2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷B卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。
A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致
D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

【答案】 A
2、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。
A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行
B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素
C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能
D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

【答案】 C
3、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 C
4、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.盈利能力
B.资本收益率
C.资本充足率
D.资产收益率

【答案】 C
5、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.股东大会
D.董事会

【答案】 D
6、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。
A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
B.实现路径决定战略目标
C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

【答案】 B
7、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。
A.利率变化频率
B.客户满意度
C.技能水平
D.产品成熟度

【答案】 A
8、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金业务

【答案】 D
9、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。
A.机构准入
B.业务准入
C.高级管理人员准入
D.法人准入

【答案】 D
10、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。
A.54％
B.108％
C.53％
D.56％

【答案】 B
11、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。
A.风险集中
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 A
12、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。
A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿
B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸
C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值
D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿

【答案】 B
13、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。
A.吸收损失
B.降低风险
C.获取收益
D.提供贷款

【答案】 A
14、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险标准

【答案】 A
15、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。
A.（2）（1）（4）（3）
B.（1）（2）（4）（3）
C.（2）（1）（3）（4）
D.（1）（2）（3）（4）

【答案】 B
16、发生代理法律关系的前提是（　　）。
A.代理权
B.代理合同
C.被代理人的相关法律权利
D.代理人获得的代理凭证

【答案】 A
17、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
18、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。
A.竞争对手风险
B.行业风险
C.技术风险
D.项目风险

【答案】 C
19、施工进度计划是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 C
20、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。
A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程
B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量
C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法
D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式

【答案】 B
21、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
22、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
23、商业银行可以采取（　　）措施进行操作风险缓释。
A.放弃衍生产品创新
B.外包数据备份业务
C.实行差错率考核
D.改变市场定位

【答案】 B
24、市场风险不包括（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款违约风险

【答案】 D
25、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D.实现银行利润的最大化

【答案】 D
26、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。
A.双螺母双螺母
B.双螺母单螺母
C.单螺母双螺母
D.单螺母单螺母

【答案】 B
27、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（　　）。
A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考
B.限额指标很多是绝对额指标
C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节
D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

【答案】 B
28、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ）㎡，控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。
A.0.05200～250220
B.0.03200～250200
C.0.03200～300220
D.0.05200～300200

【答案】 A
29、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（　　），从而分散和降低风险。
A.明确化
B.多样化
C.合理化
D.复杂化

【答案】 B
30、核心负债比例中核心负债的定义为( )。
A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分
B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

【答案】 A
31、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（　　）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
32、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险集中
D.风险补偿

【答案】 C
33、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险规避
C.风险分散
D.风险转移

【答案】 C
34、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：
A.430元
B.860元
C.2150元
D.1075元

【答案】 B
35、以下关于互换的说法不正确的是（）。
A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约
B.较为常见的互换有利率互换和货币互换
C.利率互换涉及本金的交换
D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

【答案】 C
36、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。
A.30％
B.40％
C.75％
D.80％

【答案】 C
37、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】 B
38、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。
A.账面资本
B.经济资本
C.永久资本
D.监管资本

【答案】 B
39、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。
A.损失数据收集
B.因果分析模型
C.风险与控制自我评估
D.关键风险指标

【答案】 B
40、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

【答案】 D
41、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。
A.即期汇率
B.两种货币之间的汇率差
C.期限
D.两种货币之间的利率差

【答案】 B
42、组合贷款层面的行业风险属于（）。
A.系统风险
B.非系统风险
C.特定风险
D.宏观风险

【答案】 A
43、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。
A.总收益互换
B.信用违约互换
C.信用联动票据
D.信用价差衍生产品

【答案】 A
44、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）。
A.2％
B.20.1％
C.20.8％
D.20％

【答案】 C
45、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。
A.现金头寸指标
B.大额负债依赖度
C.易变负债与总资产的比率
D.盈利性比率

【答案】 D
46、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。
A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素
B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率
C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平
D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

【答案】 D
47、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.生产经营活动相对平稳

【答案】 D
48、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。
A.无法出售的贷款
B.银行的房产和在子公司的投资
C.抵押给第三方的资产
D.存在严重问题的信贷资产

【答案】 C
49、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()
A.风险评估
B.情景分析
C.资本规划
D.压力测试

【答案】 B
50、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。
A.违约概率
B.贷款不良率
C.违约损失率
D.违约频率

【答案】 D
51、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。
A.10
B.15
C.30
D.90

【答案】 C
52、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。
A.100%
B.50%
C.75%
D.150%

【答案】 A
53、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。
A.汇率风险
B.操作风险
C.商品风险
D.利率风险

【答案】 B
54、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。
A.10~30mm
B.30~50mm
C.50~80mm
D.80~100mm

【答案】 C
55、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）
A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元
B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元
C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元
D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元

【答案】 D
56、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。
A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构

【答案】 D
57、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（　　）。
A.内部数据
B.外部数据
C.一手数据
D.二手数据

【答案】 A
58、银行的流动性风险与()没有关系。
A.资产负债币种结构
B.资产负债类别结构
C.资产负债期限结构
D.资产负债分布结构

【答案】 B
59、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.净稳定资金比例
D.同业市场负债比例

【答案】 C
60、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（　　）。
A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算
B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价
C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利
D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

【答案】 B
61、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 C
62、下列计算公式中，错误的是()。
A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％
B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％
C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％
D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％

【答案】 C
63、 （　　）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。
A.集体建设用地使用权
B.宅基地使用权
C.集体农用地使用权
D.土地承包经营权

【答案】 B
64、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
65、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。
A.银行资产规模盲目扩张
B.市场过度竞争
C.监管不到位
D.银行业务创新不足

【答案】 A
66、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】 D
67、声誉风险管理的具体做法不包括（　　）。
A.强化声誉风险管理培训
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.杜绝一切风险投资

【答案】 D
68、权属审核包括对（　　）的审核。
A.土地登记申请人
B.宗地自然状况
C.宗地权属状况
D.土地价格
E.负债背景

【答案】 A
69、（　　）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。
A.健全的内部控制体系
B.完善激励约束机制
C.完善的公司治理
D.以上都正确

【答案】 A
70、商业银行的核心竞争力是()。
A.创立能力
B.公司文化
C.市场地位
D.风险管理

【答案】 D
71、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
72、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（　　）。
A.品质类指标
B.偿债能力指标
C.营运能力指标
D.盈利能力指标

【答案】 A
73、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。
A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配
B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性
C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

【答案】 B
74、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（　　）原则。
A.重要性
B.准确性
C.系统性
D.动态性

【答案】 A
75、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。
A.全面性
B.及时性
C.前瞻性
D.重要性

【答案】 A
76、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（　　）转移风险。
A.资本金
B.冲减利润
C.购买商业保险
D.提取损失准备金

【答案】 C
77、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（　　）。
A.14.5％
B.14％
C.13.5％
D.12％

【答案】 A
78、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。
A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】 D
79、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。
A.与土建工程施工全面配合阶段
B.全面安装的高峰阶段
C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段
D.安装工程结束阶段

【答案】 C
80、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。
A.贷款定价
B.合格抵(质)押品
C.合格净额结算
D.合格保证和信用衍生工具

【答案】 A
81、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。
A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

【答案】 B
82、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
83、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
84、()是市场约束的核心。
A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.外部债权人

【答案】 A
85、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理
B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险
C.有助于商业银行对盈利可能性的管理
D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

【答案】 B
86、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）
A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业
B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业
C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构
D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】 B
87、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致
B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线
D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

【答案】 D
88、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。
A.57
B.27
C.53
D.33

【答案】 A
89、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（　　）主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款

【答案】 C
90、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（　　）。
A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险
B.证券融资交易形成的交易对手信用风险
C.场内证券交易形成的交易对手信用风险
D.与中央交易对手交易形成的信用风险

【答案】 C
91、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
92、 外汇（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A.缺口分析
B.敞口分析
C.情景分析
D.久期分析

【答案】 B
93、 20世纪70年代，商业银行进入（　　）。
A.资产负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.全面风险管理模式阶段
D.负债风险管理模式阶段

【答案】 A
94、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（　　）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8

【答案】 D
95、自我评估法有助于（ ）。
A.识别银行日常经营存在的风险点
B.员工绩效考核
C.简化管理流程
D.计算损失金额和发生概率

【答案】 A
96、下列哪项产品线的β因子等于15％?（）
A.公司金融
B.零售银行
C.商业银行
D.零售经纪

【答案】 C
97、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。
A.外部风险监督机构
B.内部审计部门
C.法律/合规部门
D.财务控制部门

【答案】 D
98、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。
A.55
B.75
C.50
D.82.5

【答案】 C
99、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。
A.外部监督机构
B.财务控制部门
C.法律／合规部门
D.内部审计部门

【答案】 B
100、关于资产证券化，下列说法正确的是()。
A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
C.有利于分散信用风险，改善资产质量
D.以上都正确

【答案】 D
101、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。
A.重大风险事项描述
B.分类风险状况及变化原因分析
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施

【答案】 B
102、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。
A.5mm
B.10mm
C.±5mm
D.±10mm

【答案】 B
103、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（　　）。
A.由各共有土地使用权人分别填写申请书
B.按宗地分别填写申请书
C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表
D.应当由当事人双方共同填写一份申请书
E.审批表以宗地为单位填写

【答案】 A
104、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（　　）。
A.标准法
B.基本指标法
C.内部模型法
D.高级计量法

【答案】 C
105、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（　　）。
A.稳定流动性
B.吸收损失
C.维持市场信心
D.承担风险

【答案】 B
106、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。
A.编制好的施工进度计划
B.施工过程的各项措施
C.施工进度的控制
D.施工进度计划的编制、实施和控制

【答案】 D
107、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.重新定价风险

【答案】 D
108、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。
A.平均债务承受能力
B.最低债务承受能力
C.一般债务承受能力
D.最高债务承受能力

【答案】 D
109、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（　　）确定登记发证。
A.国务院
B.县级人民政府
C.省级人民政府
D.土地资源管理部门

【答案】 A
110、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动
D.经风险调整后收益

【答案】 A
111、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。
A.单一客户授信集中度
B.不良贷款拨备覆盖率
C.营运资金作为生息资产的比例
D.贷款损失准备金率

【答案】 C
112、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。
A.风险价值
B.经济增加值
C.经济资本
D.市场价值

【答案】 B
113、 操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（　　）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.合规风险
D.战略风险

【答案】 A
114、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。
A.-1
B.1
C.-0.1
D.0.1

【答案】 C
115、 下列不属于审慎经营类指标的是（　　）。
A.成本收入比
B.资本充足率
C.大额风险集中度
D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】 A
116、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。
A.提高我国商业银行的竞争能力
B.进一步完善信息披露的监控机制
C.改进我国商业银行信息披露
D.提高审计效率

【答案】 C
117、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）
A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险

【答案】 A
118、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（　　）年。
A.40
B.50
C.60
D.70

【答案】 B
119、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（　　）。
A.人民政府批准文件
B.原《国有土地使用证》
C.《国有建设用地使用权出让合同》
D.土地出让金及有关税费缴纳凭证
E.国有建设用地划拨决定书

【答案】 A
120、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。
A.原始损失数据
B.诱因及对策
C.关键风险指标
D.资本金水平

【答案】 A
121、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（　　）。
A.土地登记机关发出的土地证书
B.申请人的身份证明
C.地上建筑物权属证明
D.土地用途变更的批准文件
E.土地调查说明书

【答案】 A
122、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。
A.市场过度竞争
B.银行资产规模盲目扩张
C.监管不到位
D.银行业务创新不足

【答案】 B
123、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.8％

【答案】 C
124、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实体资本

【答案】 D
125、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。
A.表内方法
B.表外方法
C.表内与表外相结合
D.风险资本限额

【答案】 C
126、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案】 C
127、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。
A.期望均值法
B.标准法
C.替代标准法
D.高级计量法

【答案】 B
128、因（　　）的消灭而进行的登记称为注销登记。
A.土地
B.土地权利
C.土地用途
D.土地权利人

【答案】 B
129、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。
A.20％
B.92％
C.109％
D.120％

【答案】 C
130、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 B
131、 ( )是指