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2025年中级银行从业资格之中级个人理财能力检测试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间

【答案】 D
2、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（　）。
A.国债，企业债券，股票
B.企业债券，股票，国债
C.股票，国债，企业债券
D.股票，企业债券，国债

【答案】 A
3、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。
A.有消除赌博的可能性
B.可以减少道德风险的发生
C.避免重复保险的发生
D.可以限制赔偿程度

【答案】 C
4、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对

【答案】 B
5、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　）
A.企业和个人风险的有效隔离
B.保证资金流的充足性
C.使资金大限度地提升
D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】 A
6、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来

【答案】 B
7、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439

【答案】 A
8、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】 D
9、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】 D
10、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 C
11、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。
A.30万元的银行定期存款
B.个人收藏的清代名人字画
C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶
D.朋友委托其鉴定的古董一件

【答案】 D
12、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。
A.以产品的销售带动客户的发展
B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和
C.运用创新的企业管理模式和运营机制
D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】 D
13、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.120
B.180
C.200
D.250

【答案】 A
14、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
15、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所

【答案】 C
16、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。
A.294
B.1008
C.1528
D.1356

【答案】 A
17、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。
A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复
D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

【答案】 B
18、以下关于保险费的描述中，错误的是（　）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
19、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（　）。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】 D
20、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈(　　)关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关

【答案】 A
21、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期寿险
D.终身寿险

【答案】 C
22、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。
A.5万元以下
B.5万元以上20万元以下
C.20万元以上50万元以下
D.50万元以上

【答案】 C
23、按（　）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
A.投资目标
B.风险水平
C.投资标的
D.法律地位

【答案】 D
24、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
25、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。
A.主体不同
B.特征不同
C.来源不同
D.用途不同

【答案】 C
26、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
27、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58400
B.54750
C.51100
D.50000

【答案】 B
28、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　）。
A.股票市场
B.商业票据市场
C.货币市场基金
D.大额可转让定期存单市场

【答案】 C
29、联合及生存者年金是指（　　）
A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金
B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金
C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金
D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】 D
30、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）
A.避税规划
B.转嫁规划
C.节税规划
D.风险规划

【答案】 B
31、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　）。
A.披露期末资产估值
B.披露其他购买该理财产品的客户信息
C.定期向客户发送理财产品账单
D.披露收入与费用

【答案】 B
32、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。
A.唐小姐
B.陈先生、唐小姐的父母
C.陈先生的父母
D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】 B
33、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)
A.55250
B.43250
C.55260
D.43290

【答案】 D
34、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（　　）
A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数
B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强
C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数
D.销售收入越高，存货周转率越低

【答案】 D
35、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.724889
B.865433
C.954634
D.1088266

【答案】 D
36、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。
A.确定教育目标
B.明确投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
37、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
A.证券市场线方程
B.证券特征线方程
C.资本市场线方程
D.套利定价方程

【答案】 A
38、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。
A.以自我为中心
B.做事科学
C.决策复杂
D.时间观念差

【答案】 A
39、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。
A.1952年
B.1963年
C.1964年
D.1976年

【答案】 D
40、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.7575563.8元
B.7844342.7元
C.3438260.1元
D.3448264.1元

【答案】 A
41、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.王林能够继承李刚母亲的遗产
B.李刚能够取得20万元遗产
C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产
D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】 B
42、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。
A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除
B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批
D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％

【答案】 A
43、下列产品中，（　）不是黄金投资的理想渠道。
A.纸黄金
B.金首饰
C.金条
D.金块

【答案】 B
44、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。
A.12％
B.14％
C.16％
D.18％

【答案】 B
45、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低

【答案】 C
46、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.速动比率

【答案】 C
47、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。
A.安全用工
B.正规用工
C.合理用工
D.合法用工

【答案】 D
48、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括(　　)。
A.偿债能力分析
B.资产运营能力分析
C.获利能力分析
D.融资能力分析

【答案】 D
49、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（　）。
A.直接性
B.差异性较大
C.分散性
D.相对较强的自主性

【答案】 C
50、邮票投资增值的多少取决于（　）。
A.收藏的多少
B.时间的长短
C.正确的眼光
D.足够的耐心

【答案】 B
51、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售
B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄
C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄
D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】 D
52、劳动定额的表现形式分为（ ）。
A.时间定额和技术定额
B.技术定额和经济定额
C.经济定额和产量定额
D.产量定额和时间定额

【答案】 D
53、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因原则
D.补偿

【答案】 D
54、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。
A.自留风险
B.转移风险
C.降低风险
D.消除风险

【答案】 B
55、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主

【答案】 C
56、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（　）。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】 A
57、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）
A.个人
B.企业
C.社团
D.机关和事业单位

【答案】 A
58、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和
B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
59、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。
A.3天
B.5天
C.7天
D.28天

【答案】 A
60、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　）。
A.投资建议
B.储蓄存款产品推介
C.财务分析
D.财务规划

【答案】 B
61、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
62、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.1614107
B.1870040
C.1784037
D.2999093

【答案】 B
63、下列计算器的使用说法，错误的是（　）。
A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号
D.计算器中每年付款次数 P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1

【答案】 A
64、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.2.22
B.没有缺口
C.2.10
D.2.48

【答案】 C
65、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】 B
66、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　）。
A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利

【答案】 B
67、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　）。
A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置
B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面
C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能
D.清除数据与功能键中数据的清除相同

【答案】 C
68、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期

【答案】 A
69、下列不属于教育保险的功能的是( )。
A.强制储蓄
B.投资分红
C.保值增值
D.保费豁免

【答案】 C
70、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】 C
71、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（　）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
72、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　)，以对自己的资产进行保值。
A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率债券
D.外汇

【答案】 C
73、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（　）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.票据市场
D.回购市场

【答案】 A
74、随机漫步论点的本质是（ ）。
A.股价是可以预测的
B.股价在一定条件下是可以预测的
C.股价是不可预测的
D.股价的预测结果是随机的

【答案】 C
75、下列关于税务规划的说法，不正确的是（　）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.只能由理财师完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
76、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
77、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.2.22
B.没有缺口
C.2.10
D.2.48

【答案】 C
78、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。
A.均为自用性资产
B.均为投资性资产
C.分别为自用性资产和投资性资产
D.分别为投资性资产和自用性资产

【答案】 C
79、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元
B.2.5万元. 5万元. 2.5万元
C.1.67万元. 3.33万元. 5万元
D.5万元. 10万元. 15万元

【答案】 C
80、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
81、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。
A.客户关系管理
B.接触管理
C.客户关系价值
D.CRM

【答案】 B
82、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。
A.风险事故
B.损失
C.风险载体
D.风险因素

【答案】 D
83、下列不属于银行代理产品的是（　）。
A.保险
B.结构性存款
C.基金
D.信托产品

【答案】 B
84、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。
A.物权登记
B.合同成立
C.物权交付
D.合同订立

【答案】 B
85、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.3.50
B.2.45
C.2.56
D.2.78

【答案】 B
86、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。
A.69.56
B.70.23
C.72.12
D.74.83

【答案】 D
87、下列不属于理财产品开发主体信息的是（　）。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
88、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。
A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力
B.投保人需对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】 C
89、下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。
A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高

【答案】 C
90、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元
B.43000元
C.44000元
D.45000元

【答案】 A
91、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）
A.事后性原则
B.合法性原则
C.综合平衡原则
D.时效性原则

【答案】 A
92、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。
A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失
B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险
C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险

【答案】 B
93、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。
A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距
C.女性工作时间比男性短
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】 C
94、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A.182
B.32
C.240
D.150

【答案】 A
95、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
A.退休年龄
B.寿命延长
C.性别差异
D.预期生活方式

【答案】 C
96、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】 C
97、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（　）。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】 B
98、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
99、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】 A
100、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。
A.相对弹性
B.相对刚性
C.提前规划
D.科学规划

【答案】 B
101、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。
A.60%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 C
102、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货

【答案】 A
103、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.工作收入
C.理财收入
D.其他收入

【答案】 A
104、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。
A.3450.18
B.3477.65
C.3458.44
D.3466.09

【答案】 A
105、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。
A.劳务主管部门
B.人力资源部门
C.工程部
D.员工个人

【答案】 A
106、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。
A.30
B.40
C.50
D.60

【答案】 C
107、个人理财业务建立的基础是（　）。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
108、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。
A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】 D
109、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。
A.独立思考能力
B.动手能力
C.沟通能力
D.创造能力

【答案】 B
110、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
A.预期投资回报率
B.养老保险制度缺口
C.退休金
D.养老金替代率

【答案】 D
111、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。
A.资产配置
B.设定预期报酬率
C.跟踪建议
D.产品配置

【答案】 C
112、人身保险新型产品的最大特点是( )：
A.产品的费用低，流动性强
B.投资收益可预先确定
C.保险费中含有投资保费
D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【答案】 D
113、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚
B.客户的预期和体验
C.产品的性能和价格
D.产品的质量和价格

【答案】 B
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