ）元。
A.120000
B.134320
C.113485
D.150000

【答案】 C
61、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
62、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响

【答案】 D
63、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（ ）。
A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配
B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品
C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益
D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类

【答案】 B
64、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。
A.客户所在单位
B.客户所在行业
C.职业生涯发展前景
D.客户职业职位

【答案】 A
65、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】 A
66、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】 D
67、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于
A.发现产品不适合
B.信息不真实
C.客户无投保意愿
D.签名模糊

【答案】 D
68、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。
A.现金
B.固定收益产品
C.黄金
D.储蓄

【答案】 C
69、下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.财富观
C.资产与负债情况
D.保险账户情况

【答案】 B
70、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】 C
71、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
72、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%

【答案】 B
73、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）
A.组织事故抢救不力的
B.迟报或漏报事故的
C.在事故调查中作伪证的
D.阻碍、干涉事故调查工作的

【答案】 B
74、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的

【答案】 D
75、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。
A.推荐性行业标准
B.强制性行业标准
C.推荐性国家标准
D.强制性国家标准

【答案】 A
76、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。
A.财富管理业务
B.综合理财业务
C.个人理财业务
D.私人银行业务

【答案】 D
77、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】 D
78、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。
A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权
B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益
C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息
D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券

【答案】 A
79、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。
A.公开
B.公正
C.诚实守信
D.风险匹配

【答案】 D
80、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险

【答案】 A
81、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

【答案】 C
82、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务

【答案】 B
83、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销

【答案】 A
84、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
85、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.3%，每月计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.6%，每半年计息一次

【答案】 B
86、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇

【答案】 B
87、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
A.准备金
B.交易基金
C.应急基金
D.预防基金

【答案】 C
88、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。
A.银行存款利息
B.捐赠款
C.工资
D.债券投资收益

【答案】 B
89、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
90、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
91、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】 C
92、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】 B
93、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈

【答案】 A
94、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺

【答案】 C
95、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.期货类产品
C.股票类产品
D.外汇类产品

【答案】 A
96、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】 D
97、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】 C
98、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
99、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A.0.5
B.1
C.5
D.10

【答案】 B
100、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。
A.投保人
B.被保险人的法定继承人
C.保险人
D.投保人的法定继承人

【答案】 B
101、④降低客户的资金成本、费率
A.①②③
B.②③④
C.①③④
D.①②③④

【答案】 D
102、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C.买入20000元股票投资基金
D.在银行购买了10000元的短期国债

【答案】 D
103、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。
A.生活完全不能自理和生活部分不能自理
B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理
C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理
D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】 C
104、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。
A.家庭消费支出
B.债务管理
C.现金管理
D.投资规划

【答案】 D
105、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。
A.0
B.2000
C.4000
D.5000

【答案】 A
106、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。
A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应

【答案】 B
107、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.电子储蓄式国债
D.凭证式国债

【答案】 C
108、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。
A.子女教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.本人教育规划

【答案】 A
109、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）
A.发行门槛低，成本可控
B.可无担保，无抵押
C.发行期限可长可短
D.30％规定突破

【答案】 D
110、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭衰老期
D.家庭形成期

【答案】 A
111、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）
A.1296
B.1210
C.1300
D.1250

【答案】 D
112、下列不属于古玩投资特点的是（）。
A.交易成本高、流动性低
B.投资古玩要有鉴别能力
C.适用于各种想要投资的人群
D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】 C
113、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。
A.财务信息
B.非财务信息
C.客户基本信息
D.定性信息

【答案】 A
114、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
115、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业

【答案】 A
116、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。
A.投资建议
B.财务分析与规划
C.综合理财服务
D.个人投资品推介

【答案】 C
117、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
118、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
119、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。
A.股票
B.商业票据
C.银行定期存单
D.短期企业债券

【答案】 A
120、下列不是保险相关要素的是()。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属

【答案】 D
121、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内

【答案】 D
122、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。
A.1104.1
B.1100
C.1106.1
D.1204

【答案】 A
123、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。
A.安全监督部门
B.行业联合协会
C.安全健康中介
D.建设行政主管部门

【答案】 B
124、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。
A.5
B.10
C.2
D.15

【答案】 A
125、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
126、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104

【答案】 C
127、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.55.13
B.52.50
C.55.19
D.55.00

【答案】 A
128、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。
A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助
D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】 D
129、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性

【答案】 C
130、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（　　）。
A.煤炭开