2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。 A.法律 B.信用 C.政治 D.合规【答案】 D 2、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。 A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C 3、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.售后回租 D.联合租赁【答案】 C 4、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。 A.一天通知存款 B.三天通知存款 C.十天通知存款 D.三十天通知存款【答案】 A 5、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。 A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】 C 6、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（　　）贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 B 7、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。 A.委外清收 B.存款资金清收 C.敦促债务关联人处置资产 D.直接催收【答案】 A 8、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.利率水平 B.还款意愿 C.贷款担保 D.还款能力【答案】 D 9、贷款拨备率是( )与( )之比。 A.贷款损失准备；各项贷款余额 B.贷款损失准备；不良贷款余额 C.不良贷款余额；各项贷款余额 D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 A 10、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。 A.受教育权 B.知情权 C.公平交易权 D.受尊重权【答案】 A 11、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。 A.有价证券 B.基础货币 C.准货币 D.流通中的现金【答案】 B 12、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。 A.100% B.90% C.80% D.70% 【答案】 A 13、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 14、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。 A.对成员单位办理贷款 B.对成员单位办理融资租赁 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.发行金融债券【答案】 D 15、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 D 16、利率表示方式不包括（）。 A.年利率 B.月利率 C.周利率 D.日利率【答案】 C 17、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】 C 18、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。 A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动 B.所谓“众筹”就是集中大家的资金 C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助 D.众筹模式起源于英国【答案】 D 19、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（） A.信托收益 B.信托目的 C.信托当事人 D.信托行为【答案】 A 20、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会【答案】 B 21、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。 A.财政部 B.国务院 C.中国人民银行 D.银监会【答案】 C 22、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。 A.证券交易所 B.证券公司 C.证券登记结算公司 D.金融租赁公司【答案】 B 23、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。 A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具 B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具 C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具 D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 D 24、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。 A.1 B.3 C.6 D.9 【答案】 C 25、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.薪酬委员会(或人力资源管理部门) D.监事会【答案】 A 26、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监管当局的监督检查 D.市场约束【答案】 B 27、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。 A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】 D 28、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。 A.中长期贷款 B.长期贷款 C.中期贷款 D.短期贷款【答案】 C 29、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。 A.流动性缺口率 B.存贷比 C.流动性覆盖率 D.流动性比例【答案】 C 30、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。 A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行 B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代理机构【答案】 D 31、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。 A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替 B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗 C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗 D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 B 32、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 A.企业集团财务公司 B.金融资产管理公司 C.信托投资公司 D.货币经纪公司【答案】 B 33、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。 A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司【答案】 D 34、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。 A.支配权 B.占有权 C.所有权 D.使用权【答案】 C 35、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人耐用消费品贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】 D 36、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。 A.商业银行的法定准备金 B.商业银行的超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款【答案】 B 37、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。 A.公平交易权 B.受尊重权 C.知情权 D.受教育权【答案】 D 38、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。 A.审慎经营和与外部审计相一致 B.审慎经营和与内部监督相一致 C.审慎经营和与自身能力相适应 D.内部监督与外部审计相一致【答案】 C 39、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。 A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目 B.直接或间接接受、归集出借人的资金 C.为自身或变相为自身融资 D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 A 40、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。 A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务【答案】 C 41、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。 A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人【答案】 C 42、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。 A.越大；越大 B.越小：越小 C.越大；越小 D.越小：越大【答案】 A 43、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】 C 44、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。 A.借款人 B.存款人 C.信息中介 D.结算机构【答案】 C 45、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。 A.按资产获得的难易程度排列 B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列 D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 C 46、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。 A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B 47、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员 C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 D 48、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。 A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益 B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有 C.受托人不得将信托财产转为其固有财产 D.受托人可以是自然人【答案】 B 49、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。 A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务【答案】 C 50、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。 A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩 C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法 D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 B 51、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 52、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。 A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪 B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚 C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪 D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 C 53、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )， A.信息收集、核实 B.授信审核 C.审批的全过程 D.审后监督【答案】 D 54、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 55、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（） A.转账支票 B.普通支票 C.电子支票 D.现金支票【答案】 C 56、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。 A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C 57、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。 A.萌芽 B.规范 C.快速发展 D.成熟【答案】 C 58、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。 A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人【答案】 C 59、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。 A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D 60、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。 A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.通过代理收付款进行洗钱活动 C.行业竞争激烈 D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 C 61、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 62、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。 A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标【答案】 D 63、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。 A.法律 B.行政法规 C.自律性组织的行业准则 D.国际惯例【答案】 D 64、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。 A.期限短、流动性强、风险性大 B.期限长、流动性强、风险性小 C.期限短、流动性强、风险性小 D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 C 65、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。 A.根据金融交易合约性质的不同 B.根据期限不同 C.根据市场功能不同 D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 C 66、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票【答案】 B 67、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15 【答案】 A 68、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 69、促进产业技术进步的政策是（）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 C 70、金融类不良资产主要操作模式环节中，（　）环节的核心是估值定价。 A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】 C 71、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（　　）。 A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 B 72、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。 A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 B 73、财务公司的基本定位不包括( )。 A.最大程度地降低财务费用 B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.为成员单位提供全方位的顾问服务 D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 D 74、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。 A.增加银行吸收存款的能力 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 75、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了( )的监管理念。 A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里” B.将“鸡蛋放在同一个篮子里” C.避免银行出现“蝴蝶效应” D.避免银行出现“强强联合” 【答案】 A 76、非银借款业务的最长期限为( )。 A.1年 B.3年 C.5年 D.7年【答案】 B 77、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　　）。 A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币 B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币 C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B 78、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则 B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B 79、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。 A.低成本策略 B.产品差异策略 C.专业化策略 D.单一营销策略【答案】 C 80、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。 A.银行是理财业务风险的主要承担者 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 A 81、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】 D 82、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。 A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000 【答案】 C 83、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 84、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。 A.1／2 B.1／3 C.1／4 D.1／5 【答案】 B 85、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。 A.营销评价系统 B.效益评价系统 C.绩效评价系统 D.客户评价系统，【答案】 C 86、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 87、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。 A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 D 88、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。 A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】 B 89、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。 A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】 B 90、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人医疗贷款【答案】 A 91、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。 A.谁审查谁审批原则 B.审贷分离、分级审批 C.信贷人员调查、业务主管审批 D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 B 92、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。 A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 A 93、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.贸易融资 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款【答案】 C 94、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。 A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】 B 95、关于回购市场，下列表述错误的是（）。 A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C 96、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。 A.背书人 B.贴现人 C.贴现企业 D.贴现银行【答案】 D 97、常备借贷便利的特点不包括( )。 A.由金融机构主动发起 B.针对性强 C.是商业银行间的“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广【答案】 C 98、地方政府债券包括一般债券和（）。 A.公益债权 B.专项债券 C.短期债券 D.中期债券【答案】 B 99、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。 A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.保险不良资产 D.信托不良资产【答案】 A 100、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】 C 101、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员 C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 D 102、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。 A.②⑧ B.④⑤⑥⑦ C.①③⑥ D.④⑤⑦ 【答案】 D 103、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。 A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称 B.是一个科学的指标体系 C.具有突出的目的性 D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 D 104、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 C 105、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。 A.自我约束 B.外部监督 C.内部控制 D.市场监管【答案】 C 106、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。 A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】 A 107、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。 A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 A 108、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。 A.评价标准 B.年度经营计划 C.绩效指标 D.月度经营计划【答案】 B 109、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。 A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中 C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险 D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 B 110、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。 A.风险即损失 B.风险是未来结果的不确定性 C.风险是未来结果对期望的偏离 D.风险是损失的可能性【答案】 A 111、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。 A.公益信托 B.自益信托 C.他益信托 D.民事信托【答案】 C 112、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。 A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 A 113、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。 A.证券交易所 B.黄金交易所 C.股票交易所 D.期货交易所【答案】 A 114、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（） A.转账支票 B.普通支票 C.电子支票 D.现金支票【答案】 C 115、现代营销最基本的方法是( )。 A.单一营销 B.大众营销 C.分层营销 D.情感营销【答案】 C 116、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。 A.全面的风险管理范围 B.全新的风险管理体系 C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化【答案】 B 117、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。 A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】 B 118、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。 A.福费廷 B.信用证 C.出口押汇 D.保理【答案】 A 119、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。 A.信用风险指标 B.市场风险指标 C.流动性风险指标 D.风险调整后收益指标【答案】 D 120、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。 A.60 B.45 C.30 D.15 【答案】 C 121、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。 A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件 C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 A 122、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 123、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。 A.改变商业银行外部经营环境 B.促进资源的优化配置 C.有利于商业银行开展金融产品创新 D.扩大商业银行经营自主权【答案】 A 124、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。 A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制 B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理 C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构 D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 D 125、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（　　）。 A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布 B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动 C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 D 126、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（　　）配备，并建立内部岗位轮换制。 A.0.1％ B.1％ C.0.2％ D.2％【答案】 B 127、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。 A.商业银行因资金周转困难，延期支付存

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