2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库及答案.docx

2022-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

单选题（共800题）
1、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。
A.两份遗嘱都无效
B.两份遗嘱都有效
C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】 B
2、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
3、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
4、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。
A.投资连结险
B.万能保险
C.分红保险
D.年金保险

【答案】 D
5、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。
A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复
D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

【答案】 B
6、家庭的应急能力指标通过（　　）进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】 A
7、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093

【答案】 B
8、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。
A.支付留学人员本人的学费
B.支付留学人员的基本生活费
C.支付留学人员旅行的费用
D.支付留学人员的必需费用

【答案】 C
9、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。
A.现金红利分配和增额红利分配
B.现金红利分配和定额红利分配
C.现金红利分配和变额红利分配
D.变额红利分配和增额红利分配

【答案】 A
10、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生
A.100
B.150
C.250
D.350

【答案】 B
11、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费

【答案】 C
12、下列不属于中小企业私募债特征的是（　）。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响
B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款
C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金
D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

【答案】 C
13、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈

【答案】 D
14、下列关于税务规划的表述，错误的是（　）。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标财务自由
D.是税务会计师的工作

【答案】 D
15、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.1614107
B.1721445
C.1998419
D.2421161

【答案】 D
16、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。
A.不具有利害关系的利益
B.非经济上有价的利益
C.不确定的利益
D.不合法的利益

【答案】 B
17、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
A.24
B.25
C.20
D.27

【答案】 B
18、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车辆损失保险
D.机动车辆保险

【答案】 B
19、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和
B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和
C.某特定时间段内收到的等额现金流量
D.一系列等额收款的终值之和

【答案】 B
20、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（　　）。
A.转让专利权
B.转让商标权
C.转让非专利技术
D.转让土地使用权

【答案】 D
21、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

【答案】 B
22、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
A.7.25％
B.8.75％
C9.25％
D.10.25％

【答案】 B
23、（　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.住房消费计划
B.债务管理
C.汽车消费计划
D.现金管理

【答案】 B
24、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。
A.固定劳务价格
B.暂估价
C.计时单价
D.计件单价

【答案】 B
25、下列不属于客户财务信息的是（　）。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
26、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。
A.原保险
B.再保险
C.重复保险
D.共同保险

【答案】 D
27、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.非婚生子女对其生父母不享有继承权
B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系
D.继兄弟姐妹之间没有继承权

【答案】 C
28、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.房产税

【答案】 C
29、签订劳动合同的主体是（ ）。
A.施工劳务企业与劳务人员
B.总承包单位与劳务分包单位
C.项目部与劳务人员
D.总承包单位与劳务人员

【答案】 A
30、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　）。
A.产品募集期
B.产品起始期
C.产品清算期
D.收益分配期

【答案】 D
31、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.1614107
B.1870040
C.1784037
D.2999093

【答案】 B
32、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。
A.最后生存者年金保险
B.共同生存年金保险
C最后死亡者年金保险
D.共同死亡年金保险

【答案】 A
33、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

【答案】 B
34、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。
A.增长型行业
B.衰退型行业
C.周期型行业
D.防守型行业

【答案】 B
35、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高
B.低
C.相等
D.无法确定

【答案】 B
36、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　）。
A.商业银行是个人理财业务的供给方
B.商业银行是个人理财服务的提供商之一
C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

【答案】 D
37、（　　）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。
A.长期教育投资规划工具
B.传统教育投资规划工具
C.特别投资规划工具
D.短期教育投资规划工具

【答案】 D
38、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险

【答案】 A
39、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　）。
A.投资建议
B.储蓄存款产品推介
C.财务分析
D.财务规划

【答案】 B
40、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险
B.自愿保险
C.法定保险
D.普通保险

【答案】 C
41、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。
A.劳动保险条例
B.事业单位人事管理条例
C.社会保险法实施细则
D.企业年金试行办法

【答案】 C
42、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.47
B.6
C.100
D.136

【答案】 C
43、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关

【答案】 D
44、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。
A.现金
B.银行转账
C.支票
D.网上支付

【答案】 B
45、下列不属于债券市场功能的是( )。
A.债券市场是债券流通和变现的场所
B.债券市场是分散资金的场所
C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况
D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

【答案】 B
46、下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　）
A.平衡性
B.谨慎性
C.多样性
D.尽早性

【答案】 C
47、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。
A.30
B.40
C.50
D.60

【答案】 C
48、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.财产损毁
B.折旧
C.公司信誉降低
D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】 A
49、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。
A.固定期限劳动合同
B.无固定期限劳动合同
C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同
D.书面合同

【答案】 B
50、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险

【答案】 B
51李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
52、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。
A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
B.强调企业生产经营必须以客户为中心
C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
D.客户关系管理被看成是一种管理技术

【答案】 B
53、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】 D
54、下列关于复利终值的说法，错误的是（　）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下以复利计算的投资期末的本利和

【答案】 C
55、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。
A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复
C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

【答案】 B
56、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
A.日常生活支出预算
B.特殊用途支出预算
C.专项支出预算
D.其他支出预算

【答案】 C
57、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求

【答案】 A
58、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。
A.保障
B.分红
C.盈利
D.风险

【答案】 A
59、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.工作收入
C.理财收入
D.其他收入

【答案】 A
60、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
A.5％
B.10％
C.20％
D.30％

【答案】 B
61、关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】 D
62、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
63、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。
A.0.3
B.0.9
C.1
D.1.1

【答案】 D
64、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.购买自住房
D.偿还购房贷款本息

【答案】 B
65、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.9610
B.10464
C.11988
D.12378

【答案】 B
66、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

【答案】 C
67、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
68、个人理财业务属于商业银行的（　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
69、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（　）。
A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则

【答案】 B
70、下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年
D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

【答案】 B
71、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。
A.补充养老保险
B.补充医疗保险
C.企业年金
D.公积金

【答案】 D
72、组合投资类理财产品的判断依据是（　）。
A.产品期限
B.收益类型
C.投资范围
D.客户类型

【答案】 C
73、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不一定

【答案】 C
74、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率

【答案】 C
75、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车

【答案】 C
76、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
D保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】 D
77、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。
A.因资质问题
B.因履约范围不清
C.因转包
D.因拖欠农民工工资

【答案】 A
78、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（　　），不得转让或质押。
A.被保险人书面同意
B.保险人口头同意
C.被保险人口头同意
D.保险人书面同意

【答案】 A
79、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。
A.提前规划、从宽预计
B.专项积累、专款专用
C.合规管理、分散风险
D.计划周详、稳健投资

【答案】 C
80、下列投资组合流动性最差的是（　）。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇

【答案】 C
81、财产的种类不包括（ ）。
A.动产
B.不动产
C.知识产权
D.经营使用权

【答案】 D
82、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工不少于（ ）。
A.30；50%
B.40；50%
C.30；60%
D.40；60%

【答案】 A
83、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（　）。
A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
B.业务咨询服务
C.业务办理服务
D.业务引导和办理

【答案】 A
84、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】 D
85、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。
A.性别
B.年龄
C.职业资格证书
D.工龄

【答案】 C
86、大户报告制度与（　）紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
87、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。
A.子女教育金没有费用弹性
B.子女教育金没有时间弹性
C.子女教育金必须靠父母来准备
D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】 C
88、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。
A.物权登记
B.合同成立
C.物权交付
D.合同订立

【答案】 B
89、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品然后销售

【答案】 C
90、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人

【答案】 A
91、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（　）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】 D
92、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58400
B.54750
C.51100
D.50000

【答案】 B
93、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.45.22
B.50.22
C.55.22
D.60.22

【答案】 C
94、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率

【答案】 A
95、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.19
B.20
C.21
D.22

【答案】 B
96、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈

【答案】 D
97、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
98、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。
A.12％
B.14％
C.16％
D.18％

【答案】 B
99、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.51100
B.55000
C.54750
D.58400

【答案】 C
100、下列属于公民遗产范围的是（ ）。
A.财产权利
B.国有资源的使用权
C.承包经营权
D.名誉权

【答案】 A
101、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
102、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体. 寿命和财产

【答案】 A
103、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。

A.294
B.1008
C.1528
D.1356

【答案】 A
104、房地产投资活动与（　）经济政策息息相关。
A.市场
B.微观
C.宏观
D.计划

【答案】 C
105、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.1500
B.2000
C.1200
D.2200

【答案】 B
106、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后

【答案】 A
107、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

【答案】 B
108、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。
A.尽早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计

【答案】 C
109、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。
A.40
B.45
C.50
D.55

【答案】 B
110、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
A.4%
B.5%
C.7%
D.8%

【答案】 D
111、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
112、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。
A.10％～20％
B.10％～30％
C.20％～30％
D.10％～40％

【答案】 B
113、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权

【答案】 C
114、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期

【答案】 C
115、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
A.个人年金
B.联合年金
C.最后生存者年金
D.联合及生存者年金

【答案】 A
116、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。
A.子女教育金没有费用弹性
B.子女教育金没有时间弹性
C.子女教育金必须靠父母来准备
D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】 C
117、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。
A.开场白
B.主要内容
C.其他内容
D.无关内容

【答案】 B
118、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。
A.资产负债率
B.应收账款周转次数
C.基本获利率
D.净资产利润率

【答案】 A
119、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.27298
B.30056
C.39065
D.41409

【答案】 D
120、属于家庭财产保险保障范围的是(