2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案

单选题（共600题）
1、（　　）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。
A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
2、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（　　）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。
A.证券交易委员会
B.联邦存款保险公司
C.美联储
D.货币监理署

【答案】 C
3、债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.人民法院
B.债务人
C.担保人
D.债权人

【答案】 B
4、银行本票的出票人是（　　）。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业

【答案】 C
5、村镇银行是指由境内外金融机构、（　　）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
A.境内外非金融企业法人
B.境外非金融企业法人
C.境内非金融企业法人
D.境外自然人

【答案】 C
6、下列有利于货币需求增加的因素是（　　）。
A.社会商品可供量减少
B.货币流通速度加快
C.利息率下降
D.居民、企业等经济主体的收入减少

【答案】 C
7、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是( )。
A.信用证诈骗罪?
B.洗钱罪
C.非法经营罪?
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C
8、（　　）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信息
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪

【答案】 A
9、下列选项中不属于非银行金融机构的是（　　）。
A.货币经纪公司
B.金融租赁公司
C.信托公司
D.村镇银行

【答案】 D
10、( )要求先存款后消费，不具备透支功能。
A.信用卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡

【答案】 D
11、（2022年7月真题）下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）
A.应当对借款人的用途进行严格审查
B.不得向事业单位发放贷款
C.只能采用担保得方式发放贷款
D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产

【答案】 A
12、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（　　）进行的谈话。
A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户

【答案】 B
13、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。
A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

【答案】 B
14、下列说法不正确的是( )。
A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让

【答案】 D
15、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。
A.避免银行倒闭?
B.维持市场信心
C.限制银行业务过度扩张和承担风险?
D.投资需求

【答案】 A
16、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（ ）。
A.诉讼时效延长
B.诉讼时效中止
C.诉讼时效中断
D.诉讼时效起算

【答案】 C
17、（ ）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门

【答案】 A
18、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（　　）。
A.经济责任
B.社会责任
C.政治责任
D.环境责任

【答案】 B
19、被称为狭义货币供应量的是( )。
A.Ml
B.Mo
C.M3
D.M2

【答案】 A
20、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（ ）
A.战略. 信用及操作风险
B.财务稳定性
C.产品服务的性质
D.客户服务

【答案】 D
21、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本
B.监管资本
C.会计资本
D.经济资本

【答案】 D
22、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
23、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
24、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.所有上述行为

【答案】 D
25、（ ）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门

【答案】 A
26、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（ ）
A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法
B.该体系是单项评分与整体评分相结合. 定性分析与定量分析相结合
C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序
D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

【答案】 B
27、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（　　）通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数

【答案】 B
28、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。
A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

【答案】 B
29、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
30、银行代收代付业务不包括( )。
A.代发工资
B.代收学费
C.代发彩票奖金
D.代收电话费

【答案】 C
31、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所

【答案】 A
32、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
33、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（　　）元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900

【答案】 B
34、根据《民法典》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（　　）内行使。自债务人的行为发生之日起（　　）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.3个月；2年
B.6个月；3年
C.1年；5年
D.2年；5年

【答案】 C
35、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.予以取缔
B.予以行政处分
C.对其强制执行
D.吊销经营许可证

【答案】 D
36、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。
A.法定存款准备金?
B.公开市场
C.再贴现?
D.再借款

【答案】 A
37、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（　　）
A.按融资范围划分
B.按期限的长短划分
C.按融资方式划分
D.按投资者所拥有的权利划分

【答案】 A
38、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。
A.保证人选择使用何种保证方式?
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效?
D.由债权人选择适用何种保证方式

【答案】 B
39、附带民事诉讼解决的是（ ）。
A.被告人的量刑问题
B.被告人在主刑之外的附加刑问题
C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题
D.被告人的定量问题

【答案】 C
40、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?
B.城市信用合作社
C.政策性银行?
D.中央银行

【答案】 D
41、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（ ）。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.系统风险

【答案】 B
42、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（ ）。
A.5％
B.10％
C.2.56％
D.5.12％

【答案】 B
43、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。
A.资本充足性
B.资产质量
C.市场风险敏感度
D.盈利水平

【答案】 C
44、（　　）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。
A.统一监管型
B.单一全能型
C.多头监管型
D.“双峰”监管型

【答案】 C
45、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。
A.财务顾问业务?
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务?
D.担保业务

【答案】 A
46、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。
A.都必须依法制定公司章程
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D.都是企业法人

【答案】 C
47、在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指( )。
A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

【答案】 D
48、银行业属于我国国民经济产业结构中的（　　）。
A.第三产业
B.第一产业
C.第四产业
D.第二产业

【答案】 A
49、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。
A.票据行为
B.信用行为
C.代理行为
D.托管行为

【答案】 B
50、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（　　）。
A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者
D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】 D
51、国际清算银行的总部设在（　　）。
A.伦敦
B.巴塞尔
C.布鲁塞尔
D.华盛顿

【答案】 B
52、债权人在（　　）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
53、（　　）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
A.欧式期权
B.美式期权
C.看涨期权
D.看跌期权

【答案】 C
54、在ARROW评级体系中，银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，业务风险不包括（　　）。
A.战略、信用及操作风险
B.财务稳定性
C.产品/服务的性质
D.管理层及员工

【答案】 D
55、银行风险中的国家风险不包括(?)。
A.经济风险?
B.市场风险?
C.社会风险?
D.政治风险

【答案】 B
56、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（　　）以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。
A.1倍
B.2倍
C.2个百分点
D.5个百分点

【答案】 C
57、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。
A.金融诈骗罪?
B.毒品犯罪?
C.渎职罪?
D.贪污受贿罪

【答案】 C
58、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（　　）。
A.2.5％
B.8％
C.1％
D.6％

【答案】 A
59、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。
A.债权人有权使用抵押物
B.债权人不占有抵押的财产
C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

【答案】 B
60、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

【答案】 A
61、政策性银行的经营目标主要是( )。
A.营业利润最大化
B.追求自身的经营安全
C.实现政府的政策目标
D.保证经营资金的流动性

【答案】 C
62、存款机构出具的借据不包括（ ）
A.存折
B.存单
C.存款凭证
D.银行卡

【答案】 D
63、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（　　）。
A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立

【答案】 A
64、商业银行的最高风险管理和决策机构是（　　）。
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.管理层

【答案】 C
65、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（　　）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
66、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”

【答案】 A
67、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】 C
68、下列关于金融市场分类，错误的是( )。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

【答案】 D
69、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（　　）。
A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

【答案】 C
70、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.银行本票

【答案】 D
71、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　　）。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
72、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（　　）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。
A.一个月
B.两个月
C.三个月
D.半年

【答案】 C
73、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（　　）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
A.2011年8月
B.2008年11月
C.2011年10月
D.2012年12月

【答案】 C
74、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（　　）
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍

【答案】 A
75、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票

【答案】 C
76、以下属于垄断竞争行业特征的是（　　）。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
77、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（　　）相互抵消，进而锁定整体收益率。
A.利率风险和负债风险
B.利率风险个在投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和结构风险

【答案】 B
78、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。
A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则
B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息
D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

【答案】 C
79、（ ）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。
A.存款保险制度
B.最后贷款人制度
C.公开市场业务
D.金融监管机构的审慎监管

【答案】 A
80、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.下发监管意见书

【答案】 D
81、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。
A.央行票据为中国人民银行发行
B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C.央行票据发行时将向市场投放资金
D.央行票据到期时将放出基础货币

【答案】 C
82、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A.同业存放
B.同业存贷
C.同业拆借
D.同业回购

【答案】 C
83、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。
A.集团贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.商业贷款和个人贷款

【答案】 C
84、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（　　）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A
85、对借款人的限制不包括( )。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
86、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（ ）。
A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

【答案】 C
87、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
88、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.一个；欧元?
B.一个；美元
C.两个；人民币?
D.两个；美元

【答案】 B
89、（　　）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析

【答案】 C
90、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
A.贷款余额
B.负债总额
C.流动性负债余额
D.风险资产总额

【答案】 C
91、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（　　）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行

【答案】 B
92、(?)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.银行间债券市场?
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场?
D.证券公司间债券市场

【答案】 A
93、下列关于无效合同表述正确的是（　　）。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力
B.合同部分无效，整体无效
C.有过错一方不需承担缔约过失责任
D.合同无效自判定无效起无效

【答案】 A
94、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（ ）。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值
C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 C
95、对金融机构的常规性全面检查应至少（　　）进行一次。
A.一年
B.一年半
C.两年
D.一年或一年半

【答案】 D
96、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（　　）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【答案】 A
97、最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
98、银行从业人员的以下做法合理的是( )。
A.客户送给其贵重的钻石项链
B.节日客户送来贺卡
C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

【答案】 B
99、《民法典》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的条件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
100、下列不属于银行业金融机构的是( )。
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行

【答案】 C
101、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。
A.债券投资收益与投资额?
B.债券投资额与收益
C.利息收入与本金?
D.利息支出与本金

【答案】 A
102、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。
A.银行应及时，高效处理客户投诉
B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息

【答案】 B
103、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
A.承销市场
B.证券发行市场
C.证券筹集市场
D.证券交易市场

【答案】 B
104、定期存款和活期存款是按照（）区分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同

【答案】 B
105、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。
A.风险管理部门?
B.利益相关者?
C.高级管理层?
D.监管机构

【答案】 B
106、在资产业中，不属于其他资产业务的是（　　）
A.债券投资业务
B.外表资产业务
C.现金资产业务
D.外汇交易业务

【答案】 A
107、董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（ ）
A.三分之一；半数
B.三分之一；三分之二
C.半数；全体
D.半数；三分之二

【答案】 D
108、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是(　)。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 D
109、关于成本收入比，下列说法不正确的是（　　）。
A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平
B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制
C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％
D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用

【答案】 C
110、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式

【答案】 C
111、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9．
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】 D
112、我国针对个人的信贷业务不包括( )。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.银团贷款
D.个人助学贷款

【答案】 C
113、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。
A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

【答案】 A
114、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（　　）
A.证劵账户，结算账户设立和管理
B.接受上市申请，安排证劵上市
C.证劵的存管和过户
D.证劵持有人名册登记及权益登记

【答案】 B
115、某客户2018年6月1日买入某理财产品，价格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期间分配利息1000元，则持有期收益率为（　　）。
A.18%
B.20%
C.10%
D.9%

【答案】 B
116、汇率贴水的含义是( )。
A.市场汇率比官方汇率便宜
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.远期汇率比即期汇率贵

【答案】 B
117、在描述经济增长情况时，GNP指的是（　　）。
A.国内生产总值
B.国民生产总值
C.国民收入
D.国民生产净值

【答案】 B
118、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是( )。
A.信托公司
B.货币经纪公司
C.金融租赁公司
D.金融资产管理公司

【答案】 D
119、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A.保证国际银行业的安全和发展
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险
D.加强银行监管的国际合作

【答案】 B
120、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】 C
121、负债项中，银行借款不包括( )。
A.同业借款
B.向央行借款
C.国外金融市场借款
D.贷款

【答案】 D
122、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（　　）。
A.资产质量分析
B.资本充足性分析
C.流动性分析
D.法律法规遵守情况分析

【答案】 D
123、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（ ）。
A.银监会派出机构
B.银监会派出机构
C.中国人民银行
D.人民银行

【答案】 B
124、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（　　）。
A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比

【答案】 A
125、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控

【答案】 B
126、中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。
A.零售业务
B.贷款业务
C.基础金融服务
D.支持社会主义新农村建设

【答案】 B
127、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了鹪客户所在区域的信用环境
D.了解该企业所处的行业情况

【答案】 A
128、在资产业中，不属于其他资产业务的是（　　）
A.债券投资业务
B.外表资产业务
C.现金资产业务
D.外汇交易业务

【答案】 A
129、票据丧失的补救措施不包括( )。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书

【答案】 D
130、国际清算银行成立于（ ）年5月。
A.1910
B.1920
C.1930
D.1940

【答案】 C
131、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（