2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案.docx

资源描述

2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案单选题（共600题） 1、同业拆借市场是指（）。 A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B 2、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。 A.合约一般为非标准化合约 B.每个交易日结束后计算浮动盈亏 C.没有履约保证 D.主要在柜台交易【答案】 B 3、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.2万美元 B.5万美元 C.3万美元 D.1万美元【答案】 D 4、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。 A.产品销售的推动者 B.投资理念的传导者 C.金融政策的执行者 D.客户利益的代表者【答案】 D 5、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】 B 6、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】 D 7、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 8、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。 A.100×（1﹢5%）20 B.1000000 C.100×（1﹢5%×20） D.无法计算【答案】 A 9、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A 10、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。 A.120000 B.134320 C.113485 D.150000 【答案】 C 11、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.股票定价 B.资本转化 C.资本转让 D.积聚资本【答案】 D 12、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值） A.150 B.163 C.61 D.259 【答案】 B 13、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 14、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 15、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。 A.研发优质产品 B.做好市场细分 C.了解客户和客户需求 D.改善营业厅环境【答案】 C 16、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。 A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助 D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D 17、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。 A.货币投资价值 B.货币时间价值 C.货币投资差异 D.货币时间差异【答案】 B 18、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 19、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D 20、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。 A.小于7% B.等于7% C.大于7% D.无法比较【答案】 C 21、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】 C 22、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】 C 23、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 24、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】 D 25、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 26、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。 A.5 B.7 C.10 D.20 【答案】 C 27、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 28、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。 A.FOF B.ETF C.LOF D.QDII基金【答案】 A 29、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。 A.财富分配 B.财富转移 C.财富运作 D.财富保值【答案】 A 30、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。 A.萌芽 B.深化发展 C.起步 D.规范【答案】 B 31、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。 A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C 32、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（） A.价格风险 B.市场风险 C.再投资风险 D.赎回风险【答案】 B 33、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 34、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6800 C.224.64 D.7024 【答案】 C 35、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。 A.客户的当前收支情况 B.客户的财务安排 C.客户的资产负债情况 D.客户的购房规划【答案】 D 36、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。 A.四次 B.三次 C.两次 D.一次【答案】 D 37、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。 A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】 C 38、下列哪一项不属于股票市场的功能？（） A.资本积聚功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能【答案】 B 39、下列哪一项不属于股票市场的功能?（） A.积聚资本功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能【答案】 B 40、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。 A.美国注册理财规划师协会 B.国际理财规划师协会 C.中国银行业监督委员会 D.中国证券业监督委员会【答案】 B 41、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 42、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。 A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品 C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应 D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A 43、下列哪一项不属于合格理财师的标准（） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】 B 44、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 45、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。 A.养老险 B.退休年金 C.股票型基金 D.平衡型基金【答案】 C 46、（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】 B 47、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】 C 48、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 49、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B 50、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（） A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失 B.确定4000元收入 C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元 D.确定的10000元损失【答案】 B 51、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（） A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】 A 52、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 53、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）. A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】 A 54、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 55、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。 A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】 A 56、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性【答案】 C 57、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。 A.初始费用 B.风险保险费 C.最终费用 D.退保费用【答案】 C 58、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】 A 59、下列不属于债券特征的是（）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 60、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。 A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10 【答案】 C 61、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。 A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D 62、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。 A.社会保障信息 B.投资偏好 C.客户的收支情况 D.资产与负债情况【答案】 B 63、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D 64、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。 A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人【答案】 B 65、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.证券评级机构 D.证券交易经纪人【答案】 C 66、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。 A.146.50元 B.151元 C.150元 D.147.95元【答案】 D 67、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 68、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎世【答案】 C 69、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.股票市场【答案】 D 70、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。 A.直接 B.间接 C.视具体的情况而定 D.以上均不正确【答案】 B 71、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。 A.风险转移 B.合理避税 C.节省开支 D.创造收益【答案】 A 72、编制安全技术措施计划的目的是（） A.为保证合理使用资金 B.为保证有效投入安全资金 C.为提高生产的安全性 D.合理规制安全措施的开展【答案】 B 73、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A 74、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】 D 75、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 76、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 77、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。 A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 A 78、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。 A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助 D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D 79、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。 A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】 B 80、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。 A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数【答案】 C 81、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A.2万美元 B.5万美元 C.3万美元 D.1万美元【答案】 D 82、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.6 D.5 【答案】 D 83、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。 A.200 B.500 C.300 D.100 【答案】 B 84、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值） A.60000 B.15000 C.30000 D.50000 【答案】 A 85、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。 A.10.21％ B.10.38％ C.10.49％ D.10.29％【答案】 B 86、以下不是债券市场的功能的是（）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】 D 87、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。 A.财务分析与规划 B.个人投资产品推介 C.投资建议 D.信贷产品销售介绍【答案】 D 88、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.被代理人取得或者恢复民事行为能力 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 A 89、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。 A.结构型产品与非结构型产品 B.开放式理财产品与封闭式理财产品 C.保本产品与非保本产品 D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 B 90、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（） A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】 A 91、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。 A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A 92、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 93、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。 A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR 【答案】 D 94、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。 A.（3）（4）（6）（2）（5）（1） B.（3）（2）（6）（1）（5）（4） C.（6）（2）（5）（3）（1）（4） D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】 C 95、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。 A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材【答案】 C 96、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。 A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】 D 97、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】 C 98、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】 A 99、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值） A.0.16% B.0.24% C.0.80% D.4% 【答案】 A 100、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。 A.2.6 B.2 C.3 D.2.5 【答案】 A 101、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 102、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 103、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 104、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。 A.至少保留到合同关系建立日起6个月后 B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后 C.至少保留到合同关系建立日起12个月后 D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 B 105、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】 A 106、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。 A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C.考虑客户会不会告诉自己 D.较少这方面的咨询【答案】 B 107、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。 A.3 人 B.4 人 C.6 人 D.10 人【答案】 B 108、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。 A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】 A 109、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。 A.法人机构名称 B.保险代理业务管理部门及责任人 C.业务范围 D.经营时间【答案】 D 110、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 111、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.税收规划 D.投资规划【答案】 B 112、下列（）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】 A 113、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。 A.资本转让功能 B.融资功能 C.价格发现功能 D.宏观调控功能【答案】 A 114、下列哪一项不属于金融市场的功能？（） A.资金融通集聚功能 B.交易功能 C.监督功能 D.调节经济功能【答案】 C 115、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。 A.顾问性 B.综合性 C.专业性 D.规范性【答案】 A 116、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。 A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步 B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步 C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置 D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A 117、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。 A.30％ B.50％ C.60％ D.80％【答案】 D 118、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。 A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】 B 119、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。 A.不履行职责而给被代理人造成损害的 B.和第三人串通损害被代理人利益的 C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的 D.丧失民事行为能力【答案】 D 120、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】 A 121、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。 A.10万元 B.50万元 C.100万元 D.200万元【答案】 C 122、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】 C 123、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 124、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。 A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低 B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快 C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致 D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 D 125、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。 A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】 A 126、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 127、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）： A.退休后生活设计 B.退休养老成本计算 C.遗产规划 D.退休后的收入来源估计【答案】 C 128、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。 A.作用 B.保证 C.依据 D.措施【答案】 B 129、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。 A.保险规划 B.税收规划 C.消费支出规划 D.投资规划【答案】 C 130、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 131、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A.6.25% B.6% C.5.6% D.7% 【答案】 C 132、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人【答案】 A 133、（20

展开阅读全文