2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点

单选题（共600题）
1、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
B.会员结算准备金余额大于零
C.持仓量低于其限仓规定
D.持仓量超出其限仓规定

【答案】 D
2、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。
A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品

【答案】 B
3、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14.579
B.17.531
C.12.579
D.15.937

【答案】 B
4、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】 C
5、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720

【答案】 A
6、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费

【答案】 A
7、《安全生产法》提供的监督途径不包括（ ）。
A.工会民主监督
B.社会舆论监督
C.上级部门监督
D.社区服务监督

【答案】 C
8、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核

【答案】 C
9、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.固有条款
C.标准条款
D.格式条款

【答案】 A
10、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。
A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场
B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征
C.货币市场工具又被称为“准货币”
D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

【答案】 A
11、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
12、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

【答案】 B
13、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.对被代理人不发生效力

【答案】 D
14、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模
D.每份基金面值

【答案】 A
15、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A.5％
B.10％
C.10.25％
D.11％

【答案】 C
16、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能

【答案】 B
17、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.及时行乐，“月光族”

【答案】 A
18、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先
B.诚实守信
C.保守秘密
D.专业胜任

【答案】 A
19、以下属于理财顾问服务的是（ ）。
A.提供财务分析与规划服务
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.销售信贷产品

【答案】 A
20、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
21、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误

【答案】 A
22、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】 A
23、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杆特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
24、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。
A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式
B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力
D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

【答案】 D
25、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系

【答案】 D
26、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。
A.丰富的人才资源
B.销售渠道
C.高效的管理模式
D.产品创新能力

【答案】 B
27、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
28、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间的资金调剂市场
B.银行与企业间资金调剂市场
C.金融机构之间的资金调剂市场
D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】 C
29、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
30、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386

【答案】 C
31、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。
A.专业人员提供资产管理服务。
B.个性化综合金融服务和非金融服务。
C.其最终结果都是要获得资产增值。
D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C
32、下列不属于货币市场构成的是（ ）。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场

【答案】 B
33、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验

【答案】 B
34、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则

【答案】 A
35、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险

【答案】 A
36、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）
A.现值等于复利终值除以复利终值系教
B.现值与终值成反比例关系
C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
D.折现率越高,复利现值系数就越小

【答案】 D
37、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
38、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.完全由客户承担
D.由客户承担，商业银行承担连带责任

【答案】 A
39、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。
A.压力测试
B.性能测试
C.流程测试
D.强度测试

【答案】 A
40、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）
A.政府评估报告
B.第二方评价报告
C.第三方评价报告
D.自我评价报告

【答案】 D
41、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
42、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）
A.股票
B.银行贷款
C.债券
D.商业票据

【答案】 B
43、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
44、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。
A.134320
B.150000
C.113485
D.127104

【答案】 C
45、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）
A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失
C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权
D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 D
46、以下不是债券市场的功能的是（　　）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能

【答案】 D
47、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
48、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（ ）。
A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】 B
49、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

【答案】 C
50、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
51、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）。
A.房地产开发费用800万元
B.取得土地使用权支付地价款2 000万元
C.发生的开发成本6 000万元
D.城市维护建设税和教育费附加45万元

【答案】 A
52、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。
A.银行存单
B.企业的生产设备
C.债券
D.承兑汇票

【答案】 B
53、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.无法比较

【答案】 A
54、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）
A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答案】 A
55、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。
A.同等
B.更高
C.更低
D.不能确定

【答案】 B
56、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托中介风险
D.流动性风险

【答案】 C
57、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）
A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型
B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源
C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展
D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率

【答案】 D
58、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期

【答案】 C
59、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债状况
B.客户基本信息
C.个人兴趣
D.发展及预期目标

【答案】 A
60、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
61、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
A.6800
B.224.64
C.7024
D.225.68

【答案】 B
62、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7

【答案】 B
63、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.2万美元
C.3万美元
D.5万美元

【答案】 A
64、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

【答案】 C
65、QDII基金在我国()设立，从事()投资。
A.境内；境内
B.境内；境外
C.境外；境内
D.境外；境外

【答案】 B
66、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.激进型基金

【答案】 D
67、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员
B.施工管理人员
C.技术负责人
D.项目负责人

【答案】 B
68、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
69、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】 A
70、 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10

【答案】 C
71、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。
A.监察
B.管理
C.监督
D.治理

【答案】 C
72、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。
A.财务分析与规划
B.投资建议
C.个人投资产品推介
D.倾听客户的诉求

【答案】 D
73、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
74、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则

【答案】 D
75、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A.11％
B.10％
C.5％
D.10.25％

【答案】 D
76、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。
A.确定的4000美元损失
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元

【答案】 C
77、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）
A.150000、124864
B.157625、124864
C.150000、120000
D.157625、120000

【答案】 A
78、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。
A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

【答案】 C
79、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。
A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一

【答案】 B
80、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】 B
81、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）
A.1296
B.1210
C.1300
D.1250

【答案】 D
82、私人银行业务的特征不包括（ ）。
A.目标客户单一
B.准入门槛高
C.综合化服务
D.个性化服务

【答案】 A
83、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知
B.风险匹配
C.勤勉尽责
D.公平、公开、公正

【答案】 D
84、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划

【答案】 C
85、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A.11％
B.10％
C.5％
D.10.25％

【答案】 D
86、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。
A.饲养家禽
B.远洋捕捞
C.海水养殖
D.种植中药材

【答案】 C
87、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。
A.单利与复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.时间

【答案】 D
88、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】 A
89、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款

【答案】 C
90、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
91、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】 A
92、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。
A.继续施工
B.更换施工队伍
C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工
D.责令施工单位主要负责人作出检查

【答案】 C
93、同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间资金调剂市场
B.金融机构之间资金调剂市场
C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场
D.银行与企业之间资金调剂市场

【答案】 B
94、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品
B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品
D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

【答案】 D
95、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。
A.公开
B.公正
C.诚实守信
D.风险匹配

【答案】 D
96、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）
A.17.36％
B.10％
C.21％
D.8.68％

【答案】 B
97、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。
A.攀高扶梯
B.登高扶梯
C.攀高爬梯
D.登高楼梯

【答案】 B
98、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润分配表

【答案】 A
99、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。
A.能转让流通
B.金额较大
C.不记名
D.能提前支取

【答案】 D
100、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
101、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。
A.家庭各类资产额度
B.家庭基本信息
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标

【答案】 A
102、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
103、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的分红方式
B.保险公司预定的死亡率
C.保险公司预定的营运管理费用
D.利率的波动

【答案】 A
104、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。
A.科学技术
B.管理技术
C.生产环境
D.生产工具

【答案】 A
105、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。
A.利息收入
B.自营收入
C.投资收入
D.中间业务收入

【答案】 D
106、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低

【答案】 C
107、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的风险偏好
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化

【答案】 D
108、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。
A.信托产品的流动性较好
B.受托人不承担无过失的损失风险
C.信托具有融通资金的职能
D.信托财产权利主体与利益主体相分离

【答案】 A
109、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）
A.客户性格特征
B.职业和职业生涯发展
C.受教育程度和投资经验
D.家庭的收支与资产负债状况

【答案】 D
110、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素

【答案】 C
111、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂
B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关
C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能
D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】 B
112、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产经营

【答案】 B
113、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（ ）元。
A.120000
B.134320
C.113485
D.150000

【答案】 C
114、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。
A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】 D
115、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
116、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
117、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。
A.产品创新能力
B.广泛的销售渠道
C.高效的管理模式
D.丰富的人才资源

【答案】 B
118、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
119、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴

【答案】 D
120、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。
A.本人教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.子女教育规划

【答案】 D
121、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。
A.死亡3 人
B.死亡2 人
C.死亡1 人
D.重伤3 人

【答案】 A
122、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
123、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2万美元
B.5万美元
C.3万美元
D.1万美元

【答案】 D
124、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。
A.商业银行发售理财计划实行审批制
B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送