2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)

单选题（共600题）
1、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。
A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

【答案】 D
2、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）
A.4
B.1
C.2
D.3

【答案】 A
3、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回
D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

【答案】 D
4、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行

【答案】 A
5、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】 A
6、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
7、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。
A.投资顾问收费信息
B.产品发行地区
C.客户赎回权
D.收益分配方式

【答案】 B
8、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场
B.金融互换市场
C.金融期货市场
D.金融买卖市场

【答案】 D
9、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％

【答案】 D
10、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
11、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
12、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025

【答案】 B
13、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）
A.70864
B.77220
C.73500
D.79383

【答案】 D
14、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。
A.财富增值
B.财务安全
C.财富保障
D.财务自由

【答案】 D
15、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ）。
A.保险代办证
B.保险业务经营许可证
C.保险从业资格证
D.保险兼业代理业务许可证

【答案】 D
16、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。
A.市场交易价格的一致性
B.交易主体角色的可变性
C.市场交易活动的分散性
D.市场商品的特殊性

【答案】 C
17、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（　　）。
A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒

【答案】 C
18、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A.1
B.5
C.3
D.10

【答案】 B
19、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息

【答案】 B
20、家庭的生命周期主要包括()。
A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期
B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期
C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期
D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期

【答案】 B
21、下列不属于债券特征的是（ ）。
A.偿还性
B.风险性
C.流动性
D.收益性

【答案】 B
22、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。
A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49

【答案】 B
23、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债

【答案】 D
24、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。
A.通货紧缩
B.心理认知
C.通货膨胀
D.经济增长

【答案】 A
25、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
26、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
A.200
B.500
C.300
D.100

【答案】 B
27、（2017年真题）健康保障属于（ ）。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求

【答案】 C
28、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
29、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
30、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元
B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元
C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元
D.260 000×15%＝39 000元

【答案】 B
31、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 A
32、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
A.6800
B.224.64
C.7024
D.225.68

【答案】 B
33、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
34、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。
A.有针对性
B.容易量化
C.客户接受度高
D.指导作用强

【答案】 D
35、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元
B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
C.（3 491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元
D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元

【答案】 B
36、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。
A.投资功能
B.财富保障功能
C.储蓄功能
D.筹资功能

【答案】 B
37、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
38、下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】 C
39、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）
A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期

【答案】 B
40、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
41、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。
A.安全管理计划
B.劳动力使用计划
C.安全技术措施计划
D.资金筹措及使用计划

【答案】 C
42、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
43、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000

【答案】 A
44、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。
A.最大诚信原则
B.首因原则
C.损失补偿原则
D.保险利益原则

【答案】 B
45、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.税收规划
D.投资规划

【答案】 B
46、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.被代理人

【答案】 A
47、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。
A.萌芽阶段
B.形成阶段
C.成熟阶段
D.迅速扩展阶段

【答案】 C
48、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

【答案】 C
49、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。
A.投保人
B.被保险人的法定继承人
C.保险人
D.投保人的法定继承人

【答案】 B
50、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。
A.买入看跌期权
B.卖出看涨期权
C.卖出该项资产
D.买入看涨期权

【答案】 D
51、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）
A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整
C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务
D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

【答案】 D
52、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。
A.金币
B.黄金期货
C.黄金基金
D.条块现货

【答案】 B
53、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。
A.加收滞纳金
B.没收财物和违法所得
C.确定适用税率
D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】 A
54、下列不属于古玩投资特点的是（）。
A.交易成本高、流动性低
B.投资古玩要有鉴别能力
C.适用于各种想要投资的人群
D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】 C
55、下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.财富观
C.资产与负债情况
D.保险账户情况

【答案】 B
56、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
57、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。
A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】 B
58、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）
A.政府评估报告
B.第二方评价报告
C.第三方评价报告
D.自我评价报告

【答案】 D
59、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
60、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
61、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
62、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.邮票
B.古玩
C.纪念币
D.艺术品

【答案】 A
63、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。
A.10％
B.10.38％
C.10.31％
D.10.575％

【答案】 B
64、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。
A.买入看跌期权
B.卖出看涨期权
C.卖出该项资产
D.买入看涨期权

【答案】 D
65、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.2万美元
C.3万美元
D.5万美元

【答案】 A
66、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
67、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。
A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析
C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

【答案】 C
68、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）
A.17.36％
B.10％
C.21％
D.8.68％

【答案】 B
69、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构

【答案】 B
70、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
71、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额

【答案】 B
72、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。
A.12.16
B.12.20
C.121.8
D.12.10

【答案】 C
73、 一般来说，()又被称为“金边债券”。
A.金融债
B.公司债
C.国债
D.企业债

【答案】 C
74、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】 C
75、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

【答案】 B
76、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多

【答案】 C
77、下列关于债券的说法中，错误的是()。
A.投资国债可以享受税收优惠
B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
D.债券的可赎回条款对发行者不利

【答案】 D
78、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】 A
79、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。
A.理财产品的发行额度
B.收益预期
C.投资者年龄
D.客户的投资经验

【答案】 A
80、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A.30％
B.50％
C.60％
D.80％

【答案】 D
81、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
82、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年
B.3 年
C.5 年
D.7 年

【答案】 C
83、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。
A.家庭成熟期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成长期

【答案】 B
84、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】 D
85、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元
B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元
C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元
D.212×6%＝12.72万元

【答案】 C
86、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（ ）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。
A.安全生产许可证
B.规划许可证
C.施工许可证
D.排污许可证

【答案】 C
87、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。
A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

【答案】 C
88、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。
A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少

【答案】 C
89、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
90、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
91、继承从被继承人()时开始。
A.立下遗嘱
B.宣读遗嘱
C.死亡
D.公正遗嘱

【答案】 C
92、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。
A.建设主管部门
B.原安全生产许可证颁发管理机关
C.安全监督部门
D.质量监督部门

【答案】 B
93、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。
A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

【答案】 D
94、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.长期性

【答案】 A
95、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模
D.每份基金面值

【答案】 A
96、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

【答案】 B
97、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入

【答案】 D
98、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下
B.1年以上5年以下
C.1年以上10年以下
D.1年以上3年以下

【答案】 A
99、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女

【答案】 A
100、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。
A.房地产价格下降
B.股票价格上升
C.储蓄产品利率下降
D.债券价格上升

【答案】 A
101、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
102、 理财规划服务合同宜采用（ ）。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式

【答案】 A
103、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。
A.了解原则
B.客户原则
C.连续性原则
D.诚信原则

【答案】 C
104、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
A.3
B.6
C.2
D.1

【答案】 A
105、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】 D
106、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
107、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。
A.祖父母
B.配偶
C.子女
D.父母

【答案】 A
108、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理

【答案】 C
109、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取近似数值）
A.30
B.20
C.26
D.23

【答案】 C
110、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.时间

【答案】 D
111、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。
A.三个月
B.一年
C.二年
D.半年

【答案】 B
112、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。
A.1 年
B.2 年
C.3 年
D.4 年

【答案】 A
113、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计

【答案】 C
114、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（　　）。
A.出纳可以兼任会计档案的保管
B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人
C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗
D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员

【答案】 A
115、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
116、以下属于理财顾问服务的是（ ）。
A.提供财务分析与规划服务
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.销售信贷产品

【答案】 A
117、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。
A.资本转让功能
B.融资功能
C.价格发现功能
D.宏观调控功能

【答案】 A
118、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额

【答案】 A
119、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。
A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性

【答案】 C
120、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.150
B.200
C.100
D.300

【答案】 B
121、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
122、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务

【答案】 B
123、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.专业胜任原则
B.投资人利益优先原则
C.避免受益人冲突原则
D.诚实守信原则

【答案】 B
124、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。
A.邮政