2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷A卷附答案.docx

资源描述

2025年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 2、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。 A.散户报告制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.强行平仓制度【答案】 A 3、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 4、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 C 5、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】 D 6、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场 D.股票市场【答案】 B 7、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。 A.500万元人民币 B.500万美元 C.600万元人民币 D.600万美元【答案】 C 8、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。 A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭衰老期 D.家庭形成期【答案】 A 9、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 10、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。 A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】 B 11、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。 A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】 D 12、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（　　）。 A.110 000元 B.120 000元 C.55 000元 D.60 000元【答案】 C 13、金融期权的要素不包括()。 A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】 D 14、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。 A.货币 B.债券 C.股票 D.房产【答案】 D 15、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。 A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金【答案】 A 16、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。 A.服务性 B.关系性 C.长期性 D.动态性【答案】 D 17、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D 18、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 19、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。 A.实现财富增值和财务自由 B.实现财务安全和财务自由 C.实现财务目标和财务自由 D.实现财富增值和财富保值【答案】 B 20、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。 A.开户 B.调查问卷 C.走访 D.电话调查【答案】 A 21、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 22、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。 A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】 B 23、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值） A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45 【答案】 A 24、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。 A.死亡3 人 B.死亡2 人 C.死亡1 人 D.重伤3 人【答案】 A 25、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。 A.工伤保险费 B.意外保险费 C.医疗保险费 D.人身保险费【答案】 A 26、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。 A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 C 27、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。 A.全面性 B.风险性 C.客观性 D.适当性【答案】 D 28、房贷险的第一受益人是（）。 A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行【答案】 D 29、下列不属于商业银行代理业务的是（）。 A.代理国债业务 B.代理股票买卖业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保险产品业务【答案】 B 30、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（） A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B 31、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。 A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素 D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 D 32、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。 A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能 B.期货合约实质上是标准化的远期合约 C.期货合约的流动性要比远期合约高 D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 A 33、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值） A.5000 B.28251 C.8849 D.6000000 【答案】 C 34、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】 D 35、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】 D 36、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。 A.13310 B.13000 C.13210 D.13500 【答案】 A 37、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值） A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12 【答案】 A 38、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 39、年金必须满足的条件，不包括（）。 A.每期的金额固定不变 B.流入流出方向固定 C.时间间隔相同 D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D 40、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值) A.11.6％ B.6.3％ C.20％ D.22.1％【答案】 D 41、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。 A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金【答案】 B 42、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】 B 43、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。 A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 B 44、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。 A.3年以上5年以下 B.1年以上5年以下 C.1年以上10年以下 D.1年以上3年以下【答案】 A 45、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。 A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】 D 46、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。 A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】 C 47、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。 A.公司经营风险 B.系统性风险 C.信用风险 D.非系统性风险【答案】 B 48、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。 A.具体明确（Specific） B.可量化和检验（Measurable） C.合理性和可行性（Attainable） D.相关的（Relative）【答案】 D 49、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C 50、以下选项属于财务信息的是（）。 A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况【答案】 D 51、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 52、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。 A.改革和深化发展 B.发展 C.规范 D.萌芽【答案】 D 53、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。 A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】 A 54、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。 A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】 B 55、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（） A.一级市场；小王和A公司 B.一级市场；小王和其他投资人 C.二级市场；小王和A公司 D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 D 56、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。 A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】 B 57、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 58、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（） A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】 A 59、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（） A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券 B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债 C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得 D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 C 60、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。 A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年【答案】 D 61、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。 A.穿着暴露 B.化淡妆，以表示尊重客户 C.做自己，穿衣风格自己开心就好 D.迟到【答案】 B 62、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。 A.死亡3 人 B.死亡2 人 C.死亡1 人 D.重伤3 人【答案】 A 63、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 C 64、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。 A.学费 B.房贷 C.房租 D.生活费【答案】 B 65、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 A 66、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。 A.LOF只能在交易所交易 B.LOF被称为中国特色的ETF C.ETF本质上是开放式基金 D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A 67、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C 68、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（） A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.应付账款【答案】 D 69、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。 A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C 70、下列属于夫妻一方财产的是（）。 A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 C 71、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。 A.安全生产管理机构 B.项目经理部 C.专家组 D.安全生产委员会【答案】 A 72、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。 A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.债权人撤销权【答案】 C 73、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 74、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券【答案】 D 75、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。 A.保险公司预定的运营管理费用 B.汇率的波动 C.保险公司预定的死亡率 D.利率的波动【答案】 B 76、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺【答案】 C 77、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。 A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债表【答案】 B 78、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。 A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C 79、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。 A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险【答案】 D 80、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】 A 81、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 82、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。 A.安全生产许可证 B.规划许可证 C.施工许可证 D.排污许可证【答案】 C 83、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（　　）。 A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金 B.职工取得的离休生活补助费 C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴 D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B 84、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。 A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 C 85、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C 86、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。 A.1000 B.500 C.300 D.100 【答案】 A 87、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。 A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】 A 88、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。 A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品 C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应 D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A 89、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。 A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】 B 90、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 91、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金【答案】 C 92、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。 A.投入信用的委托人 B.受信于人的受托人 C.受益于人的受托人 D.受益于人的受益人【答案】 C 93、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。 A.递延年金现值系数 B.期末年佥现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】 C 94、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 95、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 96、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.产品标准化程度不高 C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低 D.给客户的收益相对确定【答案】 A 97、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。 A.33339 B.43333 C.58489 D.44386 【答案】 C 98、投资债券的收益不包括（）。 A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 99、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。 A.工会民主监督 B.社会舆论监督 C.上级部门监督 D.社区服务监督【答案】 C 100、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。 A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】 D 101、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。 A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】 D 102、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 103、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.5 B.10 C.15 D.25 【答案】 B 104、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】 B 105、（2017年真题）年金终值是指（）。 A.一系列等额付款的终值之和 B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B 106、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.开展组合投资业务的优势大 C.给客户的收益相对不灵活 D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C 107、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。 A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C 108、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值) A.11.6％ B.6.3％ C.20％ D.22.1％【答案】 D 109、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 B 110、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（） A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围【答案】 C 111、（2017年真题）年金终值是指（）。 A.一系列等额付款的终值之和 B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和 C.某特定时间段内收到的等额现金流量 D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B 112、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。 A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务 B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评 C.商业银行应向投保人提供完整合同材料 D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 A 113、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 114、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。 A.净值型理财产品和非净值理财产品 B.自营理财产品和代销理财产品 C.公募理财产品和私募理财产品 D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C 115、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。 A.国债；基金；股票；货币市场金融工具 B.基金；国债；货币市场金融工具；股票 C.货币市场工具；国债；银行存款 D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C 116、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】 D 117、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 118、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。 A.行业监督 B.自愿平等 C.完全信任 D.委托代理【答案】 D 119、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。 A.不需要和客户的风险评估结果相匹配 B.应服从银行利益最大化要求 C.应了解客户的风险偏好和承受能力 D.视同存款销售【答案】 C 120、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。 A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制 D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D 121、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 C 122、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。 A.146.50元 B.151元 C.150元 D.147.95元【答案】 D 123、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。 A.运作方式 B.募集方式 C.资金来源与用途 D.投资方向【答案】 B 124、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 125、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。 A.专业人员提供资产管理服务。 B.个性化综合金融服务和非金融服务。 C.其最终结果都是要获得资产增值。 D.针对客户一生的理财过程。【答案】 C 126、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。 A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】 D 127、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C 128、下列关于股票的说法中，正确的是（）。 A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关

展开阅读全文