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防控金融风险工作报告

日前，xx商务区打造的金融风险防控x.x系统升级启用，新升级的系统集合了征信数据、线下排查数据和其他平台补充数据等多数据源，并搭建风险模型，对风险企业进行分级分类，通过数据项完整地描述企业风险，让风险防控更精准。
作为xx工业园区和xx金融业发展的主阵地，xx商务区汇聚了xxxx余家金融机构，吸引二十大市超xx%银行xx分行、近xx%证券主体和xx%保险主体落户。xx商务区作为属地管理和服务部门，始终把防范化解金融风险作为一项重要战略，通过科技赋能、实地摸排、靠前宣教等手段，抓牢抓实风险防控工作，筑牢“金色经济”发展防火墙。
智慧赋能提升风险防控能力
眼下，金融领域的移动互联化和新型机构的不断涌现，为金融风险防控带来了新的挑战，如何以科技力量赋能金融风险防控，不断挤压风险企业生存空间？xx商务区的答案是：紧盯重点领域和关键环节，打造升级金融风险防控x.x系统，以科技赋能风险防控，实现对金融隐患的早识别、早预警、早暴露、早处置。
在新升级的金融风险防控x.x系统大屏上，可以看到，风险预警、数据采集、风险模型、多平台验证四大模块清晰排列。大屏左侧，线上监测大数据实时更新，高风险、重点关注、持续关注、低风险企业分门别类；大屏右侧，线下排查数据清晰展现，理财类、贷款类风险企业名单重点标注。
“系统可以对企业进行打分，判定是高风险还是低风险企业，大大提升了风险企业的识别率、准确度，增强了源头管控的力度。”xx商务区金融服务局负责人xx说。
新系统包含企业税费、企业违法、经营行为、关联方、企业监管等x个风险维度共xx个指标，具备监测企业样本扩容、企业注册经营状态分类、特色数据基础库构建、功能模块优化、风险模型调优五大类功能，形成“线上系统分析+线下摸排核实+投诉举报监督+多维交叉验证”的闭环运作新模式。
不久前，位于xx工业园区xx街xx号xx广场x幢xx楼的某企业被金融风险防控系统预警为高风险企业，排查员随即进行上门排查，“请问借款人是个人还是企业？资金方有哪些？营业模式属于收取借款人咨询服务费还是收取资金方佣金？”通过一系列询问，排查员判断该企业为助贷类企业，并记录下企业详细业务流程。待xx商务区金融风险排查小组研判后，及时将该企业上报至xx工业园区防非专班，最终该企业被披露为套路贷公司。防控系统的及时预警，避免了群众进入不法分子的圈套，保护了群众的合法权益。
截至目前，系统已纳入企业x.x万家，同时实时纳入常态化排查数据，包含商务区辖区内xx幢楼宇、xx个商业综合体、xx个产业园。
健全机制完善线下摸排核实
然而，伴随着信息网络技术的发展，新的金融风险隐蔽性、关联性强，呈现出传统风险与新型风险共生、线下风险与线上风险并存、单一风险与多市场风险共振的特点，甚至有些企业名称是一般企业，开展的却是金融类业务。因此，xx商务区在线上进行系统预警的同时，还健全线下细致摸排机制，线上线下齐发力，全面了解企业现实情况。
在xx商务区，排查员负责的内容并不仅仅是“排查”那么简单。排查员顾鹤刚拿自己排查的一家企业举例介绍，在排查中，他需要经过系统导出排查清单—交叉复白上门排查—制作商务区排查表—会商载体反馈信息—定期全量抽查机制—配合做好宣教工作这x项标准化步骤。
以“制作商务区排查表”这一流程为例，在询问载体产权性质后，xxx需要将基本情况记录在系统的载体信息情况表中，细化到尽可能记录每一个房间的业主信息。风险企业则根据“一企一档”的规则存在单独的文件夹中，标注好贷款类、理财类等风险企业，有门头不一致或者另外情况的也拍照存档。“排查时还会遇到企业没有人或员工不清楚主营业务的情况，我们就需要咨询物业或自行在官网上查询，判断是否能够排除金融风险。”xxx说，如果通过所有途径都无法了解企业的主营业务，则在排查表中标注“待回访”。
排查完成后，xx商务区防控系统还会对排查上传的信息进行多平台交叉验证。系统汇聚了工单信息、行政审批局等单位信息，验证比对其中的信息，可以实现对所监控企业的精准判定。
像这样细致精准的摸排，xx商务区每半年进行一轮。2023年，xx商务区完成两轮区内载体全覆盖线下排查，累计排查楼宇、商业综合体、工业坊等各类载体内企业x万多家次，排查出风险企业xxx家，其中助贷类企业xxx家、理财类企业xx家；线下排查识别的所有风险企业均上报园区预处非领导小组及其工作专班。
靠前宣教凝聚社会防控合力
“一杯coffee，明辨是非”“提高警惕，美式发生”⋯⋯xx工业园区首家“防非”主题咖啡馆由xx商务区打造，走进店内，防范非法集资的宣传标语随处可见，“防非”IP形象xx抱枕、卡通画板、定制咖啡杯套等创新元素吸引众多市民纷纷前来打卡，全民防范非法集资的浓厚氛围凸显。
在xx商务区，像这样借助流行新趋势打造空间场景的案例还有很多。xx商务区携手本土茶饮品牌开展防非宣传，在茶饮杯套、门店融入防非宣传标语，已覆盖xx中心、新光天地等x家线下门店，触达x万人次，成为“行走的金融风险防范指南”。
当前，非法集资手段花样翻新，变化层出不穷，很多时候防不胜防。针对这样的问题，xx商务区打破传统的“灌输式”教育，而是聚焦源头治理，创新宣教手段，通过“接地气”的轻松方式，提高宣教覆盖面、精准度、影响力，引导企业群众增强对金融风险的识别能力，自觉抵制和远离非法集资。
“你以为我们是面对面，实际上隔着一面镜子；你以为这就是我的声音，其实声音也是后期配的⋯⋯”在不到一分钟的《xx》原创短视频中，“防非”工作人员上演“反转再反转”剧情，提醒大众警惕高利诱惑、远离非法集资。短视频在新媒体平台上线后，得到广泛传播，取得积极社会影响。后续，商务区将聚焦养老、电信诈骗等主题，拍摄系列视频作品，持续增强科普宣教力度。
按照“常态化排查到哪、常态化宣教到哪”的思路，去年以来，xx商务区在环球xxx、凤凰广场等重点区域举办x场宣教活动，累计发送宣传教育短信xxx多万条，发放宣传资料千余册，有效凝聚了社会防控的强大合力。
防范化解金融风险具有长期性、持续性，今后，xx商务区将继续一手抓金融防非、一手促金融发展，坚持多措并举，在守牢筑好区域金融高地的同时，充分发挥金融高地资源，营造区域数字金融生态氛围，全面助力前沿科技与传统金融业深度融合，助推城市高质量发展。