2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 C 2、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。 A.经营风险最大化 B.经营风险最小化 C.回收价值最小化 D.回收价值最大化【答案】 D 3、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( ) A.从2013年2月3日中断 B.从2013年2月3日中止 C.从2013年2月10日中断 D.从2013年2月10日中止【答案】 C 4、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。 A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平 B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况 C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程 D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 C 5、代理政策性银行业务不包括（　）。 A.代理资金结算 B.代理现金支付 C.代理贷款项目管理 D.代理公用事业收费【答案】 D 6、中国银行业协会(CBA)成立于( )。 A.2000年5月 B.2001年5月 C.2002年5月 D.2003年5月【答案】 A 7、商业银行的合规管理实质上是（　　）。 A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D 8、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】 D 9、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】 B 10、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。 A.贷款期限最长不得超过10年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％ C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% D.二手车贷款最高发放比例为70% 【答案】 A 11、非金融类不良资产的经营模式是( )。 A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金 B.资产置换 C.资产证券化 D.重组型非金业务【答案】 D 12、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。 A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉 B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉 C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉 D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 A 13、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。 A.目标设定 B.风险识别 C.风险处理 D.风险应对【答案】 C 14、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。 A.保证 B.抵押 C.定金 D.质押【答案】 C 15、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。 A.外汇储备减少 B.外汇储备增加 C.货币供应量减少 D.货币供应量增加【答案】 C 16、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。 A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年 B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 C.董事任期届满，连选可以连任 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D 17、（）是商业银行最古老的业务。 A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】 D 18、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。 A.财富创造的领导者 B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 A 19、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。 A.人员因素 B.系统缺陷 C.后台结算 D.内部流程【答案】 C 20、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.5% B.10% C.20% D.50% 【答案】 B 21、汽车金融公司（　）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。 A.资产证券化 B.同业拆入 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】 A 22、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。 A.人民币定期存款账户 B.人民币活期存款账户 C.人民币单位通知存款账户 D.人民币单位协议存款账户【答案】 B 23、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。 A.全面的风险管理范围 B.全程的风险管理过程 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化【答案】 D 24、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。 A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件 C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 A 25、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（） A.出售债券与收购债券同时进行 B.出售债券，同时用现金还款 C.先购入债券、后出售债券 D.先出售债券、后购回债券【答案】 D 26、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。 A.人民币 B.金币 C.辅币 D.主币【答案】 A 27、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。 A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方) B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方) C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方) D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方) 【答案】 C 28、内部控制的“第一道防线”是( )。 A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】 D 29、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。 A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 A 30、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。 A.30 B.50 C.100 D.200 【答案】 B 31、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险 B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险 C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险 D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 A 32、( )体现着商业银行的核心竞争力。 A.资产管理水平 B.负债管理水平 C.风险管理水平 D.内控管理水平【答案】 C 33、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。 A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年 B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁 C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年 D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 B 34、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。 A.商业银行 B.代理商 C.出口商 D.进口商【答案】 C 35、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。 A.30 B.50 C.100 D.200 【答案】 B 36、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。 A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 D 37、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。 A.职责 B.规章 C.频率 D.方式【答案】 C 38、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 39、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。 A.控制措施 B.控制环境 C.控制模型 D.内部审计【答案】 B 40、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】 C 41、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 42、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。 A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B 43、下列不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人汽车贷款 B.个人医疗贷款 C.个人住房贷款 D.个人教育贷款【答案】 C 44、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。 A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响【答案】 A 45、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。 A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款 B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 B 46、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】 C 47、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（　　）。 A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度 B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查 C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构 D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 C 48、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 49、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。 A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】 D 50、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。 A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称 B.是一个科学的指标体系 C.具有突出的目的性 D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 D 51、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（） A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.后续管理【答案】 D 52、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B 53、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。 A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆入资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A 54、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。 A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D 55、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。 A.一般债券 B.专项债券 C.地方政府债券 D.国债【答案】 A 56、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。 A.存放同业 B.卖出回购 C.出售 D.买入返售【答案】 B 57、消费金融公司的客户定位为( )。 A.高收入者 B.城乡居民 C.低收入者 D.中低收入者【答案】 D 58、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。 A.交易信息公开 B.自主选择产品 C.遵守相关法律 D.妥善处理投诉【答案】 B 59、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。 A.20 B.30 C.40 D.50 【答案】 B 60、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。 A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度【答案】 C 61、下列只能用于支付现金的支票是（）。 A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】 D 62、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】 C 63、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。 A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销【答案】 A 64、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。 A.业务报表 B.银行报表 C.银行经营报表 D.财务报表【答案】 D 65、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。 A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成 B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成 C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成 D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 A 66、借款人的还款能力不包括借款人的（）。 A.影响还款能力的非财务因素 B.现金流量 C.工作期限 D.财务状况【答案】 C 67、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。 A.500 B.600 C.800 D.1000 【答案】 D 68、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。 A.破产清偿 B.资产置换 C.以物抵债 D.修改债务条款【答案】 A 69、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。 A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年 B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁 C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年 D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 B 70、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。 A.2％ B.3％ C.4％ D.5％【答案】 D 71、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。 A.票汇和信汇的时间较长，收费较高 B.解付汇款的银行叫做汇出行 C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人 D.信汇的费用比电汇的高【答案】 C 72、( )不是金融资产管理公司的主要业务。 A.收购、管理和处置金融不良资产 B.提供综合金融服务 C.收购、管理和处置非金融不良资产 D.收购、管理和处置固有资产【答案】 D 73、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。 A.对成员单位产品的融资租赁 B.对成员单位产品的买方信贷 C.对金融机构的股权投资 D.对成员单位的融资租赁【答案】 D 74、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。 A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使经济增速放慢 D.会导致市场利率相应下降【答案】 D 75、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。 A.货币市场和资本市场 B.期货市场和现货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场【答案】 B 76、下列不属于关联方关系的是( )。 A.受不同母公司控制的子公司之间 B.合营企业 C.主要投资者个人 D.联营企业【答案】 A 77、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则【答案】 D 78、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。 A.工业节能 B.建筑节能 C.能源节能 D.交通运输节能【答案】 C 79、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人耐用消费品贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】 D 80、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。 A.风险分散 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】 A 81、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。 A.委托支付方式 B.信用证支付方式 C.托收支付方式 D.分期支付方式【答案】 A 82、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。 A.内控管理职能部门 B.内部审计部门 C.投资管理部门 D.业务部门【答案】 C 83、债券投资的收益通常用( )率来表示。 A.年 B.月 C.日 D.旬【答案】 A 84、商业银行的内部审计部门的功能是( )。 A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务 B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制 D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 A 85、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 D 86、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。 A.管理方式 B.存款期限 C.客户类型 D.资金运用方式【答案】 A 87、以下不属于操作风险损失形态的是（）。 A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本【答案】 D 88、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 C 89、下列选项中，（）不是税收的特征。 A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性【答案】 A 90、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致 A.董事会 B.股东大会 C.理事会 D.CEO 【答案】 A 91、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。 A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D 92、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。 A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 B 93、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。 A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资 B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资 C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资 D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 B 94、商业银行最主要的资金运用是( )。 A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】 C 95、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。 A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.通过代理收付款进行洗钱活动 C.行业竞争激烈 D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 C 96、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（　　）。 A.履行自律、维权、协调、服务职责 B.协会会员大会的执行机构为董事会 C.是全国性非营利社会团体 D.最高权力机构为会员大会【答案】 B 97、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。 A.外汇期权交易 B.外汇掉期交易 C.外汇近期交易 D.外汇远期交易【答案】 C 98、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。 A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】 B 99、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 A.金融资产管理公司 B.汽车金融公司 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 A 100、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将( )从监管指标中剔除。 A.速动比率 B.流动比率 C.借贷比 D.存贷比【答案】 D 101、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。 A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额 B.简单易行，保证银行的目标利润 C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润 D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 A 102、关于现场审计的说法错误的是( )。 A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式 B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全面审计一般3年为一个周期 D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 B 103、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。 A.贷款市场 B.长期资金融通市场 C.货币市场 D.资本市场【答案】 C 104、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 105、首席审计官由( )任命。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.中国银监会【答案】 A 106、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。 A.固定费用 B.标准费用 C.标准费用 D.可变动费用【答案】 B 107、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.50% 【答案】 B 108、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 109、债券投资的风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 110、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。 A.提高现有市场的份额 B.吸引现有市场之外的新客户 C.以更低的成本提供同样或类似的产品 D.提高能源利用效率【答案】 D 111、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。 A.减少债券投资 B.增加贷款投资 C.增加债券投资 D.增加股权投资【答案】 C 112、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。 A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】 C 113、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.活期存款 B.定期存款 C.外币存款 D.单位存款【答案】 B 114、（）是商业银行最古老的业务。 A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】 D 115、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。 A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记 D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 C 116、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 D 117、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 118、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（　　）。 A.强制披露 B.审慎性监督管理谈话 C.延伸调查 D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 C 119、普惠金融的发展目标不包括（）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 120、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】 D 121、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 122、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。 A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众【答案】 A 123、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（　　）。 A.100万元 B.500万元 C.10亿元 D.100亿元【答案】 D 124、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 125、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。 A.3年(含) B.4年(含) C.2年(含) D.1年(含) 【答案】 A 126、同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。 A.6 B.4 C.2 D.1 【答案】 B 127、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B 128、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 129、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本

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