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2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）

单选题（共800题）
1、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％

【答案】 D
2、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A.成本控制制度
B.内部管理制度
C.全面风险管理
D.客户关系管理

【答案】 C
3、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人

【答案】 B
4、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
5、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。
A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种
B.设立分支机构
C.开办不涉及债权或者债务的中间业务
D.更换高级管理人员

【答案】 D
6、下列关于信托财产的说法错误的是（　）。
A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
B信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产
C.信托财产必须是确定的，真实存在的
D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】 D
7、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。
A.2.5％
B.5％
C.6％
D.8％

【答案】 A
8、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 B
9、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（　　）。
A.汇兑
B.信用证
C.委托收款
D.托收承付

【答案】 A
10、贷款拨备率是( )与( )之比。
A.贷款损失准备；各项贷款余额
B.贷款损失准备；不良贷款余额
C.不良贷款余额；各项贷款余额
D.流动性资产余额；各项贷款余额

【答案】 A
11、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。
A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】 C
12、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.认识你的风险
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手

【答案】 B
13、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。
A.变更公司监事
B.变更公司名称
C.调整业务范围
D.修改公司章程

【答案】 A
14、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长

【答案】 A
15、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。
A.意外损失
B.内部损失
C.账面减值
D.追索失败

【答案】 D
16、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.优化资源配置
B.经济调节
C.融通货币资金
D.风险分散及管理

【答案】 C
17、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。
A.特种
B.基础

C.初级
D.专业

【答案】 A
18、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求

【答案】 C
19、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。
A.汇率期货
B.利率期货
C.股指期货
D.交叉期货

【答案】 D
20、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )
A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任
C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任
D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】 A
21、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。
A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可
B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
C.项目贷款对于已建的项目不得再融资
D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

【答案】 D
22、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.1／2
B.1／3
C.1／4
D.1／5

【答案】 B
23、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
24、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 A
25、商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

【答案】 A
26、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。
A.10％
B.20％
C.30％
D.50％

【答案】 D
27、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.技术风险
D.法律风险

【答案 C
28、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。
A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年
B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
C.董事任期届满，连选可以连任
D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

【答案】 D
29、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（　）。
A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】 D
30、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。
A.高于60％
B.高于70％
C.低于60％
D.低于70％

【答案】 A
31、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
32、发行金融债券的有利影响不包括( )。
A.有利于提高金融机构资产负债管理能力
B.有利于化解金融风险
C.有利于拓宽问接融资渠道
D.有利于丰富市场信用层次

【答案】 C
33、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。
A.仿效法 、交叉组合法、升级法
B.仿效法 、交叉组合法、创新法
C.复制法、交叉组合法
D.仿效法 、升级法

【答案】 B
34、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.一切从经济效益出发
B.做大规模和做强效益
C.倡导合规和惩处违规
D.效益优先和合规为辅

【答案】 C
35、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（　　）。
A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款
B.禁止利用拆人资金进行投资
C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

【答案】 A
36、金融类不良资产主要操作模式环节中，（　）环节的核心是估值定价。
A.管理
B.处置
C.收购
D.重组

【答案】 C
37、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。
A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查
C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点
D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】 B
38、( )是内部控制的“第二道防线”。
A.高级管理层
B.内部控制业务部门
C.内部控制管理职能部门
D.内部控制审计部门

【答案】 C
39、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
40、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。
A.政府招标
B.项目融资
C.银团贷款
D.并购贷款

【答案】 B
41、（2018年真题）不良贷款不包括（ ）类贷款。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失

【答案】 A
42、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。
A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查风险事件牵头处置及实施问责等职责
C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”
D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】 A
43、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（　　）。
A.合法授权
B.财务维持
C.信息交流
D.股权维持

【答案】 A
44、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.贷款迁徙率

【答案】 A
45、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.银监会
D.行业协会

【答案】 A
46、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。
A.对合规部门董事会和监事会问责
B.对合规部门管理层和工作人员问责
C.对合规部门监事会和理事会问责
D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】 B
47、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。
A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

【答案】 A
48、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A.损失
B.次级
C.关注
D.可疑

【答案】 D
49、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。
A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险
B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在
C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失
D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】 A
50、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（　　）业务。
A.基金
B.金融
C.证券
D.保险

【答案】 B
51、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。
A.防范风险，推进创新
B.健全机制，持续发展
C.机会平等，惠及民生
D.市场导向，自由竞争

【答案】 D
52、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同

【答案】 C
53、按存款的（　　）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
A.支取方式
B.流动性
C.期限
D.业务品种

【答案】 A
54、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.80％；70％
B.70％；80％
C.70％；60％
D.60％；70％

【答案】 B
55、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%

【答案】 C
56、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 D
57、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.控制措施
B.控制环境
C.控制模型
D.内部审计

【答案】 B
58、（2017年真题）下列对贷款业务的分类正确的是（ ）。
A.商业贷款和个人贷款
B.集团贷款和个人贷款
C.短期贷款和银团贷款
D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

【答案】 D
59、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
60、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。
A.200％
B.50％
C.125％
D.25％

【答案】 B
61、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。
A.出售债券与收购债券同时进行
B.出售债券，同时用现金还款
C.先购入债券、后出售债券
D.先出售债券、后购回债券

【答案】 D
62、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
63、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性流动性较好、有较强的吸引力

【答案】 A
64、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。
A.7天：100％
B.30天；100％
C.7天：20％
D.30天；20％

【答案】 A
65、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
A.10％
B.12％
C.5％
D.3％

【答案】 C
66、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一管理
D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】 D
67、金融资产管理公司的核心业务是（　　）。
A.投资业务
B.中间业务
C.借贷业务
D.不良资产业务

【答案】 D
68、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费
B.超委托范围办理业务
C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答案】 D
69、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。
A.借款人
B.存款人
C.信息中介
D.结算机构

【答案】 C
70、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 C
71、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
72、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　），由（　　）来满足。

A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
73、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司

【答案】 A
74、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。
A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称
B.是一个科学的指标体系
C.具有突出的目的性
D.可以帮助银行客户规避风险

【答案】 D
75、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.24个月

【答案】 C
76、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务
B.信用卡业务
C.收单业务
D.理财业务

【答案】 B
77、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
78、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。
A.三
B.一
C.二
D.四

【答案】 C
79、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司
B.中国中金财务公司
C.东风集团投资公司
D.中信财务公司

【答案】 A
80、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。
A.向关系人发放信用贷款
B.向员工发放贷款
C.向关联企业发放贷款
D.向高管发放贷款

【答案】 A
81、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。
A.此轮危机源于美国
B.此轮危机美国损失最大
C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭
D.此轮危机源于中国

【答案】 A
82、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金

【答案】 C
83、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（　　）。
A.建设用地使用权
B.企业生产设备
C.正在建造的建筑物
D.公立学校的教学楼

【答案】 D
84、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。
A.金融工具具有流动性的特点
B.金融工具具有收益性的特点
C.金融工具具有风险性的特点
D.金融工具具有安全性的特点

【答案】 D
85、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
86、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.15
B.30
C.45
D.60

【答案】 B
87、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。
A.单一的交易对象
B.关联的交易对象团体
C.某一区域
D.不同类的抵押担保组合

【答案】 D
88、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。
A.市场风险
B.流动风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 D
89、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。
A.主要审慎监管指标符合监管要求
B.最近5年无严重违法违规行为
C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

【答案】 B
90、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。
A.内部控制
B.合规风险管理体系
C.合规管理目标
D.合规风险

【答案】 B
91、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。
A.破产清算
B.重组
C.重整或者破产清算
D.重组或者破产清算

【答案】 C
92、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（　　）。
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】 A
93、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 D
94、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.经济风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.战略风险

【答案】 B
95、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益

【答案】 D
96、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。
A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】 D
97、合规管理的基本制度不包括（ ）。
A.诚信举报机制
B.公平竞争制度
C.合规绩效考核机制
D.合规培训与教育制度

【答案】 B
98、银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。
A.会员大会
B.自律工作委员会
C.会员单位
D.理事会

【答案】 B
99、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。
A.公司主体规模大实力强
B.明显的集体化趋势
C.经营领域窄
D.可以提供金融全领域的服务

【答案】 C
100、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
101、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请
A.破产清算
B.重组
C.重整或者破产清算
D.重组或者破产清算

【答案】 C
102、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币

【答案】 B
103、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.经济调节功能
C.交易及定价功能
D.优化资源配置功能

【答案】 A
104、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（　　）。
A.全能银行模式
B.银行母公司模式
C.金融控股模式
D.银行子公司模式

【答案】 D
105、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。
A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制
B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力
C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答案】 D
106、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.委托性组合贷款
D.个人组合贷款

【答案】 B
107、（　　）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。
A.操作风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
108、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款与再贴现
D.抵押补充贷款

【答案】 D
109、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1

【答案】 D
110、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（ ）。
A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】 A
111、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。
A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D损失准备

【答案】 B
112、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。
A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年
B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁
C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年
D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

【答案】 B
113、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（　　）。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险的监测和测试
C.合规风险报告
D.合规风险的治理

【答案】 D
114、2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险

【答案】 D
115、存款性负债业务创新的内容不包括( )。
A.回购协议
B.协定账户
C.投资账户
D.可转让支付命令账户

【答案】 A
116、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。
A.财政部
B.国务院
C.银监会
D.国务院和财政部

【答案】 B
117、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（　　）。
A.积极应对、快速反应
B.有效控制、减少影响
C.公正诚信、实事求是
D.公平公正、积极有效

【答案】 D
118、 （　）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
119、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。
A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价
B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸
C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据
D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

【答案】 B
120、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（ ）。
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记

【答案】 D
121、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。
A.减少企业对新设备、新技术项目的投资
B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】 A
122、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】 B
123、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
124、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。
A.代理保险业务
B.代理结算业务
C.代理外币现钞业务
D.代理外币清算业务

【答案】 A
125、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
126、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】 B
127、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。
A.不发放实体银行卡
B.没有物理网点
C.运营成本较高
D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】 C
128、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。