2025年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析.docx

2025年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析

单选题（共600题）
1、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的(　　) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业 绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
A.可转换公司债券
B.可转换优先股
C.分离交易可转债
D.分离可转优先股

【答案】 C
2、2007年6月1日施行的《合伙企业法》确定了一种新的制度，是()。
A.普通合伙制度
B.有限合伙制度
C.有限公司制度
D.一人公司制度

【答案】 B
3、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。
A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费
B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金
C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款
D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账

【答案】 C
4、小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。则该保单终止的原因属于()。
A.因期限届满而终止
B.因违约失效而终止
C.因履行而终止
D.因解除终止

【答案】 C
5、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27
B.147740.64
C.221262.01
D.147249.80

【答案】 C
6、现金规划的核心是建立( )基金..
A.日常生活
B.投机
C.应急
D.日常生活和投资

【答案】 C
7、下列关于普通股的特点，错误的是()。
A.持有普通股的股东不能获得股利
B.当公司因破产或结业而进行清算时，普通股东有权分得公司剩余资产，但普通股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产，财产多时多分，少时少分，没有则只能作罢
C.普通股东一般都拥有发言权和表决权，即有权就公司重大问题进行发言和投票表决
D.普通股东一般具有优先认股权，即当公司增发新普通股时，现有股东有权优先（可能还以低价）购买新发行的股票，以保持其对企业所有权的原百分比不变，从而维持其在公司中的权益

【答案】 A
8、王某死后为其两个儿子留下了下列遗产：一栋房屋，一台电视，一套组合家具，5万元现金，一个清代花瓶，以及两幅字画。对于花瓶、字画、电视和家具，如果两个儿子都不想要实物，则可以进行()。
A.实物分割
B.变价分割
C.互换补偿
D.作价补偿

【答案】 B
9、下列不属于我国黄金投资方式的是( )。
A.Comex期金
B.实物黄金
C.纸黄金
D.账户黄金

【答案】 A
10、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则()。
A.一年不能超过2次
B.一年不能超过4次
C.一年不能超过12次
D.一年缴费次数不限

【答案】 B
11、保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更

【答案】 A
12、关于基金的特点说法错误的是()。
A.小额投资、费用低廉
B.组合投资，规避风险
C.专业管理，专家操作
D.规模经营，降低成本

【答案】 B
13、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”
B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”
C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷
D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】 C
14、养老保险基金的结余不能用于()。
A.预留相当于两个月的养老金开支
B.其他营利性投资
C.购买国家债券
D.存入专户

【答案】 B
15、购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。
A.100
B.200
C.300
D.500

【答案】 B
16、某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响，宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于()。
A.周期型股票
B.防守型股票
C.成长型股票
D.成熟型股票

【答案】 B
17、适合采用存本取息的客户为()。
A.有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户
B.刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户
C.有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
D.有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】 D
18、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制

【答案】 C
19、货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是()。
A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利
B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高
C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同
D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利

【答案】 A
20、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。
A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容
B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单
C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议
D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意

【答案】 D
21、下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是()。
A.公积金贷款
B.商业贷款
C.国家贷款
D.组合贷款

【答案】 C
22、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。
A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态
B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系
C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险
D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶

【答案】 A
23、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。
A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出、收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比例

【答案】 C
24、客观公正原则要求( )。
A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度
B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露
C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理
D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

【答案】 A
25、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。
A.直接承付方式
B.对外投保方式
C.建立养老基金
D.企业年金方式

【答案】 C
26、投资规划准备工作不包括()。
A.预测客户未来需求
B.树立并协助客户建立正确的投资观念
C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况
D.分析预测宏观经济形势

【答案】 A
27、夫妻财产方面的权利义务体现在众多方面，但不包括()。
A.财产
B.扶养
C.继承
D.共同生活

【答案】 D
28、从消费信贷比较发达的国家来看，( )不是信贷消费的主要形式。
A.住房消费信贷
B.汽车消费信贷
C.信用卡消费信贷
D.创业消费信贷

【答案】 D
29、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 %下调到年底的5 %。
A.1012.63
B.1012.47
C.202526.00
D.202494.00

【答案】 B
30、下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。
A.航空业
B.港口业
C.房地产业
D.食品生产行业

【答案】 D
31、共有是复合的所有权关系。下列关于共有的表述错误的是()。
A.共有的权利主体是多元的
B.共有的客体是一项统一的财产
C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的
D.共有是所有权的联合

【答案】 C
32、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
A.全部事实
B.重要事实
C.实质性事实
D.全部实质性重要事实

【答案】 D
33、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
34、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。
A.活期存款；短期融资工具
B.现金；短期融资工具
C.活期存款；货币基金
D.现金；短期投、融资工具

【答案】 D
35、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。
A.资产流动性高
B.变现性高
C.投资收益免税
D.可对抗通货膨胀

【答案】 D
36、如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。
A.1
B.1.5
C.3
D.5

【答案】 A
37、下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清
B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清
C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清
D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清

【答案】 B
38、田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为()。
A.当地上年度在岗职工平均工资的20%
B.当地上年度在岗职工总工资的20%
C.当地上年度在岗职工平均工资的12%
D.当地上年度在岗职工总工资的12%

【答案】 A
39、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。
A.所需教育金额度大
B.教育金积累期限紧迫
C.教育金积累期较长
D.风险承受能力很大

【答案】 C
40、一般意义上的产业政策手段基本包括( )两种类型。
A.间接干预和直接干预
B.支持政策和限制政策
C.扶植政策和排斥政策D。局部干预和全面干预

【答案】 A
41、某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为()。
A.0.95
B.0.785
C.1.90
D.1.57

【答案】 C
42、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53
B.11.22
C.13.15
D.10.07

【答案】 A
43、大额存单由()发行。
A.政府
B.企业
C.银行
D.个人

【答案】 C
44、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。
A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款
B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款
C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款
D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款

【答案】 B
45、个人的金融资产不包括()。
A.住房
B.股票
C.储蓄
D.基金份额

【答案】 A
46、()是保险合同订立必要的法定程序。
A.申请与定约
B.要约与协议
C.公开与公平
D.要约与承诺

【答案】 D
47、以下关于公证书书写的说法正确的是( )。
A.公证的标题要写明"公证书"
B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成
C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计
D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明

【答案】 A
48、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。
A.生差益、死差益和费差益
B.死差益、利差益和费差益
C.生差益、死差益和利差益
D.死差益、利差益和费用率

【答案】 B
49、根据 《银行卡业务管理办法》及《客户协议 》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从(　　)之日起支付利息。
A.上期还款截止
B.本期实现透支
C.本期对殊单发出
D.本期首次刷卡

【答案】 B
50、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括()。
A.投保人有权更改合同内容
B.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖
C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述
D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害

【答案】 A
51、公证的法律效力不包括()。
A.证据效力
B.强制执行效力
C.法律行为生效的实质要件
D.法律行为生效的形式要件

【答案】 C
52、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%

【答案】 B
53、工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的最终成果称为()。
A.工业增加值
B.经济增加值
C.工业GDP
D.工业GNP

【答案】 A
54、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。
A.保险费
B.保险金额
C.保险价值
D.保险基金

【答案】 B
55、( )不是租房的优点。
A.负担较轻
B.自由性强
C.以同样的付出拥有较佳的居住品质
D.房子有增值潜力

【答案】 D
56、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的
B.社会保险是个人自愿选择参加的
C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

【答案】 B
57、关于教育规划的注意事项中，不正确的是()。
A.要考虑投资的安全性
B.要考虑利率变动
C.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾
D.应该首先考虑投资收益性

【答案】 D
58、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。
A.1个月
B.2个
C.3个
D.4个月

【答案】 C
59、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。
A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股

【答案】 D
60、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。
A.B股
B.A股
C.N股
D.S股

【答案】 D
61、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则()可以继承郑先生的遗产。
A.郑峰
B.郑先生的妻子
C.郑先生的父母、妻子
D.郑峰、郑先生的父母、妻子

【答案】 D
62、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。
A.无法自由地选择消费时间
B.积攒出来的资金不能够增值
C.市场上商品不齐全
D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降

【答案】 C
63、在下列理财工具中，( )的防御性最强。
A.固定收益证券
B.股票
C.期货
D.保险

【答案】 D
64、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.出口责任保险
D.雇主责任保险

【答案】 C
65、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续
B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效
C.未达到法定婚龄的婚姻无效
D.自始无效

【答案】 B
66、客户的风险偏好类型不包括()。
A.保守型
B.轻度保守型
C.进取型
D.高度进取型

【答案】 D
67、由于()，保险公司通常不会承保丢失一辆自行车的风险。
A.风险所致的损失不可以预测
B.不存在大量同质风险单位
C.损失的程度偏小
D.非纯粹风险

【答案】 C
68、由于(　　)取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。
A.减免学费政策
B.国家教育助学贷款
C.工读收入
D.奖学金

【答案】 C
69、下列关于重要事实的说法正确的是()。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
D.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准

【答案】 D
70、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。
A.有效担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.连带责任保证

【答案】 A
71、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。
A.股票是一种真实资本
B.股票是一种有价证券
C.股票代表持有人对公司的所有权
D.股票是一种法律凭证

【答案】 A
72、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
73、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄
B.定息债券
C.子女教育信托
D.投资基金

【答案】 C
74、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。
A.宣告日
B.增发日
C.除权日
D.股权登记日

【答案】 D
75、关于共同共有关系消灭的说法错误的是()。
A.甲乙夫妻看到四川地震的消息后，将甲本月的4000元工资捐赠给灾区，那么甲乙二人丧失了对这4000元的所有权，共有关系随之消灭
B.甲乙两人共同将房屋转让给第三人丙，则共有关系消灭
C.甲乙二人结婚3年后，因甲在外和另一女同居，则双方所有的房屋的共有关系消灭
D.甲乙两人离婚以后则双方共同所有的房屋的共有关系消灭

【答案】 C
76、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。
A.非营利性
B.企业行为
C.政府行为
D.市场化运营

【答案】 C
77、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是（)。
A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任
B.只能要求子公司承担责任
C.自认倒霉
D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任

【答案】 A
78、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。
A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购
B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍
C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险
D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交

【答案】 B
79、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格(　　)。
A.均上涨
B.均下跌
C.同方向变化，但不能确定涨跌
D.无法判断价格趋势

【答案】 A
80、某国为避免过度竞争而在某些产业实施进入规制，这属于( )。
A.产业政策直接干预手段
B.产业政策间接干预手段
C.产业政策经济干预手段
D.产业政策特殊干预手段

【答案】 A
81、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定

【答案】 B
82、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。
A.15.55
B.15.50
C.15.45
D.15.35

【答案】 D
83、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。
A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出、收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比例

【答案】 C
84、无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理民事行为。
A.父母
B.法定代理人
C.法定监护人
D.直系亲属

【答案】 B
85、接上题，按照现行计发办法；缴费满15年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。
A.1/120
B.1/130
C.1/150
D.1/200

【答案】 A
86、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。
A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合
B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托
C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元

【答案】 A
87、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889
B.6229
C.289
D.422

【答案】 B
88、胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。
A.50元
B.100元
C.200元
D.400元

【答案】 A
89、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序
B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

【答案】 B
90、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年
B.保险公司赔付，未过宽限期
C.保险公司不赔，保险合同已经中止
D.保险公司不赔，保险合同已经终止

【答案】 D
91、关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。
A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的
B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的
C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿
D.创新是一种新发明的首次应用

【答案】 B
92、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。
A.变价分割
B.互换补偿
C.作价补偿
D.实物分割

【答案】 A
93、商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为 ( )。
A.存款准备金
B.备用存款
C.法定存款准备金
D.贴现金

【答案】 A
94、关于信托受益人的说法中错误的是()。
A.受益人可以是委托人自己
B.一个信托的受益人只能是一个人
C.受益人由委托人指定
D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权

【答案】 B
95、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率
B.通货膨胀率
C.税率
D.投资收益率

【答案】 A
96、张某（男）与王某（女）结婚6年，因张某长期驻外，后与蒋某（女）同居，生一女，关于他们之间的关系，下列说法正确的是()。
A.张某与蒋某属于非法同居
B.张某与蒋某是事实婚姻关系
C.这个孩子与王某是拟制血亲的关系
D.张某与蒋某同居期间的财产按照家庭共有财产划分

【答案】 A
97、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房

【答案】 B
98、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。
A.单利
B.贴现
C.复利
D.分期

【答案】 B
99、在财产保险中，被保险人或者受益人请求保险人支付赔偿金的时效为两年，该时效从()起算。
A.事故发生之日
B.被保险人或者受益人知道或者应当知道事故发生之日
C.保险人知道或者应当知道保险事故发生之日
D.被保险人或者受益人向保险人请求赔偿之日

【答案】 B
100、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。
A.58%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 B
101、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
102、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。
A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
B.制定企业年金基金的投资策略
C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告
D.编制企业年金基金管理和财务会计报告

【答案】 C
103、保险的基本职能包括( )。
A.分散风险职能和补偿损失职能
B.分散风险职能和防灾防损职能
C.补偿损失职能和防灾防损职能
D.补偿损失职能和融通资金职能

【答案】 A
104、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。
A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
B.净资产不能少于20亿元
C.要有安全高效的清算、交割系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

【答案】 B
105、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.8

【答案】 C
106、做实个人账户的意义不包括()。
A.有利于实现养老保险的可持续发展
B.有利于实现现收现付的制度模式
C.有利于应付人口老龄化挑战
D.有利于促进劳动力流动

【答案】 B
107、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。
A.复牌是指股票开盘恢复交易
B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告
C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌
D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息

【答案】 B
108、开放式基金的交易价格取决于()。
A.每一基金份额净资产值的大小
B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象
C.证券市场的政策影响
D.每一基金份额收益率的大小

【答案】 A
109、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股

【答案】 A
110、有的教育保险提供教育金，还提供()。
A.医疗费
B.安家费
C.养老金
D.婚嫁金

【答案】 D
111、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证

【答案】 B
112、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购

【答案】 D
113、开放式基金的交易价格取决于()。
A.每一基金份额净资产值的大小
B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象
C.证券市场的政策影响
D.每一基金份额收益率的大小

【答案】 A
114、公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过( )万元。
A.25
B.30
C.35
D.39

【答案】 D
115、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。
A.交易动机
B.谨慎动机
C.预防动机
D.投机动机

【答案】 D
116、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】 C
117、下列哪项不是财政制度内在稳定经济功能的表现?( )
A.税收的自动变化
B.政府支出的自动变化
C.保持农产品物价稳定的政策
D.斟酌使用的财政政策

【答案】 D
118、下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的
B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益
C.大多数属于损失补偿性质的合同
D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失

【答案】 D
119、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。
A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费
B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金
C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款
D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账

【答案】 C
120、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。
A.现收现付养老模式
B.强制储蓄养老模式
C.完全基金制养老模式
D.部分基金制养老模式

【答案】 B
121、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续
B.被胁迫的婚姻无效
C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效
D.被宣告无效的婚姻是自始无效

【答案】 B
122、中幅型的落差范围是落差( )。
A.大于或等于10个百分点
B.大于或等于5个百分点，而小于10个百分点
C.大于或等于3个百分点，而小于8个百分点
D.大于或等于2个百分点，而小于8个百分点

【答案】 B
123、关于教育规划的注意的问题中，不正确的是()。
A.首先要考虑投资收益性
B.要考虑汇率问题
C.要考虑投资的安全性
D.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾

【答案】 A
124、父母对子女的赠与是一个很复杂的问题，在法律实务上，一般可以分一些具体情况来具体认定房屋的赠与，这些情况不包括()。
A.子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定
B.子女已经独立生活时赠与的认定
C.赠与行为相对人的认定
D.赠与行为当事人的认定

【答案】 D
125、成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常具有较高的()比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力