2025年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案).docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案) 单选题（共600题） 1、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 2、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。 A.极易变现 B.可以保值增值 C.可以储藏 D.抗风险能力强【答案】 A 3、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】 D 4、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。 A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 A 5、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让 B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任 C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效 D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 A 6、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。 A.挥霍者 B.储藏者 C.积累者 D.逃避者【答案】 C 7、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。 A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10 【答案】 C 8、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。 A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】 D 9、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。 A.爱和归属感的需求 B.被尊重的需求 C.自我实现的需求 D.生理需求【答案】 B 10、下列关于期权的叙述，不正确的是()。 A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D 11、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。 A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B 12、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。 A.在相关部门备案 B.具有相应资质条件 C.具有相关施工经验 D.具有相关施工条件【答案】 B 13、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。 A.子女教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.本人教育规划【答案】 A 14、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。 A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】 C 15、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日 B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月 C.自该汇票到期日起 10日 D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 C 16、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。 A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.非利息收入【答案】 D 17、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。 A.商业银行 B.互联网金融机构 C.个人客户 D.理财产品【答案】 D 18、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】 D 19、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】 C 20、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。 A.风险最小化 B.风险和收益的平衡 C.收益最大化 D.效用最大化【答案】 B 21、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025 【答案】 B 22、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。 A.理财知识水平—兴趣爱好 B.现有投资情况—投资偏好 C.理财决策模式—保单信息 D.雇员福利—养老金规划【答案】 B 23、下列关于间接融资说法不正确的是（）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】 D 24、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 B 25、家庭的生命周期主要包括()。 A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期 B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期 C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期 D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 B 26、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 27、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。 A.具体明确（Specific） B.可量化和检验（Measurable） C.合理性和可行性（Attainable） D.相关的（Relative）【答案】 D 28、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型【答案】 D 29、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 30、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。 A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 D 31、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 32、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 33、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 34、下列不属于债券特征的是（）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 35、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.有效合同 B.效力待定合同 C.可撤销合同 D.无效合同【答案】 C 36、年金必须满足的条件，不包括（）。 A.每期的金额固定不变 B.流入流出方向固定 C.时间间隔相同 D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D 37、关于遗产继承，下列说法错误的是()。 A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理 B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人 C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B 38、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。 A.一年至三年之间 B.6个月以内 C.一年以内，平均期限120天 D.一年以上【答案】 C 39、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（） A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品 B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级 C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点 D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 B 40、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 41、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（） A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同 D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 C 42、编制安全技术措施计划的目的是（） A.为保证合理使用资金 B.为保证有效投入安全资金 C.为提高生产的安全性 D.合理规制安全措施的开展【答案】 B 43、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。 A.大额存单产品 B.量化打新类产品 C.量化对冲类产品 D.挂钩期权类产品【答案】 A 44、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C 45、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正【答案】 B 46、现金规划的核心是（）。 A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划【答案】 B 47、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。 A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】 B 48、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（） A.存档管理，形成客户档案 B.及时销毁，以防客户资料外泄 C.作为教案，供其他客户学习 D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 A 49、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。 A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】 B 50、下列哪项不属于免责事由?（） A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的 B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 A 51、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（） A.6% B.8% C.10% D.200% 【答案】 A 52、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。 A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的投资金额和占比 C.客户的投资风格 D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D 53、投资债券的收益不包括（）。 A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 54、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 55、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】 A 56、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。 A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.对被代理人不发生效力【答案】 D 57、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A.建立期 B.高峰期 C.维持期 D.稳定期【答案】 B 58、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 59、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高峰期【答案】 B 60、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。 A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】 B 61、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（　　）。 A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得 B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴 C.陈某为周某提供担保获得的收入 D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A 62、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。 A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标 C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定 D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 B 63、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（） A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型 B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源 C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展 D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 D 64、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。 A.利率 B.汇率 C.国债 D.指数【答案】 C 65、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。 A.证券承销 B.保险产品代销 C.基金代销 D.衍生产品交易【答案】 D 66、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。 A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】 D 67、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（） A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制 B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 D 68、下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.承销金融债券业务 B.代理买卖外汇业务 C.代理销售基金 D.银行间同业拆借业务【答案】 D 69、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.1万美元 B.2万美元 C.3万美元 D.5万美元【答案】 A 70、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 71、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。 A.未按规定进行风险揭示和信息披露 B.未按规定进行客户评估 C.提供虚假的成本收益分析报告 D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 D 72、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。 A.资本利得 B.红利收入 C.存款利息收入 D.短期借款【答案】 D 73、下列关于保险市场的说法，错误的是()。 A.保险商品交换关系的总和 B.保险商品供给与需求关系的总和 C.指固定的交易场所，如保险交易所 D.交易对象是各类保险商品【答案】 C 74、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.可撤销条款 B.无效条款 C.委托代理条款 D.格式条款【答案】 D 75、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。 A.净值型理财产品和非净值理财产品 B.自营理财产品和代销理财产品 C.公募理财产品和私募理财产品 D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C 76、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。 A.挂钩期权类产品 B.大额存单产品 C.量化打新类产品 D.量化对冲类产品【答案】 B 77、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。 A.违反了专业胜任准则 B.违反了遵纪守法准则 C.违反了客观公正准则 D.违反了正直守信准则【答案】 C 78、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（） A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】 D 79、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】 C 80、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 81、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。 A.200 B.50 C.100 D.300 【答案】 A 82、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。 A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】 C 83、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。 A.无法比较合适领取更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.目前领取并进行投资更有利【答案】 D 84、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】 A 85、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　) A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D 86、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。 A.风险低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.期限短、流动性高【答案】 D 87、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 88、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。 A.公司经营风险 B.系统性风险 C.信用风险 D.非系统性风险【答案】 B 89、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。 A.即期外汇交易 B.批发外汇交易 C.远期外汇交易 D.零售外汇交易【答案】 C 90、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 D 91、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期【答案】 B 92、（）是实现安全生产的前提和重要保证。 A.国家监察 B.劳动者的遵纪守法 C.行政管理 D.群众监督【答案】 B 93、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。 A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 D 94、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。 A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.远期衍生工具【答案】 D 95、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。 A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B 96、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性【答案】 D 97、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。 A.财务规划 B.理财产品推介 C.资产管理 D.投资建议【答案】 C 98、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C 99、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（　　）。 A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得 B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴 C.陈某为周某提供担保获得的收入 D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A 100、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。 A.687.5 B.275 C.2750 D.68.75 【答案】 A 101、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。 A.50 B.100 C.1500 D.200 【答案】 A 102、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。 A.邮政储蓄银行 B.村镇银行 C.农村信用合作社 D.独立理财销售机构【答案】 D 103、以下关于保险费的描述中，错误的是()。 A.保险费的数额同保险金额的大小成正比 B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比 C.缴纳保险费是被保险人的义务 D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B 104、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。 A.产品名称 B.客户资产规模 C.产品类型 D.募集规模【答案】 B 105、下列（　　）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】 C 106、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】 D 107、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D 108、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】 B 109、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 110、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 111、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。 A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C 112、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C 113、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日 B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月 C.自该汇票到期日起 10日 D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 C 114、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。 A.3 B.2 C.1 D.4 【答案】 A 115、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 A 116、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.直接市场和间接市场 D.有形市场和无形市场【答案】 C 117、下列属于夫妻一方财产的是（）。 A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 C 118、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。 A.风险分散 B.风险承受能力 C.风险认知 D.风险偏好【答案】 B 119、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（） A.478324 B.438325 C.347193 D.314768 【答案】 C 120、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。 A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】 A 121、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。 A.合约一般为非标准化合约 B.每个交易日结束后计算浮动盈亏 C.没有履约保证 D.主要在柜台交易【答案】 B 122、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是

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