2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。 A.交易的阶段 B.交易场所 C.金融交易合约性质 D.市场功能【答案】 C 2、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 3、地方政府债券包括一般债券和（）。 A.公益债权 B.专项债券 C.短期债券 D.中期债券【答案】 B 4、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】 D 5、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。 A.公司治理 B.合规文化 C.外部监管 D.信息系统【答案】 C 6、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。 A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】 C 7、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务【答案】 C 8、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。 A.50% B.80% C.90% D.95% 【答案】 D 9、商业银行债券投资的目标不包括（ )。 A.平衡流动性 B.平衡盈利性 C.降低投资组合风险 D.降低资本充足率【答案】 D 10、（　）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 A.政府债券 B.金融债券 C.债券投资 D.股票投资【答案】 C 11、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.保持货币币值稳定 C.促进经济增长 D.防范和化解金融风险【答案】 D 12、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。 A.2015年1月 B.2014年1月 C.2013年1月 D.2012年1月【答案】 C 13、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。 A.固定费用 B.标准费用 C.非标准费用 D.可变动费用【答案】 B 14、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。 A.董事会 B.审计委员会 C.首席风险官 D.高级管理层【答案】 A 15、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（　　）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 16、连接生产者和需求者的基本纽带是（　　）。 A.目标市场 B.营销渠道 C.促销策略 D.营销策略【答案】 B 17、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（　　）。 A.税收 B.公共支出 C.政府投资 D.国债【答案】 C 18、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 19、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。 A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险【答案】 C 20、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。 A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年 B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 C.董事任期届满，连选可以连任 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D 21、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。 A.此轮危机源于美国 B.此轮危机美国损失最大 C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭 D.此轮危机源于中国【答案】 A 22、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B 23、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 24、现代营销最基本的方法是( )。 A.单一营销 B.大众营销 C.分层营销 D.情感营销【答案】 C 25、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。 A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】 A 26、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。 A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B 27、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。 A.有价证券 B.基础货币 C.准货币 D.流通中的现金【答案】 B 28、非票据结算业务不包括（）。 A.汇兑 B.托收承付和委托收款 C.委托收款 D.支票【答案】 D 29、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。 A.75％ B.80％ C.90％ D.100％【答案】 C 30、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。 A.风险规避 B.风险降低 C.风险承受 D.风险转移【答案】 D 31、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。 A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具 B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释 C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 D 32、拨备覆盖率基本标准为（）。 A.1.5% B.2.5% C.100% D.150% 【答案】 D 33、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。 A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 D 34、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。 A.经批准发行财务公司债券 B.承销成员单位的企业债券 C.有价证券投资 D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 D 35、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。 A.贷款市场 B.长期资金融通市场 C.货币市场 D.资本市场【答案】 C 36、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。 A.伪造、变造金融票证罪 B.非法吸收存款罪 C.金融诈骗罪 D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C 37、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。 A.商业银行不得向关系人发放担保贷款 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 A 38、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。 A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管【答案】 A 39、下列说法正确的一项是（）。 A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 C 40、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。 A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】 C 41、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。 A.此轮危机源于美国 B.此轮危机美国损失最大 C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭 D.此轮危机源于中国【答案】 A 42、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】 C 43、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 D 44、外部欺诈属于商业银行面临的( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】 C 45、教育储蓄存款属于（　　）定期储蓄存款。 A.零存整取 B.整存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】 A 46、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( ) A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任 D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 A 47、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 48、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。 A.2013年1月1日 B.2013年8月1日 C.2014年1月1日 D.2014年8月1日【答案】 C 49、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。 A.银行的经营管理 B.银行的损益管理 C.银行的投资管理 D.银行的投入与产出管理【答案】 B 50、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。 A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 A 51、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。 A.20％ B.30％ C.50％ D.60％【答案】 C 52、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。 A.10 B.1 C.5 D.3 【答案】 C 53、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国平安资产管理公司【答案】 D 54、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。 A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险 B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实 C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务 D.逆程序发放贷款【答案】 B 55、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。 A.动态关注借款人重大预警信号 B.提前收贷 C.追加担保 D.调整贷款定价【答案】 D 56、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。 A.短期借贷便利 B.常备借贷便利 C.抵押补充贷款 D.短期银行头寸【答案】 B 57、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。 A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】 D 58、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。 A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪【答案】 C 59、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。 A.债务人 B.第三人 C.债权人 D.保证人【答案】 C 60、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。 A.建立会员间信息沟通机制 B.建立和完善行业内部争议调解处理机制 C.组织开展银行业国际交流与合作 D.组织开展业务竞技活动【答案】 B 61、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。 A.资产证券化是一种表外融资方式 B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式 C.资产证券化是一种高成本的融资方式 D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 C 62、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。 A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】 D 63、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。 A.半 B.1 C.2 D.3 【答案】 B 64、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。 A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】 C 65、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。 A.破产清算 B.重组 C.重整或者破产清算 D.重组或者破产清算【答案】 C 66、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。 A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉【答案】 D 67、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。 A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】 C 68、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。 A.回归本源，服从服务于经济社会发展 B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系 C.加强党对金融工作的领导 D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C 69、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。 A.自主支付 B.对冲支付 C.受托支付 D.委托支付【答案】 C 70、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。 A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.依法保护存款人合法权益 D.存款利率市场化【答案】 D 71、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )。 A.商业银行的股东 B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 C.总行和分行的高级管理人员 D.商业银行的董事【答案】 A 72、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.2% B.0.5% C.2.5% D.1% 【答案】 C 73、商业银行的合规管理实质上是（　　）。 A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D 74、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。 A.单维风险 B.多维风险 C.系统性风险 D.非系统性风险【答案】 B 75、商业汇票的付款期限不得超过( )。 A.2个月 B.3个月 C.6个月 D.1个月【答案】 C 76、（　　）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。 A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】 C 77、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。 A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质【答案】 D 78、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。 A.债券 B.普通股 C.优先股 D.其他一级资本【答案】 B 79、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。 A.月度 B.季度 C.半月度 D.年度【答案】 B 80、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将( )从监管指标中剔除。 A.速动比率 B.流动比率 C.借贷比 D.存贷比【答案】 D 81、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。 A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C 82、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。 A.代理外币清算业务 B.代理外币现钞业务 C.代理结算业务 D.代理保险业务【答案】 D 83、银行绩效考评指标一般包括（）。 A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标 B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标 C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标 D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 B 84、以下属于货币市场的是()。 A.同业拆借市场 B.债券市场 C.股票市场 D.期货市场【答案】 A 85、回购交易要发生（）次券款交割。 A.3 B.2 C.1 D.0 【答案】 B 86、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。 A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C 87、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（） A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.后续管理【答案】 D 88、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（　）。 A.每年至少一次 B.每年至少二次 C.每两年至少一次 D.每半年至少一次【答案】 A 89、（）是银行内部控制的基本控制手段。 A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.绩效考评控制【答案】 A 90、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（　）。 A.合规管理目标 B.内部控制 C.合规风险管理体系 D.内部审计部门【答案】 C 91、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。 A.中间业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.不良资产业务【答案】 C 92、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。 A.借贷成本低 B.风险较大 C.以短期借款为主 D.不需要保证和抵押【答案】 D 93、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。 A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 B 94、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。 A.以银行为中心，以效益为导向 B.以银行为中心，以市场为导向 C.以效益为中心，以声誉为导向 D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 D 95、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 96、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。 A.1 B.2 C.4 D.12 【答案】 A 97、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。 A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况 B.及时对本机构信用评级大幅下调 C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 D 98、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 C 99、产业结构政策的核心是（　　）。 A.协调生产者之间的关系及组织结构 B.促进资源的有效分配 C.促进产业结构的合理化 D.实现产业组织的高效化【答案】 C 100、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。 A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高 D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 C 101、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 102、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（）。 A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名 B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员 C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度 D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 D 103、金融租赁公司不可以经营（）。 A.固定收益类证券投资业务 B.接受承租人的租赁保证金 C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款 D.同业拆借【答案】 C 104、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。 A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.技术风险【答案】 B 105、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。 A.内部风险控制部门 B.银保监会 C.银行业协会 D.法人总部【答案】 D 106、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 A.规范操作 B.自觉抵制内幕交易 C.遵循公平竞争原则 D.遵守相关法律法规【答案】 B 107、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 108、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。 A.欧元 B.英镑 C.人民币 D.美元【答案】 D 109、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。 A.1 B.2 C.5 D.15 【答案】 C 110、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。 A.基本存款账户 B.长期存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户【答案】 B 111、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 A 112、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（　　）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 A 113、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 D 114、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。 A.市场风险 B.流动风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 D 115、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。 A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率【答案】 B 116、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。 A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A 117、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。 A.金融消费者 B.金融机构 C.中国银监会 D.商业银行【答案】 A 118、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。 A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 119、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（　　）。 A.市场细分 B.产品定位 C.银行形象定位 D.目标市场分析【答案】 D 120、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】 C 121、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 122、我国活期存款的结息日是( )。 A.每月20日 B.每月30日 C.每季度末月20日 D.每季度末月30日【答案】 C 123、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。 A.购买者及生产者 B.赎买者、销售者及生产者 C.购买者及销售者 D.销售者及生产者【答案】 C 124、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A 125、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。 A.审计概况 B.审计依据 C.审计对象反馈意见 D.审计人名单【答案】 D 126、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（） A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 C 127、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。 A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款准备金利率 D.超额存款准备金利率【答案】 C 128、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。 A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】 A 129、产业结构政策的主要内容不包括（　　）。 A.主导产业的选择政策 B.战略产业的扶植政策 C.新兴行业的发展政策 D.衰退行业的转型和转移政策【答案】

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