2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

单选题（共600题）
1、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.监管资本

【答案】 D
2、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。
A.经营效益类指标和风险管理类指标
B.社会责任类指标和经营效益类指标
C.经营效益类指标和发展转型类指标
D.合规经营类指标和风险管理类指标

【答案】 D
3、我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。
A.五大理念
B.供给侧结构性改革
C.五大政策支柱
D.稳中求进

【答案】 B
4、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 B
5、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。
A.资产证券化风险暴露和评估信息
B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息
C.股东名称及报告期内变动情况
D.信用风险信息

【答案】 C
6、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。
A.办理汽车售后回租
B.办理汽车融资租赁
C.吸收股东1个月以上的存款
D.发放购买摩托车的贷款

【答案】 B
7、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”

【答案】 B
8、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。
A.中间业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务

【答案】 C
9、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法

【答案】 D
10、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。
A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出
B.复议申请符合法定条件的，应予受理
C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查
D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

【答案】 D
11、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 A
12、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。
A.并表监管
B.定量监管
C.定性监管
D.跨业监管

【答案】 B
13、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2018年底前
B.2020年底前
C.2016年底前
D.2014年底前

【答案】 A
14、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。
A.15
B.30
C.50
D.60

【答案】 D
15、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.完善消费者投诉管理
D.履行告知义务

【答案】 D
16、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。
A.2016年5月1日
B.2016年12月25日
C.2016年3月24日
D.2016年11月25日

【答案】 C
17、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率
D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】 B
18、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

【答案】 C
19、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。
A.行业价格法
B.逆向倒推法
C.综合评价法
D.内部评级法

【答案】 D
20、资本充足率指的是（ ）。
A.资本总额与资产总额的比率
B.经济资本与风险加权资产的比率
C.账面资本与风险加权资产的比率
D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

【答案】 D
21、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。
A.上期销售量法
B.算术平均数法
C.一次指数平滑法
D.一次移动平均数法

【答案】 A
22、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法

【答案】 C
23、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日

【答案】 A
24、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费

【答案】 B
25、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。
A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理
B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理
C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据
D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

【答案】 A
26、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。
A.效率优先、兼顾公平
B.诚信合规、审慎监管
C.公开、公正、公平
D.有法可依、有法必依

【答案】 C
27、银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可

【答案】 A
28、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。
A.营业信托
B.民事信托
C.私益信托
D.公益信托

【答案】 A
29、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。
A.活期储蓄
B.定期储蓄
C.定活两便储蓄
D.个人通知存款

【答案】 C
30、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
A.2017年
B.2016年
C.2015年
D.2014年

【答案】 D
31、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。
A.风险性
B.复杂性
C.单一性
D.流动性

【答案】 B
32、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
33、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（ ）。
A.中资商业银行监事长的任职资格管理
B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

【答案】 A
34、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。
A.考核
B.考试
C.考察
D.面谈

【答案】 D
35、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
36、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。
A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款
B.吸收公众存款
C.向境内金融机构借款
D.发行理财产品

【答案】 C
37、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于

【答案】 C
38、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。
A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理
B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理
C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据
D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

【答案】 A
39、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。
A.对成品卡和密码信函的登记管理
B.对空白卡和制卡业务的管理
C.对柜员管理
D.对持卡人管理

【答案】 D
40、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。
A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监

【答案】 C
41、生产调度工作的基本要求是( )。
A.快速、准确
B.简单、有效
C.迅速、统一
D.主动、准确

【答案】 A
42、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
A.净利润
B.净收益率
C.资本回报
D.风险溢价

【答案】 C
43、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。
A.14
B.7
C.30
D.90

【答案】 C
44、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
45、下列不属于向中央银行借款业务的是（　　）。
A.再贴现业务
B.中期借贷便利
C.购买国债
D.常备借贷便利

【答案】 C
46、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。
A.《支付结算办法》
B.《支付结算管理办法》
C.《支付结算法律制度》
D.《支付结算法》

【答案】 A
47、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。
A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元

【答案】 A
48、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。
A.高风险、高收益
B.低风险、低收益
C.低风险、高收益
D.高风险、低收益

【答案】 C
49、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。
A.社会营销
B.绿色营销
C.大市场营销
D.目标营销

【答案】 B
50、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。
A.考核
B.考察
C.考试
D.面谈

【答案】 D
51、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。
A.权益乘数
B.净息差
C.风险资产利润率
D.资产利润率

【答案】 B
52、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。
A.商品风险
B.汇率风险
C.一股票风险
D.货币风险

【答案】 B
53、下列属于商业银行非利息收入的是（ ）。
A.手续费和佣金收入
B.贷款利息收入
C.证券投资利息收入
D.进行证券回购所得利息收入

【答案】 A
54、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。
A.系统风险管理
B.市场风险管理
C.全面风险管理
D.声誉风险管理

【答案】 C
55、全面风险管理要确保政策和程序的( )。
A.有效性
B.一致性
C.独立性
D.成本可控

【答案】 B
56、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行

【答案】 C
57、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 A
58、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。
A.营业利润
B.非营业利润
C.税前利润
D.净利润

【答案】 B
59、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则

【答案】 D
60、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

【答案】 D
61、行政许可实施程序不包括（ ）。
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.验收

【答案】 D
62、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。
A.常备借贷便利
B.同业拆入
C.再贴现业务
D.中央银行借款业务

【答案】 B
63、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.购买力风险

【答案】 C
64、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。
A.合同履行地点
B.合同履行期限
C.合同履行方式
D.合同履行价款

【答案】 A
65、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。
A.依法进行行政处罚
B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度
C.平等对待相对人
D.合理考虑相关因素

【答案】 B
66、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 A
67、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0％
B.11.0％
C.12.0％
D.15.0％

【答案】 A
68、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（　　）
A.泌乳期
B.褥汗
C.恶露
D.黑加征

【答案】 B
69、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。
A.4.5%
B.2.5%
C.8%
D.6%

【答案】 D
70、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。
A.关键绩效指标
B.经济资本指标
C.经济增加值
D.资本收益率

【答案】 A
71、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法

【答案】 A
72、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。
A.原则1
B.原则2-4
C.原则5-12
D.原则13

【答案】 A
73、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。
A.备用信用证
B.项目贷款承诺
C.开立信贷证明
D.票据发行便利

【答案】 A
74、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.45%

【答案】 A
75、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。
A.大型银行
B.农业银行
C.农业发展银行
D.邮政储蓄银行

【答案】 C
76、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。
A.实现客户利益最大化
B.追求利润最大化
C.使投资收益最大化
D.追求高收益

【答案】 C
77、（ ）不属于合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.诚信举报机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 B
78、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A.合规风险评估
B.合规风险测试
C.合规风险识别
D.合规风险报告

【答案】 D
79、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。
A.金融消费具有无形性
B.金融产品和服务主要体现为信息的组合
C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益
D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

【答案】 C
80、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。
A.公平、公正对待消费者
B.信息披露和透明度
C.金融教育和金融知识普及
D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

【答案】 C
81、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A.保证金存款
B.定活两便储蓄存款
C.个人通知存款
D.人民币同业存款

【答案】 C
82、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年8月

【答案】 D
83、金融工作的永恒主题是（ ）。
A.深化金融改革
B.服务三农和小微企业
C.防范化解金融风险
D.扩大金融开放

【答案】 C
84、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。
A.“必需知道”和“最小授权”
B.“一事一审”和“事前审批”
C.“双人经手”和“四眼”
D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】 A
85、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
A.高级管理层
B.事业部
C.业务经理
D.董事会秘书

【答案】 A
86、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.合规培训与教育制度
D.诚信举报机制

【答案】 B
87、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。
A.《企业内部控制配套指引》
B.《企业内部控制基本规范》
C.《商业银行内部控制指引》
D.《加强金融机构内部控制的指导原则》

【答案】 B
88、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行

【答案】 C
89、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年10月

【答案】 D
90、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
91、（ ）是银行业监管的首要目标。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信息
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪

【答案】 A
92、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。
A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款
B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款
C.银行可以预先在本金中扣除利息
D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度

【答案】 C
93、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0％
B.11.0％
C.12.0％
D.15.0％

【答案】 A
94、商业银行资本充足率不得低于()。
A.7％
B.8％
C.10％
D.15％

【答案】 B
95、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A.银行支票
B.银行本票
C.商业汇票
D.银行汇票

【答案】 B
96、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。
A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序
B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段
C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判
D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定

【答案】 A
97、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露
B.临时信息应及时披露
C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内
D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内

【答案】 C
98、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。
A.100%；100%
B.50%；100%
C.50%；50%
D.100%；50%

【答案】 A
99、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。
A.复制董事会会议决议
B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼
C.按照出资比例分取红利
D.主持股东大会

【答案】 D
100、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。
A.15%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 D
101、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。
A.管理为本
B.稳定为本
C.风险为本
D.发展为本

【答案】 C
102、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。
A.吊销金融许可证
B.责令停业整顿
C.移送司法机关
D.没收违法所得

【答案】 C
103、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。
A.内部资本充足评估程序
B.持续监管框架
C.风险考量体系
D.内部审计

【答案】 A
104、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。
A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润
B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准
C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显
D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

【答案】 C
105、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（　　）
A.泌乳期
B.褥汗
C.恶露
D.黑加征

【答案】 B
106、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（　　），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。
A.知情权
B.自主选择权
C.财产安全权
D.公平交易权

【答案】 D
107、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。
A.衍生品交易业务
B.信贷资产收益权转让
C.发行资本补充工具
D.信贷资产证券化

【答案】 B
108、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制能力

【答案】 B
109、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。
A.存量
B.流量
C.总量
D.増量

【答案】 A
110、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。
A.维护大股东利益原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.知识产权保护原则

【答案】 A
111、（ ）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律

【答案】 B
112、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1~12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
113、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.最低利润要求
D.最高利润要求

【答案】 A
114、物联网的特征不包括( )。
A.是各种感知技术的广泛应用
B.具有智能处理的能力
C.具有网络融合的能力
D.是一种建立在互联网上的泛在网络

【答案】 C
115、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。
A.建立资产负债管理监测报表体系
B.资产负债运行情况分析报告
C.开发建设资产负债管理信息系统
D.资产负债组合结优化

【答案】 D
116、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
A.选取合理可行的加总方法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】 B
117、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。
A.机构和业务
B.总行和分支机构
C.法人和集团
D.集团和子公司

【答案】 C
118、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。
A.租赁标的物
B.应收账款
C.土地使用权
D.金融质押品

【答案】 A
119、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利

【答案】 D
120、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
121、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。
A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.员工行为管理

【答案】 B
122、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.现金资产
D.贷款

【答案】 D
123、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。
A.5；60
B.3；30
C.5；30
D.3；90

【答案】 A
124、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查

【答案】 B
125、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。
A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人

【答案】 B
126、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。
A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

【答案】 C
127、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。
A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.业务与信息科技不断融合
D.系统环境日益复杂

【答案】 B
128、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（　　），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。
A.知情权
B.自主选择权
C.财产安全权
D.公平交易权

【答案】 D
129、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。
A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平
B.鼓励银行减少期限错配
C.增加短期稳定资金来源
D.减少流动性危机发生的概率

【答案】 C
130、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。
A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷
B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失
C.存在着严重违规的关联交易行为
D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

【答案】 D
131、资本监管的三大支柱不包括（ ）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.监管当局的市场约束
D.现场检查

【答案】 D
132、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。
A.应当建立风险加总的政策、程序
B.选取合理可行的加总办法
C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
D.在加总过程中不需要考虑集中度风险

【答案】 D
133、食管癌的常见病理分型是（　　）
A.鳞状上皮癌
B.乳头状腺癌
C.腺角化癌
D.腺鳞癌
E.透明细胞癌

【答案】 A
134、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
135、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.单位协定存款
D.协议存款

【答案】 B
136、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.特雷诺比率
C.夏普比率
D.净稳定资金比例

【答案】 A
137、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。
A.不小于
B.不大于
C.小于
D.大于

【答案】 D
138、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（ ）
A.十；三十
B.五；三十
C.五；二十
D.十；二十

【答案】 A
139、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
140、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，