2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷A卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、实际成本是（ ）。
A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和
B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的
C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和
D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

【答案】 A
2、现场进行质量检查的方法有（ ）。
A.看、摸、敲、照四个字
B.目测法、实测法和试验检查三种
C.靠、吊、量、套四个字
D.计划、实施、检查和改进

【答案】 B
3、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。
A.3.0m
B.6.0m
C.9.0m
D.10m

【答案】 B
4、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。
A.违约概率
B.违约损失率
C.置信水平
D.持有金额

【答案】 C
5、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险
B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理
C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

【答案】 D
6、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.结算资本

【答案】 B
7、风险报告的职责不包括（ ）。
A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立
C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

【答案】 B
8、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
9、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。
A.利息保障倍数
B.股利发放率
C.总资产周转率
D.权益增长率

【答案】 B
10、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。
A.持有到期的投资
B.持有待售类资产
C.贷款
D.应收款

【答案】 B
11、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每日
B.每月
C.每季
D.每年

【答案】 D
12、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。
A.账面资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本

【答案】 C
13、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的
A.久期分析法
B.期望分析法
C.平均分析法
D.自我评估法

【答案】 A
14、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。
A.成本收入比
B.资本充足率
C.大额风险集中度
D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】 A
15、 商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系
B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束
C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制
D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力

【答案】 C
16、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。
A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告
B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

【答案】 A
17、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。
A.25％
B.50％
C.75％
D.100％

【答案】 D
18、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件

【答案】 B
19、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（　　）。
A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性
B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者
C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致
D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

【答案】 C
20、下列债券的久期最长的是()。
A.一张10年期、零息票债券
B.一张10年期、利率为5％的息票债券
C.一张8年期、零息票债券
D.一张8年期、利率为5％的息票债券

【答案】 A
21、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。
A.0.5％
B.0.9％
C.1％
D.2％

【答案】 D
22、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.降低
B.负相关
C.增加
D.不变

【答案】 A
23、操作风险报告的主要内容不包括（　　）。
A.信息系统
B.风险状况
C.损失事件
D.诱因和对策

【答案】 A
24、以下不属于市场风险的是（　　）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.股票价格风险

【答案】 C
25、 下列关于风险的说法，不正确的是（　　）。
A.风险是收益的概率分布
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

【答案】 C
26、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。
A.利率
B.汇率
C.股票价格
D.商品价格

【答案】 A
27、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。
A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险
B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险
C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险
D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识

【答案】 B
28、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（　　）。
A.预期损失率
B.贷款损失准备充足率
C.正常贷款迁徙率
D.不良资产/贷款率

【答案】 B
29、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.以上均不是

【答案】 B
30、定期压力测试至少()年一次。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
31、银行战略风险管理的主要作用是（　　）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

【答案】 C
32、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。
A.流动性比率／指标法
B.自我评估法
C.关键风险指标法
D.因果分析模型

【答案】 A
33、 （　　）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.传染风险
D.转移风险

【答案】 A
34、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。
A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

【答案】 D
35、外部审计的侧重点为( )。
A.财务报表审计
B.信息披露
C.风险暴露
D.市场约束

【答案】 A
36、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。
A.能够完全对冲以规避风险
B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘
C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益
D.能够进行积极的管理

【答案】 C
37、黄金价格波动属于（ ）。
A.期权性风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.商品价格风险

【答案】 C
38、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（　　）。
A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强
B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金
C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况
D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

【答案】 C
39、利率互换发生的前提是()。
A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势
B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方
C.存在二级交易市场
D.存在利率差异

【答案】 A
40、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。
A.能够完全对冲以规避风险
B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘
C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益
D.能够进行积极的管理

【答案】 C
41、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）
A.低于3%，高1
B.低于4%，高1
C.高于3%，低0.5
D.高于4%，低0.5

【答案】 B
42、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。
A.银行的房产
B.无法出售的贷款
C.银行在子公司的投资
D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

【答案】 D
43、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.敏感性分析

【答案】 A
44、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。
A.期权
B.互换
C.期货
D.远期

【答案】 B
45、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.资产减值准备

【答案】 B
46、（　　）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 A
47、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。
A.证监会
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行

【答案】 C
48、柜台业务操作风险控制要点不包括（　　）。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.严格执行各项柜台业务规定
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】 C
49、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。
A.惩罚机制
B.奖励机制
C.日常监督机制
D.监管当局责任

【答案】 B
50、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
51、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。
A.必须具备高度独立性
B.具有完全的风险管理策略执行权
C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 A
52、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。
A.依次施工
B.平行施工
C.流水施工
D.不清楚

【答案】 A
53、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。
A.150
B.310
C.40
D.260

【答案】 B
54、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。
A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险
C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险
D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

【答案】 B
55、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（　　）。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 B
56、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()
A.现金头寸指标
B.核心存款指标
C.贷款总额与核心存款的比率
D.贷款总额与总资产的比率

【答案】 D
57、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.盈利能力
B.资本收益率
C.资本充足率
D.资产收益率

【答案】 C
58、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。
A.期权性风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险

【答案】 C
59、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）
A.风险评估
B.资本规划
C.信息披露
D.压力测试

【答案】 C
60、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。
A.综合评级1级
B.综合评级2级
C.综合评级3级
D.综合评级4级

【答案】 C
61、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。
A.发生频率和发生概率
B.发生频率和影响程度
C.发生概率和影响程度
D.发生概率和损失金额

【答案】 B
62、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
A.1
B.1.5
C.3
D.6

【答案】 C
63、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）
A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力
B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要
C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

【答案】 C
64、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.市场风险管理部门

【答案】 B
65、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。
A.外部监管
B.员工培训
C.内部控制
D.职责分工

【答案】 B
66、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。
A.银行机构风险和合规性的分析、评价
B.财务数据完整性、准确性和可靠性
C.财务报告检查
D.会计资料规范性

【答案】 A
67、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。
A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】 C
68、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。
A.外币贷款和外汇交易
B.交易性人民币债券投资
C.人民币贷款
D.外币债券投资

【答案】 C
69、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。
A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金
B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金
C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金
D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金

【答案】 D
70、引发一级操作风险损失的原因包括（　　）。
A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件
B.信息科技系统、经营活动、人员
C.流程、人员、经营活动
D.信息科技系统、人员、环境

【答案】 A
71、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
72、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。
A.任一计取工程量
B.人工计取工程量
C.计算机计取工程量
D.混合计取工程量

【答案】 B
73、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。
A.0.25
B.0.83
C.0.82
D.0.3

【答案】 C
74、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（　　）。
A.网上业务
B.法人信贷业务
C.柜台业务
D.个人信贷业务

【答案】 A
75、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。
A.接地极
B.电位探测针
C.电流探测针
D.接地极和电流探测针

【答案】 B
76、 商业银行风险管理的核心要素不包括（　　）。
A.价格确认
B.降低风险
C.技术支持
D.模型创新

【答案】 B
77、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.内部审计机构
B.外部审计机构
C.市场风险承担部门
D.市场风险管理部门

【答案】 D
78、（　　）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.操作风险

【答案】 A
79、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。
A.200
B.400
C.600
D.800

【答案】 C
80、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。
A.至少80年
B.之多90年
C.至少50年
D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限

【答案】 D
81、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（　　）。
A.84％
B.108％
C.83％
D.105％

【答案】 D
82、（　　）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。
A.中等国别风险
B.较低国别风险
C.高国别风险
D.较高国别风险

【答案】 A
83、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规文化
D.外部控制

【答案】 D
84、施工进度计划是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 C
85、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。
A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加
B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少
C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少
D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感

【答案】 D
86、银行风险管理的流程是()。
A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量
B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量
C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

【答案】 C
87、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.20%
B.50%
C.25%
D.8%

【答案】 A
88、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。
A.财务报表检查
B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
C.金融机构风险和合规性的分析、评价
D.会计资料规范性

【答案】 C
89、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性

【答案】 D
90、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
C.战略目标决定了实现路径
D.各家商业银行的战略目标应当是一致的

【答案】 D
91、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。
A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

【答案】 B
92、下列哪项产品线的β因子等于15％?（）
A.公司金融
B.零售银行
C.商业银行
D.零售经纪

【答案】 C
93、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应进行分类
D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】 A
94、土地权利预告登记申请人一般为（　　）。
A.土地权利人
B.利害关系人
C.第三人
D.签订土地转让协议的转让方和受让方

【答案】 D
95、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。
A.还款记录
B.盈利能力
C.还款能力
D.还款意愿

【答案】 C
96、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。
A.120％
B.70％
C.100％
D.90％

【答案】 A
97、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
A.只有①
B.只有②
C.①和②
D.①、②、③

【答案】 C
98、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。
A.评级授信
B.贷前调查
C.信贷审批
D.信贷审查

【答案】 C
99、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。
A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为
B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品
C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体
D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

【答案】 A
100、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。
A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
C.风险转移包括保险转移和非保险转移
D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

【答案】 D
101、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。
A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用
B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用
C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程
D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

【答案】 C
102、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。
A.设定附加因子
B.提高风险系数
C.设定乘数因子
D.提高置信水平

【答案】 A
103、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。
A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】 C
104、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。
A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
B.实现路径决定了战略目标
C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

【答案】 B
105、同业市场负债比例的计算公式为（　　）。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

【答案】 D
106、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。
A.重大市场风险报告
B.市场风险计量管理报告
C.市场风险监测分析日报
D.专题市场风险报告

【答案】 D
107、集体土地所有权主体不包括（　　）。
A.乡农民集体
B.村农民集体
C.村民个人
D.村民小组农民集体

【答案】 C
108、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务
C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调
D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 D
109、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。
A.6.00％
B.6.11％
C.6.33％
D.6.67％

【答案】 C
110、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。
A.统筹兼顾
B.公开透明
C.综合平衡
D.地域制衡

【答案】 C
111、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理部门

【答案】 B
112、事中质量控制的策略是（ ）。
A.全面控制施工过程，重点控制工序质量
B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中
C.工序交接有对策
D.质量文件有档案

【答案】 A
113、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。
A.利率风险
B.国别风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
114、下列关于土地登记的说法，错误的是（　　）。
A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用
B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序
C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据
D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记

【答案】 D
115、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()
A.风险管理信息系统
B.财务管理系统
C.为风险管理进行的管理活动
D.风险报告

【答案】 A
116、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（　　）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
117、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。
A.外部事件
B.系统缺陷
C.人员因素
D.内部流程

【答案】 D
118、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。
A.70
B.280
C.350
D.650

【答案】 D
119、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。
A.最终责任
B.连带责任
C.担保责任
D.间接责任

【答案】 A
120、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。
A.合规风险
B.流动性风险
C.国家风险
D.战略风险

【答案】 D
121、 实践表明，良好的（　　）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。
A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险

【答案】 C
122、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。
A.90
B.100
C.80
D.76

【答案】 C
123、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D