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2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案

单选题（共600题）
1、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
A.证券交易所
B.证券公司
C.证券登记结算公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
2、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
3、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作

【答案】 C
4、 按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（　）年。
A.4
B.5
C.3
D.2

【答案】 B
5、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。
A.简便易行
B.保证了国内政策的自主性
C.避免通货膨胀的国际传播
D.避免了汇率波动风险

【答案】 D
6、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
7、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。
A.同业拆借
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.向中央银行借款

【答案】 C
8、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
A.国别风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.市场风险

【答案】 C
9、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
10、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】 A
11、互联网支付业务由( )负责监管。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会

【答案】 A
12、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.0
B.-1
C.1
D.2

【答案】 C
13、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。
A.发卡管理
B.收单业务
C.信用卡透支额计息方式
D.信用卡授信管理

【答案】 B
14、货币政策的主要传导媒介是（ ）。
A.上市公司
B.证券公司
C.保险公司
D.商业银行

【答案】 D
15、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。
A.6；7
B.3；10
C.6；10
D.3；7

【答案】 C
16、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说
B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督
C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估
D.中国银监会与金融监管部门协作管理

【答案】 C
17、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。
A.资产
B.未分配利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
18、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。
A.明确了行业自律的原则
B.明确了行业自律的具体内容
C.明确了行业自律的基本规定
D.明确了行业自律的组织机构

【答案】 B
19、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
20、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。
A.董事会
B.高级管理层
C.内部审计部门
D.监事会

【答案】 C
21、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。
A.交易协议达成前，立即办理交割
B.交易协议达成后，不能办理交割
C.交易协议达成后，立即办理交割
D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

【答案】 C
22、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。
A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正
B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填
D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕

【答案】 C
23、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。
A.公共宣传
B.艺术和体育投资
C.促销策略联盟
D.人员促销

【答案】 A
24、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。
A.情感营销策略
B.单一营销策略
C.分层营销策略
D.大众营销策略

【答案】 B
25、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。
A.经营存款业务特许制
B.以合法正当方式吸收存款
C.私自吸收存款
D.依法保护存款人合法权益

【答案】 C
26、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
27、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（　　）。
A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件
B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源
C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】 D
28、非银借款业务的最长期限为( )。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年

【答案】 B
29、（ ）不是普惠金融的发展目标。
A.提高金融服务覆盖率
B.提高金融服务可得性
C.提高金融服务满意度
D.提高金融服务多样性

【答案】 D
30、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司

【答案】 A
31、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 C
32、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。
A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”
D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】 A
33、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】 C
34、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。
A.5.5%
B.5%
C.5.56%
D.5.26%

【答案】 D
35、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。
A.证券公司资产管理计划
B.商业银行理财产品
C.信托投资计划
D.中期票据

【答案】 D
36、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。
A.董事会
B.银保监会
C.总经理
D.监事会

【答案】 A
37、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。
A.5％
B.1％
C.4％
D.6％

【答案】 C
38、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。
A.审慎经营规则
B.合法经营规则
C.保本微利经营规则
D.独立经营规则

【答案】 A
39、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。
A.保管人
B.使用人
C.承租人
D.出租人

【答案】 D
40、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控

【答案】 C
41、商业银行最主要的资金运用是（　　）。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
42、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。
A.统一原则
B.适度原则
C.公开原则
D.预警原则

【答案】 C
43、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】 C
44、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。
A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度
B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度
C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度
D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

【答案】 B
45、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。
A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》
B.《外资银行行政许可事项实施办法》
C.《信托公司行政许可事项实施办法》
D.《市场准入工作实施细则》

【答案】 D
46、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。
A.业务管理条线
B.风险合规条线
C.贷款审批条线
D.审计监督条线

【答案】 C
47、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响
D.相互影响、相互协作

【答案】 C
48、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。
A.场外交易
B.交易所交易
C.套期保值类衍生产品交易
D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】 C
49、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
50、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.直接公募
D.间接公募

【答案】 A
51、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】 B
52、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。
A.20
B.30
C.60
D.90

【答案】 B
53、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
54、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 D
55、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
56、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。
A.信托财产形态的不同
B.委托人人数的不同
C.信托财产运用方式的不同
D.受托人职责的不同

【答案】 D
57、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%

【答案】 C
58、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。
A.向关系人发放信用贷款
B.向员工发放贷款
C.向关联企业发放贷款
D.向高管发放贷款

【答案】 A
59、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券业监督管理委员会
D.银行业监督管理委员会

【答案】 A
60、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计

【答案】 B
61、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。
A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内
D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务

【答案】 D
62、（ ）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。
A.中华人民共和国民法典
B.中华人民共和国刑法
C.中华人民共和国商法通则
D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】 A
63、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。
A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C
64、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）
A.汇率风险
B.经济风险
C.社会风险
D.政治风险

【答案】 A
65、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（　　）。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行

【答案】 D
66、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。
A.名义货币
B.现实货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 C
67、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。
A.同业拆借
B.固定收益类证券投资
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 B
68、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3

【答案】 C
69、下列不属于财务公司的核心业务的是（　　）。
A.资产业务
B.负债业务
C.盈利业务
D.中间业务

【答案】 C
70、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。
A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

【答案】 C
71、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。
A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.通过调节价格引导资源配置

【答案】 D
72、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.认识你的风险
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手

【答案】 B
73、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
74、支票的提示付款期限自出票日起( )。
A.10日
B.20日
C.1个月
D.2个月

【答案】 A
75、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。
A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替
B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗
D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

【答案】 B
76、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。
A.英格兰银行
B.大英汇丰银行
C.金融服务局
D.英国财政部

【答案】 C
77、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
78、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。
A.人力资源
B.组织架构
C.企业文化
D.规章制度

【答案】 B
79、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.保证金存款

【答案】 D
80、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。
A.保护银行业合法权益
B.非现场监管
C.实施行政许可
D.现场检查

【答案】 A
81、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。
A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
B.促进资金合理流动
C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置
D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

【答案】 D
82、（），即发行人向社会公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 B
83、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。
A.100%
B.90%
C.80%
D.70%

【答案】 A
84、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。
A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定
B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购
C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率
D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】 D
85、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项

【答案】 D
86、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
A.名义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 C
87、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.30％

【答案】 C
88、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。
A.根据窗口指导调整存款价格
B.根据资金头寸调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据利率走势调整存款价格

【答案】 A
89、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。
A.合法合规
B.遵守职业道德标准
C.公平竞争
D.尊重他人的知识产权

【答案】 C
90、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。
A.英格兰银行
B.大英汇丰银行
C.金融服务局
D.英国财政部

【答案】 C
91、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】 D
92、下列属于票据的功能的是( )。
A.融资作用
B.经济杠杆作用
C.优化资源配置功能
D.货币资金融通功能

【答案】 A
93、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。
A.代理营销渠道
B.委托营销渠道
C.自营营销渠道
D.合作营销渠道

【答案】 D
94、我国银行监管改革不包括（）。
A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束
B.简政放权，梳理优化行政审批流程
C.架构新建，全面深化银行监管改革
D.建章立制，加强银行业消费者保护

【答案】 C
95、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（　　）。
A.银信合作
B.银担合作
C.银保合作
D.银证合作

【答案】 C
96、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.操作风险
B.法律风险
C.信用风险
D.流动性风险

【答案】 D
97、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。
A.公共卫生事件类
B.自然灾害类
C.社会安全事件类
D.事故灾难类

【答案】 C
98、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保证收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 B
99、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。
A.“个人融资”
B.“小微融资”
C.“小企业贷款”
D.“众筹”

【答案】 D
100、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。
A.一般性投诉和重大投诉
B.普通投诉和重要投诉
C.普通投诉和一般性投诉
D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】 A
101、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定

【答案】 A
102、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（　　）。
A.破产清偿
B.资产置换
C.修改债务条款
D.以物抵债

【答案】 A
103、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。
A.借款人依法设立
B.无需表明贷款用途
C.有合法的还款来源
D.无重大不良信用记录

【答案】 B
104、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。
A.200
B.5
C.10
D.50

【答案】 C
105、下列不属于资本市场的是（ ）。
A.债券市场
B.票据市场
C.基金市场
D.股票市场

【答案】 B
106、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
A.未来现金流；收益性
B.流动性；未来现金流
C.未来现金流；流动性
D.收益性；未来现金流

【答案】 B
107、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】 B
108、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】 B
109、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】 C
110、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法

【答案】 D
111、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
112、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（　　）。
A.协议承诺原则
B.恪守信用、履约付款
C.银行不垫款原则
D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】 A
113、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。
A.债务的清晰化
B.权责的明确化
C.回收价值最大化
D.收益价值最大化

【答案】 C
114、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。
A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款
B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务
C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保
D.消费金融公司是以大额、分散为原则的

【答案】 D
115、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业
B.战略产业
C.新兴产业
D.衰退产业

【答案】 B
116、持有期收益率的计算公式为( )。
A.持有期收益率=票面利息／面值×100％
B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

【答案】 C
117、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。
A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保
D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

【答案】 B
118、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。
A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场
B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准
C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件
D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员

【答案】 A
119、贷款拨备率基本标准为( )。
A.2.5％
B.10％
C.50％
D.150％

【答案】 A
120、下列属于贷款业务创新的是（　　）。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
121、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。
A.真实、可靠、完整
B.真实、及时、准确
C.真实、准确、完整
D.及时、可靠、准确

【答案】 A
122、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。
A.效益性优先于安全性
B.安全性优先于流动性
C.效益性优先于流