2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。 A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A 2、（）不属于合规管理的基本机制。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.全面管理制度 C.诚信举报机制 D.合规培训与教育制度【答案】 B 3、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。 A.每半年 B.每年 C.每个监管周期 D.每季度【答案】 C 4、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。 A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效的内控机制 D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 C 5、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。 A.1% B.2% C.2.5% D.5% 【答案】 C 6、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。 A.效益性 B.偿还性 C.有效性 D.及时性【答案】 A 7、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.8% B.2% C.6% D.5% 【答案】 D 8、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。 A.风险规避 B.风险转移 C.风险对冲 D.风险补偿【答案】 D 9、按照我国《合同法》的规定，运输合同分为( )。 A.公路运输合同 B.多式联运合同 C.单式运输合同 D.客运合同 E.货运合同【答案】 B 10、一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。 A.越低；越高；越弱 B.越低；越低；越强 C.越高：越低；越强 D.越高；越低；越弱【答案】 B 11、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 C 12、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。 A.经济责任、社会责任、环境责任 B.经济责任、社会责任、文化建设责任 C.文化建设责任、社会责任、环境责任 D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 A 13、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.购买力风险【答案】 C 14、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月【答案】 D 15、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。 A.类比法 B.分解法 C.定额法 D.标准化法 E.非标准化法【答案】 A 16、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。 A.风险计量方法 B.结构调节方法 C.风险对冲方法 D.量化交易方法【答案】 D 17、固定资产贷款的监管要求不包括()。 A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律法规【答案】 D 18、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.银行母公司模式 D.全能银行模式【答案】 D 19、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（　　）。 A.办理汽车售后回租业务 B.收取购车贷款客户保证金 C.吸收股东1个月以上的存款 D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 D 20、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。 A.妥善处理客户交易请求 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.遵守相关法律【答案】 B 21、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。 A.合规风险 B.信息科技风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】 B 22、下列关于信托财产的说法错误的是（）。 A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提 B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产 C.信托财产必须是确定的，真实存在的 D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 D 23、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.系统性风险 D.操作风险【答案】 C 24、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析【答案】 C 25、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。 A.3.0% B.4.0% C.5.0% D.6.0% 【答案】 A 26、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。 A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 C 27、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。 A.相关类推法 B.对比类推法 C.定量预测法 D.用户调查法【答案】 A 28、法洛四联症最易发生的并发症是（　　） A.肺炎 B.感染性心内膜炎 C.心力衰竭 D.梗阻性肺动脉高压 E.脑栓塞【答案】 B 29、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。 A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划 B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道 C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划 D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 B 30、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。 A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 A 31、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。 A.代理类业务 B.承诺类业务 C.担保类业务 D.支付结算类业务【答案】 B 32、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。 A.衍生品交易业务 B.信贷资产收益权转让 C.发行资本补充工具 D.信贷资产证券化【答案】 B 33、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。 A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 B 34、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。 A.董（理）事会 B.高管层 C.监事会 D.股东会【答案】 A 35、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。 A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 A 36、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。 A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】 D 37、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。 A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】 D 38、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。 A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事 C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则 D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 B 39、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。 A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C.责令分支机构终止营业 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 40、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 41、行政复议的具体程序不包括（）环节。 A.申请 B.受理 C.审理 D.反馈【答案】 D 42、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D 43、下列属于商业银行利息收入的是（）。 A.贷款利息收入 B.投资收益 C.公允价值变动损益 D.手续费和佣金收入【答案】 A 44、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.30% B.40% C.50% D.60% 【答案】 A 45、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会【答案】 B 46、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。 A.1～3 B.3～5 C.5～7 D.7～9 【答案】 B 47、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率 D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B 48、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。 A.银行业协会 B.财政部 C.中央人民银行 D.银行业监督管理机构【答案】 D 49、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。 A.公平、公正对待消费者 B.信息披露和透明度 C.金融教育和金融知识普及 D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 C 50、信托的基本分类不包括的是( )。 A.意定信托和非意定信托 B.定性信托和定量信托 C.民事信托和营业信托 D.私益信托与公益信托【答案】 B 51、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。 A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％ B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5% C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％ D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】 D 52、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。 A.单资金池模式 B.多资金池模式 C.期限匹配模式 D.缺口分析模式【答案】 C 53、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。 A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 C 54、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。 A.主攻方向是提高供给质量 B.根本途径是深化改革 C.最终目的是满足需求 D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 D 55、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。 A.司法机关对行政主体行为的监督范围 B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围 C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围 D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 D 56、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。 A.关联自然人 B.关联法人 C.关联其他组织 D.社会团体【答案】 D 57、资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《企业管理办法》 C.《监管办法》 D.《会计法》【答案】 A 58、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。 A.《巴塞尔协议Ⅰ》 B.《巴塞尔协议Ⅱ》 C.《巴塞尔协议Ⅲ》 D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A 59、风险计量方法不包括( )。 A.情景模拟及压力测试 B.缺口分析 C.历史分析 D.敏感性分析【答案】 C 60、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。 A.职工监事 B.独立董事 C.审计人员 D.董事长【答案】 B 61、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。 A.定量 B.定性 C.定额 D.定值【答案】 B 62、（）是银行业监管的首要目标。 A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信息 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪【答案】 A 63、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。 A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C 64、商业银行合格优质流动性资产应当是（　　）。 A.不易于定价且价值不稳定的资产 B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产 C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产 D.无变现障碍资产【答案】 D 65、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 66、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】 A 67、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】 A 68、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.房贷不良资产【答案】 D 69、（）是银行业监管的首要目标。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护广大存款人和金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经济发展【答案】 B 70、肥皂水灌肠溶液的浓度是（　　） A.0.1%～0.2% B.0.3%～0.4% C.0.5%～1% D.1%～2% E.3%～4% 【答案】 A 71、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】 B 72、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 A.500 B.600 C.700 D.800 【答案】 D 73、银行本票的提示付款期限为（）。 A.1周 B.1个月 C.2个月 D.6个月【答案】 C 74、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.30% B.40% C.50% D.60% 【答案】 A 75、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。 A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D 76、银行汇票的主要风险点不包括（）。 A.受理银行汇票申请书不合规 B.银行汇票无效 C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规 D.不真实，提示付款期限已过【答案】 D 77、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（） A.十；三十 B.五；三十 C.五；二十 D.十；二十【答案】 A 78、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。 A.信息孤岛阶段 B.互联互通阶段 C.银行信息化阶段 D.信息化银行阶段【答案】 C 79、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。 A.基准风险 B.收益率曲线风险 C.期权性风险 D.重新定价风险【答案】 C 80、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.股权激励 C.固定薪酬 D.福利性收入【答案】 B 81、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。 A.3000 B.3500 C.2000 D.2500 【答案】 C 82、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。 A.各项贷款增量 B.季度计划执行进度 C.月度计划执行进度 D.当月可用计划执行进度【答案】 B 83、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 84、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.5% B.3% C.4% D.6% 【答案】 C 85、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.全能银行模式 D.银行母公司模式【答案】 B 86、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益【答案】 C 87、中长期生产计划规划的内容包括( )。 A.企业生产能力的增长水平 B.企业重大技术改造和设备投资 C.生产线设置 D.环境保护 E.产品品种【答案】 A 88、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（） A.30；500 B.50；300 C.30；300 D.50；500 【答案】 B 89、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。 A.3％ B.4％ C.6％ D.8％【答案】 B 90、（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】 D 91、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 C 92、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。 A.不得低于50％ B.不得低于80％ C.不得低于100％ D.不得低于120％【答案】 C 93、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。 A.交易价格是否合理反映企业B价值 B.并购过程中的资金过境风险 C.企业A和企业B能否形成协同 D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 B 94、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。 A.无保证金出具保函 B.保证金管理混乱 C.未进行专户管理 D.专款专用【答案】 D 95、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票 D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 A 96、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。 A.董事会 B.负责流动性风险管理的部门 C.业务部门 D.高级管理层【答案】 A 97、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰【答案】 D 98、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250% 【答案】 C 99、合规风险管理的第一个阶段是（）。 A.合规风险监测 B.合规风险识别 C.合规风险评估 D.合规风险报告【答案】 B 100、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年10月【答案】 D 101、开发银行和政策性银行不设（）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 C 102、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。 A.75% B.100% C.50% D.85% 【答案】 A 103、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。 A.保证金存款 B.定活两便储蓄存款 C.个人通知存款 D.人民币同业存款【答案】 C 104、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。 A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开 B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过 C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过 D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 A 105、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 106、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.房贷不良资产【答案】 D 107、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】 A 108、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。 A.新发放贷款不良率 B.当年新形成不良贷款率 C.不良贷款处置回收率 D.贷款损失准备充足率【答案】 A 109、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.敏感性 C.内生性 D.爆发性【答案】 A 110、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。 A.货币政策 B.财政政策 C.税收政策 D.利率政策【答案】 A 111、一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。 A.越低；越高；越弱 B.越低；越低；越强 C.越高：越低；越强 D.越高；越低；越弱【答案】 B 112、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 113、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 A.承兑汇票 B.保函 C.承诺业务 D.信贷证明【答案】 B 114、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。 A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层 B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面 C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面 D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 A 115、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 A.1 B.3 C.5 D.10 【答案】 B 116、商业银行利率定价的基本目标是（）。 A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比 B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理 C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利 D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 C 117、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 118、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。 A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为 B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定 D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 C 119、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。 A.可疑 B.关注 C.损失 D.次级【答案】 D 120、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。 A.信用卡、存贷款、理财 B.信用卡、支付结算、理财 C.信用卡、代收代付、理财 D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 A 121、行政诉讼的一审程序不包括( )。 A.审理前的准备 B.合议庭评议 C.开庭审理 D.复议【答案】 D 122、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。 A.二元化曲线的转让定价 B.以成本为基础的转让定价 C.以客户为基础的转让定价 D.以市场为基础的转移定价【答案】 C 123、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。 A.50％ B.85％ C.90％ D.100％【答案】 D 124、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。 A.可以对商业银行进行罚款等处罚 B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率 C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施 D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 C 125、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。 A.小于75% B.小于50% C.小于25% D.小于15% 【答案】 B 126、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.特雷诺比率 C

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