2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)

单选题（共600题）
1、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。
A.20
B.30
C.60
D.90

【答案】 B
2、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。
A.英格兰银行
B.大英汇丰银行
C.金融服务局
D.英国财政部

【答案】 C
3、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.0.5％
B.1.5％
C.2.5％
D.3.5％

【答案】 C
4、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。
A.流动性
B.收益水平
C.市场敏感性
D.经营管理水平

【答案】 B
5、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 A
6、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。
A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实
C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
D.逆程序发放贷款

【答案】 B
7、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
A.中国人民银行
B.银监会
C.银行业协会
D.国务院

【答案】 A
8、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。
A.20％
B.50％
C.70％
D.100％

【答案】 B
9、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。
A.办理成员单位产品的买方信贷
B.成员单位产品的融资租赁
C.委托贷款
D.办理成员单位产品的消费信贷业务

【答案】 C
10、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人

【答案】 B
11、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
12、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
13、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款

【答案】 B
14、( )是典型的合作营销。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.银团贷款
D.登门拜访营销

【答案】 C
15、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
A.平衡计分卡考核法
B.关键业绩指标法
C.目标管理法
D.360度考核法

【答案】 A
16、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。
A.职责
B.规章
C.频率
D.方式

【答案】 C
17、（ ）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。
A.中华人民共和国民法典
B.中华人民共和国刑法
C.中华人民共和国商法通则
D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】 A
18、商业银行理财业务的特点有()。
A.不占用银行资本
B.是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是业务风险的主要承担者
D.运作的是银行自有资金

【答案】 B
19、以下不属于债券投资对象的是（ )。
A.资产支持证券
B.企业债券
C.公司债券
D.股票

【答案】 D
20、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　　）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】 B
21、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式
B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程
C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式
D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】 D
22、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。
A.M0被称为狭义货币
B.M1是现实购买力
C.M2被称为广义货币
D.M2与M1之差为潜在购买力

【答案】 A
23、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。
A.纪律处分
B.经济处理
C.刑事拘留
D.通报批评

【答案】 C
24、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。
A.实施外汇管理
B.发放贷款
C.吸收公众存款
D.办理结算

【答案】 A
25、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
A.中国信用资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国华融资产管理公司

【答案】 A
26、金融资产管理公司的核心业务是（　　）。
A.投资业务
B.中间业务
C.借贷业务
D.不良资产业务

【答案】 D
27、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。
A.同业竞争
B.同业融资
C.同业合作
D.同业投资

【答案】 D
28、下列说法正确的是（ ）。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

【答案】 C
29、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。
A.银团贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款

【答案】 A
30、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价

【答案】 B
31、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（　　）天。
A.60
B.30
C.90
D.180

【答案】 C
32、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.集体风险限额
D.部分风险限额

【答案】 A
33、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求

【答案】 C
34、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】 D
35、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。
A.人员因素
B.系统缺陷
C.后台结算
D.内部流程

【答案】 C
36、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。
A.外汇储备减少
B.外汇储备增加
C.货币供应量减少
D.货币供应量增加

【答案】 C
37、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（　　）。
A.客户开发
B.客户管理
C.客户反馈
D.客户维护

【答案】 B
38、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。
A.风险管理类指标
B.经营效益类指标
C.发展转型类指标
D.社会责任类指标

【答案】 D
39、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
40、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保

【答案】 A
41、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。
A.存款保险制度
B.存款准备金制度
C.公开市场业务
D.利率政策

【答案】 B
42、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。
A.文明规范
B.公开透明
C.诚实守信
D.热情友好

【答案】 D
43、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。
A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价
B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸
C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据
D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

【答案】 B
44、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（　　）的。
A.调节货币需求
B.协调财政与金融的关系
C.投资
D.弥补财政赤字

【答案】 D
45、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
46、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
47、下列不属于核心一级资本的是( )。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.超额贷款损失准备

【答案】 D
48、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
49、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会

【答案】 D
50、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。
A.财富创造的领导者
B.处置不良资产管理和处置市场的培育者
C.各类存量资产的盘活者
D.多元化金融服务的实践者

【答案】 A
51、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者

【答案】 B
52、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。
A.借款人
B.存款人
C.信息中介
D.结算机构

【答案】 C
53、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。
A.防范风险，推进创新
B.健全机制，持续发展
C.机会平等，惠及民生
D.市场导向，自由竞争

【答案】 D
54、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。
A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 A
55、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。
A.金融工具权益的列报
B.金融工具风险的列报
C.金融工具信息的列报
D.金融工具收益的列报

【答案】 C
56、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％
B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产
C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定
D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务

【答案】 D
57、大额存单的投资人不包括( )。
A.个人
B.非金融企业
C.证券公司
D.机关团体

【答案】 C
58、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。
A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素
B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性
C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现
D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施

【答案】 D
59、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。
A.票据市场
B.回购市场
C.同业拆借市场
D.基金市场

【答案】 C
60、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。
A.督促修改国际会计标准
B.加强宏观审慎监管
C.扩大监管范围
D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

【答案】 D
61、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。
A.人民币单位协议存款账户
B.人民币定期存款账户
C.单位通知存款账户
D.人民币活期存款账户

【答案】 D
62、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。
A.可转让定期存单
B.大额存单
C.结构性存款
D.资产证券化

【答案】 C
63、货币政策的主要传导媒介是（ ）。
A.上市公司
B.证券公司
C.保险公司
D.商业银行

【答案】 D
64、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。
A.管理方式
B.存款期限
C.客户类型
D.资金运用方式

【答案】 A
65、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
66、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。
A.操作风险来源广泛
B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失
C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段
D.操作风险损失数据容易收集

【答案】 A
67、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。
A.场外交易
B.交易所交易
C.套期保值类衍生产品交易
D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】 C
68、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（　　）年。
A.3
B.4
C.1
D.2

【答案】 D
69、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。
A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】 B
70、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A.商业银行的法定准备金
B.商业银行的超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款

【答案】 B
71、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；货币供应量
D.基础货币；流通中现金

【答案】 C
72、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.单一营销策略
D.情感营销策略

【答案】 C
73、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。
A.汽车金融公司
B.消费者
C.销售商
D.以上都不是

【答案】 A
74、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。
A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求
C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求
D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】 D
75、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。
A.75％
B.80％
C.90％
D.100％

【答案】 C
76、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说
B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督
C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估
D.中国银监会与金融监管部门协作管理

【答案】 C
77、贷款拨备率是( )与( )之比。
A.贷款损失准备；各项贷款余额
B.贷款损失准备；不良贷款余额
C.不良贷款余额；各项贷款余额
D.流动性资产余额；各项贷款余额

【答案】 A
78、根据

A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 C
79、发行市场和流通市场的主要区别是（　）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.市场功能不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
80、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.诚信举报机制
C.公平竞争机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 C
81、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　），由（　　）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
82、以下属于货币市场的是()。
A.同业拆借市场
B.债券市场
C.股票市场
D.期货市场

【答案】 A
83、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。
A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户
B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险
C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务
D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息

【答案】 D
84、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（　　）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.市场风险

【答案】 A
85、 惠普金融的发展目标不包括（　）。
A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 B
86、普惠金融的发展目标不包括( )。
A.提高金融服务收益率
B.提高金融服务覆盖率
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 A
87、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求

【答案】 C
88、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.同业拆入
D.固定收益类证券投资

【答案】 C
89、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。
A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【答案】 A
90、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

【答案】 C
91、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。
A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则
B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

【答案】 B
92、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。
A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式

【答案】 B
93、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。
A.转租赁
B.联合租赁
C.间接融资租赁
D.售后回租

【答案】 C
94、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。
A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金
B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚
D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格

【答案】 D
95、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。
A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎
B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎
C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险
D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

【答案】 C
96、现场审计不包括（）方面。
A.独立审计
B.专项审计
C.离任审计
D.全面审计

【答案】 A
97、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（　　）。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险的监测和测试
C.合规风险报告
D.合规风险的治理

【答案】 D
98、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。
A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户
B.银行理财业务是“轻资本”业务
C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
D.银行是理财业务风险的主要承担者

【答案】 D
99、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
100、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。
A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险
B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理
C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化
D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】 D
101、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】 B
102、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )。
A.商业银行的股东
B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员
C.总行和分行的高级管理人员
D.商业银行的董事

【答案】 A
103、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。
A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计
B.独立审计、社会审计、事务所审计
C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计
D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计

【答案】 A
104、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律风险
B.信用风险
C.政治风险
D.合规风险

【答案】 D
105、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。
A.1%
B.1.5%
C.2%
D.2.5%

【答案】 D
106、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
107、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。
A.商业银行董事会
B.外部审计机构
C.商业银行高级管理层
D.理事会

【答案】 B
108、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。
A.不良资产业务
B.贷款业务
C.投资业务
D.中间业务

【答案】 A
109、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。
A.单位协定存款
B.单位临时存款
C.单位基本存款
D.单位议定存款

【答案】 A
110、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。
A.外部监管
B.职责分工
C.员工培训
D.内部控制

【答案】 D
111、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.货币经纪公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
112、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。
A.二年级（含二年级）
B.三年级（含三年级）
C.四年级（含四年级）
D.五年级（含五年级）

【答案】 C
113、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。
A.评价对象
B.评价盈利
C.评价标准
D.评价目标

【答案】 B
114、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.分业经营

【答案】 B
115、（　）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成
A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.协会理事会

【答案】 B
116、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。
A.同业拆借
B.固定收益类证券投资
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 B
117、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A.及时、全面、完整
B.真实、准确、完整
C.真实、及时、全面
D.及时、全面、准确

【答案】 A
118、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。
A.增强金融稳定理事会的机构代表性
B.增强金融稳定理事会的机构合理性
C.应对金融体系创新性
D.制定和实施严格的监管政策

【答案】 A
119、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
120、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。
A.各类存量资产的盘活者
B.防范和化解金融风险
C.资产管理业务的探索者
D.多元化金融服务的实践者

【答案】 B
121、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。
A.汽车消费贷款
B.汽车融资租赁
C.汽车购车贷款
D.汽车投资

【答案】 B
122、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。
A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一

【答案】 B
123、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。
A.5％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
124、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。
A.不发放实体银行卡
B.没有物理网点
C.运营成本较高
D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】 C
125、绩效考评的基本要素中不包括( )。
A.评价目标
B.评价指标
C.评价手段
D.评价报告

【答案】 C
126、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。
A.合规制度
B.合规体系
C.合规法律
D.合规政策

【答案】 D
127、互联网金融的主要模式不包括（　　）。
A.互联网支付
B.互联网证券
C.互联网保险
D.互联网基金销售

【答案】 B
128、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。
A.内控管理职能部门
B.内部审计部门
C.投资管理部门
D.业务部门

【答案】 C
129、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（　　）。
A.吸收公众存款
B.向金融机构借款
C.从事同业拆借
D.经批准，发行金融债券

【答案】 A
130、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。
A.银行不良资产
B.证券不良资产
C.信托不良资产
D.保险不良资产

【答案】 A
131、（ ）是商业银行最古老的业务。
A.贷款业务
B.存款业务
C.中间业务
D.结算业务

【答案】 D