中国银行业从业资格认证考试公共基础重要试题.doc

中国银行业从业资格认证考试公共基础重要试题

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5. 3月20日，（D ）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
6.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（D ）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
8.物价稳定是要保持（D ）的大致稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
9.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（B ）的商品价格的变化幅度。
A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.出口和进口
12.银行在进行客户信用评级时应采取（D ）的评定方法。
A.定性分析
B.定量分析
C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
14.（C ）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
15.（B ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
16.从业务运作实质来看，福费廷就是（C ）。
A.保付代理
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.质押贷款
17.短期融资券的发行对象为（B ）。
A.场内市场机构投资者
B.银行间债券市场机构投资者
C.场内市场个人投资者
D.国有大中型企业
18.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（B ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会
20.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（C ），因此应（ ）一笔期权费。
A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付
21.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（A ）而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C出票人
D.承兑人
22.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，一般见（C ）。
A.本票、汇款、信用证
B.本票、信用证、托收
C.汇款、信用证、托收
D.汇票、信用证、支票
24.（A ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收
29.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ B ）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
35.《担保法》于（B ）年经过并实施。
A.1993
B.1995
C.1997
D.1999
36.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（ D ）。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B.土地所有权能够抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
39.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（A ）。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其它银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
40.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（ B ）
A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款
D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
42.伪造货币罪侵犯的客体是（D ）。
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家货币管理制度
45.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其它手段非法占有（C ）的行为。
A.本机构她人的财物
B.其它机构她人的财物
C.公共财物
D.以上都对
50.《银行业从业人员职业操守》由（C ）负责解释。
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
63.银行业从业人员（A ）为其它岗位人员代为履行职责或将本人工作委托她人代为履行。
A.不能够
B.能够
C.经内部调整能够
D.经过适当批准能够
71.下列关于合同的法律特征表述错误的是（B ）。
A.订立合同是一种民事法律行为
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.合同依法成立，即具有法律约束力
74.《票据法》最早于1995年5月经过，现行的《票据法》于（C ）年8月28日经过修正并开始施行。
A.
B.
C.
D.
3．（　a　），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A． 12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年l2月31日
D．1979年1月1日
6．《商韭银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（　b　）。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
11．下列关于中国金融债的说法，错误的是（ b ）。
A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行能够经过发行金融债获得资金
D．金融债能够成为银行主动负债的工具
13．在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的（ d ）计付利息。
A．活期存款利率
B．定期存款利率
C．通知存款利率
D．上浮利率
15．下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是（ d ）。
A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B．一般银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
16．下列关于国际收支的说法，正确的是（ c
A．资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
B．国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C．经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况
D．国际收支的盈余越大越好
17．当前，中国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ b ）。
A．单位定期存款
B．个人活期存款
C．3年以上个人定期存款
D．5年以上个人定期存款
22．以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（　c　）。
A．人合公司
B．资合公司
C．两合公司
D．人合兼资合公司
27．某债券面值为100元，票面利率为B％，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（　a　）。
A．3．9％
B．6．9％
C．7．8％
D．5．9％
30．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（　d　）。
A．用高端金融工具
B．集资总量大
C．集资人不具资格
D．具有非法占有她人财产的目的
35．存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（　c　）。
A．格式合同
B．行为合同
C．实践合同
D．诺成合同
37．从实施主体来看，挪用公款犯罪属于（　c　）。
A．利用便利型金融犯罪
B．针对银行的金融犯罪
C．银行人员职务犯罪
D．危害金融机构犯罪
39．根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪而且伪造货币的数额特别巨大的，处（　b　）。
A．3年以上 以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B． 以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
C．3年以上 以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D． 以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产
40．以下不属于对公存款范畴的是（　d　）。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．单位电汇存款
　1.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是(　　）。
　　A.货币经纪公司
　　B.会计师事务所
　　C.保险索赔咨询公司
　　D.汽车金融公司
　　E.信托公司
1.ADE【解析】B、C均不属于非银行业金融机构。
2.以下属于间接融资工具的是（　　）。
　　A.银团贷款
　　B.银行贷款
　　C.股票
　　D.债券
　　E.承诺
2.ABE【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
4.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（　　）。
　　A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
　　C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
　　E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
　　4.ABCD【解析】E是中国银监会的监管标准。
5.1994年中国成立三家政策性银行的目的是（　　）。
　　A.促进“瓶颈”产业的发展
　　B.促进进出口贸易
　　C.支持农业生产优化
　　D.促进国家专业银行向商业银行的转化
　　E.扩大市场竞争的领域
　　5.ABCD【解析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年中国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
6.银行业金融机构的市场准入主要包括（　　）。
　　A.机构
　　B.设备
　　C.信息
　　D.业务
　　E.高级管理人员
　　6.ADE【解析】市场准人包括机构、业务和高级管理人员。
7.根据《中华人民共和国刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（　　）。
　　A.编造引进资金的理由从银行贷款
　　B.上市公司董事长变更，没有进行披露
　　C.自制信用卡从银行提款机提款
　　D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
　　E.套取金融机构信贷资金高利转贷她人
7.ACD【解析】金融诈骗罪作为类罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
9.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（　　）。
　　A.福费廷业务属于衍生产品业务
　　B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
　　C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
　　D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
　　E.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
9.CDE【解析】A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
二、多项选择题
1．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。
　　A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
　　B．努力提升中国银行业在国际金融服务中的竞争能力
　　C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
　　D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，而且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
　　E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
　　[答案]：ABCDE
　　[解析]：监管的六条标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升中国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。参见教材P9
3．银监会的监管措施包括（）。
　　A．监管谈话
　　B．现场检查
　　C．非现场监管
　　D．市场准入
　　E．信息披露监管
　　[答案]：ABCDE
　　[解析]：银监会的监管措施－－市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管参见教材。P9－10
4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。
　　A．引进战略投资者
　　B．联合重组
　　C．跨区域经营
　　D．仍具有城市合作社的性质
　　E．不能去掉"城市商业"四个字，直接以地名命名
　　[答案]：ABC
　　[解析]：近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。参见教材P17
5．下列属于国家外汇管理局职责的有（）。
　　A．组织实施中央银行公开市场操作
　　B．分析研究外汇收支和国际收支状况
　　C．监督管理外汇市场的运作秩序
　　D．经营管理国家外汇储备
　　E．依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为
　　[答案]BCDE
　　[解析]：本题考查国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。参见教材P5
6．下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。
　　A．只能吸收社员存款
　　B．能够吸收公众存款
　　C．只能向社员发放贷款
　　D．能够向公众发放贷款
　　E．能够购买金融债券
　　[答案]：ACE
　　[解析]：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其它金融业务，不得以该社资产为其它单位或个人提供担保。因此正确答案是ACE。参见教材P20
7．银行业监督管理的目标包括（）。
　　A．保证银行业金融机构不倒闭
　　B．最大限度地扩大银行业资产规模
　　C．促进银行业的合法稳健运行
　　D．维护公众对银行业的信心
　　E．保护银行业公平竞争
　　[答案]：CDE
　　[解析]：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。参见教材P8
8．下列属于农村金融机构的有（）。
　　A．村镇银行
　　B．农村商业银行
　　C．农村资金互助社
　　D．农村信用社
　　E．农村合作银行
　　[答案]：ABCDE
　　[解析]：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。参见教材P18
9．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
　　A．农村商业银行
　　B．村镇银行
　　C．农村合作银行
　　D．中国农业银行
　　E．农村资金互助社
　　[答案]：AC
　　[解析]：农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。参见教材P18
10．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司能够从事（）等业务。
　　A．代理政策性银行业务
　　B．提供购车贷款
　　C．办理汽车生产商贷款
　　D．接受境内公众存款
　　E．为贷款购车提供担保
　　[答案]：BE
　　[解析]：汽车金融公司能够从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其它信贷业务等。参见教材P23
11．下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）。
　　A．国家开发银行
　　B．中国银行业协会
　　C．北方期货公司
　　D．中国人民银行
　　E．广州市农村信用合作联社
　　[答案]：AE
　　[解析]：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。因此答案AE正确。参见教材P11
12．下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。
　　A．不得从事任何金融产品的自营业务
　　B．从事为金融机构提供贷款服务等业务
　　C．从事融资租赁等业务
　　D．服务对象是境内外金融机构
　　E．从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
　　[答案]：ADE
　　[解析]：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，经过电子技术或其它手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。参见教材P23
　13．下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（）。
　　A．继续依托邮政网络经营
　　B．支持社会主义新农村建设
　　C．以批发业务和中间业务为主
　　D．实行市场化经营管理
　　E．中国邮政储蓄银行与其它商业银行形成互补关系
　　[答案]：ABDE
　　[解析]：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其它商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。参见教材P20
14． 12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。
　　A．维护金融稳定
　　B．管理中央公共财政支出
　　C．防范和化解金融风险
　　D．制定和执行货币政策
　　E．以上选项都正确
　　[答案]：ACD
　　[解析]：：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其它职责。参见教材P4
　15．下列属于银监会职责的有（）。
　　A．编制银行业统计报表
　　B．对商业银行进行非现场监管
　　C．处理银行业突发事件
　　D．制定货币政策
　　E．监督管理银行间外汇市场
　　[答案]：ABC
　　[解析]：选项DE属于中央银行的职责。参见教材P6－7
16．银监会对银行业的监管措施中，市场准入包括（）。
　　A．信息准入
　　B．机构准入
　　C．业务准入
　　D．高级管理人员准入
　　E．以上选项都正确
　　[答案]：BCD
　　[解析]：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。参见教材P9
17．中国组建金融资产管理公司的主要目的是为了（）。
　　A．获取最大利润
　　B．以最大限度保全资产、减少损失
　　C．收购国有银行不良贷款
　　D．为企业提供最优金融服务
E．管理和处理因收购国有银行不良贷款形成的资产
[答案]：BCE
[解析]：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处理因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
二）多选题
　　在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。
　　1．下列机构类型中属于银监会监管对象的是（BC ）。
　　A．中央银行
　　B．政策性银行
　　C．信托公司
　　D．投资咨询公司
　　2．从支出角度来看，GDP由（AD ）构成。
　　A．净出口，消费，投资
　　B．私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成
　　C．政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
　　D．私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
　　3．《中国人民银行法》明确规定，中国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标包括（ABCD ）。
　　A．消费者物价指数
　　B．生产者物价指数
　　C．国内生产总值物价平减指数
　　D．人民币兑美元汇率4．信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（ABCD ）。
　　A．风险管理状况
　　B．财务会计报告
　　C．董事变更情况
　　D．其它重大事项
　　5．中国银行业协会设有的专业委员会包括（ABCD ）。
　　A．法律工作委员会
　　B．农村合作金融工作委员会
　　C．银行业从业人员资格认证委员会
　　D．银团贷款与交易专业委员会
　　6．金融市场具有的功能有（ABCD ）。
　　A．货币资金融通功能
　　B．经济调节和优化资源配置功能
　　C．风险分散功能
　　D．定价功能
　　7．中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ AC ）。
　　A．货币市场
　　B．资本市场
　　C．现货市场
　　D．期货市场
　　8．下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（BD ）。
　　A．下限放开，实行上限管理
　　B．上限放开，实行下限管理
　　C．统一使用中国人民银行规定的基准利率
　　D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
　　9．当前中国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
　　A．审贷分离、分级审批
　　B．审贷结合、分级审批
　　C．审贷结合、集中审批
　　D．审贷分离、集中审批
　　10．在贷款业务流程中，银行需要审核的内容一般有（ABCD ）。
　　A．担保的质量和法律效力
　　B．评估借款人的信用等级
　　C．借款人的历史还款记录
　　D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
　　11．银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ABCD ）。
　　A．申请破产
　　B．以资抵债
　　C．资产置换
　　D．催讨清收
　　12．下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（ABCD ）。
　　A．可用于支付学杂费和生活费
　　B．可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等
　　C．国家助学贷款期限最长不超过
　　D．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
　　13．在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，能够向银行申请展期，展期一般（AB ）。
　　A．不得超过原贷款期限的一半
　　B．累计不得超过3年
　　C．不得超过原贷款期限的四分之一
　　D．累计不得超过5年
　　14．商业银行从事的资金业务包括（ABCD ）。
　　A．短期资金业务
　　B．债券业务
　　C．外汇业务
　　D．衍生品业务
　　15．投资收益包括（AC ）。
　　A．现金分配
　　B．买人价格
　　C．资本利得
　　D．卖出价格
　　16．在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（AB ）。
　　A．风险对冲法
　　B．风险补偿法
　　C．情景分析法
　　D．分解分析法
　　17．关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ABCD ）。
　　A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
　　B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
　　C．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
　　D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
　　18．在（ABC ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
　　A．检查人员未出示检查通知书
　　B．检查人员未出示合法证件
　　C．检查人员少于2人
　　D．检查人员多于2人
　　19．《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施能够包括（ABCD ）。
　　A．要求银行按照规定报送财务报表
　　B．进入银行进行检查
　　C．与银行董事进行监督管理谈话
　　D．责令银行按照规定如实披露风险管理状况
　　20．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ABC ）。
　　A．财务会计报告
　　B．风险管理状况
　　C．董事和高级管理人员变更事项
　　D．员工中所有的违法违规处理结果
　　21．下列关于反洗钱叙述正确的是（AC ）。
　　A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
　　B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
　　C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
　　D．只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其它单位和个人无权举报
　　22．洗钱者经过金融机构洗钱的技巧包括（ABCD ）：
　　A．购买高额保险，然后低价赎回
　　B．匿名存储
　　C．控制银行
　　D．利用银行贷款掩饰犯罪收益
　　23．若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ ACD ）。
　　A．金融机构同业拆借
　　B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位
　　C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
　　D．外国政府贷款转贷业务项下的交易
　　24．对于洗钱者而言的保密天堂一般具有下列特征（CD ）。
　　A．有严格的公司法
　　B．不允许建立空壳公司
　　C．有严格的公司保密法
　　D．有宽松的金融规则
　　25．常见的洗钱方式包括（ABCD ）。
　　A．借用金融机构
　　B．伪造商业票据
　　C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产
　　D．经过证券和保险业洗钱
　　26．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（ AC ）
　　A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，可是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户能够经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
　　B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
　　C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
　　D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
　　27．（ABC ），银行从业人员应遵守信息保密原则。
　　A．在受雇期间
　　B．在离职后
　　C．在受雇期间与离职后
　　D．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
　　28．存款是（ABD ）。
　　A．银行对存款单位或储户个人的负债
　　B．银行最主要的资金来源
　　C．银行最主要的利润来源
　　D．银行的传统业务
　　29．《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ABCD ）。
　　A．存款自愿
　　B．取款自由
　　C．存款有息
　　D．为存款人保密
　　30．单位资本项目外汇账户包括（ABD ）。
　　A．贷款（外债及转贷款）专户
　　B．还贷专户
　　C．外汇储蓄账户
　　D．发行外币股票专户
　　31．外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（CD ）。
　　A．都是银行的资产业务
　　B．都有相同的账户管理方式
　　C．都能够按客户类型分为个人存款和单位存款
　　D．都是存款人将资金存人银行的信用行为
　　32．中国针对公司的贷款业务包括（AC ）。
　　A．流动资金贷款
　　B．助学贷款
　　C．银团贷款
　　D．个人汽车消费贷款
　　33．中国针对个人的信贷业务包括（ABCD ）。
　　A．个人住房贷款
　　B．个人汽车贷款
　　C．个人卡透支
　　D．个人助学贷款
　　34．下列属于银行短期资金业务的包括（ABD ）。
　　A．央行票据业务
　　B．短期国债业务
　　C．即期外汇业务
　　D．回购业务
　　35．定期储蓄存款种类包括（ACD ）。
　　A．整存整取
　　B．通知存款
　　C．存本取息
D．零存整取
判断
2. 1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。（）
3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（）
4.根据《村镇银行管理暂行规定》，中国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（）
5.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）
6.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。（）
7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）
8.从 9月21日起，中国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。（）
9.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）
10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。（）
11.短期贷款一般是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。（）
12.银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内）买卖的活动称做银行的短期资金业务。（）
13.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。（）
14.转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，能够用于转账，或者支取现金。（）
15.基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。（）
16.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（）
17.银行董事会能够指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（）
18.会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。（）
19.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。（）
20.银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）
21.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。（）
22.《商业银行法》规定，商业银行的资本充分率不得低于6%。（）
23.《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。（）
24.社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。（）
25.要约是希望和她人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。（）
26.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各自工资的一半计算。（）
27.伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，包括纸币和硬币。（）
28.在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。（）
29.银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。（）
30.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元（限存20万元）。事实上，按照规定，该客户以汇款方式能够实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。（）

31.很多银行为VD？客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）
32.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，能够用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。（）
33.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。（）
34.银行业从业人员之间能够就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。（）
35.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）
参考答案
1T 2F 3F 4F 5F 6T 7F 8T 9F 10F
11F 12F 13F 14F 15F 16F 17T 18F 19T 20F
21T 22F 23F 24F 25T 26F 27F 28T 29T 30F
31F 32F 33T 34T 35F
　　1．各省的银行业协会是中围银行业协会的会员单位。（F ）
　　2．截至 4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（T ）
　　3．可转换债券兼具债券和股票的特性。（T ）
　　4．外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（T ）
　　5．外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其它可自由兑换的外币，也能够直接存入银行。（F ）
　　6．贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（T ）
　　7．等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（T ）
　　8．中国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（F ）
　　9．国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6 000元的标准。（T ）
　　10．商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（T ）
　　11．根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充分率等于资本与信用风险加权资产的比例。（F ）
　　12．银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其它客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（T ）
　　13．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，能够与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（F ）
　　14．金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（ F ）
　　15．金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（F ）
　　16．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须