2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理).docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理) 单选题（共600题） 1、货币经纪公司最早起源于( )。 A.美国 B.英国 C.中国 D.意大利【答案】 B 2、非银借款业务最长期限为（）。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 3、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。 A.银行形象定位 B.产品定位 C.市场定位 D.执行定位【答案】 A 4、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。 A.汇率期货 B.利率期货 C.股指期货 D.交叉期货【答案】 D 5、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 6、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。 A.替代式定位 B.主导式定位 C.追随式定位 D.补缺式定位【答案】 A 7、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。 A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现 B.公开市场业务、利率政策、窗口指导 C.存款准备金、再贴现、利率政策 D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 A 8、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。 A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D 9、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。 A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险 D.流动性风险【答案】 C 10、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。 A.货币市场和资本市场 B.期货市场和现货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场【答案】 B 11、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。 A.五分之一 B.四分之一 C.三分之一 D.二分之一【答案】 C 12、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。 A.产业组织政策 B.产业结构政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 B 13、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。 A.外汇储备减少 B.外汇储备增加 C.货币供应量减少 D.货币供应量增加【答案】 C 14、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（　　）。 A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目 B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目 C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目 D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 C 15、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 16、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 A 17、现代商业银行的核心是( )。 A.风险的最小化 B.利益持续增长 C.以稳定发展为导向 D.基于价值最大化【答案】 D 18、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。 A.合法授权 B.财务维持 C.政府批准 D.资本金要求【答案】 B 19、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。 A.理事会 B.会员大会 C.自律工作委员会 D.会员单位【答案】 B 20、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。 A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】 B 21、柜台业务存在的操作风险不包括（　）。 A.账户开立和使用 B.现金存取款 C.评级授信 D.重要凭证和重要物品保管【答案】 C 22、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 23、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（　　）。 A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系 B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础 C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法 D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 C 24、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。 A.操作风险 B.技术风险 C.流动性风险 D.非系统性风险【答案】 A 25、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。 A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】 B 26、现阶段我国货币政策的中介作目标是（　　）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 D 27、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东会【答案】 A 28、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。 A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.卡汇【答案】 D 29、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。 A.利息政策的时滞 B.货币政策的时滞 C.财政政策的时滞 D.经济政策的时滞【答案】 B 30、美国的消费信贷占其国内生产总值的（　）以上。 A.10% B.5% C.20% D.15% 【答案】 C 31、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。 A.政府招标 B.项目融资 C.发行股票 D.发行债券【答案】 B 32、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。 A.1／2 B.1／4 C.1／3 D.1／5 【答案】 C 33、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 34、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。 A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度 B.其中债权人是转让人，第三人是受让人 C.债权人转让权利的，须经债务人同意 D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 C 35、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。 A.75％ B.80％ C.90％ D.100％【答案】 C 36、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 37、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。 A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】 B 38、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。 A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系 B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务 C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务 D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 D 39、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。 A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额 B.简单易行，保证银行的目标利润 C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润 D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 A 40、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。 A.客户收益额度 B.客户损失额度 C.客户损失限额 D.客户收益限额【答案】 C 41、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。 A.具体管理方式相同 B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 A 42、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。 A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】 B 43、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。 A.总损失吸收能力 B.流动性覆盖率 C.净稳定融资比率 D.杠杆率【答案】 D 44、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。 A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事【答案】 C 45、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 46、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。 A.100 B.300 C.500 D.1000 【答案】 C 47、中国财务公司协会成立于( )年。 A.1994 B.2000 C.2005 D.2009 【答案】 A 48、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。 A.树立全面风险管理理念 B.实行个人信贷业务集约化管理 C.完善资金营运内部控制 D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 B 49、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】 B 50、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。 A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同 B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同 C.主合同中的担保条款可视为担保合同 D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】 B 51、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 52、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.未分配利润 D.少数股东资本可计入部分【答案】 C 53、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。 A.10日 B.20日 C.1个月 D.2个月【答案】 D 54、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 55、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】 C 56、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。 A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】 B 57、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。 A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 A 58、大额存单的期限品种不包括( )。 A.5年 B.6个月 C.18个月 D.7天【答案】 D 59、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。 A.健全反洗钱内控制度 B.建立客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上 D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C 60、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。 A.银监会 B.高级管理层 C.董事会 D.董事会和高级管理层【答案】 A 61、资产公司的主要业务不包括（）。 A.不良资产业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.中间业务【答案】 C 62、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。 A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 D 63、银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。 A.会员大会 B.自律工作委员会 C.会员单位 D.理事会【答案】 B 64、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。 A.结构性存款 B.商业存单 C.代销理财 D.大额可转让定期存单【答案】 B 65、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。 A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限 D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C 66、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。 A.工业节能 B.建筑节能 C.能源节能 D.交通运输节能【答案】 C 67、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 68、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。 A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D 69、以下说法正确的是（ )。 A.债券的流动性比现金资产高 B.债券的盈利性比贷款高 C.债券投资的管理成本较低 D.债券投资的管理成本较高【答案】 C 70、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.在职责范围内调查可疑交易活动 C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法 D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D 71、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。 A.债务的清晰化 B.权责的明确化 C.回收价值最大化 D.收益价值最大化【答案】 C 72、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。 A.当地银行业协会 B.全体考评对象 C.银监会或其派出机构 D.新闻媒体【答案】 B 73、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。 A.声誉风险；操作风险 B.法律风险；信用风险 C.操作风险：信用风险 D.市场风险；操作风险【答案】 C 74、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。 A.第三道 B.第一道 C.第二道 D.第四道【答案】 C 75、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。 A.特别提款权 B.世界银行 C.世贸组织 D.货币基金组织【答案】 A 76、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 77、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。 A.要约关系 B.承诺关系 C.契约关系 D.借贷关系【答案】 C 78、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。 A.权责发生制 B.谨慎性 C.真实性 D.及时性【答案】 B 79、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。 A.全面的风险管理范围 B.全新的风险管理体系 C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化【答案】 B 80、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。 A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.专业化原则【答案】 D 81、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。 A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费 B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明 C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等 D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 C 82、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。 A.不相容职务分离 B.授权审批 C.运营 D.绩效考评【答案】 D 83、下列属于票据的功能的是( )。 A.融资作用 B.经济杠杆作用 C.优化资源配置功能 D.货币资金融通功能【答案】 A 84、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（　　）突发事件。 A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】 C 85、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。 A.互换 B.即期 C.期货 D.远期【答案】 D 86、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（）。 A.文明规范 B.公开透明 C.诚实守信 D.热情友好【答案】 D 87、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 A 88、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。 A.委托贷款 B.特定贷款 C.自营贷款 D.表内贷款【答案】 C 89、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。 A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元 B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元 C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元 D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 B 90、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（　　）。 A.合法授权 B.财务维持 C.信息交流 D.股权维持【答案】 A 91、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。 A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C 92、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。 A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉【答案】 D 93、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。 A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】 C 94、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。 A.唯一机构 B.代理机构 C.监管机构 D.中介机构【答案】 D 95、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 96、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 97、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C 98、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指( )。 A.合同的消灭 B.合同的解释 C.合同的变更 D.合同效力的中止【答案】 A 99、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。 A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。 B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率 C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务 D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 B 100、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。 A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年 B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁 C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年 D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 B 101、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。 A.信用风险 B.市场风险 C.政治风险 D.国别风险【答案】 C 102、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（　　）。 A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息 B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 C.执行个人存款实名制 D.出售个人金融信息【答案】 C 103、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。 A.未到期已贴现银行本票 B.未到期已贴现商业汇票 C.已到期未贴现银行本票 D.已到期未贴现商业汇票【答案】 B 104、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 B 105、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。 A.建立会员间信息沟通机制 B.建立和完善行业内部争议调解处理机制 C.组织开展银行业国际交流与合作 D.组织开展业务竞技活动【答案】 B 106、债券投资对象不包括（ )。 A.股票 B.国债 C.地方政府债券 D.中央银行债券【答案】 A 107、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。 A.加强与监管部门的交流 B.对发现的风险或问题督促及时整改 C.及时向董事会提交全面的审计工作报告 D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 C 108、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。 A.关注类贷款迁徙率 B.呆滞类贷款迁徙率 C.损失类贷款迁徙率 D.可疑类贷款迁徙率【答案】 D 109、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】 B 110、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。 A.资本充足率 B.净利润 C.存贷款比率 D.经济增加值【答案】 D 111、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。 A.母公司自身从事金融业务 B.母公司涉足具体业务经营 C.金融业务由母子公司共同开展 D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 D 112、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（　）。 A.间接融资租赁 B.联合租赁 C.售后回租 D.转租赁【答案】 A 113、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。 A.风险评估 B.风险识别 C.内部控制 D.风险管理【答案】 A 114、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 D 115、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 116、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.银行业监督管理机构【答案】 D 117、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。 A.25％ B.20％ C.15％ D.10％【答案】 D 118、产业保护政策的目的是（　　）。 A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 C 119、（　　）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。 A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】 B 120、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 121、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 122、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。 A.商业银行董事会 B.外部审计机构 C.商业银行高级管理层 D.理事会【答案】 B 123、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。 A.天 B.月 C.季度 D.年【答案】 C 124、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。 A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择 B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲 C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲 D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 A 125、下列关于信用风险的说法错误的是( )。 A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源 B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值 D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 D 126、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（）。 A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为7天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120% D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 C 127、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（　）。 A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线 B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误 C.采用的指标简单、透明 D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 D 128、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。 A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】 C 129、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（　　）。 A.一级资本 B.二级资本 C.核心一级资本 D.其他一级资本【答案】 B 130、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 A.基层主管 B.信贷管理 C.柜面 D.敏感环节【答案】 D 131、我国存款保险制度的资金来源于( )。 A.人民银行拨款 B.财政拨款 C.各存款机构按比例缴纳的 D.商业银行缴纳的准备金【答案】 C 132、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。 A.

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