个人信用等级评分表.doc

最新个人信用等级评分表
工程
分值
信用评分标准
一、自然情况
44

1.年龄
10
18～22岁
23～34岁
35～40岁
41～60岁
2
3~8
10
8~5
61岁以上

3

2.性别
2
男
女

1
2

3.婚姻状况
8
已婚有子女
已婚无子女
未婚
离婚
8
5
3
4
再婚

5

4.文化程度
9
研究生以上
本科
大专
中专、高中
9
8
6
4
其他

1

5.户口性质
5
本地城镇户口
本地农村户口
外地城镇户口
外地农村户口
5
4
2
1

5
5年以上
3~5年
1~3年
1年以下
5
4
3
2
0年

0

7.安康状况〔注1〕
5
良好
一般
差

5
3
0

工程
分值
评分标准
二、职业情况
57

1.现单位性质
15
国家机关、事业单
位、社会团体
三资企业
股份制企业
民营企业
15
13
10
6
个体工商户
退休领退休金
其他

5
8
1

2.行业类别
lO
公务员
科研教育医疗
金融电信电力
注册事务所
10
9
8
6
邮政交通公用
媒体文艺体育
工业商业贸易
其他
5
5
4
2
3.在现单位工作年限
5
5年以上
3～5年
1～3年
1年以内
5
3
2
1
4.在现单位岗位性质

lO
机关事
业团体
厅局级以上
处级
科级
一般干部
其他
10
8
6
4
2
团体企
业单位
正副总经理
部门经理
职员
其他
10
8
5
2
一般企
业单位
正副总经理
部门经理
职员
其他
10
5
2
1
其他
1
5.技术职称
5
高级
中级
初级
无
5
4
2
1
6.个人月收入
12
10000元以上
8000～10000元
5000～8000元
4000～5 000元
12
10
9
8
3000～4000元
20OO～3000元
1000～2000元
1000元以下
6
4
2
1
工程
分值
评分标准
三、家庭情况
25

家庭人均月收入
6
5000元以上
3000-5000元
2000～3000元
1000～200O元
6
5
4
3
500～1000元
500元以下

2
1

家庭人均月
固定支出
4
500元以下
500～1 000元
1000～3 000元
3 000元以上
2
3
4
2
债务收入比
10
0
0~15%
16~25%
26~35%
36~50%
>50%
10
8
6
5
2
0
供养人数
5
无
1人
2人
3人
3人以上
5
4
3
2
0
工程
分值
评分标准
四、财产保障
22

住房情况
11
完全产权房
按揭购房
经济适用房
租房
9~11
6~9
6~8
3
存款及投资
6
30万以上
10~30万
10万以下
无
6
4
2
0
车辆情况
5
完全产权营运车
按揭营运车
完全产权轿车
按揭轿车
无
3~5
1~2
3~5
1~2
0
工程
分值
评分标准
五、修正项
36

1.是否我司员工
3
是
否

3
1

2.是否我司老客户
4
优质老客户
有逾期老客户
未结清老客户
否
4
2
3
0
3.信用记录
4
无逾期
1次逾期
2次以上逾期
无记录
4
2
-1
O
4.社会信誉〔注2〕
5
优
良
无
差
5
3
0
-3

10
无
拖欠记录
不良诉讼记录
治安处分记录
10
-3
-5
-7
行政处分记录

-10

6.面谈主观印象〔注3〕
10

注1：安康状况
良好=无住院记录；一般=非重大疾病住院记录；差=有重大疾病住院记录
注2：社会信誉指社会知名度、社会职务、影响力等
注3：信用评分的量化指标必须与面谈人员的主观评价相结合，因为评分体系不可能涵盖所有因素，所有这局部得分必须完全由面谈人员根据与贷款申请人的接洽〔包括气质、谈吐、素养、礼貌、思路、衣着等〕给出。
信用分数对应的信用级别：
分数
客户综合得分
信用级别
反担保措施
担保限额
160分以上

A

140-160分

B

120-140分

C

100-120分

D

80-100分

E

80分以下

F

说明：
1、A级：表示债务人能够极好的债务平安保障。尽管各种各样的债务保护因素可能发生变化，但这些变化不大可能损害债务人相当稳定的偿债能力。
2、B级：表示债务人能够提供很好的债务平安保障。他们比A级债务人的级别低，只是因为存在其他因素使长期风险比A级债务人稍高。
3、C级：表示债务人能提供较好的债务平安保障。但是，可能存在一些会对将来产生不利影响和损害的因素。
4、D级：表示债务人能够提供必要的债务平安保障。然而从长时期来看，可能缺乏一些保护因素或某些保护因素不可靠。
5、E级：表示债务人债务平安保障是不可靠的。他们承当债务的能力中等，不能很好地保证将来归还债务，质量的不确定性是这一等级债务的突出特征。
6、F级：表示债务人债务平安保障较差。从长期来看，他们按时偿付债务的能力可能不充足。
评分依据：
一、 婚姻状况
已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性，
二、 技术职称
是客户工作能力的见证。相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，往往信用较好。
三、工作状况
稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。“餐饮娱乐业的从业人员，获得高评级的可能性较小。〞
四、经济能力
个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比拟高的评级。
五、个人住房
拥有个人住房亦可说明个人有一定的经济根底，在自然情况各要素中，此项最能反映个人归还能力的上下。可以获得加分。
六、信用记录
如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去信用良好，没有严重逾期情况发生的客户，也会酌情考虑给予加分。
七、学历上下
学历高能够反响客户的素质方面较强，对信用方面的认知相对较好。受教育程度高，教育环境好，能培养更全面的信用意识和公民道德意识，高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化，但研究生以上的评级会高一点。
八、年龄
此项对个人信用情况影响较大。根据不同年龄段人口收入、职业稳定性等因素划分为不同区间。
　　１８～２２岁，分值２分。这一区间的申请人，年龄小，无固定职业和职业不稳定，收入偏低，风险度较高。
　　２３～３４岁，分值３～8分。这一区间的申请人，收入逐步稳定，风险度减低，分值提高。在评分时，年龄增加，得分相应增加。
　　３５～４０岁，分值１0分。相对而言，这一区间的申请人获得高收入的可能性最大，分值取最高。
　　４１～６０岁，分值8～５分。这一区间的申请人，职业、收入相对稳定，但收入绝对值低于前一区间。随年龄增加，收入呈减少趋势。在评分时，年龄每增加，得分相应减少。
６１岁以上，分值３分。这一区间的申请人，收入下降，银行盈利率低，分值下降。
九、 性别
男性风险度高于女性，女性分值取高为３分，男性为１分。
十、婚姻状况
此项对个人信用情况影响较大。类别分为已婚有子女、已婚无子女和未婚，其风险度依次升高。已婚有子女为8分，已婚无子女为8分，未婚为3分，离婚4分，再婚5分。
十一、职业情况
按所从事行业的稳定性，分值依次下降，此处职业类型未能穷尽，对于未列出的职业类型，在评分时可参考以上各职业的分值确定其得分。
十二、在现单位年限
是反映申请人职业、收入稳定性的重要指标。按不同时间段设定分值。
１年〔含〕以下，稳定性最差，收入一般不高。
１～3年〔含〕，稳定性逐步加强，收入逐步提高，得分每年递增。
3～5年〔含〕，职业稳定性最强，收入稳定，分值最高。
5年以上，职业稳定性强，观察收入增长情况，分值调整。
十三、职务
按事业单位〔含机关团体〕、国有企业单位中职务的上下设定分值。民营企业具体得分参考企业规模、性质等而定。

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