2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。
A.16—65周岁之间
B.16—60周岁之间
C.18—65周岁之间
D.18—60周岁之间

【答案】 C
2、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】 C
3、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
4、法定的公司成立日期是（　　）。
A.公司申请设立登记的日期
B.公司开业的日期
C.公司营业执照签发日期
D.公司申请营业执照的日期

【答案】 C
5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（　　）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
6、下列关于国家风险的表述，正确的是(　)。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
7、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受（　　）个以上保险人的委托。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
8、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为

【答案】 D
9、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（　　）。
A.逾期贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
10、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。
A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务
B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

【答案】 A
11、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

【答案】 B
12、在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。
A.限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口

【答案】 D
13、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（ ）。
A.简易性
B.可控性
C.相关性
D.可观测性

【答案】 A
14、银行买入外汇的价格称作（　　）。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 C
15、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 D
16、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。
A.垂直化风险管理
B.各区域自主决策
C.总行统一领导
D.以客户为中心

【答案】 D
17、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（　　）。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征

【答案】 B
18、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）
A.风险管理部门
B.前台业务部门
C.董事会和高级管理层
D.内部审计

【答案】 C
19、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。
A.8%;3
B.8%；5
C.4%;3
D.4%；5

【答案】 C
20、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%

【答案】 A
21、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

【答案】 C
22、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。
A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬
B.可以在本机构内部兼任职务
C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益
D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

【答案】 C
23、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（ ）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A
24、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位
B.金融犯罪的主观方面只能是故意的
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪一定以非法占有为目的

【答案】 D
25、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（ ）。
A.发行市场
B.货币市场
C.期货市场
D.流通市场

【答案】 D
26、银行监管的最高层次是( )。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管

【答案】 B
27、 公司应以其( )对公司债务承担责任。
A.认购的股份
B.全部现金
C.出资额
D.全部资产

【答案】 D
28、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
29、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（ ）。
A.予以公告并罚款
B.责令限期开业，并予以罚款
C.予以公告，责令开业
D.吊销其经营许可证，并予以公告

【答案】 D
30、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
31、（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.保证
B.抵押
C.留置权
D.定金

【答案】 C
32、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。
A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营
B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控
C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制
D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

【答案】 B
33、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A.货币经纪公司
B.期货公司
C.企业集团财务公司
D.金融资产管理公司

【答案】 B
34、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（ ）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

【答案】 C
35、根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（　　）和（　　）。
A.一般保证，连带责任保证
B.特殊保证，无责任保证
C.特殊保证，连带责任保证
D.一般保证，无责任保证

【答案】 A
36、以下关于贷款公司的说法正确的是（　　）。
A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%
B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%
C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

【答案】 C
37、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。
A.单利计算
B.积数计算
C.逐笔计算
D.通用计算

【答案】 C
38、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
39、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
40、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息
B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息
D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

【答案】 B
41、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（　　）。
A.最低资本要求
B.监督检查
C.市场约束
D.行业自律

【答案】 D
42、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 B
43、资金业务最主要的风险是( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
44、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪

【答案】 A
45、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.借款保函
D.履约保函

【答案】 C
46、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人 员职业操守》中（ ）的规定。
A.风险提示
B.协助执行
C.授信尽职
D.信息披露

【答案】 B
47、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（ ）。
A.银行信用
B.商业信用
C.合作信用
D.租赁信用

【答案】 B
48、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。
A.货币期权
B.货币期货
C.利率互换
D.货币互换

【答案】 D
49、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
A.股东大会
B.董事、高级管理人员
C.风险管理委员会
D.监事会

【答案】 B
50、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况

【答案】 D
51、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（　　）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 B
52、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（　　）。
A.资本公积
B.未分配利润
C.少数股权
D.一般准备

【答案】 D
53、标准法将银行全部业务划分为（ ）个业务线条。
A.7
B.8
C.9
D.10

【答案】 C
54、下列不属于银行业金融机构的是（　　）。
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行

【答案】 C
55、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。
A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的
B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
C.该罪主体是一般主体
D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为

【答案】 A
56、（　）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职
B.礼貌服务
C.品行正直
D.协助执行

【答案】 C
57、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

【答案】 A
58、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（ ）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
59、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。
A.货币结算
B.代收代付
C.存款转移
D.货币收付

【答案】 B
60、对于持票人来说，票据贴现是（　　）。
A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B.买进票据，成为票据的权利人
C.转让票据，成为票据的权利人
D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

【答案】 D
61、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.成正比
B.成反比
C.无关
D.不确定

【答案】 A
62、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（　　）。
A.共同被告
B.第三人
C.原告
D.不能作为诉讼参与人

【答案】 B
63、信用卡业务中，（　　）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
A.发卡业务
B.收单业务
C.分期付款业务
D.信贷业务

【答案】 B
64、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（　　）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析

【答案】 B
65、代理业务属于商业银行的( )。
A.表内业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务

【答案】 D
66、单位存款人的主办账户是（　　）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
67、下列不属于商业银行内部控制原则的是（　　）。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则

【答案】 A
68、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。
A.主要满足金融机构短期资金融通需要
B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换
C.信用风险较低
D.是金融机构进行流动性管理的重要手段

【答案】 B
69、下列关于仲裁的说法，不正确的是（　　）。
A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D.仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】 C
70、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。
A.立即销毁
B.保存5年以上
C.卖给其他公司
D.退还给该客户

【答案】 B
71、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（　　）
A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

【答案】 D
72、下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（　　）。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

【答案】 C
73、（ ）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
A.利率管理
B.久期管理
C.缺口管理
D.资本管理

【答案】 C
74、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（　　）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法
B.蒙特卡洛模拟法
C.资本计量的高级方法
D.标准法

【答案】 C
75、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（　　）。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲

【答案】 A
76、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.划线支票?

【答案】 B
77、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
A.债券回购
B.债券发行
C.资金交易
D.票据汇兑

【答案】 A
78、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.政策性银行
D.国务院银行业监督管理机构

【答案】 D
79、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。
A.8%;3
B.8%；5
C.4%;3
D.4%；5

【答案】 C
80、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（　　）。
A.合规管理部门
B.合规总监
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
81、（　　）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.环保责任
B.经济责任
C.环境责任
D.社会责任

【答案】 C
82、银行买入外汇的价格称作（ ）。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 C
83、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。
A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销
B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销
C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责
D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管

【答案】 D
84、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（ ）。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】 C
85、我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日

【答案】 B
86、我国的城市商业银行是以（ ）为基础，通过组建改制而成。
A.信托机构
B.农村信用社
C.城市信用社
D.储蓄所

【答案】 C
87、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

【答案】 B
88、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()
A.少数股东权益
B.商誉及其他无形资产
C.对未并表金融机构的重大投资
D.非自用不动产和企业资本投资的50%

【答案】 D
89、（　　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
90、( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。
A.要求商业银行调整高级管理人员
B.要求商业银行限制资产增长速度
C.要求商业银行提高风险控制能力
D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组

【答案】 B
91、我国债券回购市场上交易的证券主要是（　　）。
A.股票
B.政府债券
C.中央银行票据
D.可转换债券

【答案】 B
92、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。
A.区域经济分析
B.行业经济分析
C.区域发展分析
D.区域条件分析

【答案】 A
93、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取

【答案】 C
94、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。
A.可转换债券
B.混合资本债券
C.证券回购协议
D.次级金融债券

【答案】 C
95、下列选项中具有法人资格的是（ ）。
A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司

【答案】 D
96、商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（　　）
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性

【答案】 B
97、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（　　）。
A.该罪要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

【答案】 C
98、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（　　）等内容。
A.企业文化
B.法人监管
C.客户教育
D.安全保卫

【答案】 A
99、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.银行柜台营销

【答案】 D
100、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（　）。
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C.技术将区域发展的可能性转变为现实性
D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

【答案】 B
101、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（　　）。
A.请求乙返还汇票
B.请求丙返还汇票
C.请求付款人停止支付汇票上的款项
D.请求乙返还3万元价款

【答案】 D
102、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限

【答案】 D
103、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（ ）。
A.控股股东
B.负责人
C.实际控制人
D.高级管理人员

【答案】 D
104、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？()
A.确定了资本的构成
B.规定资本充足率
C.规定资产的风险权重
D.规定操作风险内容

【答案】 D
105、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（　　）。
A.贷款
B.债券
C.存款
D.现金

【答案】 C
106、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

【答案】 C
107、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（　　）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
108、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（　　）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为

【答案】 B
109、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。
A.与同事一起为某客户提供服务
B.与同事合作完成客户调查研究报告
C.将同事违规情况直接报告媒体
D.尊重同事爱好

【答案】 C
110、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。
A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承
B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承
C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产
D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

【答案】 C
111、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（ ）的特点。
A.完全竞争行业
B.完全垄断行业
C.垄断竞争行业
D.寡头垄断行业

【答案】 A
112、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱

【答案】 D
113、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
114、（　　）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
A.银行监督
B.银行管理
C.银行自律
D.银行监管

【答案】 A
115、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。
A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件
B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定
D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】 D
116、下列不属于中间业务的是( )。
A.贸易融资
B.货币互换
C.远期外汇交易
D.利率期货

【答案】 A
117、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。
A.同业拆入
B.商业银行资本金
C.公众存款
D.向中央银行借款

【答案】 C
118、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。
A.出口信用证
B.跟单信用证
C.进口信用证
D.光票信用证

【答案】 B
119、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ

【答案】 C
120、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（　）。
A.有形伪造
B.无形伪造
C.变造
D.仿造

【答案】 A
121、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（ ）。
A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高
B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低
C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低
D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

【答案】 B
122、下列关于企业价值估值的特点的说法，错误的是（ ）。
A.整体即是各部分的简单相加
B.整体价值来源于要素的结合方式
C.部分只有在整体中才能体现出其价值
D.整体价值只有在运行中才能体现出来

【答案】 A
123、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

【答案】 C
124、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 B
125、当事人订立合同，应当具有( )。
A.民事权利能力
B.民事行为能力
C.民事权利能力和民事行为能力
D.完全的民事权利能力和民事行为能力

【答案】 D
126、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。
A.贪污贿赂犯罪所得
B.毒品犯罪所得
C.伪造金融票证罪所得
D.破坏金融管理秩序犯罪所得

【答案】 C
127、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现利率
C.贷款利率
D.存款利率

【答案】 B
128、下列不属于商业银行资产托管范围的是（ ）。
A.证券投资基金托管
B.QFⅡ投资托管
C.自营买卖基金
D.社保基金托管

【答案】 C
129、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（　　）。
A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】 C
130、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。
A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬
B.可以在本机构内部兼任职务
C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益
D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

【答案】 C
131、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（　　）和（　　）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量

【答案】 D
132、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。
A.有形变造
B.无形伪造
C.无形变造
D.有形伪造

【答案】 D
133、 ( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
A.一般个人客户