2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共600题） 1、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。 A.确认所有的项目资本金先行到位 B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位 D.确认50％的项目资本金先行到位【答案】 B 2、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】 C 3、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。 A.为监管人员提供免费的通信工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 D 4、下列哪种情况不应计入不良贷款?（） A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 5、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。 A.对成员单位办理融资租赁 B.对成员单位办理贷款 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B 6、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（　　）。 A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私 B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 B 7、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（　）。 A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】 D 8、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。 A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构 B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制 C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估 D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A 9、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。 A.存放同业 B.卖出回购 C.出售 D.买入返售【答案】 B 10、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。 A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构 B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制 C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估 D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A 11、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。 A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 C 12、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（　　）。 A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】 A 13、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。 A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系 B.完善资金营运内部控制 C.加强业务宣传及营销管理 D.加强交易权限管理【答案】 C 14、地方政府债券包括一般债券和（）。 A.公益债权 B.专项债券 C.短期债券 D.中期债券【答案】 B 15、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。 A.对他人处理信托事务的行为承担责任 B.将信托财产挪用于非信托目的的用途 C.利用受托人地位谋取不当利益 D.以信托财产提供担保【答案】 A 16、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 A.同业存款 B.同业借款 C.同业拆借 D.同业代付【答案】 C 17、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 C 18、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】 C 19、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。 A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】 D 20、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 A.董事会风险管理委员会 B.股东大会 C.监事会 D.内部审计部门【答案】 C 21、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。 A.基金公司 B.保险公司 C.证券公司 D.商业银行【答案】 D 22、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。 A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】 B 23、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（　　）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D 24、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。 A.金融会计可以帮助银行逃避监管 B.金融会计具有核算和经营管理功能 C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本 D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 B 25、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。 A.统一性原则 B.及时性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则【答案】 C 26、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是( )。 A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用 B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施 C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬 D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 D 27、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。 A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 D 28、不良贷款不包括( )类贷款。 A.损失 B.可疑 C.次级 D.关注【答案】 D 29、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构 A.4月30日 B.4月15日 C.6月15日 D.1月30日【答案】 A 30、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。 A.500亿元 B.1000亿元 C.100亿元 D.300亿元【答案】 C 31、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。 A.股权类资产 B.债权类资产 C.实物类资产 D.现金类资产【答案】 D 32、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。 A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制【答案】 C 33、客户开发和管理的主要方式不包括( )。 A.扩大销售 B.维护访问 C.设立客户自助终端 D.建立客户追踪制度【答案】 C 34、绩效考评的基本要素中不包括（　　）。 A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】 C 35、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。 A.督促修改国际会计标准 B.加强微观审慎监管 C.扩大监管范围 D.加强激励机制的监管【答案】 B 36、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。 A.中国银监会的政策指导和道义劝说 B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督 C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估 D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 C 37、债券投资对象不包括（ )。 A.股票 B.国债 C.地方政府债券 D.中央银行债券【答案】 A 38、金融资产管理公司最初的核心功能是（　　）。 A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 B 39、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】 B 40、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。 A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 B.促进资金合理流动 C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置 D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 D 41、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。 A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 B 42、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 43、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。 A.合规管理 B.内部控制 C.合规审计 D.公司治理【答案】 B 44、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 C 45、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。 A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 B 46、我国《票据法》中所称的票据是指（）。 A.汇票、本票 B.汇票、本票、支票 C.汇票、支票 D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 B 47、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。 A.中国银保监会及其派出机构 B.银行业金融机构董事会 C.银行业金融机构高管层 D.中国银行业自律组织【答案】 B 48、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。 A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部诈欺事件【答案】 D 49、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 50、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。 A.商业银行签署的合同缺乏执行力 B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证 D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 A 51、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。 A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利 B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息 C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币 D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 D 52、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。 A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】 B 53、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。 A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 B 54、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M2与M1之差【答案】 D 55、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。 A.投资银行 B.信托公司 C.证券公司 D.货币经纪公司【答案】 D 56、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。 A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％ D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A 57、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。 A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价 B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则 C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度 D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 A 58、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。 A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A 59、同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。 A.6 B.4 C.2 D.1 【答案】 B 60、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。 A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.专业化原则【答案】 D 61、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。 A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督 B.所有外国银行机构都必须接受监督 C.对资产按照风险程度给予不同的权重 D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 C 62、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。 A.0.5％ B.1.5％ C.2.5％ D.3.5％【答案】 C 63、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.交易留痕【答案】 C 64、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（） A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 C 65、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。 A.增加收入 B.降低风险 C.增加流动性 D.调剂短期资金余缺【答案】 D 66、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】 A 67、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。 A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务【答案】 C 68、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。 A.市场风险 B.国别风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 69、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.中国银监会和中国人民银行【答案】 A 70、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。 A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务【答案】 C 71、全面风险管理的要素不包括( )。 A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控【答案】 C 72、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。 A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】 B 73、我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国平安资产管理公司【答案】 D 74、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了( )的监管理念。 A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里” B.将“鸡蛋放在同一个篮子里” C.避免银行出现“蝴蝶效应” D.避免银行出现“强强联合” 【答案】 A 75、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.售后回租 D.联合租赁【答案】 C 76、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（　　）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。 A.6个月 B.1年 C.3个月 D.2年【答案】 A 77、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（　　）。 A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率 C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作 D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 C 78、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。 A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】 A 79、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。 A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况 B.及时对本机构信用评级大幅下调 C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 D 80、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 A 81、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。 A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】 C 82、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。 A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】 A 83、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。 A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 D 84、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。 A.可交换债券 B.可转换债券 C.本息分离债券 D.次级债券【答案】 A 85、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。 A.0 B.1 C.2 D.3 【答案】 C 86、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。 A.金融会计可以帮助银行逃避监管 B.金融会计具有核算和经营管理功能 C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本 D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 B 87、下列哪种情况不应计入不良贷款?（） A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 88、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。 A.关注类、次级类、可疑类和损失类 B.可疑类、损失类 C.关注类、次级类和可疑类 D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D 89、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。 A.购买者及销售者 B.购买者、销售者及生产者 C.购买者及生产者 D.销售者及生产者【答案】 A 90、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。 A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】 C 91、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。 A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】 C 92、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。 A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务 B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管 C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制 D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B 93、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 B 94、区分不同税种的主要标志是（　　）。 A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】 D 95、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。 A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务 C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B 96、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。 A.中国人民银行 B.银行业协会 C.离任机构所在地监管机构 D.到任机构所在地监管机构【答案】 C 97、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。 A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全【答案】 C 98、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。 A.贷款期限最长不得超过10年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％ C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% D.二手车贷款最高发放比例为70% 【答案】 A 99、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。 A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.商业银行票据【答案】 D 100、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人留学贷款【答案】 B 101、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。 A.强调效益性原则 B.加强项目收入账户管理 C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求 D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 A 102、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。 A.银监会 B.高级管理层 C.董事会 D.董事会和高级管理层【答案】 D 103、债券投资的收益通常用( )率来表示。 A.年 B.月 C.日 D.旬【答案】 A 104、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。 A.农民 B.城市白领 C.小微企业 D.贫困人群和残疾人【答案】 B 105、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。 A.组织架构 B.企业文化 C.人力资源 D.规章制度【答案】 A 106、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】 C 107、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。 A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 A 108、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（　　）。 A.建设用地使用权 B.企业生产设备 C.正在建造的建筑物 D.公立学校的教学楼【答案】 D 109、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。 A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识 B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级 C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任” D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 C 110、产品开发的方法可主要归纳为（）。 A.仿效法、交叉组合法、升级法 B.仿效法、交叉组合法、创新法 C.复制法、交叉组合法 D.仿效法、升级法【答案】 B 111、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。 A.5年 B.8年 C.10年 D.15年【答案】 A 112、下列不属于同业融资业务的是( )。 A.同业拆借 B.同业代付 C.卖出回购 D.同业投资业务【答案】 D 113、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。 A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】 A 114、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。 A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 B.吸收股东3年以上定期存款 C.向金融机构借款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】 D 115、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。 A.个人耐用消费品贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】 D 116、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。 A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营【答案】 D 117、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。 A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场 B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场 C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场 D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 A 118、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。 A.买者尽责、卖者自负 B.了解产品 C.卖者尽责、买者自负 D.了解客户【答案】 C 119、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.10% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 120、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。 A.不良资产业务 B.中间业务 C.投资业务 D.并购重组业务【答案】 A 121、在所有债券之中，( )没有违约风险。 A.地方政府发行的政府债券 B.公司发行的公司债券 C.商业银行发行的银行债券 D.财政部发行的国债【答案】 D 122、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。 A.剩余融资期限 B.到期收益分配 C.交易结构 D.融资对象【答案】 D 123、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。 A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】 A 124、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )： A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行【答案】 B 125、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.保持货币币值稳定 C.促进经济增长 D.防范和化解金融风险【答案】 D 126、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的

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