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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）

单选题（共600题）
1、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。
A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒

【答案】 C
2、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）
A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制
B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】 D
3、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

【答案】 C
4、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
5、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.利润表
B.所有者权益变动表
C.现金流量表
D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】 D
6、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。
A.市场交易价格的一致性
B.市场交易活动的集中性
C.市场商品的特殊性
D.交易主体角色可变性

【答案】 C
7、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750

【答案】 C
8、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
A.居民理财技能欠缺
B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
C.市场投资理财工具日趋丰富
D.居民财富不断积累

【答案】 B
9、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
10、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】 C
11、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A.债券市场
B.股票市场
C.金融衍生品市场
D.外汇市场

【答案】 B
12、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。
A.管理人对基金运营收益承担投资风险
B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
C.基金管理人不参与基金财产的保管
D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配

【答案】 A
13、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％

【答案】 C
14、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金规模基本不变

【答案】 B
15、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.产品标准化程度不高
C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低
D.给客户的收益相对确定

【答案】 A
16、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。
A.赎回风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险

【答案】 C
17、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%

【答案】 C
18、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。
A.44866
B.144866
C.67101
D.61101

【答案】 C
19、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
20、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】 D
21、施工现场食堂必须有（ ）。
A.营业执照
B.卫生许可证
C.环保合格证
D.税务登记证

【答案】 B
22、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（ ）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系

【答案】 C
23、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）
A.11.66
B.11.60
C.11.69
D.11.72

【答案】 D
24、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格

【答案】 A
25、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 D
26、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A.债券货币收益的购买力下降
B.债券的实际收益率降低
C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D.投资者本金不受影响

【答案】 D
27、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.资产与负债
B.雇员福利
C.职业生涯发展和预期目标
D.客户的投资规模

【答案】 C
28、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D.出票人负第一责任

【答案】 D
29、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。
A.收益和风险由客户和银行共同分担
B.它是一种针对个人客户的专业化服务
C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
D.客户自行管理和运用资金

【答案】 A
30、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。
A.有时正相关，有时负相关
B.负相关
C.无关
D.正相关

【答案】 B
31、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。
A.实现家庭财务的稳定性
B.彻底杜绝风险可能性
C.减少风险造成的损失
D.降低风险事故发生概率

【答案】 B
32、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。
A.20：20
B.5；5
C.15：15
D.10；10

【答案】 A
33、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.150
B.200
C.100
D.300

【答案】 B
34、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息
C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】 D
35、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%

【答案】 B
36、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。
A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性
D.公司债券存在信用风险

【答案】 B
37、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）
A.90090.09
B.90009.09
C.90900.09
D.90909.09

【答案】 D
38、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦

【答案】 D
39、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。
A.项目施工技术人员
B.安全员
C.监理人员
D.项目负责人

【答案】 A
40、（ ）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。
A.工伤保险费
B.意外保险费
C.医疗保险费
D.人身保险费

【答案】 A
41、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。
A.全面性
B.风险性
C.客观性
D.适当性

【答案】 D
42、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】 C
43、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
44、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人
B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
D.投保人是被保险人，也是唯一受益人

【答案】 A
45、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】 C
46、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。
A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】 D
47、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。
A.生理需求
B.安全需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求

【答案】 C
48、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.5000
B.28251
C.8849
D.6000000

【答案】 C
49、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率14.3%，每月计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率15%，每年计息一次

【答案】 D
50、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）
A.股票型基金
B.证券型基金
C.混合型基金
D.货币市场基金

【答案】 B
51、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。
A.最佳安全状态
B.最安全工作环境
C.最好安全状态
D.最佳工作环境

【答案】 A
52、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
53、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）
A.不得承诺保底收益或最低收益
B.只能向特定的合格投资人销售
C.应依法设立，完成相关登记备案
D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传

【答案】 D
54、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
55、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
56、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。
A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步
B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步
C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置
D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步

【答案】 A
57、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。
A.投资期短
B.资金赎回灵活
C.本金安全性较高
D.交易结构相对简单

【答案】 D
58、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 C
59、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
60、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
61、《安全生产法》提供的监督途径不包括（ ）。
A.工会民主监督
B.社会舆论监督
C.上级部门监督
D.社区服务监督

【答案】 C
62、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
63、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78

【答案】 A
64、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
65、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。
A.综合性
B.顾问性
C.制度性
D.专业性

【答案】 C
66、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
67、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
68、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
69、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场
B.金融互换市场
C.金融期货市场
D.金融买卖市场

【答案】 D
70、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。
A.3000
B.10000
C.5000
D.1000

【答案】 C
71、退休养老收入的内容不包括（）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.失业保险
D.个人储蓄

【答案】 C
72、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)

【答案】 A
73、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
74、外汇具备的特点不包括()。
A.可支付性
B.可获得性
C.可换性
D.可移动性

【答案】 D
75、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。
A.货币市场基金
B.同业拆借
C.大额可转让定期存单
D.交易所国债逆回购

【答案】 B
76、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资

【答案】 B
77、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日
B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月
C.自该汇票到期日起 10日
D.自该汇票到期日起 1个月

【答案】 C
78、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。
A.70%
B.60%
C.90%
D.80%

【答案】 A
79、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6
B.5.8
C.4.8
D.10

【答案】 A
80、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A.12
B.10
C.13
D.11

【答案】 A
81、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
82、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三
B.五
C.四
D.七

【答案】 B
83、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划

【答案】 C
84、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(　　)。
A.价格波动较大
B.保管难
C.流通性好
D.一般是中长期投资

【答案】 C
85、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信

【答案】 A
86、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。
A.系统风险
B.流动性风险
C.极端风险
D.非系统风险

【答案】 D
87、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】 D
88、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
89、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.
A.短期政府债券
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.中长期债券

【答案】 D
90、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
91、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。
A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

【答案】 D
92、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。
A.国债
B.股票
C.衍生产品
D.外汇

【答案】 A
93、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。
A.法人机构名称
B.保险代理业务管理部门及责任人
C.业务范围
D.经营时间

【答案】 D
94、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。
A.1年以上3年以下
B.1年以上10年以下
C.3年以上5年以下
D.1年以上5年以下

【答案】 D
95、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）
A.高风险、低收益
B.期限长、流动性弱
C.低风险、流动性高
D.高风险、高收益

【答案】 C
96、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.抗风险能力高

【答案】 D
97、金融市场的中介可以分为（ ）。
A.交易中介和服务中介
B.外部中介和内部中介
C.信用中介和非信用中介
D.理财中介和非理财中介

【答案】 A
98、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
99、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督

【答案】 B
100、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53

【答案】 D
101、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
102、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
103、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
104、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.经济环境
D.中介机构发展水平

【答案】 C
105、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】 C
106、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。
A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

【答案】 A
107、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）
A.会计师事务所
B.律师事务所
C.中央银行
D.证券评级机构

【答案】 C
108、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。
A.债券
B.银行存款
C.股票
D.商业票据

【答案】 B
109、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。
A.在事故调查处理期间擅离职守的
B.迟报或者漏报事故的
C.不立即组织事故抢救的
D.谎报或者瞒报事故的

【答案】 D
110、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.有价证券承销人
B.律师事务所
C.证券评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
111、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。
A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视
B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】 A
112、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。
A.黄金
B.白银
C.房产
D.企业经营权

【答案】 D
113、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
114、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】 D
115、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款

【答案】 D
116、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验
B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一
C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况
D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】 D
117、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
118、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
119、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。
A.不履行代理职责而给被代理人造成损害
B.串通第三人损害被代理人的利益
C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.丧失民事行为能力

【答案】 D
120、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.年会险

【答案】 B
121、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
122、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。
A.政策风险
B.价格波动风险
C.技术风险
D.交易风险

【答案】 C
123、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。
A.被