(高职)1发现客户--对金融客户分类.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,*,辽宁金融职业学院,Liaoning Finance Vocational College,Finance Department,项目一：寻找客户,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,2,项目一：,发现,客户,任务一：对客户,进行,分类,本单元是六个项目中的第一个项目的第一个子项目,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,以柜员身份完成银行的现金收付业务,第,2,次课,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,教学目标,2.1.,课程定位,职业知识,掌握金融客户分类的方法；掌握寻找目标客户的方法,职业能力,能够对金融客户进行分类,职业道德,具有高度的热忱和服务心、勇敢坚韧和强烈的自信心和意志力,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,情景,A,银行给予的中小企业授信额度产品的准入标准需要达到以下要求：,1,年销售规模达到,3000,万以上，核实收入,(,发票收入,)2000,万以上；,2,现金流量净额,0,；,3,经营利润,0,；,4,资产负债率,70%,；,5,无不良信用记录，法律诉讼等；,6,企业核心负责人工作2,年以上。,请学生通过完成金融客户分类、寻找目标客户、目标客户确定三个任务，找出符合条件的目标客户。,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,任务提出,制定一种符合项目一的分类标准，并说明理由,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,三、按效益状况划分工商企业类客户,二、按所有制划分工商企业类客户,一、按规模划分工商企业类客户,知识准备,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,三、按效益状况划分工商企业类客户,二、按所有制划分工商企业类客户,一、按规模划分工商企业类客户,知识准备,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,9,可衡量性原则,可进入性原则,可操作性原则,可盈利性原则,一金融客户有效分类的原则,差异性原则,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,二、市场细分标准,1.,侧重客户自身（企业规模等）,2.,侧重银行视角（信用、风险）,3.,关注银企交互（合作关系、交易频率等）,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,政府,金融机构,事业,单位,社会,群体,企业,家庭,个人,金融,机构,三、常用的市场细分标准,金融机构服务对象,问卷,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,2025/4/15 周二,客户细分,个人客户,企业客户,1,2,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,人口统计,心理标准,地理,1.,国内国外,2.,城市农村,1.,年龄,2.,收入,3.,家庭周期,1.,社会阶层,2.,生活方式,3.,个性,利益标准,蓝领、白领、青年、老年,个人客户细分,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,社会阶层、生活,方式、个性有关,社会阶层,例如较低阶层群体比较喜欢储蓄，因为储蓄账户带来的是切实、具体感受到的东西；不愿意承担风险，倾向能迅速变现的金融产品。,生活方式,广发银行为频繁搭乘飞机往返的商务、公务人员提供“南行明珠信用卡”、为喜欢到香港旅游购物者提供“香港旅游购物卡”。,个性,例如爱冒险的客户注重投资收益或财产的增值，愿意冒一些风险来换取可观的回报。我国债券市场上基金的不同品牌，反映了对不同投资者偏好的细分和迎合。,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,15,企业规模,机构,种类,信用,等级,生命,周期,地理,位置,公司客户细分,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,按规模划分工商企业类客户,1小型企业,2,大中型,企业,3企业集团,优点,经营灵活,缺点,经营产品单一市场份额有限经营风险较大,展业,开展顾问服务,（,1,）多元化经营,优点,抵御经济波动能力强,缺点,单一领域缺乏竞争力,（,2,）集中某一专门领域,优缺点与上相反,展业,差异化服务,优点,经营多种产品对银行需求全方位、多侧面,展业,企业内部银行,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,按所有制划分工商企业类客户,国有或国有,控股企业,民营,企业,外商投资,企业,混合所有,制企业,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,按效益状况划分工商企业类客户,相辅相成,景气企业,一般企业,亏损企业,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,（三）其他重要的细分市场,旅游者市场,：,旅游保险、旅行支票、信用卡、度假前的储蓄计划、度假贷款、货币兑换,出国人员市场,：,财务咨询、投资比较、保险、建立离岸的资金账户；理财服务,妇女市场,：,金融顾问、贷款服务、投资、抵押等金融服务,学生市场,：,为小额贷款和透支提供各种鼓励性优惠利率,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,四、多重细分标准的组合,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,（高职）1(1发现客户-对金融客户分类,深圳建设银行,女子银行,住房银行,科技银行,汽车银行,企业理财银行,口岸银行,例子,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,分析：以下是按什么标准划分的,美国纽约的华尔街，英国伦敦的金融城，欧洲的苏黎世、法兰克福、东方的香港，它们既是世界的名城名街，又是闻名于世的国际金融中心。,我国商业银行曾经蛛网式布点全国，现在实施经济区域市场布局策略，除农行外，重心转向经济发达地区，逐步撤出了经济不发达的农村乡镇。,城市商业银行发行的银行卡，城市特点鲜明，被媒体誉为精美的“城市名片”。如直接以城市的简称或别名为卡名的“京卡”、“申卡”、“羊城卡”“齐鲁卡”等；以城市标志性风景名胜地名的“西湖卡”等。,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,Liaoning Finance Vocational College,谢 谢！,（高职）1(1）发现客户-对金融客户分类,