2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷A卷含答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（　）。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。
A.证券发行
B.证券承销
C.互换交易
D.回购协议

【答案】 D
3、团体年金保险属于（ ）。
A.团体寿险
B.团体意外伤害保险
C.团体健康保险
D.团体医疗保险

【答案】 A
4、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。
A.分红保险
B.万能寿险
C.两全保险
D.年金保险

【答案】 B
5、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.9610
B.10464
C.11988
D.12378

【答案】 B
6、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.104555
B.84353
C.97332
D.79754

【答案】 C
7、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元

【答案】 C
8、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 C
9、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。
A.工会组织
B.行业管理协会
C.建设主管部门
D.劳务分包企业

【答案】 C
10、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。
A.退休养老规划是长期理财目标
B.退休养老规划主要由子女负责安排
C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

【答案】 B
11、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1055036
B.125536
C.21048
D.294595

【答案】 C
12、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

【答案】 D
13、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
A.7.25％
B.8.75％
C.9.25％
D.10.25％

【答案】 B
14、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

【答案】 D
15、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费

【答案】 C
16、下列不属于债券市场功能的是（　）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能

【答案】 C
17、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】 B
18、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所

【答案】 C
19、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（　）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述
C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

【答案】 B
20、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。
A.100
B.120
C.150
D.80

【答案】 D
21、在金融资产的交易机制中，最主要的是（　）。
A.供求机制
B.价格机制
C.流通机制
D.风险一收益机制

【答案】 B
22、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。
A.企业
B.工程项目
C.工作岗位
D.项目部

【答案】 B
23、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1
B.2
C.5
D.6

【答案】 B
24、商业银行个人理财业务的特点不包括（　）。
A.风险低
B.管理简单
C业务广
D.经营收益稳定

【答案】 B
25、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（　）。
A.不得收取销售费用
B.不得向投资人收取额外费用
C.不得对不同投资人适用不同费率
D.收取销售费用

【答案】 A
26、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（　）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券

【答案】 D
27、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（　　
A.定期定额强制积累
B.本金安全
C.买卖灵活方便
D.投资多样化和灵活性好

【答案】 B
28、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是(　　)。
A.工资、薪金所得
B.特许权使用费
C.偶然所得
D.稿酬所得

【答案】 C
29、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息

【答案】 B
30、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱
C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱

【答案】 A
31、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】 D
32、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　）。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为

【答案】 D
33、理财规划师的社会责任是（　）。
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】 A
34、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险

【答案】 A
35、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（　　）
A.以遗产实际价值为限继承
B.包括继承
C.无限制的清偿被继承人遗留债务
D.无限继承

【答案】 A
36、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。
A.25.3654
B.15.8639
C.18.2365
D.35.8639

【答案】 D
37、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】 D
38、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。
A.会计师事务所
B.投资顾问资询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人

【答案】 D
39、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保
B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险
C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划
D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】 A
40、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。
A.教育费用筹集方式以及投资工具
B.投资时间
C.投资产品
D.投资组合

【答案】 A
41、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
B.应作为遗产由甲妻一人继承
C.应作为遗产由甲妻、甲子继承
D.应全部支付给甲妻

【答案】 D
42、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0
B.3360
C.4800
D.5200

【答案】 C
43、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
44、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。
A.遗嘱人须有遗嘱能力
B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权
C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示
D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

【答案】 B
45、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任
B.定期保单具有终身有效的性质
C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金
D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限

【答案】 B
46、下列项目中属于劳务报酬所得的是（　　）。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】 D
47、封闭式基金的交易价格是由（　）决定的。
A封闭时间
B.每份基金净值
C.基金管理人
D.市场供求关系

【答案】 D
48、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.资产负债率越高说明财务负担越大
B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

【答案】 C
49、下列关于保证的说法不正确的是( )。
A.保险保证必须是书面的
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】 B
50、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率

【答案】 C
51、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（ ）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写《完成工程项目及工程量确定单》。
A.劳务作业人员
B.相关负责人
C.现场工程责任人
D.劳务员

【答案】 C
52、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.60
B.85
C.50
D.80

【答案】 C
53、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
54、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.43067
B.43510
C.46157
D.47655

【答案】 B
55、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　）。
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所

【答案】 D
56、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。
A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证
B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续
C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】 C
57、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。
A.财产保险
B.人身保险

C.信用保险
D.保证保险

【答案】 C
58、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.8%
B.10%
C.11%
D.12%

【答案】 D
59、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】 B
60、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。
A.限制承接新业务
B.责令整改
C.通报批评
D.记入建设行业信用信息提示系统

【答案】 A
61、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。
A.BBB级
B.A级
C.AA级
D.AAA级

【答案】 A
62、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为( )。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20

【答案】 A
63、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。
A.唐小姐
B.陈先生、唐小姐的父母
C.陈先生的父母
D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】 B
64、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。
A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入，以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

【答案】 D
65、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务
B.丙对甲不享有继承的权利
C.丙仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】 C
66、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好

【答案】 D
67、下列不属于金融市场主体的是（　）。
A.金融工具
B.金融机构
C.资金供需者
D.政府部门

【答案】 A
68、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。
A.考评周期
B.考评方式
C.劳务管理
D.信息反馈

【答案】 C
69、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

【答案】 D
70、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（　）功能的体现。
A.转移风险
B.分摊损失
C.损失补偿
D.融通资金

【答案】 C
71、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　）。
A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

【答案】 A
72、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A.第一个月前20日
B.第一周
C.第一个月
D.第一个月前10日

【答案】 C
73、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A.财产保险
B.法定保险
C.自愿保险
D.社会保险

【答案】 C
74、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出

【答案】 D
75、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。
A.保险理赔
B.保险合同的履约
C.保险合同的执行
D.权利代位

【答案】 D
76、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（ ）。
A.七
B.十四
C.十五
D.二十一

【答案】 C
77、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（　）。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额

【答案】 A
78、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。
A.12％
B.14％
C.16％
D.18％

【答案】 B
79、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

【答案】 C
80、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（　）。
A.取消银行业从业资格
B.取消个人理财业务活动资格
C.暂停从事理财产品销售活动
D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】 C

81、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )
A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人
B.保险人理应知道的常识
C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保
D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

【答案】 B
82、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　）小时。
A.20
B.15
C.10
D.5

【答案】 A
83、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 C
84、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定

【答案】 C
85、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（　）。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格

【答案】 D
86、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
A.职业教育规划；子女教育规划
B.职业教育规划；素质教育规划
C.基本教育规划；素质教育规划
D.义务教育规划；高等教育规划

【答案】 A
87、一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型

【答案】 A
88、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（ ）的考核评价合格。
A.工会组织
B.行业管理协会
C.建设主管部门
D.企业

【答案】 A
89、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.15
B.10
C.14
D.20

【答案】 C
90、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。
A.β系数
B.证券组合的期望收益率
C.证券各自的权重
D.证券间的相关系数

【答案】 A
91、最著名的国际通用的金条是（　）交割标准金条。
A.纽约
B.伦敦
C.香港
D.东京

【答案】 B
92、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金

【答案】 A
93、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。
A.近因是指时问上最接近的原因
B.确定近因的方法只有执果索因
C.近因是指空间上最接近的原因
D近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

【答案】 D
94、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（　）。
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
95、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养
B.销售业绩
C.道德水平
D.专业能力

【答案】 B
96、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.53528
B.56740
C.57280
D.60144

【答案】 B
97、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（　）。
A.偿还房贷、筹教育金
B.量入节出、存自备款
C.求学深造、提高收入
D.收入增加、筹退休金

【答案】 C
98、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？
A.站在墙上行走
B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多
C.在高处作业时，严防接触电线
D.上下脚手架应走斜道

【答案】 A
99、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前

【答案】 B
100、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（　）。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】 D
101、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（ ）。
A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

【答案】 B
102、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.终身年金险
B.高保额的定期寿险
C.分红型终身寿险
D.投资连结保险

【答案】 A
103、下列不属于商业银行中间业务的是（　）。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
104、下列债券不可上市流通的是（　）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
105、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出

【答案】 D
106、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。
A.继承人、受遗赠人
B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人
C.无民事行为能力人
D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】 D
107、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286

【答案】 D
108、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】 C
109、美国的高中是（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 D
110、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。
A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场
C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场
D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】 A
111、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹明有社保，不需要投保商业保险
B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.邹明的保额要比邹太太的保额高
D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】 C
112、以下不属于健康保险的是（ ）。
A.意外伤害保险
B.失能收入损失保险
C.护理保险
D.疾病保险

【答案】 A
113、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
114、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入