2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。 A.回归本源，服从服务于经济社会发展 B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系 C.加强党对金融工作的领导 D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C 2、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】 B 3、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。 A.具有单一法人的公司架构 B.银保合作 C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务 D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 B 4、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。 A.低成本策略 B.产品差异策略 C.单一营销策略 D.情感营销策略【答案】 C 5、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。 A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】 A 6、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 7、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。 A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 B 8、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（　　）来满足。 A.一级资本 B.二级资本 C.核心一级资本 D.资本公积【答案】 C 9、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（　　）年。 A.3 B.4 C.1 D.2 【答案】 D 10、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。 A.实质性重组业务 B.收购违约债券 C.参与地方融资平台债务风险化解 D.收购资产管理产品【答案】 A 11、( )是建立和实施内部控制的核心理念。 A.全覆盖 B.相互制衡 C.审慎性 D.相匹配【答案】 B 12、内部控制中风险评估不包括( )。 A.内部监督 B.风险识别 C.风险分析 D.风险应对【答案】 A 13、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。 A.合规风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】 A 14、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。 A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】 C 15、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。 A.代理外币清算业务 B.代理外币现钞业务 C.代理结算业务 D.代理保险业务【答案】 D 16、（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。 A.2001年1月 B.1941年6月 C.1947年2月 D.2005年8月【答案】 A 17、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。 A.主导产业 B.衰退产业 C.战略产业 D.军工产业【答案】 B 18、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。 A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】 D 19、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 20、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。 A.套期保值的特点和原则 B.套期会计方法 C.套期保值的涵义及其分类 D.套期保值的确认与计量【答案】 A 21、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.调研法【答案】 A 22、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。 A.交叉组合法 B.低成本法 C.创新法 D.仿效法【答案】 C 23、下列关于股票分类错误的是( )。 A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票 C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】 B 24、非票据结算业务不包括（）。 A.汇兑 B.托收承付和委托收款 C.委托收款 D.支票【答案】 D 25、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。 A.回归本源，服从服务于经济社会发展 B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系 C.加强党对金融工作的领导 D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C 26、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。 A.风险补偿 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险分散【答案】 D 27、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。 A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A 28、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。 A.为监管人员提供免费的通信工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 D 29、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。 A.意外损失 B.内部损失 C.账面减值 D.追索失败【答案】 D 30、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。 A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性 B.正回购到期央行需要开展相应逆回购 C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性 D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 A 31、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。 A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划 B.向董事会提交的全面审计工作报告 C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A 32、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。 A.声誉风险管理部门 B.董事会 C.高管层 D.全面风险管理部门【答案】 B 33、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 34、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（） A.建设用地使用权 B.土地所有权 C.交通运输工具 D.正在建造的建筑物【答案】 B 35、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。 A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.贷款审批条线 D.审计监督条线【答案】 C 36、商业银行财务管理具体内容不包括（）。 A.处理资本来源和成本 B.管理银行资金 C.制定费用预算 D.税收管理【答案】 D 37、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　　）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 38、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.中国银行【答案】 D 39、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B 40、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。 A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉 C.普通投诉和一般性投诉 D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 A 41、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。 A.经营租赁 B.转租赁 C.融资租赁 D.租赁【答案】 C 42、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。 A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动 B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储 C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保 D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 D 43、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。 A.市场细 B.资源共享 C.利益分配 D.行业自律【答案】 A 44、非银借款业务最长期限为（）。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 45、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】 B 46、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。 A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营【答案】 D 47、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。 A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.保险不良资产 D.信托不良资产【答案】 A 48、外部审计的说法不正确的是（）。 A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用 B.外部审计对内部审计起支持和指导作用 C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别 D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 D 49、区分不同税种的主要标志是( )。 A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】 D 50、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。 A.授信业务 B.投资业务 C.存款业务 D.同业业务【答案】 A 51、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。 A.流动性缺口率 B.存贷比 C.流动性覆盖率 D.流动性比例【答案】 C 52、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 53、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。 A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价 B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则 C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度 D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 A 54、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。 A.内部标准 B.外部标准 C.历史标准 D.预测标准【答案】 B 55、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。 A.要求报送财务报表 B.限制分配红利和其他收入 C.处以50万元罚款 D.查阅、复制有关文件资料【答案】 B 56、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。 A.声誉风险管理部门 B.董事会 C.高管层 D.全面风险管理部门【答案】 B 57、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。 A.流动性缺口率 B.存贷比 C.流动性覆盖率 D.流动性比例【答案】 C 58、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。 A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式【答案】 D 59、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。 A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度 B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系 C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额 D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 D 60、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（　　）。 A.以发展为中心，以市场为导向 B.以效益为中心，以安全为导向 C.以客户为中心，以市场为导向 D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 C 61、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。 A.基本存款账户 B.长期存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户【答案】 B 62、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。 A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】 D 63、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。 A.中国银保监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.外汇管理局【答案】 A 64、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（） A.信托收益 B.信托目的 C.信托当事人 D.信托行为【答案】 A 65、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％【答案】 C 66、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。 A.在形式上和实质上均保持独立性 B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制 C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力 D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B 67、财务公司流动性比例不得低于( )。 A.8％ B.25％ C.10％ D.20％【答案】 B 68、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。 A.市场风险 B.国别风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 69、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（　　）。 A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息 B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 C.执行个人存款实名制 D.出售个人金融信息【答案】 C 70、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.贸易融资 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款【答案】 C 71、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（　　）。 A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆人资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A 72、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。 A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.我国活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A 73、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。 A.直接发行 B.间接发行 C.直接公募 D.间接公募【答案】 A 74、以下关于反洗钱工作说法错误的是（　　）。 A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D 75、财务公司的基本定位不包括( )。 A.最大程度地降低财务费用 B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.为成员单位提供全方位的顾问服务 D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 D 76、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。 A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】 B 77、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。 A.3％ B.4％ C.5％ D.10％【答案】 C 78、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 79、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人医疗贷款【答案】 A 80、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。 A.进行机构重组 B.向人民法院申请该财务公司破产 C.出售部分资产 D.请求企业集团给予救助【答案】 B 81、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。 A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 B 82、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.经营性贷款 D.中长期贷款【答案】 B 83、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（） A.400% B.250% C.100% D.1250% 【答案】 D 84、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。 A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 A 85、（）是银行内部控制的基本控制手段。 A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制【答案】 C 86、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】 D 87、外汇专业银行的业务不包括( )。 A.贸易金融业务 B.投资业务 C.国际证券业务 D.外币资金的筹集【答案】 B 88、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 89、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。 A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标【答案】 D 90、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.薪酬委员会(或人力资源管理部门) D.监事会【答案】 A 91、基本建设投资的综合范围为总投资（　　）万元(含)以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 92、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。 A.《会计法》 B.《会计基础工作规范》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《企业内部控制基本规范》【答案】 B 93、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。 A.中国银行业协会 B.总行 C.中国人民银行 D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 D 94、商业银行的金融创新原则有（　）。 A.坚持合法合规原则 B.坚持独立创新原则 C.利益最大化原则 D.应做到“认识你的能力” 【答案】 A 95、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】 D 96、财务公司的负债业务不包括( )。 A.委托贷款 B.吸收成员单位存款 C.同业拆入 D.发行金融债券【答案】 A 97、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。 A.30% B.35% C.40% D.45% 【答案】 B 98、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。 A.董事会 B.高级管理层 C.风险管理部门 D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 D 99、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 100、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】 C 101、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。 A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 A 102、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。 A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营 C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 C 103、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。 A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】 B 104、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。 A.中性 B.扩张性 C.相机抉择性 D.紧缩性【答案】 B 105、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。 A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】 D 106、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。 A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】 C 107、一般来说，流动性与偿还期限（）。 A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】 B 108、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆人 D.固定资产收益类证券投资【答案】 C 109、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 A.违规风险 B.监管风险 C.战略风险 D.社会风险【答案】 A 110、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。 A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 111、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（　　）。 A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 A 112、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 113、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。 A.30% B.35% C.40% D.45% 【答案】 B 114、授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。 A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国银行业监督管理法》 C.《商业银行资本管理办法》 D.《商业银行授信工作尽职指引》【答案】 A 115、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 A.企业财务公司 B.汽车金融公司 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 B 116、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。 A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元 D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 D 117、下列不属于税收的特征（）。 A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性【答案】 A 118、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。 A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】 C 119、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。 A.正 B.负 C.零 D.以上都不是【答案】 A 120、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。 A.②⑧ B.④⑤⑥⑦ C.①③⑥ D.④⑤⑦ 【答案】 D 121、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。 A.协定存款 B.保证金存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款【答案】 A 122、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（　　）。 A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35% B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10% C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30% D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10% 【答案】 D 123、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。 A.金额 B.数量 C.时间 D.利润【答案】 A 124、自营贷款风险由( )承担。 A.政府 B.银行 C.存款人 D.贷款责任人【答案】 B 125、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。 A.营业利润 B.利润总额 C.净利润 D.利润【答案】 A 126、关于实际利率，以下选项正确的是（）。 A.实际利率=名义利率-浮动利率 B.实际利率=固定利率-浮动利率 C.实际利率=固定利率-通货膨胀率 D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 D 127、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。 A.金融业 B.银行业 C.证券业 D.保险业【答案】 B 128、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。 A.8% B.6% C.4% D.5% 【答案】 C 129、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】 A 130、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。 A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度 B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答

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