2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财真题练习试卷A卷附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财真题练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 B
2、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　），加强日常风险指标监测和内控管理。
A.左、中、右分离
B.前、中、后台分离
C.前、后台分离
D.前、中台分离

【答案】 B
3、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】 C
4、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
5、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。
A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务

【答案】 B
6、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。
A.无人继承办理
B.代位继承办理
C.转继承办理
D.法定继承办理

【答案】 D
7、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出

【答案】 B
8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.7575563.8元
B.7844342.7元
C.3438260.1元
D.3448264.1元

【答案】 A
9、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。
A.保费豁免是教育金保险的一个优势
B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】 B
10、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.1496.2
B.1669.2
C.1696.2
D.2096.2

【答案】 C
11、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）
A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力
B.投保人必须对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】 C
12、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（　）。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.混合型基金。

【答案】 B
13、（　　）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则

【答案】 C
14、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.1496.2
B.1669.2
C.1696.2
D.2096.2

【答案】 C
15、退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
16、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（　）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.微观调控功能

【答案】 C
17、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：
A.10
B.12
C.15
D.16

【答案】 A
18、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（　）日内，向投资人披露。
A.5
B.7
C.10
D.13

【答案】 A
19、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承

【答案】 D
20、人寿保险中的被保险人是( )。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.自然人或法人

【答案】 D
21、综合理财规划服务的第一步是( )。
A.整理服务对象家庭财务状况信息
B.收集服务对象家庭财务状况信息
C.厘清服务对象和初步需求
D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】 C
22、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（　　）。
A.企事业单位的承包经营所得
B.财产租赁和转让所得
C.财产继承所得
D.特许使用权使用费所得

【答案】 A
23、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.6.0％
B.12.0％
C.12.6％
D.24.O％

【答案】 C
24、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（　）。
A.记名股票和无记名股票
B.面额股票和无面额股票
C.流通股票和非流通股票
D.普通股股票和优先股股票

【答案】 D
25、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　）。
A.证券投资基金等同于证券投资信托
B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制
C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托
D.证券投资信托不能投资债券

【答案】 C
26、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
A.小数法则
B.众数法则
C.多数法则
D.大数法则

【答案】 D
27、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保
B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险
C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划
D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】 A
28、退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
29、联合及生存者年金是指（　　）
A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金
B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金
C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金
D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】 D
30、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.47
B.6
C.100
D.136

【答案】 C
31、制订教育投资规划的第一步是（ ）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案. 选择投资工具

【答案】 B
32、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。
A.全生涯现金流量
B.净现金流量
C.收入现金流量
D.支出现金流量

【答案】 A
33、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

【答案】 D
34、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为(　　)元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000

【答案】 D
35、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】 B
36、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】 D
37、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
A.220000；8333
B.220000；3118
C.32071；8333
D.32071；3118

【答案】 D
38、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A.大数法则
B.高等数学
C.利息理论和数理统计
D.概率论和利息理论

【答案】 A
39、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
40、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。
A.资金融通
B.保障作用
C.精神补偿
D.社会管理

【答案】 C
41、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金

【答案】 A
42、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。
A.12%和18%
B.7.2%和7.2%
C.12%和7.2%
D.7.2%和18%

【答案】 B
43、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。
A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款
B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认
C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款
D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容

【答案】 C
44、如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
45、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货

【答案】 A
46、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
47、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。
A.中标的投标文件
B.承包人中标通知书
C.中标项目内容
D.承包合同的副本

【答案】 D
48、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.终身寿险
B.分红寿险
C.万能寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
49、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额
D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】 A
50、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.采购经理指数
D.居民消费价格指数

【答案】 B
51、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
A.资本资产定价理论
B.套利定价理论
C.有效性市场理论
D.行为金融理论

【答案】 B
52、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（　　）
A.以遗产实际价值为限继承
B.包括继承
C.无限制的清偿被继承人遗留债务
D.无限继承

【答案】 A
53、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（　　）。
A.转让专利权
B.转让商标权
C.转让非专利技术
D.转让土地使用权

【答案】 D
54、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。
A.80％资源用于生产20％的产品
B.盈利的80％来自于20％的老客户
C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户
D.盈利的80％来自于20％的客户服务

【答案】 D
55、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（ ）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散
B.甲为乙丙非法同居所生
C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

【答案】 D
56、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
57、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。
A.9％
B.10％
C.11％
D.17％

【答案】 C
58、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。
A.自书遗嘱
B.代书遗嘱
C.口头遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
59、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承
B.只能继承继父的遗产
C.对生父、继父的遗产都无权继承
D.只能继承生父的遗产

【答案】 A
60、流动资金管理措施不包括（ ）。
A.编制Y"金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】 D
61、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事

【答案】 B
62、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（　）。
A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

【答案】 A
63、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.20
B.21.2
C.23.5
D.22.5

【答案】 D
64、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（　）。
A.名义利率能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.债券资产贬值

【答案】 D
65、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】 C
66、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（　）。
A.所在地银监会派出机构报告
B.所在地银监会派出机构备案
C.所在地中国人民银行分行报告
D.所在地中国人民银行分行备案

【答案】 A
67、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。
A.家庭消费支出
B.债务规划
C.现金管理
D.投资规划

【答案】 D
68、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息

【答案】 C
69、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。
A.适当性原则
B.尽早性原则
C.合规性原则
D.全面性原则

【答案】 B
70、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。
A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

【答案】 A
71、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
A.预期投资回报率
B.养老保险制度缺口
C.退休金
D.养老金替代率

【答案】 D
72、下列不属于中小企业私募债特征的是（　）。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响
B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款
C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金
D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

【答案】 C
73、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
74、( )是引起民事法律关系最重要的方式。
A.代理
B.合同
C.法律法规
D.经济纠纷

【答案】 B
75、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（　）。
A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得

【答案】 A
76、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为(　　)。
A.2.11％
B.1.05％
C.3.32％
D.6.63％

【答案】 A
77、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
78、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（ ）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％；40％

【答案】 B
79、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 D
80、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(　)。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债

【答案】 D
81、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事

【答案】 B
82、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（　）
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 C
83、制订教育投资规划的第一步是（ ）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案. 选择投资工具

【答案】 B
84、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。
A.每日，每周
B.每日，每月
C.每周，每日
D.每月，每日

【答案】 B
85、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。
A.同父同母的兄弟姐妹
B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹
C.养兄弟姐妹
D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

【答案】 D
86、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期

【答案】 C
87、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　）。
A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化
C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

【答案】 A
88、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（　）。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格

【答案】 D
89、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。
A.爬山发生意外
B.着凉
C.感冒
D.肺炎

【答案】 A
90、下列投资组合流动性最差的是（　）。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇

【答案】 C
91、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月
B.9个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
92、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人

【答案】 C
93、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

【答案】 D
94、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)
A.55250
B.43250
C.55260
D.43290

【答案】 D
95、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性

【答案】 C
96、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.42056
B.43510
C.45310
D.48560

【答案】 C
97、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。
A.国债
B.长期股权投资
C.中央银行票据
D.金融债

【答案】 B
98、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
A.李明和张瑞之间应当平均分配
B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产
C.可以少分给张瑞遗产
D.可以不分给张瑞遗产

【答案】 A
99、对客户影响最大的风险莫过于（）。
A.财产风险
B.人身风险
C.投资风险
D.信用风险

【答案】 B
100、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括(　)。　
A.从事金融业务的商业银行　　
B.从事金融业务的信用合作社　　
C.从事金融业务的邮政储汇机构　　
D.监管金融工作的国务院下属单位

【答案】 D
101、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
A.220000；8333
B.220000；3118
C.32071；8333
D.32071；3118

【答案】 D
102、市场交易活动的集中性体现在（　）。
A.同种商品在不同市场将遵循一价原则
B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

【答案】 C
103、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。
A.总包单位现场管理人员
B.专业分包单位现场管理人员
C.施工劳务单位现场管理人员
D.工地警卫、勤杂人员

【答案】 D
104、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 A
105、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.教育也成为家庭理财目标
D.成年人对继续教育的需求不断增加

【答案】 C
106、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
107、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.120
B.180
C.200
D.250

【答案】 A
108、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。
A.客户资源
B.客户终身价值
C.客户资产
D.客户忠诚度

【答案】 D
109、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（　）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.工资收入

【答案】 D
110、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.8%
B.10%
C.11%
D.12%

【答案】 D
111、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
A.价格
B.法律
C.信用
D.汇率

【答案】 C
112、银行车贷年限最长不超过(　　)年。
A.3
B.5
C.6
D.8

【答案】 B
113、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
114、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务
B.丙对甲不享有继承的权利
C.丙仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】 C
115、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关

【答案】 A
116、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%

【答案】 D
117、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（　）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害