2025年中级银行从业资格之中级个人理财能力检测试卷B卷附答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级个人理财能力检测试卷B卷附答案

单选题（共800题）
1、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小
B.周期长、频率高、额度小
C.周期长、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小

【答案】 D
2、人寿保险中的被保险人是( )。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.自然人或法人

【答案】 D
3、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（　　）
A.专项支出
B.理财支出
C.礼金支出
D.家庭日常支出

【答案】 C
4、张先生是兴业银行的金融理财师在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（　）。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
5、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
A.保险人的权利是向投保人收取保险费
B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

【答案】 C
6、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

【答案】 D
7、财务风险是属于（）。
A.经营风险
B.系统风险
C.非系统风险
D.不可分散风险

【答案】 C
8、人身保险新型产品的最大特点是( )：
A.产品的费用低，流动性强
B.投资收益可预先确定
C.保险费中含有投资保费
D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【答案】 D
9、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。
A.投资目标
B.人生规划
C.理财计划
D.现有资产状况

【答案】 D
10、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.29
B.30
C.31
D.32

【答案】 B
11、下列关于房地产特点的说法，错误的是（　）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性

【答案】 C
12、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（　　）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10
B.20
C.15
D.25

【答案】 C
13、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求
B.提供个性化服务，客户价值最大化
C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化
D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】 C
14、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41

【答案】 D
15、从客户等级来看，（　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A.理财顾问服务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.理财业务

【答案】 D
16、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
A.(3)(4)(5)
B.(1)(3)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】 B
17、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。
A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任

【答案】 D
18、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期

【答案】 A
19、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(　　)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.货币型理财计划
D.保本固定收益理财计划

【答案】 A
20、下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】 B
21、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。
A.最后生存者年金
B.共同生存年金
C.最后死亡者年金
D.共同死亡年金

【答案】 A
22、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　）。
A.个人理财业务
B.理财顾问服务
C.理财咨询业务
D.投资规划服务

【答案】 A
23、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（　　）。
A.低利息贷款
B.无息贷款
C.无抵押贷款
D.小额贷款担保

【答案】 B
24、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1～2
B.1～3
C.3～5
D.5～6

【答案】 D
25、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期

【答案】 B
26、下列（ ）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
27、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。
A.全面性
B.长期性
C.综合性
D.专业性

【答案】 D
28、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
B.合伙
C.个人独资
D.有限责任

【答案】 B
29、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
A.不能满足，资金缺口为9.73万元
B.能够满足，资金还富余2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.刚好满足

【答案】 A
30、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　）
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.财产税

【答案】 C
31、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
A.商业保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险

【答案】 A
32、下列关于信托的说法，不正确的是（　）。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B.委托人是信托财产的合法所有者
C.信托财产的受益人只能是委托人本人
D.信托目的有可能达到或实现

【答案】 C
33、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（　　），对家庭的财务负担也（　　）。
A.越小 ；越小
B.越小 ；越大
C.越大 ；越大
D.越大 ；越小

【答案】 A
34、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（　　）。
A.红利所得
B.年终奖
C.财产继承
D.特许权使用费所得

【答案】 C
35、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱
B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件
D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

【答案】 D
36、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。
A.责任保险
B.信用保险
C.健康保险
D.财产损失保险

【答案】 C
37、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间

【答案】 D
38、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费

【答案】 A
39、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】 B
40、财产的种类不包括（ ）。
A.动产
B.不动产
C.知识产权
D.经营使用权

【答案】 D
41、根据法律规定，继承从（ ）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时

【答案】 A
42、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.120
B.180
C.200
D.250

【答案】 A
43、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
A.720
B.1136
C.960
D.1128

【答案】 A
44、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。
A.单位保健计划
B.企业年金
C.利润分享计划
D.员工持股计划

【答案】 B
45、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（　）。
A.记名股票和无记名股票
B.面额股票和无面额股票
C.流通股票和非流通股票
D.普通股股票和优先股股票

【答案】 D
46、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。
A.10
B.15
C.30
D.60

【答案】 B
47、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（　）。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】 B
48、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险

【答案】 D
49、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.非婚生子女对其生父母不享有继承权
B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系
D.继兄弟姐妹之间没有继承权

【答案】 C
50、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.0
B.6.67
C.10
D.3.33

【答案】 D
51、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。
A.物权登记
B.合同成立
C.物权交付
D.合同订立

答案】 B
52、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。
A.机构培训教育支出
B.客户自身拥有的资产收入
C.政府或民间机构的资助
D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款

【答案】 A
53、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。
A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】 A
54、证券投资基金反映的是（　）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理

【答案】 D
55、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（　）。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
56、退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
57、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】 A
58、 对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确(　)。
A.银行应建立严格的聘用制度
B.银行应建立完整的外部营销人员档案
C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务
D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

【答案】 A
59、（　）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.中央银行
C.企业
D.政府及政府机构

【答案】 A
60、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（ ）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（ ）㎡。
A.10，20
B.20，30
C.30，40
D.40，50

【答案】 B
61、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
62、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.170545
B.167909
C.613527
D.296956

【答案】 B
63、陈先生投保的运输工具保险属于( )。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用保险
D.产品保证保险

【答案】 A
64、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.6.0％
B.12.0％
C.12.6％
D.24.O％

【答案】 C
65、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表

【答案】 A
66、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　）。

A.考试
B.教育
C.工作经验
D.职业道德

【答案】 B
67、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（　）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益率
C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 C
68、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。
A.何时出国
B.出国后是选择公立学校还是私立学校
C.选择在哪个国家接受教育
D.出国后选择什么专业

【答案】 D
69、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。
A.确定教育目标
B.明确投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
70、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。
A.均以资本市场线
B.均以证券市场线
C.分别以资本市场线和证券市场线
D.分别以证券市场线和资本市场线

【答案】 D
71、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
A.工作收入
B.理财收入
C.投资收入
D.其他收入

【答案】 A
72、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
A.798
B.1050
C.672
D.1008

【答案】 A
73、下列关于税务规划的表述，错误的是（　）。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D.是税务会计师的工作

【答案】 D
74、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率

【答案】 A
75、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（　）。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划

【答案】 A
76、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（　　）。
A.跟风阶段
B.摸索阶段
C.成熟阶段
D.回归创新阶段

【答案】 B
77、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某父亲
B.李某大女儿
C.李某儿子
D.李某弟弟

【答案】 D
78、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】 C
79、从本质上说，回购协议是一种(　)。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品

【答案】 A
80、另类投资可以采用（　）策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资

【答案】 A
81、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期

【答案】 B
82、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率

【答案】 C
83、根据《劳动合同法》的规定对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。
A.1个月
B.15天
C.2个月
D.3个月

【答案】 A
84、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。
A.居民理财技能
B.居民财富积累
C.理财需求
D.剩余价值

【答案】 B
85、下列对综合理财服务的表述，错误的是（　）。
A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】 A
86、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。
A.花名册
B.工资表
C.工资台账
D.劳动合同台账

【答案】 A
87、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（　）。
A.收入与支出
B.投资偏好
C.健康状况
D.风险特征

【答案】 A
88、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.速动比率

【答案】 C
89、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
90、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.财产保险

【答案】 C
91、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。
A.具有完全的民事行为能力
B.对事物能够认识和判断自己行为的后果
C.与继承人、遗嘱人没有利害关系
D.须是中国境内的公民

【答案】 D
92、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.7575563.8元
B.7844342.7元
C.3438260.1元
D.3448264.1元

【答案】 A
93、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.遗嘱是一种单方法律行为
B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】 C
94、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
95、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出

【答案】 D
96、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（　）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
97、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
B.销售收入越高，存货周转率越低
C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

【答案】 B
98、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。
A.周期短
B.频率高
C.额度小
D信用高

【答案】 D
99、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70
B.26.70
C.28.70
D.29.70

【答案】 B
100、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（　　）（答案取近似数值）
A.20%
B.30%
C.35%
D.25%

【答案】 B
101、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（　　）（答案取近似数值）
A.20%
B.30%
C.35%
D.25%

【答案】 B
102、宣传销售文本中不属于销售文件的是（　）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件

【答案】 D
103、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.51.74
B.39.63
C.40.34
D.29.65

【答案】 D
104、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（　）。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额

【答案】 A
105、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1～2
B.1～3
C.3～5
D.5～6

【答案】 D
106、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】 D
107、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】 A
108、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。
A.30
B.40
C.50
D.60

【答案】 C
109、制订教育投资规划的第一步是（ ）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案. 选择投资工具

【答案】 B
110、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。
A.69.1265
B.66.1865
C.86.5892
D.115.5632

【答案】 B
111、消极遗产是指( )。
A.非法遗产
B.归属权不明的遗产
C.债权
D.死者生前所欠的个人债务

【答案】 D
112、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )
A.2400元；192元
B.800元；192元
C.2400元；120元
D.800元；120元

【答案】 B
113、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】 D
114、公司型基金的特点不包括（　）。
A.具有法人资格
B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

【答案】 C
115、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.15
B.10
C.14
D.20

【答案】 C
116、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。
A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

【答案】 C
117、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法

答案】 A
118、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（　）。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答