2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。
A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价
B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化
C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算
D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

【答案】 A
2、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。
A.33％
B.66％
C.75％
D.100％

【答案】 C
3、根据监管要求，商业银行可采用（　　）来计量市场风险资本。
A.基本指标法
B.内部模型法
C.高级计量法
D.内部评级法?

【答案】 B
4、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。
A.11%
B.8%
C.11.5%
D.10.5%

【答案】 C
5、下列各项中可以免征契税的有（　　）。
A.医院用地
B.因地震造成住房灭失而重新购买住房
C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的
D.城镇职工按规定第一次购买公有住房
E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施

【答案】 A
6、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
7、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()
A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念
B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
C.操作风险包括策略风险
D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义

【答案】 C
8、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。
A.实质性超限
B.主动超限
C.被动超限
D.非实质性超限

【答案】 C
9、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（　　）环节。
A.授信评级
B.贷前调查
C.信贷审查
D.信贷审批

【答案】 B
10、在标准法的几大业务条线中，β系数等于18％的业务条线是()。
A.零售银行
B.交易和销售
C.商业银行
D.资产管理

【答案】 B
11、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
12、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。
A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500
B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100
C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300
D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300

【答案】 B
13、法人客户根据其机构性质可以分为( )。
A.企业类客户和团体类客户
B.企业类客户和机构类客户
C.单位类客户和团体类客户
D.单位类客户和机构类客户

【答案】 B
14、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。
A.1.6
B.1.8
C.2.0
D.2.5

【答案】 D
15、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（　　）进行审查。
A.地方政府
B.税务管理部门
C.工商管理部门
D.土地行政主管部门

【答案】 D
16、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。
A.至少80年
B.之多90年
C.至少50年
D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限

【答案】 D
17、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（　　）。
A.存贷比监管预警管理
B.行业和市场风险
C.拨备覆盖比预警管理
D.集中度风险预警管理

【答案】 B
18、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理
B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险
C.有助于商业银行对盈利可能性的管理
D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

【答案】 B
19、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。
A.19
B.18
C.16
D.22

【答案】 D
20、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（ ）
A.定量分析；小概率
B.定量分析；大概率
C.定性分析；小概率
D.定性分析；大概率

【答案】 A
21、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。
A.转动部分不平衡，产生离心力所致
B.轴心转动不一致
C.连轴器不同心
D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合

【答案】 A
22、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。
A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价
B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价
C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置
D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

【答案】 B
23、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。
A.转移风险
B.主权风险
C.传染风险
D.货币风险

【答案】 C
24、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的风险管理水平
C.商业银行的业务创新水平
D.商业银行的盈利能力和发展空间

【答案】 D
25、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。
A.人均收入
B.该国汇率水平
C.经济发展指标
D.该国通货膨胀率水平

【答案】 A
26、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。
A.资产管理
B.公司金融
C.代理服务
D.零售银行

【答案】 D
27、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。
A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性
B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素
D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

【答案】 B
28、下列各项属于土地变更登记范畴的有（　　）。
A.土地使用权的设定登记
B.集体土地所有权总登记
C.土地用途的变更登记
D.注销土地登记
E.土地他项权利的设定登记

【答案】 A
29、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。
A.内部审计部门
B.财务部门
C.法律、合规部门
D.外部监督机构

【答案】 B
30、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 B
31、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。
A.强化全面风险管理意识
B.改善公司的治理
C.预先做好应对声誉危机的准备
D.确保全部风险被正确识别、优先排序

【答案】 D
32、（　　）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押

【答案】 C
33、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。
A.0，5亿元
B.0.1亿元
C.1亿元
D.0.2亿元

【答案】 B
34、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 C
35、对股东大会负责的监督机构是（　　）。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会

【答案】 B
36、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 A
37、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。
A.至少每年一次
B.至少每两年一次
C.每两年一次
D.每三年一次

【答案】 A
38、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。
A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法
B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析
C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法
D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高

【答案】 A
39、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。
A.700
B.300
C.600
D.500

【答案】 B
40、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
41、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格
C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得

【答案】 D
42、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。
A.违约概率
B.违约损失率
C.置信水平
D.持有金额

【答案】 C
43、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.05％

【答案】 C
44、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（　　）。
A.等价交换原则
B.等价有偿原则
C.平等自愿原则
D.合法原则

【答案】 A
45、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（　　）。
A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％
B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％
C.一级资本充足率最低资本要求为8％
D.资本充足率最低资本要求为10％

【答案】 B
46、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。
A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等
C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【答案】 D
47、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。
A.1.2
B.1.5
C.1
D.1.3

【答案】 A
48、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.信用风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 C
49、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 D
50、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。
A.利息保障倍数
B.股利发放率
C.总资产周转率
D.权益增长率

【答案】 B
51、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（　　）。
A.代客购汇100万美元
B.买人1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D.买人10亿元人民币金融债?

【答案】 C
52、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。
A.利用金融衍生品对冲市场风险
B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额
C.利用经济资本配置限制高风险业务
D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

【答案】 D
53、风险识别的主要方法不包括（ ）。
A.失误树分析法
B.专家调查列举法
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
54、经济风险属于( )。
A.法律风险
B.市场风险
C.信用风险
D.国别风险

【答案】 D
55、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
56、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。
A.债务人评级
B.债权人评级
C.债项评级
D.风险评级

【答案】 C
57、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。
A.不包括商业银行
B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东

【答案】 D
58、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。
A.交易对手提前执行互换合同
B.某国遭受恐怖袭击
C.美联储出人意料地将利率降低了100点
D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级

【答案】 B
59、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。
A.依次施工
B.平行施工
C.流水施工
D.不清楚

【答案】 C
60、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。
A.单一客户风险限额
B.组合风险限额
C.集团客户风险限额
D.以上均不对

【答案】 B
61、商业银行资产的流动性是指（ ）。
A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售
B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金
C.商业银行流动负债数量的多少
D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小

【答案】 A
62、国别风险的主要指标不包括()
A.数量指标
B.比例指标
C.等级指标
D.网点指标

【答案】 D
63、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。
A.透露客户个人信息
B.误导性广告
C.不公平交易
D.会计处理差错

【答案】 D
64、下列关于战略风险管理的说法错误的是（　　）。
A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系
B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案
C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面
D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

【答案】 D
65、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（　　）负责组织落实。
A.董事会
B.首席风险官
C.风险管理部门
D.股东大会

【答案】 C
66、 （　　）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.表外流动性

【答案】 B
67、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。
A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

【答案】 C
68、下列各项中，需进行土地变更登记的有（　　）。
A.土地使用权的抵押权发生变更
B.宗地面积发生了变更
C.土地用途发生变更
D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更
E.土地使用者名称发生变更

【答案】 A
69、内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

【答案】 B
70、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.流动性风险

【答案】 D
71、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测
B.风险计量
C.风险控制
D.风险识别

【答案】 C
72、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值

【答案】 A
73、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（　　）趋势。
A.上升
B.下降
C.不变
D.先上升后下降

【答案】 A
74、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。
A.100
B.125
C.288
D.36

【答案】 D
75、声誉危机管理的主要内容不包括（　　）。
A.预先制定战略性的危机管理规划
B.提高日常解决问题的能力
C.提高风险意识
D.危机现场处理

【答案】 C
76、银行监管的首要环节是()。
A.市场准入
B.信息披露
C.现场检查
D.非现场监管

【答案】 A
77、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）
A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求
B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求
C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求
D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

【答案】 B
78、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。
A.合同工期的承诺
B.业主的项目建设计划
C.公司生产要素
D.监理单位实力

【答案】 D
79、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。
A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

【答案】 B
80、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（　　）
A.建筑面积
B.基底面积
C.垂直投影面积
D.使用面积

【答案】 C
81、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。
A.Credit?Metrics模型
B.Credit?Portfo1io?View模型
C.Credit?Risk+模型
D.Credit?Monitor模型

【答案】 D
82、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（　　）。
A.应当设置错误承受程序
B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录
C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

【答案】 D
83、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C.轻视柜台业务内控管理和风险防范
D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

【答案】 C
84、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.首席风险官

【答案】 D
85、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。
A.6
B.9
C.12
D.24

【答案】 A
86、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。
A.全面性
B.及时性
C.前瞻性
D.重要性

【答案】 A
87、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.流动性风险

【答案】 D
88、（ ）是影响工程质量的主要因素。
A.自然因素
B.人的因素
C.设计因素
D.方法因素

【答案】 B
89、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（　　）。
A.股票
B.银行的房产和子公司的投资
C.无法出售的贷款
D.现金

【答案】 D
90、（　　）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0
A.董事会和股东会
B.董事会和风险管理委员会
C.董事会和高级管理层
D.股东会和风险管理委员会

【答案】 C
91、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（　　）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.重新定价风险
D.基准风险

【答案】 C
92、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（　　）。
A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订
B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

【答案】 D
93、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。
A.评价整体风险状况
B.提供监管数据
C.识别当期风险特征
D.配合内部审计检查

【答案】 B
94、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。
A.上升
B.下降
C.不变
D.难以判断

【答案】 B
95、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。
A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.其他部门

【答案】 C
96、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国家风险

【答案】 C
97、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失

【答案】 A
98、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C.改革信贷经营管理模式
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】 C
99、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。
A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”
B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础
C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位
D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限

【答案】 B
100、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。
A.①②③④⑤⑥
B.⑥③⑤②④①
C.①②⑤③⑥④
D.①③⑥⑤④②

【答案】 D
101、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。
A.信用风险
B.权责风险
C.操作风险
D.声誉风险

【答案】 B
102、（　　）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估

【答案】 C
103、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警
D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

【答案】 B
104、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果
B.风险事故
C.风险发生的范围
D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因

【答案】 D
105、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。
A.战略目标和战略方式
B.战略目标和实现路径
C.战略目标和实现方式
D.战略目标和战略管理

【答案】 B
106、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（　　）。
A.各类风险管理状况
B.财务会计报告
C.商业银行资本计量和管理相关信息
D.公司治理情况

【答案】 C
107、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
108、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（　　）。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C.为实现战略目标对竞争对手造成损害
D.为实现目标所需要的资源匮乏

【答案】 C
109、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（　　）。
A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露
C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力

【答案】 D
110、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
111、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。
A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识
B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求
C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况
D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效

【答案】 A
112、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（　　）。
A.监控各类限额
B.核准金融产品的风险定价
C.协助财务控制人员进行价格评估
D.受理风险损失索赔

【答案】 D
113、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。
A.上升；下降
B.下降；上升
C.上升；上升
D.下降；下降

【答案】 B
114、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（　　）。
A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力
C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力
D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力

【答案】 B
115、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（　　）将是未来发展的主要途径。
A.被动接受
B.主动争取
C.强制得到
D.自我申请

【答案】 B
116、下列说法不正确的是()。
A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系
B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性
C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一
D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率

【答案】 B
117、下列属于风险对冲方式的是()。
A.利率对冲
B.市场对冲
C.汇率对冲
D.关联方对冲

【答案】 B
118、下列关于声誉风险的说法，错误的是（　　）。
A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的
C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。
D.良好的声誉是商业银行生存之本

【答案】 B
119、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（　　）。
A.A和B均跌价,但A比B跌的快
B.A和B均涨价,但A比B涨的快
C.A和B均跌价,但B比A跌的快
D.A和B均涨价,但B比A?涨的快

【答案】 B
120、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。
A.资本规划
B.压力测试
C.风险评估
D.信息披露

【答案】 D
121、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.净头寸
B.总头寸
C.交易
D.头寸

【答案】 A
122、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
123、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.董事长

【答案】 B
124、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。
A.计算机系统无法支持复杂的模型运算
B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障
C.计量模型假设条件太多。与实践不符
D.数理知识过于深奥.难以掌握

【答案】