2025年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案

单选题（共800题）
1、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。
A.与履行监管职责相适应的充分法律授权
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
D.有符合规定的资本充足率

【答案】 D
2、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。
A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则

【答案】 D
3、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。
A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革

【答案】 C
4、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论

【答案】 A
5、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（　　）。
A.20%
B.15%
C.30%
D.50%

【答案】 C
6、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款

【答案】 B
7、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。
A.同业存放
B.贷款
C.债券投资
D.同业投资

【答案】 A
8、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。
A.审议批准商业银行的合规政策
B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况
C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

【答案】 B
9、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。
A.权利凭证
B.金融合约
C.实物资产
D.买卖合同

【答案】 B
10、我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。
A.五大理念
B.供给侧结构性改革
C.五大政策支柱
D.稳中求进

【答案】 B
11、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.法人总部

【答案】 D
12、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。
A.1
B.2
C.3
D.6

【答案】 B
13、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。
A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易

【答案】 D
14、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。
A.主要出资人和次要出资人
B.特殊出资人和一般出资人
C.主要出资人和一般出资人
D.特殊出资人和次要出资人

【答案】 C
15、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。
A.“必需知道”和“最小授权”
B.“一事一审”和“事前审批”
C.“双人经手”和“四眼”
D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】 A
16、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。
A.14
B.7
C.30
D.90

【答案】 C
17、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。
A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散
B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避
D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

【答案】 C
18、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。
A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%
B.净利息收益=净利息收入/总资产
C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%
D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%

【答案】 A
19、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。
A.买者有责原则
B.卖者有责原则
C.诚实守信原则
D.公平公正原则

【答案】 B
20、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。
A.真实性原则
B.准确性原则
C.完整性原则
D.公开性原则

【答案】 D
21、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。
A.6个月
B.60日
C.15日
D.5年

【答案】 C
22、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%

【答案】 C

23、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
24、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。
A.保险转移
B.非保险转移
C.再保险转移
D.担保转移

【答案】 B
25、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。
A.交易品种及其风险控制制度
B.风险管理制度和内部控制制度
C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标
D.交易员守则

答案】 B
26、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。
A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币

【答案】 D
27、（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.商业银行

【答案】 A
28、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。
A.100
B.50
C.40
D.30

【答案】 D
29、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。
A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.系统环境日益复杂
D.业务与信息科技不断融合

【答案】 B
30、在进行现场检查时，检查人员不得少于 ）人。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
31、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

【答案】 B
32、下列说法错误的是（ ）。
A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数
B.净利息收益=净利息收入／总资产
C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数
D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％

【答案】 A
33、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式

【答案】 D
34、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》
B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》
C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》
D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》

【答案】 A
35、资产使用率是指（　　）。
A.总收入/总资产
B.总资产/股本总额
C.税后净收入/股本总额
D.税后净收入/总收入

【答案】 A
36、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1～3个月
D.发放方式为质押方式

【答案】 D
37、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.合规培训与教育制度
D.诚信举报机制

【答案】 B
38、特殊的固定资产贷款是（ ）。
A.银团贷款
B.项目融资
C.贸易融资
D.并购贷款

【答案】 B
39、高风险债券不包括（ ）。
A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率较高

【答案】 C
40、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】 A
41、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 C
42、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会
B.财政部
C.中央人民银行
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
43、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。
A.应收账款
B.消费贷款
C.企业贷款
D.信用卡账款

【答案】 A
44、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。
A.合法性
B.有效性
C.审慎性
D.独立性

【答案】 B
45、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费

【答案】 B
46、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。
A.金融产品的性质、种类
B.金融机构的内部控制机制
C.消费者的权利和义务
D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】 B
47、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0％
B.11.0％
C.12.0％
D.15.0％

【答案】 A
48、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。
A.经济
B.法律
C.刑事
D.民事

【答案】 C
49、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。
A.社会风险
B.政治风险
C.经济风险
D.市场风险

【答案】 C
50、高风险债券不包括（）。
A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率过高

【答案】 C
51、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
52、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
53、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。
A.经济效益和股金分红
B.资产规模和盈利能力
C.市场风险管理能力和资本实力
D.网点数量和员工规模

【答案】 C
54、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年10月

【答案】 D
55、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A合规风险评估
B.合规风险测试
C.合规风险识别
D.合规风险报告

【答案】 D
56、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1~12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
57、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。
A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.利率风险及信息科技风险等新型风险

【答案】 D
58、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。
A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】 C
59、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益

【答案】 C
60、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。
A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】 D
61、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。
A.单一性
B.复杂性
C.不确定性
D.盈利性

【答案】 B
62、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。
A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷
B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失
C.存在着严重违规的关联交易行为
D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

【答案】 D
63、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。
A.合规风险监测
B.合规风险识别
C.合规风险评估
D.合规风险报告

【答案】 B
64、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。
A.复制董事会会议决议
B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼
C.按照出资比例分取红利
D.主持股东大会

【答案】 D
65、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。
A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%
B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%
C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%
D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】 C
66、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险识别
B.合规风险评估
C.合规风险测试
D.合规风险监测

【答案】 A
67、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。
A.关键绩效指标
B.经济资本指标
C.经济增加值
D.资本收益率

【答案】 A
68、中国首家货币经纪公司是（ ）。
A.上海国利货币经纪有限公司
B.上海国际货币经纪有限责任公司
C.平安利顺国际货币经纪公司
D.天律信唐货币经纪公司

【答案】 A
69、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 B
70、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（ ）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%

【答案】 D
71、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元

【答案】 C
72、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。
A.收益高、风险低
B.收益高、风险高
C.收益低、风险低
D.收益低、风险高

【答案】 A
73、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 B
74、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
A.选取合理可行的加总方法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】 B
75、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。
A.信息孤岛阶段
B.互联互通阶段
C.银行信息化阶段
D.信息化银行阶段

【答案】 C
76、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。
A.董事会
B.负责流动性风险管理的部门
C.业务部门
D.高级管理层

【答案】 A
77、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。
A.低值易耗品
B.自然资源
C.固定资产
D.无形资产

【答案】 C
78、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（　　）。
A.实体公正
B.权资统一
C.程序合法
D.合理行政

【答案】 C
79、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
80、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本

【答案】 A
81、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 B
82、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。
A.1至3
B.3至5
C.5至7
D.7至9

【答案】 B
83、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。
A.风险转移
B.资本管理
C.风险对冲
D.套期保值

【答案】 C
84、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。
A.利率风险暴露
B.结构性外汇风险暴露
C.股票风险暴露
D.商品风险暴露

【答案】 B
85、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。
A.无保证金出具保函
B.保证金管理混乱
C.未进行专户管理
D.专款专用

【答案】 D
86、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。
A.不得低于50％
B.不得低于80％
C.不得低于100％
D.不得低于120％

【答案】 C
87、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.5000
C.6000
D.7000

【答案】 B
88、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。
A.保险转移
B.非保险转移
C.再保险转移
D.担保转移

【答案】 B
89、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。
A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.合格资本

【答案】 D
90、（ ）被认为是现代内部审计的开始。
A.1939年
B.1941年
C.1944年
D.1945年

【答案】 B
91、现代商业银行的核心是()。
A.提高市场份额
B.扩大经营规模
C.实现利润最大化
D.经营和管理风险

【答案】 D
92、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。
A.投融资
B.拆借
C.存款
D.借款

【答案】 A

93、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。
A.1：1
B.3：1
C.1：2
D.2：1

【答案】 A
94、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。
A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务
D.贴现业务

【答案】 B
95、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。
A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人

【答案】 B
96、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率
D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】 B
97、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。
A.政策性风险
B.不正当竞争风险
C.项目评估风险
D.操作性风险

【答案】 B
98、未填明 __________ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）
A.现金：现金
B.汇兑；承兑
C.现金：汇兑
D.汇兑；汇兑

【答案】 A
99、资本监管的三大支柱不包括（ ）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.监管当局的市场约束
D.现场检查

【答案】 D
100、合规风险管理的第一个阶段是（
A.合规风险监测
B.合规风险识别
C.合规风险评估
D.合规风险报告

【答案】 B
101、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。
A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监

【答案】 C
102、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】 A
103、高风险债券不包括( )。
A.债券结构复杂
B.信用评级在投资级别以下
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率过高

【答案】 C
104、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。
A.100%
B.60%
C.120%
D.80%

【答案】 A
105、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】 C
106、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。
A.制定管理人员的职业规范
B.制定资本规划，承担资本管理最终责任
C.维护存款人和其他利益相关者合法权益
D.定期评估并完善商业银行公司治理

【答案】 A
107、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。
A.50％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 B
108、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放

【答案】 C
109《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年10月

【答案】 D
110、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
111、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。
A.12
B.6
C.8
D.24

【答案】 A
112、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。
A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.员工行为管理

【答案】 B
113、银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可

【答案】 A
114、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门
B.设备监管部门
C.组织监管部门
D.后台监管部门

【答案】 A
115、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.结构合理原则

【答案】 C
116、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.利益可观原则

【答案】 D
117、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.加强知识产权保护原则

【答案】 C
118、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。
A.到期日对冲
B.币种对冲
C.期权对冲
D.重定价日对冲

【答案】 C
119、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（ ）。
A.关联自然人
B.关联法人
C.关联其他组织
D.社会团体

【答案】 D
120、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查

【答案】 B
121、资产证券化的作用不包括（ ）。
A.减少资本占用，提高资产回报率
B.创新融资渠道，降低融资成本
C.改善资产负债结构
D.实现风险隔离

【答案】 D
122、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 D
123、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入

【答案】 A
124、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。
A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管

【答案】 D
125、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。
A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险报告

【答案】 D
126、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡、存贷款、理财
B.信用卡、支付结算、理财
C.信用卡、代收代付、理财
D.信用卡、代收代付、支付结算

【答案】 A
127、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
A.信息金融
B.互联网金融
C.数字金融
D.创新金融

【答案】 B
128、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。
A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查

【答案】 C
129、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（　　）
A.感染、潮湿、寒冷
B.家族遗传
C.免疫功能紊乱
D.雌激素、阳光照射
E.物理性损伤因素

答案】 B
130、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利

【答案】 D
131、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A.全面检查
B.专项检查
C.稽核调查
D.临时检查

【答案】 C
132、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。
A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可