2025年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷).docx

2025年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷)

单选题（共600题）
1、信托制度起源于中世纪末期的( )。
A.英国
B.美国
C.法国
D.德国

【答案】 A
2、下列属于贷款业务创新的是（　　）。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
3、担保的形式不包括（）。
A.抵押
B.扣留
C.质押
D.保证

【答案】 B
4、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。
A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
B.不得代客户签署文件
C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

【答案】 C
5、我国存款保险制度的资金来源于( )。
A.人民银行拨款
B.财政拨款
C.各存款机构按比例缴纳的
D.商业银行缴纳的准备金

【答案】 C
6、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.委托性组合贷款
D.个人组合贷款

【答案】 B
7、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 C
8、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。
A.商业银行
B.保险公司
C.上市公司
D.证券公司

【答案】 A
9、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（　　）。
A.汇率期货交易
B.外汇即期交易
C.外汇掉期交易
D.外汇期权交易

【答案】 A
10、资产证券化属于汽车金融公司的( )。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 B
11、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】 C
12、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（　）万元，机构投资人则不低于（　）万元。
A.30,1000
B.1000,30
C.50,2000
D.100,1000

【答案】 A
13、信托制度起源于( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.日本

【答案】 A
14、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（　　）天以后再将同一债券买回。
A.1
B.2
C.5
D.7

【答案】 B
15、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查

【答案】 B
16、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。
A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】 A
17、（　　）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
18、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
A.100％
B.15％
C.50％
D.10％

【答案】 C
19、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 A
20、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。
A.同业拆借
B.向金融机构借款
C.资产证券化
D.发行金融债券

【答案】 C
21、银团贷款中的组织者或安排者称为（　　）。
A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 C
22、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
23、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。
A.1%
B.1.5%
C.2%
D.2.5%

【答案】 D
24、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（　）天的流动性需求。
A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 A
25、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。
A.分段
B.不分段
C.按比例
D.按均值

【答案】 B
26、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）
A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】 C
27、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
28、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。
A.超越委托范围办理业务
B.未经授权或超过权限擅自进行交易
C.通过代理收付款进行洗钱活动
D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】 C
29、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。
A.金融工具具有流动性的特点
B.金融工具具有收益性的特点
C.金融工具具有风险性的特点
D.金融工具具有安全性的特点

【答案】 D
30、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。
A.集约化管理
B.分散性管理
C.独立性管理
D.关联性管理

【答案】 A
31、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。
A.100
B.200
C.500
D.1000

【答案】 A
32、下列关于信用风险的说法错误的是( )。
A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值
D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中

【答案】 D
33、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。
A.银行业金融机构的外部监事 ，
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】 B
34、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A.10年
B.6个月
C.3年
D.5年

【答案】 B
35、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。
A.损失与收益是一一对应关系
B.损失小于收益
C.损失与收益的产生没有必然联系
D.损失大于收益

【答案】 C
36、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（　　）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。
A.6个月
B.1年
C.3个月
D.2年

【答案】 A
37、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。
A.建立合规风险管理制度
B.建立合规管理体系
C.任命合规负责人、组建合规管理部门
D.确定合规管理职责

【答案】 C
38、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】 B
39、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。
A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】 D
40、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。
A.产业组织政策
B.产业结构政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
41、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（　　）。
A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】 C
42、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将( )从监管指标中剔除。
A.速动比率
B.流动比率
C.借贷比
D.存贷比

【答案】 D
43、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。
A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式
B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况
C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作
D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

【答案】 C
44、我国划分货币层次的标准是（ ）。
A.流动性
B.风险性
C.期限性
D.收益性

【答案】 A
45、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。
A.名义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 D
46、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：
A.（3）与（4）
B.（1）与（3）
C.（1）与（2）
D.（2）与（5）

【答案】 D
47、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
48、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】 D
49、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正
B.公开透明
C.依法合规和内部自律
D.公开透明和内部监控

【答案】 C
50、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。
A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度
B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度
C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度
D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

【答案】 B
51、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（　）
A.银行负全责
B.谢某负全责
C.银行和谢某共同负责
D.银行工作员负责

【答案】 C
52、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。
A.存款人
B.信息中介
C.结算机构
D.贷款人

【答案】 B
53、（　　）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
A.利率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.交易风险

【答案】 B
54、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】 D
55、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险评估
B.合规风险识别
C.合规风险测试
D.合规风险监测

【答案】 B
56、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（　　）。
A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】 B
57、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
58、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。
A.协商自愿
B.诚信自律
C.风险自担
D.稳定经营

【答案】 D
59、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.直接公募
D.间接公募

【答案】 A
60、（　）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。
A.政府债券
B.金融债券
C.债券投资
D.股票投资

【答案】 C
61、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。
A.转租赁
B.融资租赁
C.经营租赁
D.租赁

【答案】 B
62、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。
A.交易协议达成前，就办理交割
B.交易协议达成后，不能办理交割
C.交易协议达成后，立即办理交割
D.交易协议达成前，不能办理交割

【答案】 C
63、开证行在受益人当地的代理行是指( )。
A.保兑行
B.被指定银行
C.通知行
D.偿付行

【答案】 C
64、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。
A.采取措施进行补救
B.采取措施进行纠正
C.向银行业消费者进行赔偿或补偿
D.以上均是

【答案】 D
65、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。
A.三
B.一
C.二
D.四

【答案】 C
66、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。
A.个人信贷业务
B.个人融资业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 A
67、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。
A.基础货币
B.货币供应量
C.流通中的现金
D.金融机构的库存现金

【答案】 A
68、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（　）。
A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】 D
69、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.欧盟

【答案】 C
70、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 A
71、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。
A.增量
B.存量
C.变量
D.定量

【答案】 B
72、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。
A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构
D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

【答案】 C
73、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。
A.把市场和客户再分成若干个区域
B.培育忠诚客户
C.实现利润最大化
D.排斥竞争者

【答案】 B
74、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。
A.5年
B.8年
C.10年
D.15年

【答案】 A
75、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 A
76、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。
A.审慎经营和与外部审计相一致
B.审慎经营和与内部监督相一致
C.审慎经营和与自身能力相适应
D.内部监督与外部审计相一致

【答案】 C
77、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（　　）。
A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况
B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果
C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类
D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

【答案】 B
78、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（　　）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】 C
79、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。
A.可转让定期存单
B.大额存单
C.结构性存款
D.资产证券化

【答案】 C
80、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。
A.仿效法 、交叉组合法、升级法
B.仿效法 、交叉组合法、创新法
C.复制法、交叉组合法
D.仿效法 、升级法

【答案】 B
81、下列关于股票分类错误的是( )。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票
C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

【答案】 B
82、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
83、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
84、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
A.成正比
B.成反比
C.不确定
D.无关

【答案】 B
85、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。
A.价格定位
B.产品定位
C.优势定位
D.客户群定位

【答案】 B
86、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.1.5％
B.2.5％
C.3.5％
D.4.5％

【答案】 B
87、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
88、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.内部控制的严密性
D.核算内容的社会性

【答案】 C
89、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。
A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费
B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明
C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等
D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

【答案】 C
90、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（　　）。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】 C
91、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。
A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比
B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比
C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比
D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

【答案】 D
92、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。
A.不相容职务分离
B.授权审批
C.运营
D.绩效考评

【答案】 D
93、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元
C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】 B
94、（ ），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
A.2004年
B.2005年
C.2006年
D.2007年

【答案】 A
95、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
96、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（　　）。
A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私
B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

【答案】 B
97、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。
A.合规经营类指标和风险管理类指标
B.发展转型类指标
C.社会责任类指标
D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】 A
98、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。
A.简便易行
B.保证了国内政策的自主性
C.避免通货膨胀的国际传播
D.避免了汇率波动风险

【答案】 D
99、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性

【答案】 A
100、 根据《商业银行合规风险管理指引》，( )是合规管理的最终目标。
A.持续发展
B.效益最大化
C.合规
D.安全

【答案】 C
101、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。
A.客观性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.独立性原则

【答案】 A
102、商业银行表外授信不包括（ ）。
A.贷款承诺
B.担保
C.拆借
D.票据承兑

【答案】 C
103、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
104、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.贷款审批条线
D.审计监督条线

【答案】 C
105、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A.目标定位
B.银行形象定位
C.企业性质定位
D.市场营销方式定位

【答案】 B
106、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。
A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响
B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上
C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响
D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击

【答案】 B
107、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
108、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 A
109、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。
A.现金支票
B.电子支票
C.转账支票
D.普通支票

【答案】 B
110、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000

【答案】 C
111、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
112、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。
A.平衡计分卡
B.关键绩效指标法
C.效益管理法
D.经济增加值法

【答案】 C
113、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
114、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
115、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。
A.先授信，后用信
B.先用信，后授信
C.先落实条件，后实施授信
D.先实施授信，后落实条件

【答案】 C
116、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。
A.个人耐用消费品贷款
B.助学贷款
C.个人汽车贷款
D.个人住房贷款

【答案】 D
117、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。
A.金融租赁公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.证券公司

【答案】 D
118、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。
A.机会平等，惠及民生
B.健全机制，持续发展
C.市场导向，自由竞争
D.防范风险，推进创新

【答案】 C
119、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费
B.超委托范围办理业务
C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答案】 D
120、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。
A.保理
B.信用证
C.福费廷
D.打包放款

【答案】 B
121、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.0
B.1
C.2
D.3

【答案】 C
122、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。
A.董事长
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 D
123、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是( )。
A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户
B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理
C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施
D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】 C
124、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.人民币
B.美元
C.欧元
D.英镑

【答案】 B
125、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。
A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】 D
126、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。
A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 A
127、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括