银行业员工合规知识试卷.doc

一、填空题〔20分，每空格1分〕

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险及信用风险、市场风险、操作风险 与其他风险的关联性，确保各项管理政策与程序的一致性。
2、合规是商业银行所有员工 的共同责任，并应从商业银行高层做起。
3、董事会与高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规 、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信及正直的职业操守与价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规及外部监管的有效互动。
4、监事会应监视董事会 与高级管理层合规管理职责的履行情况。
5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应表达倡导合规 与惩办违规的价值观念。
6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法 、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性与有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本及风险加权资产之比，不应低于8%。

二、单项选择题〔20分，每题1分〕

1、根据?商业银行授信工作尽职指引?的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户   D   ，进一步核实后在档案中重新记载。
A、提供公司章程                    B、做出口头说明
C、提出书面申请                    D、提供书面报告

2、商业银行各业务条线与分支机构的     B    应对本条线与本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员                 B、负责人
C、高管人员                     D、全体员工

3、合规负责人的职责中，不包括    D         。
A、全面协调商业银行合规风险的识别与管理
B、监视合规管理部门根据合规风险管理方案履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告    
D、分管业务条线

4、在合规管理建立中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是     C     。
A、合规绩效的考核               B、合规问责制度
C、诚信举报制度                 D、独立管理制度

5、商业银行在合规负责人离任后的     B      个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、
A、五                           B、十
C、十五                         D、二十

6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据   D
A、业务条线经营范围              B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模            D、人员的数量

7、以下哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？   A
A、合规风险管理方案              B、合规政策
C、合规管理程序                  D、合规指南

8、商业银行发现重大违规事件应按照    B    的规定向银监会报告。
A、重大事故报告制度              B、重大事项报告制度
C、重大案件报告制度              D、重大事件报告制度

9、以下说法错误的选项是    C      。
A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式与频率。            
B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织构造应符合当地的法律与监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规那么与准那么负责。             
D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进展评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备及履行职责相匹配的要件   D   
A、资质                         B、经历
C、专业技能                     D、个人关系网

11、商业银行以     A     为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A  平安性、 流动性、 效益性
B  平安性、 商业性、 效率性
C  稳定性、 流动性、 效益性
D  稳定性、 商业性、 效率性

12、商业银行及客户的业务往来，应当遵循     C  原那么。
A、为客户的交易信息保密的原那么
B、自愿、平等、老实交易的原那么
C、平等、自愿、公平与老实信用的原那么
D、平等、自愿、公平的原那么

13、以下不属于法律风险的是     A     。
A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承当行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承当赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

14、以下不属于操作风险事件的是   D   
A、内外部欺诈                      B、客户、产品与业务活动
C、就业制度与工作场所平安          D、决策失误

15、金融创新应当以     C    为中心。
A、市场                         B、盈利
C、客户                         D、风险

16、核心资本充足率为核心资本及风险加权资产之比，不应低于   A  
Ａ、４％　　　　　　　　　　　　Ｂ、６％
Ｃ、８％　　　　　　　　　　　　Ｄ、１０％

17、按照?反洗钱法?的规定，客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，应当至少保存    A     
A、五年　　B、十年　　C、十五年　　D、永久

18、以下关于客户身份资料与交易记录保存制度的说法中错误的有：             
A、客户身份资料在业务关系完毕后应当至少保存五年。
B、客户交易信息在交易完毕后，应当至少保存五年。
C、金融机构破产与解散时，应当将客户身份资料与客户交易信息集中销毁。
D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

19、以下对物权的表述中不正确的选项是    C   
A、物权是绝对权                     B、物权是对世权
C、物权是对人权                     D、物权是支配权
20、国有商业银行与股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的    C   
A、20%                             B、30%
C、60%                             D、80%

三、多项选择题：〔20分，每题2分〕

1、银监会?商业银行合规风险管理指引?所称的合规，是指使商业银行的经营活动及     ABCD     相一致。
A、法律                           B、法规
C、准那么                           D、规那么

2、商业银行合规风险管理的目标是     ABCD    
A、建立健全合规风险管理架构
B、实现对合规风险的有效识别与管理
C、促进全面风险管理体系建立
D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括    ABCD     
A、商业银行合规风险管理体系的适当性与有效性              
B、商业银行董事会与高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度与诚信举报制度的适当性与有效性
D、商业银行合规管理职能的适当性与有效性

4、以下在中华人民共与国境内设立的哪些机构可以适用?商业银行合规风险管理指引?？  ABCD
A、中资商业银行               B、外资独资银行
C、中外合资银行               D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括       ABC   
A、审议批准商业银行的合规政策，并监视合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进展日常监视
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受  ABCD    的风险。
A、法律制裁                      B、监管处分
C、重大财务损失                  D、声誉损失

7、商业银行应建立及其    ACD       相适应的合规风险管理体系。
A、经营范围                      B、员工水平
C、组织构造                      D、业务规模

8、以风险为本的合规管理方案，包括以下哪些内容？  ABCD
A、特定政策与程序的实施及评价      B、合规风险评估
C、合规性测试                      D、合规培训及教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的     ABD   
A、要素                           B、格式
C、具体内容                       D、频率

10、关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的   AB     
A、外部营销推介的产品及效劳必须在银行的业务范围之内。
B、采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。
C、外部营销时的摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过20天。
D、外部营销人员可以在本银行以外机构兼职。

四、判断题〔10题，每题1分〕

1、合规是商业银行高层责任，及其他员工无关。〔  × 〕

2、银行合规管理部门享有及银行任何员工进展沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。〔√   〕

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么与准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。〔 ×  〕

4、合规负责人可以同时分管业务条线。〔 ×  〕

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定及追究，并采取有效的纠正措施，及时改良经营管理流程，适时修订相关政策、程序与操作指南。〔   √〕

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。〔 × 〕

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查与评价商业银行合规风险管理的有效性。〔×   〕

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。〔 ×  〕

9、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险与声誉风险。〔×  〕

10、授信工作人员对?中华人民共与国商业银行法?规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。〔×   〕

五、简答题〔30分，每题15分〕

1、银监会?商业银行合规风险管理指引?中所称的合规与合规风险指的是什么？
 答：合规是指使商业银行的经营活动及法律、规那么与准那么相一致。
    合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失与声誉损失的风险。

2、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参及到银行合规文化建立中？
 答：首先要加强学习，提高认识。要认真学习国家法律法规、信用社规章制度与上级各项精神，努力提高合规意识，树立正确的合规理念；
其次要加强培训，提高能力。要积极参加各种业务培训，熟练掌握业务操作方法与程序，不断提高合规操作能力；
三要从自身岗位做起，防止各类风险。要遵纪守法、按规操作，使合规成为个人的自觉行动与良好习惯；
四要积极宣扬合规文化，积极参及各项合规文化建立活动。
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