2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。 A.法定名称 B.注册资本 C.法定代表人 D.公司组织形式【答案】 D 2、金融类不良资产不包括的选项是( )。 A.证券不良资产 B.银行不良资产 C.信托不良资产 D.房贷不良资产【答案】 D 3、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。 A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”理念 C.树立“主动合规“理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】 A 4、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。 A.3 B.8 C.5 D.4 【答案】 A 5、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。 A.书面审理 B.电话审理 C.口头审理 D.网络审理【答案】 A 6、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。 A.数字时代 B.网络时代 C.信息时代 D.媒体时代【答案】 C 7、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。 A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力 B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求 D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 B 8、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。 A.资本回报率 B.资本充足率 C.盈余公积 D.净利润【答案】 A 9、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 D 10、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。 A.监管评级 B.非现场监管 C.持续监管 D.现场检查【答案】 B 11、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 D 12、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.特雷诺比率 C.夏普比率 D.净稳定资金比例【答案】 A 13、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。 A.代销理财 B.大额可转让定期存单 C.同业存放 D.结构性存款【答案】 A 14、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。 A.金融债券 B.同业拆借 C.债券回购 D.向中央银行借款【答案】 A 15、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。 A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币 B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％ C.现金流量稳定并具有较大规模 D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 D 16、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】 A 17、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。 A.法人单一客户业务集中度不高于10% B.法人拨备覆盖率不低于150% C.法人杠杆率不低于6% D.集团合并杠杆率不低于6% 【答案】 D 18、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（） A.4%；8% B.1%；5% C.1%；10% D.2%，5% 【答案】 B 19、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。 A.社会风险 B.政治风险 C.经济风险 D.市场风险【答案】 C 20、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 21、（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.后续检查 D.临时检查【答案】 C 22、不属于普惠金融的发展目标的是( )。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 23、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。 A.定性为主的 B.定量为主的 C.指令与指导相结合的 D.定性与定量相结合的【答案】 D 24、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（　　）。 A.期限匹配模式 B.多资金池模式 C.金额集中管理模式 D.单资金池模式【答案】 A 25、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。 A.权益乘数 B.资本利润率 C.成本收入比 D.资产利润率【答案】 C 26、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。 A.隐瞒风险 B.夸大收益 C.进行强制性交易 D.夸大风险【答案】 D 27、我国银行业监管的新理念不包括（）。 A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.管合规【答案】 D 28、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】 A 29、（）属于积极的财政政策。 A.减少税收 B.减少政府支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率【答案】 A 30、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。 A.借款 B.贷款 C.存款 D.债券【答案】 B 31、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。 A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷 B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失 C.存在着严重违规的关联交易行为 D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 D 32、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。 A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C 33、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。 A.民事诉讼 B.刑事诉讼 C.司法 D.公开调解【答案】 C 34、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。 A.亲访客户 B.亲见客户签名 C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件 D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 D 35、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。 A.薪酬结构体系 B.薪酬管理制度 C.薪酬管理体制 D.绩效考核和薪酬管理【答案】 B 36、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 37、银行业消费者权益保护工作应当（）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 D 38、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险限额 D.止损限额【答案】 B 39、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.声誉风险【答案】 A 40、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。 A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务【答案】 D 41、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。 A.流动性覆盖率 B.不良贷款率 C.稳定资金比率 D.资产负债率【答案】 A 42、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.对持卡人过度授信【答案】 D 43、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。 A.风险承受能力 B.风险控制能力 C.风险管理能力 D.经营能力【答案】 C 44、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。 A.50％ B.70％ C.80％ D.90％【答案】 B 45、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。 A.投资设立融资租赁公司 B.投资长期债券 C.投资股票 D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 A 46、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。 A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平 B.鼓励银行减少期限错配 C.增加短期稳定资金来源 D.减少流动性危机发生的概率【答案】 C 47、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。 A.对成品卡和密码信函的登记管理 B.对空白卡和制卡业务的管理 C.对柜员管理 D.对持卡人管理【答案】 D 48、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。 A.3000 B.3500 C.2000 D.2500 【答案】 C 49、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 D 50、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。 A.0% B.10% C.50% D.100% 【答案】 A 51、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。 A.充分鼓励客户消费，充分信息披露 B.客户竞争、客户资产隔离 C.客户教育，充分信息披露 D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 C 52、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。 A.完善资产质量管理 B.加强重点领域信用风险防控 C.提升风险处置质效 D.强化从业人员管理【答案】 D 53、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。 A.100% B.60% C.120% D.80% 【答案】 A 54、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。 A.基本信息 B.财务会计报告 C.战略规划信息 D.年度重大事项【答案】 C 55、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。 A.资产流动性越高，现金收入越少 B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目 C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关 D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 A 56、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。 A.100%；100% B.50%；100% C.50%；50% D.100%；50% 【答案】 A 57、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A.全面检查 B.专项检查 C.稽核调查 D.临时检查【答案】 C 58、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。 A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日 B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内 C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理 D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 A 59、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。 A.企业集团C拥有100多家成员单位 B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元 C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币 D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 D 60、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。 A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托 B.将委托业务与自营业务实行分账管理 C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金 D.不承担委托业务的风险【答案】 A 61、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。 A.75% B.100% C.50% D.85% 【答案】 A 62、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。 A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题 B.着力解决市场纪律约束的问题 C.着力解决绩效管理的问题 D.着力解决法人层面的问题【答案】 C 63、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（） A.30；500 B.50；300 C.30；300 D.50；500 【答案】 B 64、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。 A.50% B.55% C.60% D.70% 【答案】 C 65、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。 A.效率优先、兼顾公平 B.诚信合规、审慎监管 C.公开、公正、公平 D.有法可依、有法必依【答案】 C 66、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。 A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权 B.保险到期续保 C.确保其权属不存在争议 D.确保通过相应法律协议【答案】 B 67、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。 A.再贴现 B.逆回购 C.发行央行票据 D.买卖国债【答案】 B 68、银行业消费者权益保护工作应当（）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 D 69、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。 A.妥善处理客户交易请求 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.遵守相关法律【答案】 B 70、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。 A.3亿元 B.1.4亿元 C.2亿元 D.1亿元【答案】 B 71、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。 A.贷款拨备率 B.拨备覆盖率 C.存贷比 D.流动性覆盖率【答案】 B 72、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰【答案】 D 73、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.4000 C.5000 D.6000 【答案】 C 74、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈【答案】 D 75、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（　　）年。 A.5 B.3 C.1 D.10 【答案】 A 76、商业银行（）履行内部控制的监督职能。 A.内部审计部门 B.监事会 C.高级管理层 D.董事会【答案】 A 77、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。 A.行政复议申请人 B.行政复议被申请人 C.行政复议第三人 D.行政复议代理人【答案】 A 78、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益【答案】 C 79、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。 A.现金 B.贷款 C.证券 D.固定资产【答案】 B 80、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（　　） A.陈施式呼吸 B.间断呼吸 C.深大呼吸 D.呼吸困难 E.间歇呼吸【答案】 B 81、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。 A.活期储蓄 B.定期储蓄 C.定活两便储蓄 D.保证金存款【答案】 D 82、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。 A.结算性负债 B.或有负债 C.借入负债 D.存款负债【答案】 B 83、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.借款期【答案】 C 84、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.货币风险【答案】 B 85、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。 A.维护大股东利益原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.知识产权保护原则【答案】 A 86、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。 A.50％ B.60％ C.70％ D.80％【答案】 C 87、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。 A.备用信用证 B.项目贷款承诺 C.开立信贷证明 D.票据发行便利【答案】 A 88、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。 A.内部控制评价制度 B.内部控制评价的频率 C.内部控制评价的范围 D.内部控制评价反馈【答案】 D 89、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（）万元。 A.50 B.100 C.500 D.200 【答案】 B 90、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。 A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】 B 91、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】 C 92、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是( )。 A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理 B.严格实行授信管理 C.有效识别、评估、监测和控制业务风险 D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 B 93、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。 A.10% B.20% C.35% D.30% 【答案】 B 94、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。 A.效率优先、兼顾公平 B.诚信合规、审慎监管 C.公开、公正、公平 D.有法可依、有法必依【答案】 C 95、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。 A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级 B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散 C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露 D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D 96、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。 A.3 B.8 C.5 D.4 【答案】 A 97、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 C 98、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。 A.风险计量方法 B.结构调节方法 C.风险对冲方法 D.量化交易方法【答案】 D 99、中国首家货币经纪公司是（）。 A.上海国利货币经纪有限公司 B.上海国际货币经纪有限责任公司 C.平安利顺国际货币经纪公司 D.天律信唐货币经纪公司【答案】 A 100、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会7 【答案】 B 101、固定资产贷款的监管要求不包括()。 A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律法规【答案】 D 102、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 103、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。 A.10 B.15 C.20 D.25 【答案】 B 104、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。 A.体现银行各个相关利益方的期望 B.与银行发展战略协调一致 C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则 D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 C 105、我国《合同法》规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。 A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间 B.数据电文进入指定系统的指定时间 C.数据电文进入指定系统的首次时间 D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 D 106、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。 A.销售物流实现利税与销售物流占用资金 B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量 C.耗损量与销售物流总完成量 D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 A 107、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.股权激励 C.固定薪酬 D.福利性收入【答案】 B 108、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.不良贷款【答案】 A 109、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.全能银行模式 D.银行母公司模式【答案】 B 110、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。 A.20世纪30年代至70年代 B.20世纪30年代以前 C.20世纪70年代至80年代 D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 B 111、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A.商业汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 112、监管评级应当遵循的原则不包括（）。 A.全面性原则 B.及时性原则 C.系统性原则 D.相互匹配性原则【答案】 D 113、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理【答案】 C 114、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。 A.操作风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】 A 115、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.识别、计量、分析、评估、检查、控制 B.识别、监测、分析、评价、报告、控制 C.识别、计量、分析、评估、报告、控制 D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 C 116、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。 A.8% B.2% C.6% D.5% 【答案】 D 117、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。 A.集中度 B.全部关联度 C.杠杆率 D.流动性覆盖率【答案】 A 118、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。 A.信息孤岛阶段 B.互联互通阶段 C.银行信息化阶段 D.信息化银行阶段【答案】 C 119、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。 A.自由竞争时期（20世纪30年代以前） B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代） C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代） D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 D 120、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 121、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 122、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（） A.380万元 B.440万元 C.220万元 D.620万元【答案】 C 123、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】 A 124、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门【答案】 A 125、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管【答案】 D 126、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 127、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。 A.3% B.5% C.1% D.2% 【答案】 C 128、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 129、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。 A.一 B.两 C.三 D.五【答案】 B 130、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。 A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为【答案】 C 131、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【答案】 B 132、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。 A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】 D 133、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。 A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管 B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管 C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色 D.审慎监管局【答案】 D 134、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。 A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务 B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为 C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月 D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 C 135、中国的金融租赁公司发源于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D 136、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。 A.60 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 137、下列关于资本的说法，不正确的是（）。 A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】 D 138、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。 A.司法机关对行政主体行为的监督范围 B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围 C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围 D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 D 139、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。 A.基准利率法 B.抽样分析法 C.综合定价法 D.差别定价法【答案】 A 140、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。 A.

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