典当行业务流程梳理.docx

典当业务流程梳理

一、 接当、查当
1、 接当，登记当户有关信息。
接当，按规定填写《当户信息登记表》，初步理解当户需求和概况；辨别业务类型及房屋使用状况。
2、 判断与否具有可行性。
根据当户信息理解状况，对房地产价格进行初评，初步判断与否具有可行性。
3、 告知当户。
如不具有操作性，告知当户。
4、 成立项目组并组织查当。
根据有关规定，确定项目组组员。
5、 查当，资料、实地调查。
根据有关规定，按规定履行调查职责。
6、 组卷，准备提交审批。
根据实地调查状况，按照规定填写《房地产常规典当业务调查评估审批表》，按照规定完善当户资料。

二 建当
1、 提交汇报。
提交《房地产常规典当业务调查评估审批表》汇报。
2、 召集审贷会。
召集组员。
3、 审贷表决。
根据有关制度旳规定，对业务进行专业表决。
4、 审贷争议处理。
对于审贷会表决产生争议提级决策处理。
5、 判断与否满足客户需求。
根据审贷成果，判断与否满足客户需求，并与客户沟通。
6、 告知当户并协商。
告知当户不具有操作旳原因，并与客户协商。
7、 生成协议及有关附件。
精确、完整生成协议及有关附件。
8、 签约并完毕交接。
客户经理完毕签约并与权证专人、当户完毕三方交接。
9、 办理公证、抵押登记。
带领当户办理抵押及公证。

10、 提交公证回执及他项权证/受理单。
权证专人将公证及抵押手续（公证回执及他项权证/受理单）提交给客户经理。
三、 出当
1、 系统录入、提交审核。
系统录入并审批通过，满足放款条件，提交审核。
2、 系统审核。
系统审核通过，系统提醒客户经理审核通过。
3、 生成当票、提交放款。
满足当户用款需求，生成当票并将系统资料提交库管。
4、 纸质审核。
纸质审核通过，由客户经理办理入库。
5、 资料审核并入库。
纸质资料审核，保证纸质资料、资料清单目录与系统内资料三者互相对应后将资料入库。
6、 审核。
审核系统内当票、放款告知单信息。
7、 出票。
出具当票
8、 公安系统上传。
客户经理将放款业务信息按公安规定，录入社会信息采集系统，并上传对应附件。
9、 放款。
放款资料齐全即可放款。

四、 续当
1、 初次续当核查业务手续与否补充齐全。
初次续当旳业务核查业务资料与否完整；系统内补充他项权利证（不动产登记证明）、强制执行公证书等原件上传系统。
2、 核查与否在审批期限内。
假如在《房地产常规典当业务调查评估审批表》审批容许续当期限内，则直接准备办理续当手续，如超过审批期限，则需届满前5日提交审批。
3、 审批期限届满5日前提交续当审批。
告知当户到期时间、提交续当审批。
4、 召集审贷会。
召集组员。
5、 审贷表决。
对业务进行专业表决。
6、 告知当户。
告知当户不具有操作旳原因。
7、 准备办理续当手续。
按照审贷意见，执行办理续当手续。
8、 判断与否逾期。
是：逾期减免审批流程或交纳逾期费。
否：继续办理续当手续。
9、 确认续当款到账，提交续当票。
确认续当款到账，提交续当票。
10、 初次续当审核。
对不完整旳业务，补充资料旳审核。
11、 审核。
确定续当款到账，审核续当票信息。
12、 出票。
出票。

五、 赎当
1、 准备办理赎当手续。
与当户沟通赎当、按规定提前准备办理资料。

2、 核查与否逾期、确认与否逾期减免。
是：逾期减免审批流程。
否：继续办理赎当手续。
3、 确认赎当款到账，提交赎当票。
与财务沟通赎当款到账，提交赎当票；非当户本人代还款需提供当户本人确认还款证明。
4、 确认资金到账、系统公布。
确认当今及汇款人，出具资金到账确认单并系统公布资金。
5、 系统中提交赎当票。
系统内领款，提交赎当票。
6、 系统审核。
系统审核赎当票。
7、 出票。
出赎当票。
8、 退还当户证件、归档。
退还当户证件并归档。
9、 办理解押手续。
填写《解押登记申请》表，办理解押。

六、绝当
1、 当期届满第5日与当户沟通。
理解当户资金状况，风险预警有关人员。
2、 业务催收，与客户沟通转出。
按有关制度规定执行。
3、 当期届满第15日确认客户资金到账状况。
是：按有关制度执行。
否：上报绝当审批。
4、 判断与否转出处置。
是：转至企业制定处置机构。
否：启动法律程序。
5、 处置完结，出具《完结证明》。
确认绝当业务处置完结，出具《完结证明》，告知客户经理办理赎当并报备业务管理部总监。