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2019-2025年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）

单选题（共600题）
1、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人

【答案】 D
2、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于( )。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业

【答案】 B
3、证券的涨跌幅价格与()因素无关。
A.1+涨跌幅比例
B.1-涨跌幅比例
C.前日收盘价
D.当日价格

【答案】 D
4、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。
A.有利于实现部分积累的制度模式
B.有利于应对人口老龄化的挑战
C.有利于提高保障水平
D.有利于促进劳动力流动

【答案】 C
5、理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。
A.教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流
B.教育贷款可能会影响客户的退休计划
C.理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突
D.通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择

【答案】 D
6、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。
A.养老金计发办法不尽合理
B.覆盖范围不够广泛
C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高
D.未能真正实现部分积累的制度模式

【答案】 C
7、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为( )。
A.-100～+∞
B.0～+∞
C.-∞～100
D.100～+∞

【答案】 C
8、江某和王某、杨某共同购买一台印刷机，江某占30%，王某占50%，杨某占20%。如果江某要对该机器进行处分，下列说法正确的是()。
A.江某可以就其30%自由行事
B.江某需要征得王某和杨某的同意
C.江某可以不经过其他人的同意将该机器设为抵押物
D.江某可以自行决定在淡季时将该机器出租

【答案】 B
9、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括 ( )。
A.商业信用
B.个人信用
C.银行信用
D.国际信用

【答案】 B
10、根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。
A.第一顺序法定继承人
B.第二顺序法定继承人
C.第三顺序法定继承人
D.代位继承人

【答案】 B
11、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。
A.个人住房组合贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房商业性贷款
D.个人住房按揭贷款

【答案】 A
12、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。
A.重复保险
B.共同保险
C.原保险
D.再保险

【答案】 D
13、所有权的丧失根据不同的标准可以做不同的分类。下列不属于所有权的丧失的种类的是()。
A.自愿丧失与强制丧失
B.长期丧失和短期丧失
C.绝对丧失和相对丧失
D.因行为而丧失和因其他原因而丧失

【答案】 B
14、标准·普尔股票价格指数基点数为()。
A.1
B.10
C.100
D.1000

【答案】 B
15、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】 C
16、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。下列哪项不属于法定须予变更的情况？()
A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费
B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额
D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同

【答案】 C
17、按收入法核算。工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+( )+( )。
A.生产税营业盈余
B.生产税净额营业利润
C.生产税净额营业盈余
D.生产税营业利润

【答案】 C
18、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。
A.成长性资产30%-50%
B.定息资产50%-60%
C.成长性资产50%-70%
D.定息资产60%-70%

【答案】 A
19、下列关于整存整取的说法中，不正确的是()。
A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
B.港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存
C.储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存
D.可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息

【答案】 D
20、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( ).
A.上方
B.下方
C.平行
D.重合

【答案】 B
21、汇率的管理是指通过国家外汇当局制定()来代替自由浮动的汇率，机关、企业、团体和个人向指定银行买卖外汇时必须按照这一汇率进行折算。
A.固定汇率
B.法定汇率
C.参考汇率
D.双重汇率

【答案】 B
22、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。
A.工业总产值
B.工业品出厂价格指数
C.工业增加值
D.工业生产指数

【答案】 C
23、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。
A.5000
B.6000
C.8000
D.10000

【答案】 B
24、(GDP)：C+I+G+(X—M)，此公式运用的核算方法是( )。
A.生产法
B.收入法
C.支出法
D.成本法

【答案】 C
25、《关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定》实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题：一是缺乏激励约束机制;二是不符合退休人员实际情况。如果按照《决定》实施之前的退休养老金计发办法，个人账户储存额领取( )年后就没有钱了。冈此，这种不够合理的办法应当改变。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 A
26、由于()的存在，持有收益率低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A.机会成本
B.经济成本
C.会计成本
D.边际成本

【答案】 A
27、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。
A.内在感应型
B.外在感应型
C.感官型
D.思想型

【答案】 C
28、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。
A.足额保险合同
B.超额保险合同
C.不定值保险合同
D.定值保险合同

【答案】 C
29、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。
A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款

【答案】 C
30、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。
A.15.55
B.15.50
C.15.45
D.15.35

【答案】 D
31、徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，25日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值7000元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。根据案例回答8～11题。
A.0
B.5
C.27
D.49

【答案】 A
32、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费
B.乙婚前购买的房屋
C.丙的工资奖金
D.丁使用的轮椅

【答案】 C
33、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。
A.本金
B.利息
C.本金和利息
D.本金或利息

【答案】 C
34、下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背( )。
A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益
B.理财规划师由于主观故意而导致错误
C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律
D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂

【答案】 B
35、创新理论是由( )提出来的。
A.基钦
B.熊彼特
C.朱格拉
D.康德拉耶夫

【答案】 B
36、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为()。
A.2年
B.3年
C.4年
D.5年

【答案】 D
37、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。
A.所需教育金额度大
B.教育金积累期限紧迫
C.教育金积累期较长
D.风险承受能力很大

【答案】 C
38、某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的()一次性领取。
A.企业年金受托人
B.受益人或法定继承人
C.年金保管人
D.企业年金基金账户管理人

【答案】 B
39、汽车贷款的还款方式不包括()。
A.等额本金
B.等额本息
C.按月还款
D.按年还款

【答案】 D
40、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。
A.航空
B.房地产
C.港口
D.食品饮料

【答案】 C
41、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。
A.0
B.10
C.15
D.25

【答案】 C
42、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。
A.学生贷款
B.国家助学贷款
C.商业性助学贷款
D.国际助学贷款

【答案】 A
43、共同基金的投资对象不包括()。
A.股票
B.债券
C.实业
D.货币市场工具

【答案】 C
44、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用()还款方式合适。
A.等比递增
B.等比递减
C.等额本息
D.按月还息，按年等额还本

【答案】 D
45、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括( )。
A.分产业的贷款差别利率
B.贷款差别期限
C.进出口政府信贷
D.有关具体产业的发展计划或纲要

【答案】 D
46、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的( )为准。
A.开盘价
B.收盘价
C.最高价
D.最低价

【答案】 B
47、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
48、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。
A.作为外汇、期权的买方
B.作为外汇期权的卖方
C.风险锁定
D.成本锁定

【答案】 B
49、关于所有权的行使，下列说法错误的是()。
A.所有人可以独立、自由地行使其所有权
B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利
C.所有权只能在自己所有物上行使，而不能对他人之物行使所有权
D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定

【答案】 A
50、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
51、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中(　　)行业属于典型的防守型行业。
A.航空
B.房地产
C.港口
D.食品饮料

【答案】 D
52、对于人身保险合同，保险合同中止后，如果满足一定条件，保险人有权解除保险合同。下列选项中不属于解除合同应满足的条件的是()。
A.合同的效力已经中止
B.保险人与投保人未就合同复效达成协议
C.投保人未按规定期限交付当期保险费的行为持续至合同规定期限届满后60日以外
D.双方未达成协议的状态持续至合同效力中止之日起两年以后

【答案】 C
53、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 %下调到年底的5 %。
A.1012.63
B.1012.47
C.202526.00
D.202494.00

【答案】 B
54、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。
A.5；5欧元
B.1；1欧元
C.5；5美元的等值外币
D.1；1美元的等值外币

【答案】 D
55、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。
A.优先股
B.特殊股
C.A股
D.B股

【答案】 A
56、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。
A.近因是指时间上最接近的原因
B.确定近因的方法只有执果索因
C.近因是指空间上最接近的原因
D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

【答案】 D
57、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股

【答案】 A
58、下列哪项货币政策工具往往缺乏主动性()
A.法定存款准备金率
B.公开市场业务
C.调整再贴现率
D.利率

【答案】 C
59、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。
A.股利
B.股利和ROE
C.ROE
D.股利和剩余资产分配

【答案】 D
60、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合()。
A.最低买入价和最低卖出价
B.最高买入价和最低卖出价
C.最高买人价和最高卖出价
D.最低买入价和最高卖出价

【答案】 B
61、重复保险必须具备的条件不包括().
A.同一保险标的
B.同一保险利益
C.同一保险风险
D.同一保险人

【答案】 D
62、王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管部门申请领取产权证书。李先生认为王先生加盖房屋未经其同意，且是以其私房为基础，故加盖的房屋的所有权应当属于自己。所以，李先生也以自己名义向房管部门申请领取产权证。二人就该加盖房屋所有权的权属发生争议。那么该房屋的所有权属于()。
A.王先生
B.李先生
C.王先生和李先生共有
D.李先生，但是应该给付王先生盖房的费用

【答案】 D
63、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。
A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票
B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票
C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票
D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票

【答案】 D
64、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。
A.王某参加演出所得的收入归夫妻共有
B.王某的国家科研经费归夫妻共有
C.王某出车祸时获得的6万元赔偿金归夫妻共有
D.王某生病时接受的礼品归王某个人所有

【答案】 A
65、对未来的事实作出的保证是()。
A.确认保证
B.承诺保证
C.信用保证
D.默示保证

【答案】 B
66、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。
A.合同信托和遗嘱信托
B.自益信托和他益信托
C.国内信托和国际信托
D.可撤销信托和不可撤销信托

【答案】 C
67、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。
A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】 B
68、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。
A.财产损失保险
B.人身意外伤害保险
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 B
69、关于夫妻财产约定的内容，不正确的是()。
A.约定的主体只能是夫妻
B.约定的效力仅约束夫妻双方
C.约定的形式应为书面
D.约定的时间只能在婚后

【答案】 D
70、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。
A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险
B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险
D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

【答案】 C
71、证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。
A.现金类资产
B.证券类资产
C.其他类资产
D.固定资产

【答案】 D
72、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。
A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年
B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款
C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些
D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算

【答案】 B
73、小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。
A.2.5
B.0.4
C.0.6
D.0.03

【答案】 B
74、根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为()。
A.自然风险与社会风险
B.基本风险与特殊风险
C.投机风险与纯粹风险
D.系统风险与非系统风险

【答案】 C
75、我国教育贷款政策的形式不包括()。
A.学校学生贷款
B.国家助学贷款
C.民间机构资助
D.一般性商业助学贷款

【答案】 C
76、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。
A.个人住房
B.汽车
C.一般助学贷款
D.购买商业用房

【答案】 D
77、如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。
A.1
B.1.5
C.3
D.5

【答案】 A
78、下列选项中()不属于父母的义务。
A.为子女支付大学学费
B.在思想品德上教育子女
C.为儿子在幼儿园打伤其他小朋友支付医药费
D.为1岁女儿买奶粉

【答案】 A
79、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。
A.风险；确定性
B.风险损失；确定性
C.风险；不确定性
D.风险损失；不确定性

【答案】 D
80、不动产抵押公司债属于()。
A.无担保证券
B.抵押证券
C.担保证券
D.质押债券

【答案】 B
81、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%

【答案】 B
82、关于地方政府债券论述正确的是()。
A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券
B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券
C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券
D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”

【答案】 D
83、理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。
A.教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流
B.教育贷款可能会影响客户的退休计划
C.理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突
D.通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择

【答案】 D
84、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。
A.融通资金职能
B.防灾防损职能
C.补偿损失职能
D.社会管理职能

【答案】 C
85、保险公司注册资本的最低限额为()。
A.1亿元
B.2亿元
C.5亿元
D.10亿元

【答案】 C
86、在我国婚姻成立的形式要件是()。
A.双方当事人自愿
B.双方达法定年龄
C.双方已经同居
D.双方进行婚姻登记

【答案】 D
87、目前我国政府统计部门公布的失业率为()。
A.农村城镇登记失业率
B.城镇登记失业率
C.城市人口失业率
D.城镇人口失业率

【答案】 B
88、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。
A.管理人
B.投资人
C.托管人
D.受托人

【答案】 C
89、某国为避免过度竞争而在某些产业实施进入规制，这属于( )。
A.产业政策直接干预手段
B.产业政策间接干预手段
C.产业政策经济干预手段
D.产业政策特殊干预手段

【答案】 A
90、住房按揭贷款期限最长不超过()年。
A.10
B.20
C.30
D.40

【答案】 C
91、我国企业年金在补充养老保险阶段的特点不包括( )。
A.优惠政策没有得到落实
B.缺乏税收优惠政策激励
C.运营呈现显著的非市场化特征
D.企业年金进入双轨制管理阶段

【答案】 D
92、继承法律关系的客体是()。
A.继承人
B.被继承人
C.遗产
D.继承权

【答案】 C
93、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10
B.20
C.15
D.25

【答案】 C
94、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为()。
A.要求何先生确定子女的教育规划目标
B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D.对各种教育规划工具进行分析

【答案】 C
95、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()
A.1000;1
B.1000;2
C.2000;l
D.2000;2

【答案】 D
96、关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是()。
A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行
B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施
C.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2000～20000元
D.一般商业性助学贷款不要求贷款人年满18周岁，只要是在校学生即可以申请

【答案】 D
97、社会养老保险参保人员的义务不包括()。
A.依法参加社会养老保险
B.依法缴纳社会养老保险费
C.达到法定的最低缴费年限
D.达到法定的退休年龄

【答案】 D
98、下列关于重要事实的说法正确的是()。
A.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准
B.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
C.指保险人认为重要的事实
D.指被保险人认为重要的事实

【答案】 A
99、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。
A.信用风险
B.基差风险
C.标的物风险
D.合约品种差异造成的风险

【答案】 A
100、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发()。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%

【答案】 A
101、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过()的股票就是绩优股。
A.15%
B.10%
C.25%
D.20%

【答案】 B
102、销售量、成本与利润的关系是()。
A.利润=单价*销售量-固定成本总额
B.利润=单价*销售量-可变成本总额
C.利润=单价*生产量-固定成本总额
D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额

【答案】 D
103、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。
A.1个月
B.2个
C.3个
D.4个月

【答案】 C
104、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期
B.记账期
C.还款期
D.结账期

【答案】 A
105、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定

【答案】 B
106、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。
A.50
B.55
C.60
D.65

【答案】 C
107、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。
A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】 B
108、由于(　　)取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。
A.减免学费政策
B.国家教育助学贷款
C.工读收入
D.奖学金

【答案】 C
109、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。
A.个人必须具备完全民事行为能力
B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好
C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项
D.必须拥有当地户口

【答案】 D
110、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 B
111、技术进步的经济意义直接表现为( )。
A.改变了各产业的要素报酬率
B.产生一系列新兴产业
C.对资本和劳动的节约
D.产业结构调整

【答案】 C
112、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。
A.价格
B.利率
C.信用
D.再投资

【答案】 A
113、下列保险中，不属于信用保险的是()。
A.出口信用保险
B.投资保险
C.商业信用保险
D.诚实保证保险

【答案】 D
114、上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本，以股票发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是()。
A.上证30指数
B.深证综合指数
C.上证综合指数
D.深证成分股指数

【答案】 C
115、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。
A.具有当地户口
B.有稳定的职业、收入和固定居所
C.年龄在60～65周岁之间
D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人

【答案】 C
116、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。
A.成长型基金
B.收入型基金
C.平衡型基金
D.伞形基金

【答案】 C
117、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，治疗效果较好，基本康复。但在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。
A.心肌梗塞
B.被汽车撞倒
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

【答案】 A
118、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。
A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷
B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

【答案】 B
119、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
120、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。
A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额
C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

【答案】 B
121、下列不属于政策保险的具体项目的是()。
A.汽车赔偿责任保险
B.海外投资保险
C.住宅融资保险
D.医疗保险

【答案】 D
122、下面关于理财方案进行修改的程序正确的是()。①客户声明；②会谈记录；③情况说明；④修订执行计划；⑤方案确认
A.①③③④⑤
B.③④①②⑤
C.②①⑤③④
D.③②①⑤④

【答案】 D
123、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。
A.短期资产配置
B.长期资产配置
C.战术资产配置
D.战略资产配置

【答案】 D
124、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是()。
A.提供信用保证，实现不动产的销售
B.财产所有权与收益权分离
C.委托人对不动产保有所有权
D.不动产信托中信托标的物为不动产

【答案】 C
125、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人
B.管理受托人
C.操作受托人
D.保管受托人

【答案】 B
126、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
127、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是(　　)
A.房租上涨率
B.房价上涨率
C.利率水平
D.需偿付的房贷利息

【答案】 D
128、保险利益从本质上说是某种( )。
A.经济利益
B.物质利益
C.精神利益
D.财产利益

【答案】 A
129、一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的