2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

单选题（共600题）
1、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏

【答案】 D
2、贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化

【答案】 C
3、区域管理为主的总分行型组织架构以（ ）为利润中心。
A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行

【答案】 A
4、票据丧失的补救措施不包括( )。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书

【答案】 D
5、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。
A.中国银行业监督管理委员会
B.财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局

【答案】 C
6、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（　　）。
A.民事授权
B.民事裁判
C.刑事裁判
D.行政许可

【答案】 D
7、《行政强制法》自（　　）年施行。
A.2009
B.2010
C.2011
D.2012

【答案】 D
8、( )属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【答案】 B
9、 我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（ ）为基准利率。
A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）
B.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）
C.香港银行间同业拆放利率（Hibor）
D.纽约银行同业拆放利率（Nibor）

【答案】 A
10、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具

【答案】 B
11、我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（　　）。
A.主体的不同
B.客体的不同
C.主观要件的不同
D.客观要件的不同

【答案】 B
12、 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（ ）。
A.每半年
B.每年
C.每月
D.每季度

【答案】 A
13、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　　）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
14、《担保法》于( )年通过并实施。
A.1999
B.1995
C.1997
D.1993

【答案】 B
15、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（　　）。
A.侵犯的客体是国家的银行管理制度
B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】 C
16、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
17、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家的银行管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 A
18、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
19、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
20、下列关于单位外汇存款的表述错误的是（　　）
A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户
B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】 B
21、衡量银行规模的重要综合性指标是（　　）。
A.成本收入比
B.市值
C.净息差
D.每股收益

【答案】 B
22、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品

【答案】 C
23、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
24、下列属于大额交易的是( )。
A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转
C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元
D.一笔25万元人民币的现金汇款

【答案】 A
25、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.礼貌服务
B.风险提示
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 A
26、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

【答案】 C
27、下列不属于货币范围是（ ）
A.金银
B.发票
C.活期存款
D.有价证券

【答案】 B
28、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】 C
29、现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（　　）。
A.贷款的基本程序与风险控制
B.资产质量分析
C.不良贷款的划分标准和确认程度
D.内部报告与信息系统

【答案】 B
30、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
A.合同?
B.民事行为?
C.票据?
D.承诺

【答案】 A
31、以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。
A.关键人员流失
B.违反用工法
C.外部人员犯罪
D.劳动力中断

【答案】 C
32、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（　　）。
A.对会员单位提供资金支持
B.全国性营利社会团体
C.具有金融监管权
D.最高权力机构是会员大会

【答案】 D
33、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003

【答案】 D
34、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。
A.合规问责制度
B.合规绩效考核制度
C.诚信举报制度
D.公平竞争制度

【答案】 D
35、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。
A.监事会?
B.稽核部?
C.监理会?
D.监事会及稽核部

【答案】 D
36、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.汽车金融公司

【答案】 B
37、下列不属于银行业金融机构的是( )。
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行

【答案】 C
38、现代商业银行特点不包括（ ）
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
39、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金

【答案】 C
40、股票实际上代表了股东对股份公司的( )。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
41、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（　　）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M2与M1之差

【答案】 D
42、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（ ）
A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为
B.保证人民法院正确、及时审理行政案件
C.保护公民、法人和其他组织的合法权益
D.维护和监督行政机关依法行使行政职权

【答案】 A
43、司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司
B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司
C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司
D.出票人甲公司. 付款人乙银行. 收款人丙公司

【答案】 C
44、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（　　）。
A.行政强制措施
B.行政处罚
C.行政处分
D.违法行为

【答案】 A
45、巴塞尔委员会目前由（ ）个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。
A.11
B.25
C.27
D.32

【答案】 C
46、（　　），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告
B.被告
C.被申请人
D.第三人

【答案】 B
47、下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

【答案】 C
48、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（ ）。
A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

【答案】 B
49、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（　　）。
A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责
B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷
C.严格执行贷前调查、 贷时审查和贷后检查等工作
D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

【答案】 C
50、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本
B.监管资本
C.会计资本
D.经济资本

【答案】 D
51、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（　　）。
A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

【答案】 D
52、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6
B.12
C.24
D.36

【答案】 A
53、下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（ ）。
A.有期徒刑
B.罚金
C.罚款
D.拘役

【答案】 C
54、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。
A.为企业开立一个一般存款账户
B.为企业开立一个基本存款账户
C.为企业开立一个专用存款账户
D.为企业开立一个临时存款账户

【答案】 B
55、对借款人的限制不包括( )。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
56、发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国工商银行

【答案】 A
57、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.各银行党委

【答案】 C
58、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.按照规定向中国人民银行报告分析结果

【答案】 B
59、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（ ）
A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法
B.该体系是单项评分与整体评分相结合. 定性分析与定量分析相结合
C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序
D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

【答案】 B
60、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.理事会
B.中国银行业监督管理委员会
C.常务理事会
D.会员大会

【答案】 D
61、1996年，( )与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
A.农村合作社?
B.农村信用社?
C.农村商业银行?
D.农村邮政储蓄

【答案】 B
62、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（　　）。
A.不记名且可转让
B.面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
63、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（　　）。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议其妻子去其他银行申请贷款

【答案】 A
64、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
A.承销市场
B.证券发行市场
C.证券筹集市场
D.证券交易市场

【答案】 B
65、( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.资金业务
B.出口押汇
C.保理
D.进口押汇

【答案】 B
66、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（ ）。
A.隐私权
B.自主选择权
C.安全权
D.知情权

【答案】 B
67、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（　　）
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产

【答案】 D
68、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（　　）内，依法向人民法院提起行政诉讼。
A.10日
B.15日
C.20日
D.30日

【答案】 B
69、下列关于银行章程的表述，错误的是（　　）。
A.无需对股东大会的组成作出制度安排
B.对董、监、高的组成作出制度安排
C.是银行公司治理的基本文件
D.载明有关法律法规要求的其它事项

【答案】 A
70、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（ ）。
A.1000万元
B.3000万元
C.5000万元
D.1亿元

【答案】 C
71、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(　)。
A.H股
B.A股
C.N股
D.B股

【答案】 A
72、（　　）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。
A.申请人
B.被申请人
C.第三人
D.受理人

【答案】 B
73、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产
D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

【答案】 A
74、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（ ）。
A.1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局
B.银监局直接隶属于德国国会
C.德国银行业可以同时经营证券和保险
D.银监局实际上是一个综合金融监管当局

【答案】 B
75、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过(　)来办理。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.金融资产管理公司
D.中国银行业协会

【答案】 A
76、“买者自负”原则的含义是（　　）。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者没有信息披露义务
C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资
D.金融产品购买者要自己承担决策风险

【答案】 D
77、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（　　）元。
A.16.00
B.15.50
C.15.00
D.14.50

【答案】 B
78、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（　　）年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
79、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定

【答案】 D
80、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（　　）。
A.经济责任
B.社会责任
C.政治责任
D.环境责任

【答案】 B
81、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定

【答案】 D
82、中国银行业协会的主管单位是（ ）。
A.国务院
B.证监会
C.中国人民银行
D.人民银行

【答案】 C
83、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（　　）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管

【答案】 A
84、通常，整存整取的定期存款( )。
A.相同期限，本金越高，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.期限越长，则利率越低

【答案】 B
85、（　　）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门

【答案】 A
86、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（　　）。
A.简易程序
B.标准程序
C.一般程序
D.听证程序

【答案】 B
87、商业银行最基本的职能的是（ ）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
88、银行本票的出票人是（　　）。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业

【答案】 C
89、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家的银行管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 A
90、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
91、以下对监管资本描述正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
92、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（　　）
A.按融资范围划分
B.按期限的长短划分
C.按融资方式划分
D.按投资者所拥有的权利划分

【答案】 A
93、下列属于融资类保函的有( )。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
94、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
95、存款业务属于商业银行的（ ）。
A.其他业务
B.资产业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 D
96、下列有关债券的表述，错误的是（　　）。
A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具
B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证
C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性
D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证

【答案】 A
97、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A.Tibor
B.Shibor
C.Lobor
D.Labor

【答案】 B
98、下列关于各类风险的说法， 正确的是（　　）。
A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大
B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来
C.操作风险具有营利性， 能为商业银行带来利润
D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险

【答案】 D
99、股东大会是股东公司的( )。
A.权力机构
B.法人代表
C.监督机构
D.决策机构

【答案】 A
100、存款关系是存款人与商业银行之间的（ ）。
A.所有关系
B.权益关系
C.债权债务关系
D.信托关系

【答案】 C
101、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（　　）。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（　　）。

【答案】 B
102、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.人员及系统
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.不完善的内部程序

【答案】 B
103、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国储蓄利息税税率为20％
D.我国个人存款实行实名制

【答案】 C
104、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
105、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是( )。
A.股票
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.期权、期货

【答案】 C
106、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（ ）。
A.发行优先股
B.增加资本
C.发行普通股
D.降低风险加权总资产

【答案】 D
107、申请个人经营贷款的经营实体不包括（　　）
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表

【答案】 D
108、以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

【答案】 D
109、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（　　）的描述。
A.风险战略
B.风险文化
C.风险偏好
D.风险容忍度

【答案】 B
110、关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。
A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况
C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益
D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系

【答案】 B
111、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（　　）最大化，进而持续提升股东价值回报。
A.净现金流量
B.经济利益
C.净利息收益率
D.经济资本回报率

【答案】 D
112、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（　　）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内

【答案】 D
113、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的～种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【答案】 D
114、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（　　）。
A.世界统一价格
B.国际市场价格
C.国际储备价格
D.汇率

【答案】 D
115、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。
A.必须经中国人民银行审查批准
B.可以自行设立
C.必须经财政部审查批准
D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

【答案】 D
116、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。
A.并表
B.直接
C.间接
D.全面

【答案】 A
117、利率互换业务属于（　　）的金融工具创新。
A.股权创造型
B.信用创造型
C.流动性增强型
D.风险转移型

【答案】 D
118、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场( )功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
119、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易

【答案】 C
120、（ ）指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
A.一般个人客户
B.高资产净值客户
C.私人银行客户
D.企业法人

【答案】 C
121、下列不属于商业银行资本的是（　　）。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润

【答案】 C
122、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（　　）。
A.借款相关业务
B.转账结算
C.现金缴存
D.现金支取

【答案】 D
123、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
124、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

【答案】 C
125、（　　）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
A.1986
B.1987
C.1988
D.1989

【答案】 A
126、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。
A.一
B.三
C.五
D.十

【答案】 B
127、在银行风险管理中，（　　）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会

【答案】 A
128、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（ ）
A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】 D
129、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款

【答案】 D
130、（　　）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。
A.法律
B.行政法规
C.地方性法规
D.各级地方政府指制定的行业法规

【答案】 B
131、我国统计部门公布的失业率指标是（ ）。
A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率

【答案】 C
132、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平

【答案】 C
133、（　　）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人

【答案】 A
134、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　　）。
A.9％
B.61％
C.70％
D.160％

【答案】 B
135、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（　　）元。
A.1000.48
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.45

【答案】 C
136、（ ）将区域发展的可能性转化为现实。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征

【答案】 B
137、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（ ）。
A.违约风险暴露（EAD）
B.期限（M）
C.违约概率（PD）
D.违约损失率（LGD）

【答案】 C
138、（ ）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
A.市场风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险

【答案】 C
139、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（　）。
A.合同当事人的法律地位平等