2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案.docx

资源描述

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 D 2、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。 A.18周岁以上的公民 B.8周岁以上的未成年人 C.不满8周岁的未成年人 D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B 3、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 4、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】 A 5、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值） A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09 【答案】 D 6、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。 A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型【答案】 C 7、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。 A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券【答案】 A 8、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】 D 9、下列不属于货币市场构成的是（）。 A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场【答案】 B 10、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。 A.未在平台上收录的产品，一律不得销售 B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品 C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型 D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 B 11、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。 A.应当通知其他合伙人 B.应当经半数以上合伙人同意 C.应当经三分之一以上合伙人同意 D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A 12、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 13、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 14、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。 A.不履行职责而给被代理人造成损害的 B.和第三人串通损害被代理人利益的 C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的 D.丧失民事行为能力【答案】 D 15、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 16、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。 A.丰富的人才资源 B.销售渠道 C.高效的管理模式 D.产品创新能力【答案】 B 17、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（） A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期【答案】 B 18、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。 A.子女上小学、中学 B.投资自用房产、股票、基金 C.保险主要是养老险、定期寿险 D.负担减轻、准备退休【答案】 D 19、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值) A.5525.50 B.6265.45 C.4525.50 D.6165.45 【答案】 A 20、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 21、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。 A.保险规划 B.税收规划 C.消费支出规划 D.投资规划【答案】 C 22、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。 A.54000 B.100000 C.50000 D.33333 【答案】 D 23、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。 A.财富管理业务 B.综合理财业务 C.个人理财业务 D.私人银行业务【答案】 D 24、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品【答案】 B 25、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。 A.基金管理人与托管人 B.基金托管人 C.基金投资者 D.基金管理人【答案】 D 26、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。 A.家庭消费支出 B.债务管理 C.现金管理 D.投资规划【答案】 D 27、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（） A.42 B.45 C.50 D.52 【答案】 C 28、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。 A.深入了解客户 B.出具专业理财规划报告书 C.全面评估客户的财务问题 D.提出自己的见解和建议【答案】 A 29、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。 A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】 A 30、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 D 31、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 32、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。 A.继续施工 B.更换施工队伍 C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工 D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 C 33、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）： A.退休后生活设计 B.退休养老成本计算 C.遗产规划 D.退休后的收入来源估计【答案】 C 34、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。 A.县级以上地方人民政府 B.市级以上地方人民政府 C.省级以上地方人民政府 D.当地人民政府【答案】 A 35、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.12.65％ B.12.60％ C.12.55％ D.12.50％【答案】 C 36、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 37、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。 A.先付年金 B.普通年金 C.永续年金 D.即付年金【答案】 C 38、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D 39、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值) A.5525.50 B.6265.45 C.4525.50 D.6165.45 【答案】 A 40、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。 A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产【答案】 B 41、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。 A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】 D 42、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 43、以下不是债券市场的功能的是（）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】 D 44、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】 C 45、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。 A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】 C 46、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。 A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金 B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 C 47、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。 A.了解原则 B.诚信原则 C.实事求是 D.连续性原则【答案】 C 48、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 49、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 50、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。 A.银行承兑汇票 B.3年期国债 C.可转让大额定期存单 D.回购协议【答案】 B 51、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务【答案】 C 52、下列属于客户财务信息的是（　　）。 A.社会地位 B.风险承受能力 C.收支情况 D.年龄【答案】 C 53、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 54、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64 【答案】 D 55、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 56、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。 A.专业胜任 B.勤勉尽职 C.公平竞争 D.信息保密【答案】 D 57、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会【答案】 B 58、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。 A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】 A 59、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 C 60、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性【答案】 A 61、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 【答案】 B 62、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 63、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.被代理人失踪 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C 64、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。 A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素 D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 D 65、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。 A.证券承销商 B.律师事务所 C.信用评级机构 D.会计师事务所【答案】 A 66、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。 A.至少保留到合同关系建立日起6个月后 B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后 C.至少保留到合同关系建立日起12个月后 D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 B 67、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】 D 68、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 69、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。 A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】 A 70、下列不属于客户财务信息的是()。 A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】 D 71、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 72、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C 73、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％【答案】 C 74、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（） A.家庭各类利润额度 B.家庭各类资产额度 C.家庭各类负债额度 D.家庭储蓄额度【答案】 A 75、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（） A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】 A 76、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。 A.ETF B.FOF C.LOF D.MOM 【答案】 D 77、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪80年代末到90年代 D.21世纪初到2005年【答案】 C 78、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 79、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。 A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】 B 80、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。 A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为【答案】 D 81、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。 A.红利收益 B.债券利息的再投资收益 C.利息收益 D.资本利得【答案】 A 82、退休养老收入的三大来源不包括（）。 A.个人储蓄投资 B.遗产继承收入 C.社会养老保险 D.企业年金【答案】 B 83、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.0.5 B.1 C.5 D.10 【答案】 B 84、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 85、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。 A.风险大 B.流动性较差 C.期限长 D.收益波动较低【答案】 D 86、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（） A.一级市场；小王和A公司 B.一级市场；小王和其他投资人 C.二级市场；小王和A公司 D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 D 87、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（）高处作业。 A.Ⅰ级 B.Ⅱ级 C.Ⅲ级 D.特级【答案】 B 88、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。 A.在相关部门备案 B.具有相应资质条件 C.具有相关施工经验 D.具有相关施工条件【答案】 B 89、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。 A.科学技术 B.管理技术 C.生产环境 D.生产工具【答案】 A 90、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别 D.5年后领取更有利【答案】 A 91、下列不需要要组织专家论证的是（）。 A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂 C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程 D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D 92、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。 A.5% B.10% C.10.25% D.11% 【答案】 C 93、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。 A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】 B 94、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（） A.购买时间 B.购买情况 C.购买频率 D.购买金额【答案】 A 95、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。 A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元 B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元 C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元 D.1000元的确定收益【答案】 D 96、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 97、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。 A.分包单位 B.转包单位 C.发包单位 D.工程总承包单位【答案】 D 98、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 99、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。 A.15 B.20 C.25 D.30 【答案】 A 100、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（） A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等 B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题 C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务 D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 D 101、下列说法中，错误的是（）。 A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 A 102、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。 A.提出投资建议 B.推介投资产品 C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 D.提供财务分析与规划【答案】 C 103、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）. A.短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.中长期债券【答案】 D 104、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 D 105、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 C 106、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 107、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 108、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。 A.无民事行为能力人；可以 B.无民事行为能力人；不可以 C.限制民事行为能力人；不可以 D.限制民事行为能力人；可以【答案】 D 109、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。 A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】 B 110、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 111、下列关于期权的叙述，不正确的是()。 A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D 112、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。 A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象【答案】 D 113、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 114、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。 A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产 B.产品形式上以资产管理类产品为主 C.具有较弱的流动性和安全性 D.收益相对较高【答案】 A 115、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。 A.产品名称 B.客户资产规模 C.产品类型 D.募集规模【答案】 B 116、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。 A.溢价发行 B.折价发行 C.贴现发行 D.平价发行【答案】 C 117、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。 A.权益类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.混合类理财产品 D.固定收益类理财产品【答案】 B 118、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。 A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险【答案】 B 119、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。 A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金 C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 C 120、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。 A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数【答案】 C 121、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】 A 122、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。 A.信用风险 B.政策风险 C.利率风险 D.购买力风险【答案】 A 123、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 124、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。 A.低收益、无风险 B.期限不固定，收益波动较大 C.高收益、高风险 D.期限固定，收益稳定【答案】 D 125、基金宣传推介材料中可以登载的是()。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩【答案】

展开阅读全文