2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】 C
2、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”
A.信用水平和业务水准
B.整体素质和职业道德水准
C.信用水平和道德水准
D.业务水平和道德水准

【答案】 B
3、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

【答案】 D
4、2006年9月成立的期货交易所是( )。
A.中国金融期货交易所
B.上海期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所

【答案】 A
5、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　　）。
A.9％
B.61％
C.70％
D.160％

【答案】 B
6、（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。
A.合规培训与教育制度
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策

【答案】 B
7、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（　　）。
A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为
B.保证人民法院正确、及时审理行政案件
C.保护公民、法人和其他组织的合法权益
D.维护和监督行政机关依法行使行政职权

【答案】 A
8、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。
A.保管期限不同
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

【答案】 B
9、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 B
10、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（　　）万元人民币。
A.20
B.40
C.30
D.100

【答案】 D
11、目前，我国的城市商业银行是在（　　）的基础上成立发展起来的。
A.农村信用合作社
B.城市信用合作社
C.农村资金互助社
D.人民银行

【答案】 B
12、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（　　）
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额准备金
D.库存现金

【答案】 A
13、实践中最常见的利率违规行为是( )。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为
D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

【答案】 A
14、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A.世界价格
B.公允价格
C.市场价格
D.成本价格

【答案】 C
15、市场风险的计量方法不包括（　　）。
A.压力测试
B.指数分析
C.缺口分析
D.风险价值法

【答案】 B
16、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
17、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（ ）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 C
18、支付结算业务属于商业银行的是（ ）。
A.负债业务
B.其他业务
C.中间业务
D.资产业务

【答案】 C
19、( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。
A.重组
B.撤销
C.兼并
D.接管

【答案】 D
20、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】 C
21、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。
A.四次；四分之三；四分之三?
B.两次；半数；半数
C.两次；四分之三；四分之三?
D.四次；半数；半数

【答案】 D
22、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

【答案】 C
23、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。
A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
24、下列不属于挪用资金行为的是（）。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.合法活动型

【答案】 D
25、法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（　　）强制执行。
A.上一级行政机关
B.人民法院
C.有权的行政机关
D.上一级行政许可机关

【答案】 B
26、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?( )。
A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔
D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

【答案】 D
27、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
28、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。
A.履行中央银行的职责?
B.金融机构监管
C.办理工商信贷?
D.以上三项均正确

【答案】 D
29、下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
30、关于合同成立的描述正确的是( )。
A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【答案】 D
31、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　　）。
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个

【答案】 B
32、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人

【答案】 A
33、（　　）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
A.银行业监督管理的原则
B.银行业监督管理的目标
C.银行业监督管理的方法
D.银行业监督管理的职责

【答案】 B
34、巴塞尔银行监管委员会成立于（ ）年。
A.1965
B.1974
C.1975
D.1985

【答案】 C
35、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（　　）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 C
36、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（　　）
A.最终成果
B.唯一指标
C.静态指标
D.动态指标

【答案】 D
37、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（ ）。
A.非法吸收公众存款
B.主体不合法吸收公众存款
C.方式不合法吸收公众存款
D.变相吸收公众存款

【答案】 D
38、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（ ）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.订立合同要坚持自愿原则
C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D.当事人必须亲自订立合同

【答案】 D
39、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买人外币现钞的价格

【答案】 D
40、债券回购是商业银行（　　）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。
A.短期借款
B.长期借款
C.中长期借款
D.无限期借款

【答案】 A
41、下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

【答案】 C
42、（　　）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇率
B.银行保函
C.承诺业务
D.信贷证明

【答案】 B
43、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
44、贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化

【答案】 C
45、下列选项中，（ ）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会

【答案】 D
46、下列关于各类风险的说法， 正确的是（　　）。
A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大
B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来
C.操作风险具有营利性， 能为商业银行带来利润
D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险

【答案】 D
47、中国人民银行发放的再贷款不包括( )。
A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.用于特定目的的贷款
C.处理银行内部的资金不足
D.为处置金融风险的需要而发放的贷款

【答案】 C
48、现场检查的作用不包括（　　）。
A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警
B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况
C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点
D.有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价

【答案】 A
49、以下关于票据特征的表述错误的是（　　）。
A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力
B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响
C.票据的流通性是票据的基本特征之一
D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因

【答案】 D
50、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（ ）。
A.期货交易
B.回购交易
C.现货交易
D.信用交易

【答案】 B
51、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（　　）。
A.回避
B.合议
C.公开审判
D.三审终审

【答案】 D
52、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债

【答案】 B
53、“买者自负”原则的含义是（　　）。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者没有信息披露义务
C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资
D.金融产品购买者要自己承担决策风险

【答案】 D
54、（ ）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任
A.高级管理层
B.股东大会
C.董事会
D.监事会

【答案】 C
55、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（ ）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.商业银行
B.中央银行
C.银监会
D.国务院监管机构

【答案】 B
56、下列判断中，正确是（ ）。
A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力
B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式
C.行政许可证件就是营业执照
D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权

【答案】 B
57、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。
A.债权人会议
B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会
D.人民法院

【答案】 A
58、下列不属于监管规避的是( )。
A.非法违规逃避责任?
B.掩盖违规事实
C.掩盖非法事实?
D.以合法的形式逃避法定义务

【答案】 A
59、（　　）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。
A.禁止权利滥用原则
B.公序良俗原则
C.守法原则
D.诚实信用原则

【答案】 A
60、关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须是平等的
C.自然人之问不能设立合同关系
D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【答案】 C
61、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。
A.零售?
B.贷款?
C.结算?
D.网络

【答案】 D
62、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　　）。
A.负债业务；资产业务
B.资产业务；负债业务
C.中间业务；负债业务
D.表外业务；中间业务

【答案】 A
63、下列不属于禁止的交易行为的是( )
A.国有资产控股的企业炒股
B.法人以个人名义设立账户买卖证券
C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票
D.挪用公款买卖证券

【答案】 C
64、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。
A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
C.保证资产负债业务快速发展
D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
65、( )标志着股票市场形成。
A.上海、深圳证券交易所成立
B.上海黄金交易所成立
C.同业拆借市场形成
D.全国统一的银行间外汇市场成立

【答案】 A
66、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003

【答案】 D
67、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(?)。
A.30％?
B.20％?
C.10％?
D.5％A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故选A。

【答案】 A
68、（　　）是无民事行为能力人。
A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
B.不满10周岁且精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【答案】 B
69、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（　　）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 D
70、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。
A.留置权人有权收取留置财产的孳息
B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

【答案】 C
71、( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。
A.重组
B.撤销
C.兼并
D.接管

【答案】 D
72、下列行为错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

【答案】 D
73、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。
A.2019年4月1日
B.2020年1月1日
C.2021年1月1日
D.2019年7月1日

【答案】 D
74、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?
B.1亿元?
C.1.5亿元
D.5 000万元

【答案】 B
75、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是( )。
A.3月10日?
B.3月20日?
C.3月24日?
D.4月1日

【答案】 C
76、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
77、下列选项中，不属于企业法人的是（　　）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司

【答案】 D
78、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（　　）。
A.政府增加购买支出
B.投资增加
C.税率降低
D.进口商品价格大幅上涨

【答案】 D
79、商业银行的四大转变不正确是（ ）。
A.从资金提供者转变为资金组织者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有与管理并重转变为资产持有
D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】 C
80、（　　）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。
A.公正原则
B.公信原则
C.公开原则
D.公平原则

【答案】 C
81、根据《商业银行法》的规定，未经( )批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
A.国务院
B.财务部
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构

【答案】 D
82、（ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。
A.《行政强制法》
B.《行政处罚法》
C.《行政许可法》
D.《行政复议法》

【答案】 A
83、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（ ）的金融工具创新。
A.流动性增强型
B.信用创造型
C.风险转移型
D.股权创造型

【答案】 B
84、公司开设离岸银行账户的好处不包括（　　）。
A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B.存款利率、品种不受限制，较为灵活
C.提高境内外资金综合运营效率
D.境内运作，境外管理

【答案】 D
85、银监会的准人职责不包括（ ）。
A.机构准入
B.业务范围准入
C.人员准入
D.市场准人

【答案】 D
86、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人

【答案】 A
87、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

【答案】 C
88、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。
A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则
B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息
D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

【答案】 C
89、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（　　）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传

【答案】 B
90、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。
A.经济处罚
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.剥夺政治权利

【答案】 D
91、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控

【答案】 B
92、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是( )。
A.3月10日?
B.3月20日?
C.3月24日?
D.4月1日

【答案】 C
93、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。
A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

【答案】 A
94、（ ）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。
A.理财业务与信贷业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
D.银行理财产品之间相分离

【答案】 D
95、某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102．5元/每份），期间曾获得利息收入2．8元/每份，该银行持有期收益率为（ ）。
A.4.2%
B.4.26%
C.1.49%
D.2.78%

【答案】 B
96、美国的金融控股公司的主要职能不包括（ ）。
A.向美联储申领执照
B.对集团公司进行行政管理
C.对子公司进行行政管理
D.开展各类业务

【答案】 D
97、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（　　）。
A.市场指标
B.规模据标
C.效率指标
D.政策指标

【答案】 D
98、根据 《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（　　）目标。
A.3年
B.2年
C.1年
D.4年

【答案】 A
99、现阶段，我国货币政策的操作目标是（　　），中介目标是（　　）。
A.基础货币；流通中现金
B.基础货币；货币供应量
C.基础货币；高能货币
D.货币供应量；基础货币

【答案】 B
100、衡量银行资产质量的最重要指标的是（　　）。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
101、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
A.贷款余额
B.负债总额
C.流动性负债余额
D.风险资产总额

【答案】 C
102、被称为狭义货币的是（　　）。
A.基础货币
B.M0
C.M1
D.M2

【答案】 C
103、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　　）。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
104、下列（ ）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。
A.专业化改革阶段
B.国有独资商业银行改革阶段
C.国家控股的股份制商业银行改革
D.综合化改革阶段

【答案】 D
105、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（　　）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理

【答案】 D
106、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（　　）
A.按融资范围划分
B.按期限的长短划分
C.按融资方式划分
D.按投资者所拥有的权利划分

【答案】 A
107、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（　　）。
A.信用贷款
B.保证
C.质押
D.抵押

【答案】 C
108、下列选项中，（ ）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会

【答案】 D
109、在工作中，银行业从业人员可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以

【答案】 C
110、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】 A
111、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（　　）。
A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者
D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产

【答案】 D
112、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。
A.联合其他同事向管理层施加压力
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.先按正常渠道反映与申诉

【答案】 D
113、（ ）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。
A.宏观层面
B.中观层面
C.业务层面
D.职能层面

【答案】 B
114、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（　　）渠道。
A.利率
B.信贷
C.资产价格
D.汇率

【答案】 B
115、市场约束的运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
116、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（　　）
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】 C
117、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
118、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A.借款保函
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.项目贷款承诺

【答案】 C
119、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（　　）。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（　　）。

【答案】 B
120、《行政诉讼法》自（ ）年开始实施。
A.1990
B.1991
C.1997
D.2000

【答案】 A
121、根据通货膨胀的成因可将其划分为（　　）。
A.需求拉上型通货膨胀；
B.成本推进型通货膨胀；
C.结构型通货膨胀；
D.以上划分均正确。

【答案】 D
122、目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】 D
123、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。
A.集团贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.商业贷款和个人贷款

【答案】 C
124、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A.借款保函
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.项目贷款承诺

【答案】 C
125、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（　　）。
A.政府增加购买支出
B.投资增加
C.税率降低
D.进口商品价格大幅上涨

【答案】 D
126、（　　）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层

【答案】 A
127、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（　　）。
A.资本市场
B.回购市场
C.货币市场
D.票据市场

【答案】 A
128、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（　　）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传

【答案】 B
129、（　　）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A.合法监管
B.合规监管
C.以风险为本的监管
D.以利益为本的监管

【答案】 B
130、下列不属于行政诉讼当事人的是（ ）。
A.原告
B.第三人
C.被告
D.委托代理人

【答案】 D
131、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。
A.授信业务
B.受信业务
C.表外业务
D.中间业务

【答案】 A
132、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场

【答案】