个人投资理财练习题重排电大.doc

判断题〔正确的打“〔√〕〞，错误的打“〔X〕〞〕
1、 个人理财主要考虑的是资产的增值， 因此， 个人理财就是如何进展投资。 〔X〕 〔 〕
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产 品等进展的产品介绍与宣传不属于理财参谋服 务。 〔 〔√〕 〕
3、 目前， 证券公司的个人理财效劳形式主要以代客进展投资操作为主。〔 X 〕
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财〞标识的借记卡，及普通借记卡具有一样 的效劳功能。 〔X〕
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 〔√〕
6、知识营销原那么是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享 受、知识上的提高的根底上，自觉地承受中行所提供的各项效劳。 〔X〕
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员与引领 员。 〔√〕 8、理财规划是技术含量很高的行业，效劳态度并不会直接影响理财效劳水平。 〔X〕
9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可承受客户委托，替其保管存折、存单、 密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件与物品。 〔X〕
10、理财客户经理负责维护与管理客户关系，及客户之间实行单线联系。〔X〕
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险与雇主提供的雇员 团体保险。 〔√〕
12、 税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机， 也是遗产规划的惟一目标。 〔X〕
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现〞。
14、复利的计算是将上期末的本利与作为下一期的本金，在计算时每一期本金的 数额是一样的。 〔X〕
15、预期收益率一样的投资工程，其风险也必定一样。〔X〕
16、 优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确 定的价格购置一定数量该公司股票的权利。 〔X〕
17、美元对日元升值 10%，那么日元对美元贬值 10%。 〔X〕
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖与自营业务。 〔√〕
19、 央行不但是外汇市场的参及者， 而且是外汇市场的操纵者。 〔√〕
20、 掉期外汇买卖实际上由两笔金额一样、 方向相反、 交割日一样的交易构成的。 〔X〕 21、期权费是指期权的执行价格。 〔X〕
22、内在价值是市场价格及期权执行价格之间的差额，而期权价值及内在价值之 差即是时间价值。 〔√〕
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差 状态，那么本币求大于供，将升值。 〔X〕
24、生产物价指数及本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇 率上升，也可能导致汇率下降。 〔√〕
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变 化。 〔X〕 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 〔X〕
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。 〔√〕
28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 〔X〕
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券〞。 〔X〕
30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 〔√〕
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 〔√〕
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。〔√〕
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 〔X〕
34、 商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企 业所生产的标金， 或由商业银行出具黄金证明书、 外形完整无损的黄金实物。 √〕
35、风险保存是指自己承当风险可能带来的损失，它是一种自保险。 〔√〕
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进展管 理。 〔√〕
37、最大诚信原那么只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 〔X〕
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位慎重的保险人做出是否承 保，以及确定保险费率的有关情况。 〔√〕
39、保险的近因原那么中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直 接或间接导致保险标的损失的原因。 〔X〕
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 〔√〕
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，及定期寿险类似。 〔√〕
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，那么不能 领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。 〔X〕
43、意外伤害保险具有损害赔偿性与储蓄性的双重性质。 〔X〕
44、投资连结险的风险完全由保户自己承当，而分红险的风险是由保户与保险人 共同承当的。 〔√〕
45、 利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数 时所产生的盈余。 〔X〕
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。〔√〕
47、投保人只要根据自身与家庭对保障的需求来确定保险种类与保险金额。 〔X〕
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 〔√〕
49、 资本证券是指由货币投资或及货币投资有直接联系的活动而产生的证券。 X〕
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等 于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保 护。 〔√〕
51、有价证券按照上市及否可分为上市证券与非上市证券，非上市证券就是指不 符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 〔X〕
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证 券。 〔√〕 53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或 通过 与网络买卖股票。 〔√〕
54、 股是以外币说明面值， B 以外币认购与买卖， 在境外上市的普通股股票。 〔X〕
55、身份证号码及资金账户号码〔股东卡号〕一一对应，不允许重复开户。 〔X〕
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者与投资者之间的债权债务关 系。 〔X〕
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有 助于降低其筹资本钱。 〔√〕
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场组成。 〔X〕
59、根据我国证券交易规那么规定，企业信用必须在 A 级以上才有资格向社会公开 发行债券。 〔√〕
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 〔√〕
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。〔X〕
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。〔X〕
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 〔√〕
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 〔√〕
65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 〔X〕
66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。 〔X〕
67、古人类与古生物化石属于古玩类收藏品。 〔X〕
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 〔√〕
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 〔X〕
70、个人购置房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方 法。 〔√〕
71、理财客户经理在及客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息与 推断性信息。 〔√〕
72、亚文化由具有共同工作经历与环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包 括民族、种族、宗教信仰与地理区域等四种。 〔X〕
73、理财客户经理在及客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的 个人或家庭问题。 〔X〕
74、客户提出的理财目标“2007 年成为中产阶级的一份子〞不符合明确性与可 量化性的要求。 〔√〕
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。 〔X〕
76、在及外向型客户进展沟通时，应做到：态度热情、多倾听，及对方建立非正 式关系，切忌态度冷淡。 〔√〕
名词解释
1、个人理财-------个人理财就是通过制定财务方案，对个人〔或家庭〕财务资源进展适当管理而实现生活目标 的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托 理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财 税收筹划等内容。
2、个人保险理财-----简单的说就是通过购置相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、安康保险、万能险、教 育储蓄险、意外伤害保险等)，到达对个人〔家庭〕进展风险管理与投资的目的。其中有的 保险只具备风险管理与保障功能， 而有的保险除保障功能外， 还具备一定的投资与储蓄功能。 但总体来说，保险的主要作用是风险管理与保障。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品， 以期躲避风险、获取收益，使个人货币资产保值与增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立与实施的一 种社会保险制度。在这一制度下，用人单位与劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达 到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后， 社会保险经办机构依法向其支付养 老金等待遇，从而保障其根本生活。根本养老保险及失业保险、根本医疗保险、工伤保险、 生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇构造性存款-----外汇构造性存款是以普通定期存款为根底，通过及利率、汇率、商 品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的 时机或者到达套期保值目的的存款产品。
7、个人银行理财--个人银行理财是指个人〔自然人〕利用商业银行提供的包括个人财务 设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方 位、综合性金融产品或效劳，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理 财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。
8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成假设干个次市场,并针对不同 的次市场设计个性化销售组合的过程。
9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规那么的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被 保险人的生存为给付条件的人寿保险， 但生存保险金的给付， 通常采取的是按年度周期给付 一定金额的方式，因此称为年金保险。
10. 艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等 艺术品，在适宜的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。
11. 税收筹划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策 法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营与投资、理财活动 的一种企业筹划行为。
12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人 货币资产保值与增值的行为。
13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度， 并利用保险方式作出适当的财务安排， 以防止风险发生时给生活带来的冲击， 从而拥有高品 质生活的一种理财筹划活动
14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规那么的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被 保险人的生存为给付条件的人寿保险， 但生存保险金的给付， 通常采取的是按年度周期给付 一定金额的方式，因此称为年金保险。
15. 及传统的外币储蓄存款与现行的外汇理财产品相比拟，外币协议储蓄有哪些特点？ 1、规定最低起存金额 2、收益价高 3、流动性强 4、风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续 简便
16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信 任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或 者特定目的，进展管理或者处分的行为。
填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)及(风险偏好)来实现需求及目标.
2,个人理财的根本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理 财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投 资)以及(个人理财税收筹划筹划)等内容.
3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,到达〔人生效用最大化〕. 4 初次面谈,个人财务规划师应尽量了解与判断〔财务目标〕,投资偏好,〔风险态度〕与〔承 受能力〕,甚至更多的信息.
5,财务筹划宣传常见的可使用的媒体有〔播送及电视〕,出版物,信件,〔互联网〕.
6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类: 市场参及者〕 〔 与影响客户财务状况的经济 因素.
7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个局部:〔收入,支出〕与〔盈余〕,并以〔十二个月〕 为一个时间段.
8,个人财务规划师在提供效劳的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括 〔客户的个人信 息〕与〔宏观经济信息〕两大类.
9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:〔客户的风险偏好〕,客户 的投资策略,〔经济前景〕.
10,财务筹划师所确定的最优资产组合应当是包括〔经济资源〕与〔人力资本〕在内的综与 资产组合. 11
、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品与效劳，来管理自 己的财富，进而提高〔财富效能〕的活动。
12、个人银行理财产品具有〔收益稳定风险较小〕 、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
13、境内外资银行在中国的理财产品主要有〔不保本的双货币存款〕与〔保本的市场挂钩产 品〕两类。
14、个人证券理财的作用概括为八个字： 〔躲避风险〕〔获取收益〕 、 。
15、个人证券理财产品的收益主要有〔差价收益〕与〔利息收益〕 。
16、证券组合通常可以分为〔收入型证券组合〕 、增长型证券组合与〔混合型证券组合〕 。
17、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有〔分红保险〕 、投资连接保险、万能保 险、投资型〔家庭财产保险〕等。
18、保险费的“三差益〞是指〔死差益〕 、利差益与〔费差益〕 。
19、在购置保险理财产品时，要坚持〔风险转移〕的原那么与〔投资偏好〕的原那么。
20、分红保险起源于〔18 世纪英国〕 ，当时是为了抵御〔通货膨胀〕与〔利率波动风险〕风 险而设计推出的。
21、当前，我国的个人外汇理财手段主要有： 〔银行个人外汇理财产品〕 、个人外汇交易、B 股、 〔外汇信托产品〕等。
23、进展外汇理财规划的根本目的，就是要把外汇投资者合理的〔外汇理财愿望〕转化为具 体的—外汇理财目标。
24、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有： 〔柜台交易〕 、 交易、自 助交易、 网上交易)等形式。
25、个人外汇期权分为(买入期权)与(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)与(期权宝)。
26、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的
27、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信 托产品)与(特定赠及信托产品)。
28 信托的根本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、与(公益效劳职能)。
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