2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案.docx

2022-2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案

单选题（共800题）
1、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
2、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。
A.1
B.2
C.4
D.12

【答案】 A
3、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。
A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制
B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力
C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答案】 D
4、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
A.中国华融资产管理公司
B.中国长城资产管理公司
C.中国东方资产管理公司
D.中国运通资产管理公司

【答案】 D
5、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。
A.局部检查
B.司法检查
C.安全性检查
D.稽核调查

【答案】 D
6、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益
B.合法合规
C.持续经营
D.经营目标的实现

【答案】 B
7、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。
A.对成员单位提供担保
B.对成员单位办理票据承兑与贴现
C.对成员单位办理贷款及经营租赁
D.经批准的保险代理业务

【答案】 C
8、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约
B.先发货后签约
C.先发货后收款
D.先收款后发货

【答案】 C
9、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】 B
10、个人存款又叫( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.人民币存款
D.储蓄存款

【答案】 D
11、财政政策的核心是( )。
A.财政政策工具
B.财政政策目标
C.财政政策主体
D.财政政策内容

【答案】 B
12、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险转移

【答案】 A
13、债券投资的主要风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
14、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。
A.协商自愿
B.诚信自律
C.风险自担
D.稳定经营

【答案】 D
15、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。
A.房地产价格出现大幅度上涨
B.贷款质量恶化
C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约
D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】 A
16、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。
A.1
B.3
C.5
D.8

【答案】 C
17、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
18、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
A.汽车消费公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
19、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。
A.可靠性
B.重要性
C.可理解性
D.实质重于形式

【答案】 D
20、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。
A.政府投资
B.商品、劳务购买
C.福利支出
D.发行国债

【答案】 C
21、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。
A.纪律处分
B.经济处理
C.刑事拘留
D.通报批评

【答案】 C
22、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制

【答案】 C
23、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
24、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
25、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。
A.货币的本质是一般等价物
B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系
C.货币是衡量一切商品价值的材料
D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

答案】 B
26、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。
A.大堂经理
B.客户开发专员
C.客户经理
D.客户管理专员

【答案】 C
27、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（ ）。
A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】 A
28、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

【答案】 C
29、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
30、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。
A.强调效益性原则
B.加强项目收入账户管理
C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求
D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

【答案】 A
31、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。
A.5
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
32、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。
A.全面的风险管理
B.全程的风险管理
C.全新的风向管理
D.全员的风险管理

【答案】 B
33、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。
A.风险规避
B.风险降低
C.风险承受
D.风险转移

【答案】 D
34、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。
A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替
B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗
D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

【答案】 B
35、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（　　）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.还款意愿
B.利率水平
C.贷款担保
D.还款能力

【答案】 D
36、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
37、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.市场风险
D.国别风险

【答案】 B
38、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
39、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

【答案】 B
40、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。
A.债权人
B.债务人
C.背书人
D.担保人

【答案】 A
41、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。
A.15日
B.1个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
42、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的

D.定期的

【答案】 C
43、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半月度
D.年度

【答案】 B
44、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。
A.一
B.三
C.二
D.四

【答案】 B
45、《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是( )。
A.自主性、效益性、流动性
B.流动性、效益性、风险性
C.安全性、流动性、效益性
D.效益性、安全性、统一性

【答案】 C
46、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　　）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】 B
47、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额存款准备金利率

【答案】 C
48、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。
A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B.公平公正制定格式合同和协议文本
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】 C
49、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 A
50、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。
A.5.5％
B.5％

C.5.56％
D.5.26％

【答案】 D
51、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A.变更名称
B.变更注册资本
C.更换高级管理人员
D.变更机构所在地

【答案】 C
52、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.已有目标客户群
B.高端目标客户群
C.未来客户群
D.潜在目标客户群

【答案】 D
53、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。
A股票
B.企业债券
C.长期国债
D.回购协议

【答案】 D
54、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。
A.对象
B.目的
C.作用
D.主体

【答案】 B
55、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。
A.开证行承付的前提条件是相符交单
B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件
C.信用证应贯彻独立和分离的原则
D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】 C
56、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
A流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款

【答案】 B
57、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
A.交叉营销
B.情感营销
C.专业化营销
D.大众营销

【答案】 A
58、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）
A.转账支票
B.普通支票
C.电子支票
D.现金支票

【答案】 C
59、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
60、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（　）。
A.融资租赁业务
B.转让和受让融资租赁资产
C.境外借款
D.对成员单位提供担保

【答案】 D
61、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。
A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】 A
62、绩效管理的工具方法不包括( )。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法

【答案】 D
63、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
64、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构

【答案】 B
65、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。
A.外汇期权交易
B.外汇掉期交易
C.外汇近期交易
D.外汇远期交易

【答案】 C
66、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。
A.向高级管理层提交的全面审计工作报告
B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构
C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况
D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】 A
67、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。
A.最低资本要求
B.内部审计
C.市场约束
D.外部监管

【答案】 A
68、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险
B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险
C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险
D.（1）法律风险；（2）信用风险3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】 A
69、下列选项中，（ ）不是税收的特征。
A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性

【答案】 A
70、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。
A.英国汇丰银行
B.英国审慎监管局
C.大英财政税务局
D.英国财政部

【答案】 D
71、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D
72即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 A
73、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
74、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：
A.托收行
B.提示行
C.代收行
D.代理行

【答案】 B
75、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。
A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况
B.寻求第三方分担环境和社会风险
C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制
D.制定并落实重大风险应对预案

【答案】 A
76、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。
A.非零售
B.所有
C.零售
D.部分

【答案】 A
77、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
78、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。
A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率
B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率
D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】 D
79、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。
A.战略目标审视
B.资源配置
C.风险控制管理应用
D.制度建设及企业文化建设

【答案】 C
80、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。
A.场外交易
B.交易所交易
C.套期保值类衍生产品交易
D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】 C
81、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。
A.管理方式
B.存款期限
C.客户类型
D.资金运用方式

【答案】 A
82、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.活期存款
B.定期存款
C.整存争取
D.零存整取

【答案】 B
83、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节

【答案】 A
84、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 D
85、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.定向中期借贷便利
D.公开市场业务

【答案】 C
86、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。
A.存款人必须使用实名
B.定期存款不能提前支取
C.活期存款按月度结息
D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】 A
87、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。
A.发行金融债券
B.债券转股权
C.收购、管理和处置金融企业的不良资产
D.贷款业务

【答案】 D
88、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。
A.事先审批登记
B.双人入库保管
C.定期更换印章
D.双人监督领用

【答案】 C
89、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
A.同业存款
B.同业借款
C.同业拆借
D.同业代付

【答案】 C
90、自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
91、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
92、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )
A.从2013年2月3日中断
B.从2013年2月3日中止
C.从2013年2月10日中断
D.从2013年2月10日中止

【答案】 C
93、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（　　）。
A.0.5％
B.1.5％
C.2.5％
D.3.5％

【答案】 C
94、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。
A.接管
B.重组
C.处置
D.收购

【答案】 B
95、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。
A.汇率期货
B.利率期货
C.股指期货
D.交叉期货

【答案】 D
96、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正
B.公开透明
C.依法合规和内部自律
D.公开透明和内部监控

【答案】 C
97、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（　　）年。
A.3
B.4
C.1
D.2

【答案】 D
98、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。
A.托收行
B.付款行
C.委托行
D.通知行

【答案】 D
99、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
100、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
101、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（　　）。
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品
B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场
C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面
D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】 A
102、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。
A.资金信托
B.单一信托
C.集合信托
D.财产信托

【答案】 C
103、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。
A.树立“合规从中层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A
104、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。
A.负债经营
B.贷款业务
C.客户管理
D.净利润高

【答案】 A
105、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
106、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。
A.风险预防
B.风险化解
C.消减风险
D.转移风险

【答案】 A
107、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（　　）。
A.以发展为中心，以市场为导向
B.以效益为中心，以安全为导向
C.以客户为中心，以市场为导向
D.以安全为中心，以效益为导向

【答案】 C
108、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。
A.代理营销渠道
B.委托营销渠道
C.自营营销渠道
D.合作营销渠道

【答案】 D
109、银行业消费者投诉途径不包括（　）。
A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理的消费者投诉
C.营业网点现场受理
D.电话

【答案】 D
110、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。
A.6％
B.7.5％
C.8％
D.10％

【答案】 D
111、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行控制制度的有效性
D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】 C
112、以下不是商业银行运用的控制措施的是（　）。
A.权责分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.绩效考评控制

【答案】 A
113、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。
A.6；7
B.3；10
C.6；10
D.3；7

【答案】 C
114、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
115、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。
A.债权重组
B.破产清偿
C.直接催收
D.诉讼追偿

【答案】 A
116、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
117、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（　　）。
A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】 D
118、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000

【答案】 C
119、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。
A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人
B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量
C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】 C
120、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者

【答案】 B
121、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】 C
122、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。
A.将资金拆给委托行后由委托行自付
B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
C.加强贷款三查，管控信用风险
D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

【答案】 A
123、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国平安资产管理公司

【答案】 D
124、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。
A.1年以上
B.1年以内（含1年）
C.半年以上
D.半年以内（含半年）

【答案】 A
125、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。
A.8%
B.6%
C.4%
D.5%

【答案】 C
126、根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（　　）。
A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行
B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行
C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行
D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行

【答案】 C
127、下列选项中，说法正确的是（ ）。
A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构
B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次
C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构
D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系

【答案】 D
128、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。
A.唯一机构
B.代理机构
C.监管机构
D.中介机构

【答案】 D
129、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。
A.“认识你的交易对手”
B.“认识你的竞争对手”
C.“认识你的风险”
D.“认识你的业务”

【答案】 A
130、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及